公司运营基本情况 - 截至2023年9月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数达628人[142] 信托部门和FCWM业务情况 - 截至2023年9月30日，信托部门和FCWM通过各种收费安排管理和托管14亿美元资产[144] 净收入情况 - 2023年第三季度净收入为1464万美元，较2022年同期增长9.66%即129万美元；前九个月净收入为3623.6万美元，较2022年同期增长6.33%即215.7万美元[149] 净利息收入及收益率情况 - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期增加401万美元，净利息收益率为4.51%，较2022年同期增加50个基点；前九个月净利息收入为9562万美元，较2022年同期的8204万美元增加1358万美元[150][152] - 2023年第三季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.61%，高于2022年同期的74.68%，GAAP基础上增长401万美元，增幅13.65%，FTE基础上增长400万美元，增幅13.58%[161] - 2023年前九个月净利息收入占总净利息和非利息收入的77.99%，高于2022年同期的74.56%，GAAP和FTE基础上均增长1358万美元，增幅分别为16.55%和16.49%[164] - 2023年第三季度净利息收入（GAAP）为3334.7万美元，2022年同期为2934.2万美元；2023年前三季度为9562.1万美元，2022年同期为8204.2万美元[178] - 2023年第三季度净利息收益率（GAAP）为4.49%，2022年同期为3.99%；2023年前三季度为4.40%，2022年同期为3.77%[178] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年12月31日增加1.9328亿美元，即8.05%；剔除萨里交易后，贷款组合减少约4581万美元，即1.91%[150] - 截至2023年9月30日，贷款总额较2022年12月31日增加1.9328亿美元，增幅8.05%，主要因收购萨里带来2.3908亿美元贷款[185] 存款情况 - 存款较2022年末增加6732万美元，即2.51%；剔除萨里交易后，存款较2022年12月31日减少约3.3631亿美元，即12.55%[150] - 平均生息负债减少1.0039亿美元，降幅5.25%，主要因存款减少，其中定期存款减少5937万美元，降幅17.89%，储蓄存款减少3765万美元，降幅4.24%，活期存款减少641万美元，降幅0.93%[166] - 截至2023年9月30日，总存款较2022年12月31日增加6732万美元，增幅2.51%，主要归因于收购Surrey Bancorp；排除该收购，存款减少33631万美元；Surrey合并后存款流失总计5980万美元[201] 股票回购情况 - 2023年第三季度公司回购299,012股普通股，总成本为937万美元；年初至今回购578,579股普通股，总成本为1706万美元，公司还宣布了一项270万美元的新股票回购计划[150] 不良贷款及净冲销情况 - 2023年第三季度不良贷款占总贷款比例与2023年6月30日的上一季度持平，为0.71%；2023年第三季度净冲销为146万美元，占年化平均贷款的0.22%，2022年同期为105万美元，占0.18%[150] 信贷损失拨备情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.39%，高于2023年第二季度的1.38%[150] - 2023年第三季度信贷损失拨备较2022年同期增加42.4万美元，2023年前三季度较2022年同期增加380万美元[167][168] 每股账面价值情况 - 截至2023年9月30日，每股账面价值为26.55美元，较2022年末增加0.54美元[150] - 截至2023年9月30日，股东权益总额较2022年12月31日增加7368万美元，增幅17.46%，达到4.9567亿美元；每股账面价值为26.55美元，较2022年末增加0.54美元[207] 贷款平均余额及利息税效情况 - 2023年第三季度贷款平均余额增加2.7029亿美元，收益率提高61个基点，贷款利息税效增加709万美元[161] - 2023年前九个月贷款平均余额增加2.5384亿美元，收益率提高41个基点，贷款利息税效增加1638万美元[164] 生息资产平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度生息资产平均余额增加2915万美元，增幅1.00%，收益率提高82个基点，增幅20.15%[162] - 2023年前九个月生息资产平均余额减少2793万美元，降幅0.96%，收益率提高87个基点，增幅22.66%[165] 计息负债平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度计息负债平均余额减少7012万美元，降幅3.70%，收益率提高52个基点[163] 贷款与存款平均比率情况 - 2023年第三季度贷款与存款平均比率从2022年同期的84.11%增至93.39%[162] - 2023年前九个月贷款与存款平均比率从2022年同期的81.85%增至92.44%[165] 非现金增值收入情况 - 2023年第三季度非现金增值收入从2022年同期的48.7万美元增至87.4万美元，前九个月减少27.2万美元，降幅12.24%至195万美元[162][165] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入占比22.39%，较2022年同期的25.32%下降，金额减少32.8万美元，降幅3.30%；2023年前三季度占比22.01%，较2022年同期的25.44%下降，金额减少101万美元，降幅3.60%[169][170] 非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出较2022年同期增加177万美元，增幅8.36%；2023年前三季度较2022年同期增加601万美元，增幅9.64%[171][172] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第三季度所得税费用增加19.6万美元，增幅4.77%，有效税率从23.54%降至22.73%；2023年前三季度增加60.3万美元，增幅5.79%，有效税率从23.41%降至23.32%[174][175] 资产负债及股东权益情况 - 截至2023年9月30日，总资产较2022年12月31日增加1.4865亿美元，增幅4.74%，总负债增加7497万美元，增幅2.76%，股东权益增加7368万美元，增幅17.46%[179] - 剔除萨里交易，总资产减少3.1759亿美元，主要因现金及现金等价物减少2.3415亿美元；总负债减少3.3429亿美元，主要因存款减少3.3631亿美元[180] 可供出售债务证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少2502万美元，降幅8.33%，市值与摊余成本之比从93.82%降至92.61%[182] 非应计贷款构成情况 - 2023年9月30日，非应计贷款主要归因于单户自有住房（53.66%）、消费贷款（11.64%）和农业贷款（8.03%）[189] 不良资产情况 - 截至2023年9月30日，不良资产较2022年12月31日增加127万美元，增幅7.29%，主要因非应计贷款增加316万美元[189] 逾期贷款情况 - 截至2023年9月30日，逾期贷款总额为3146万美元，较2022年12月31日增加178万美元，增幅5.98% [190] OREO情况 - 截至2023年9月30日，OREO较2022年12月31日减少46万美元，降幅65.43%，由7处房产组成，平均持有期约15个月[193] - 2023年9月30日止九个月，OREO销售净亏损9.4万美元，上年同期为42.3万美元[193] 不良贷款与资产比率及信用损失准备比率情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.71%，不良资产与总资产比率为0.57% [188] - 截至2023年9月30日，信用损失准备与不良贷款比率为195.55%，与总贷款比率为1.39% [188] 修改后贷款情况 - 截至2023年9月30日，修改后的贷款总额为64.2万美元，付款状态均为当前[192] 信用损失准备计算方式情况 - 公司使用集体评估和单独评估贷款计算信用损失准备[194] 贷款的ACL余额情况 - 截至2023年9月30日，贷款的ACL余额为3603万美元，占总贷款的1.39%，较2022年12月31日的3056万美元增加548万美元[199] 未使用承诺备抵金及信用损失回收情况 - 2023年9月30日，公司未使用承诺的备抵金为75.8万美元，记录在资产负债表的其他负债中；2023年前九个月，未使用承诺的信用损失回收为43.8万美元，而2022年同期为计提73.7万美元[200] 零售回购协议借款情况 - 截至2023年9月30日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少84.5万美元，降幅45.09%[202] 现金储备和短期投资证券情况 - 截至2023年9月30日，公司现金储备和短期投资证券分别为1292万美元和2276万美元[205] 无抵押现金及可用信贷额度情况 - 截至2023年9月30日，公司无抵押现金为1.134亿美元，FHLB未使用借款额度为3.8239亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理行可用额度为1亿美元，未质押可供出售证券为1.2995亿美元[206] 风险资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司风险资本比率较2022年12月31日上升，普通股一级资本比率为14.64%（银行12.90%），一级风险资本比率为14.64%（银行12.90%），总风险资本比率为15.89%（银行14.15%），一级杠杆比率为11.08%（银行9.89%）[208] 表外风险情况 - 截至2023年9月30日，表外风险总额为4.1822亿美元，高于2022年12月31日的3.98607亿美元[209] 不同利率情景下净利息收入情况 - 2023年9月30日，不同利率情景下，利率上升200个基点净利息收入增加67.9万美元，增幅0.5%；利率下降200个基点净利息收入减少905.3万美元，降幅7.0%[213]