联邦基金目标区间调整 - 2022年前六个月，联邦公开市场委员会三次上调联邦基金目标区间，3月16日上调0.25%，5月4日上调0.50%，6月15日上调0.75%[160] - 2022年6月30日，联邦基金目标区间为1.50% - 1.75%，3月31日为0.25% - 0.50%，2021年12月31日和6月30日为0.00% - 0.25%[161] - 2022年前六个月联邦公开市场委员会多次上调联邦基金目标区间，6月30日目标区间为1.50% - 1.75% [222] 贷款延期与PPP贷款情况 - 贷款延期金额从峰值2.069亿美元降至2020年12月31日的1610万美元、2021年6月30日的450万美元，2021年12月31日和2022年6月30日为零[162] - 2020 - 2021年，公司发起1417笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计8850万美元，其中2020年843笔共5120万美元，2021年574笔共3730万美元；截至2022年6月30日，1414笔总计8820万美元的PPP贷款已获赦免[162] - 2022年6月30日，贷款延期为零，2020年峰值为2.069亿美元[197] - 2020 - 2021年，公司共发放1417笔PPP贷款，总额达8850万美元，截至2022年6月30日，1414笔总额8820万美元的PPP贷款已获赦免[237] 不良资产与逾期贷款指标 - 2022年6月30日，非performing资产比率为0.32%，非performing资产为530万美元，2021年12月31日分别为0.09%和140万美元，2021年6月30日分别为0.62%和930万美元[163] - 2022年6月30日，非应计贷款增至440万美元，2021年12月31日为25万美元，2021年6月30日为400万美元[163] - 2022年6月30日和2021年12月31日，90天以上应计逾期贷款为零，2021年6月30日为420万美元[163] - 2022年6月30日，30天以上逾期贷款占贷款组合的0.24%，2021年12月31日为0.03%，2021年6月30日为0.49%[163] - 2022年6月30日，分类贷款加其他不动产和收回资产的比率降至5.16%，2021年12月31日为6.27%，2021年6月30日为9.45%[163] - 2022年6月30日，不良资产比率为0.32%，不良资产名义金额为530万美元；2021年12月31日分别为0.09%和140万美元；2021年6月30日分别为0.62%和930万美元[195] - 2022年6月30日，非应计贷款增至440万美元，2021年12月31日为25万美元，2021年6月30日为400万美元[195] - 2022年6月30日，逾期30天以上贷款占贷款组合的0.24%，2021年12月31日为0.03%，2021年6月30日为0.49%[195] - 2022年6月30日，分类贷款加其他不动产和收回资产占银行监管风险资本的比例降至5.16%，2021年12月31日为6.27%，2021年6月30日为9.45%[195] - 2022年6月30日，有6笔共计440万美元（占总贷款的0.47%）的贷款处于不良状态[196] 净贷款回收与冲销情况 - 2022年第二季度，净贷款回收24.2万美元，净透支冲销1.5万美元；上半年，净贷款回收26.2万美元，净透支冲销2.6万美元[163] - 2022年上半年，净贷款冲销（回收）为 - 23.6万美元，年化净冲销与平均贷款比率为 - 0.05%；贷款损失拨备释放19.5万美元[199] 净收入与每股收益情况 - 2022年上半年净收入为660万美元，摊薄后每股收益0.87美元，较2021年同期的680万美元和0.90美元有所下降，减少17.9万美元[171] - 2022年二季度净收入为310万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2021年同期分别为350万美元和0.47美元[213] 净利息收入、净息差与生息资产情况 - 净利息收入增加12.5万美元，增幅0.6%，达2180万美元；净息差下降29个基点至2.89%；平均生息资产增加1.508亿美元，增幅11.0%，达15亿美元[178] - 2022年二季度净利息收入增加源于平均盈利资产增加1.256亿美元，但净息差下降27个基点[214] - 2022年第二季度净利息收入下降4.1万美元，降幅0.4%，至1110万美元；净息差下降27个基点，至2.90%；应税等价基础上的净息差为2.93% [218] - 2022年第二季度平均盈利资产增加1.256亿美元，增幅8.9%，至15亿美元 [218] - 截至2022年6月30日半年，总生息资产平均余额1,522,652美元，利息收入22,708美元，收益率3.01%；2021年对应平均余额1,371,825美元，利息收入22,882美元，收益率3.36%[284] - 2022年二季度，生息资产平均余额152.9852亿美元，利息收入1.1513亿美元，收益率3.02%；2021年平均余额140.4236亿美元，利息收入1.1664亿美元，收益率3.33%[286] - 2022年上半年，净利息收入因规模和利率变动分别增加100.3万美元和减少87.8万美元，总计增加12.5万美元[288] 非利息收入情况 - 非利息收入下降33.1万美元，主要因抵押银行业务收入、其他资产出售收益和其他非经常性收入减少[171][172] - 2022年上半年非利息收入为640万美元，2021年同期为670万美元；存款服务收费增至52.7万美元，抵押贷款银行业务收入降至130万美元[204] - 2022年上半年投资咨询费增至240万美元，管理资产降至5.243亿美元；其他资产出售损失4.5万美元[205] - 2022年上半年非利息收入其他项减少2.4万美元，主要因其他非经常性收入减少9.1万美元[207] - 2022年第二季度非利息收入为300万美元，低于2021年同期的340万美元；非利息支出增加31万美元，至1020万美元 [225][229] - 2022年第二季度存款服务收费增加5万美元，至26.2万美元；抵押贷款银行业务收入减少66.2万美元，至48.1万美元 [225] - 2022年第二季度投资咨询费增加23.8万美元，至120万美元；管理资产总额降至5.243亿美元 [226] - 2022年二季度非利息收入下降主要因抵押贷款银行业务收入减少66.2万美元和其他资产出售损失4.5万美元[214] 贷款损失拨备情况 - 贷款损失拨备减少54万美元，主要因COVID - 19定性因素减少和净回收部分被经济状况等定性因素增加和贷款增长抵消[171][172][173] - 2022年上半年贷款损失拨备为贷项19.5万美元，2021年同期为费用34.5万美元[190] 非利息支出情况 - 非利息支出增加72.4万美元，主要因薪资、员工福利、设备等费用增加，部分被FDIC评估费、专业费用等降低抵消[171][175] - 2022年上半年非利息支出增至2010万美元，主要因薪资和员工福利等费用增加[208] - 2022年上半年薪资和福利费用增至1230万美元，员工数量降至242人[209] 有效税率情况 - 2022年上半年有效税率为19.5%，低于2021年同期的21.0%，主要因2022年上半年所得税费用有15.3万美元的非经常性减少[175] - 2022年和2021年上半年所得税费用分别为160万美元和180万美元，有效税率分别为19.5%和21.0%[212] 贷款相关平均余额情况 - 平均贷款减少450万美元，降幅0.5%，至8.865亿美元；平均PPP贷款减少5510万美元，非PPP贷款增加5070万美元[181] - 2022年第二季度平均贷款增加100万美元，增幅0.1%，至8.966亿美元；平均PPP贷款减少5530万美元，平均非PPP贷款增加5640万美元 [200] - 截至2022年6月30日半年，PPP贷款平均余额432美元，利息收入46美元，收益率21.47%；2021年对应平均余额55,570美元，利息收入1,440美元，收益率5.23%[284] - 截至2022年6月30日半年，非PPP贷款平均余额886,108美元，利息收入18,261美元，收益率4.16%；2021年对应平均余额835,451美元，利息收入17,751美元，收益率4.28%[284] - 截至2022年6月30日半年，总贷款平均余额886,540美元，利息收入18,307美元，收益率4.16%；2021年对应平均余额891,021美元，利息收入19,191美元，收益率4.34%[284] - 2022年二季度，PPP贷款平均余额2.56亿美元，利息收入100万美元，收益率1.57%；2021年平均余额55.599亿美元，利息收入7560万美元，收益率5.45%[286] - 2022年二季度，非PPP贷款平均余额89.6363亿美元，利息收入9303万美元，收益率4.16%；2021年平均余额84.0013亿美元，利息收入8985万美元，收益率4.29%[286] 证券与其他短期投资情况 - 证券平均余额增加1.638亿美元，增幅40.7%，至5.661亿美元；其他短期投资减少850万美元至7000万美元[182] - 2022年第二季度平均证券增加1.296亿美元，增幅30.1%，至5.604亿美元；其他短期投资减少490万美元，至7280万美元 [220] - 2022年6月30日，投资证券从2021年12月31日的5.666亿美元增至5.729亿美元[235] - 2022年6月1日，公司将2.245亿美元的投资从可供出售金融资产重分类为持有至到期投资[235] - 2022年6月30日，其他短期投资从2021年12月31日的4700万美元增至7690万美元[235] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券总额为760789千美元，各期限加权平均收益率分别为1.71%、1.63%、1.89%、1.16%[249] - 截至2022年6月30日，持有至到期投资证券总额为233630千美元，各期限加权平均收益率分别为2.33%、2.90%、2.74%、3.74%[249] - 2022年6月30日，持有至到期投资总额为2.337亿美元，占总投资的41%，可供出售金融资产总额为3.373亿美元[235] - 2022年6月30日，持有至到期投资总额为2.337亿美元，占总投资约41%，可供出售投资总额为3.373亿美元[254] - 截至2022年6月30日，持有至到期投资总计2.337亿美元，约占总投资的41%；可供出售投资总计3.373亿美元，修正久期为2.84 [265] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日贷款损失准备金为1120万美元，占贷款总额（不含待售贷款）的1.22%，与2021年12月31日金额相同，但比例从1.29%下降[186] - 2022年6月30日贷款损失准备金总额为1.122亿美元，2021年12月31日为1.1179亿美元[203] 贷款发放与相关业务情况 - 2022年二季度非PPP贷款和PPP相关信贷安排的贷款发放额为8030万美元，上半年为1.356亿美元，2021年同期分别为6110万美元和1.013亿美元[234] - 2022年二季度抵押贷款发放额为2100万美元，上半年为5100万美元，2021年同期分别为3370万美元和7640万美元[234] 资产与负债相关情况 - 2022年6月30日，资产总额为17亿美元，贷款（不包括待售贷款）增加5260万美元，至9.163亿美元 [233] - 2022年6月30日，待售贷款从2021年6月30日的710万美元降至450万美元[234] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷存比（含待售贷款）分别为62.7%和64.0%，贷存比（不含待售贷款）分别为62.4%和63.4%[234] - 2022年6月30日存款较2021年12月31日增加1.077亿美元至15亿美元，纯存款增加1.329亿美元至14亿美元[249] - 2022年6月30日回购协议下出售的证券较2021年12