联邦基金目标范围调整 - 2022年前九个月联邦公开市场委员会将联邦基金目标范围共提高300个基点，9月30日目标范围为3.00% - 3.25%，6月30日为1.50% - 1.75%，3月31日为0.25% - 0.50%，2021年12月31日和9月30日为0.00% - 0.25%[153] - 2022年前九个月联邦公开市场委员会将联邦基金目标区间累计上调300个基点[201] 净收入与每股收益情况 - 2022年前九个月净收入为1060万美元，摊薄后每股收益1.39美元，2021年前九个月净收入为1150万美元，摊薄后每股收益1.53美元，净收入下降97.6万美元[157] - 2022年第三季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益0.52美元；2021年同期分别为470万美元和0.63美元[194] 净利息收入相关 - 净利息收入增加46.3万美元，源于平均盈利资产增加1.391亿美元，但净息差下降26个基点[157][158] - 2022年前九个月净利息收入增加46.3万美元，即1.4%，从2021年同期的3410万美元增至3460万美元[162] - 2022年第三季度净利息收入增至1280万美元，较2021年同期的1250万美元增加33.8万美元，增幅2.7%[199] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为1.2794亿美元，利润率为3.26%；2021年同期净利息收入为1.2456亿美元，利润率为3.43%[267] - 总净利息收入为195.9万美元，较2021年减少149.6万美元[269] 净息差变化 - 2022年前九个月净息差从2021年同期的3.27%降至3.01%，下降26个基点；应税等价基础上，从3.30%降至3.05%[162] - 2022年第三季度净息差降至3.26%，较2021年同期的3.43%下降17个基点[199] 平均盈利资产与相关业务资产变化 - 2022年前九个月平均盈利资产增加1.391亿美元，即10.0%，从2021年同期的14亿美元增至15亿美元[162] - 2022年前九个月平均贷款增加1200万美元，即1.3%，从2021年同期的8.92亿美元增至9.04亿美元；平均PPP贷款减少4720万美元，平均非PPP贷款增加5920万美元[165] - 2022年前九个月平均证券增加1.398亿美元，即32.4%，从2021年同期的4313万美元增至5711万美元；其他短期投资减少1270万美元[166] - 2022年第三季度平均生息资产增至16亿美元，较2021年同期的14亿美元增加1.159亿美元，增幅8.0%[199] - 2022年9月30日资产总额为17亿美元，高于2021年12月31日的16亿美元[212] - 2022年9月30日贷款（不包括待售贷款）增至9.502亿美元，较2021年12月31日增加8650万美元[212] - 2022年9月30日投资证券增至5.736亿美元，高于2021年12月31日的5.666亿美元[214] - 2022年9月30日非PPP贷款增至9.5亿美元，较2021年12月31日增加8770万美元；PPP贷款降至23.8万美元，较2021年12月31日减少120万美元[216] - 截至2022年9月30日，总毛贷款为950,210千美元，净贷款为938,895千美元；截至2021年12月31日，总毛贷款为863,702千美元，净贷款为852,523千美元[218] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总资产为16.44803亿美元，2021年同期为14.95657亿美元[264] - 截至2022年9月30日的九个月，PPP贷款平均余额为3.68亿美元，利息收入为4800万美元，收益率为17.44%；2021年同期平均余额为47.605亿美元，利息收入为3.086亿美元，收益率为8.67%[264] - 截至2022年9月30日的九个月，非PPP贷款平均余额为90.3621亿美元，利息收入为2.8359亿美元，收益率为4.20%；2021年同期平均余额为84.4382亿美元，利息收入为2.7061亿美元，收益率为4.28%[264] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为153.4191亿美元，利息收入为3.606亿美元，收益率为3.14%；2021年同期平均余额为139.5123亿美元，利息收入为3.5864亿美元，收益率为3.44%[264] - 截至2022年9月30日的三个月，PPP贷款平均余额为244万美元，利息收入为1万美元，收益率为1.63%；2021年同期平均余额为3193.6万美元，利息收入为164.6万美元，收益率为20.45%[266] - 截至2022年9月30日的三个月，非PPP贷款平均余额为93.8074亿美元，利息收入为1.0099亿美元，收益率为4.27%；2021年同期平均余额为86.1952亿美元，利息收入为9310万美元，收益率为4.29%[266] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为155.6891亿美元，利息收入为1.3352亿美元，收益率为3.40%；2021年同期平均余额为144.0961亿美元，利息收入为1.2982亿美元，收益率为3.57%[266] 收益率变化 - 2022年前九个月贷款收益率从2021年同期的4.52%降至4.20%，下降32个基点；非PPP贷款收益率为4.20%[166] - 2022年前九个月证券投资组合收益率从2021年同期的1.74%降至1.70%；其他短期投资收益率从0.18%增至0.88%[166] - 2022年第三季度生息资产收益率为3.40%，2021年同期为3.57%[201] - 截至2022年9月30日的九个月，计息负债平均余额为104.2077亿美元，利息支出为1482万美元，利率为0.19%；2021年同期平均余额为93.2421亿美元，利息支出为1749万美元，利率为0.25%[264] - 截至2022年9月30日的三个月，计息负债平均余额为105.4092亿美元，利息支出为558万美元，利率为0.21%；2021年同期平均余额为95.9931亿美元，利息支出为526万美元，利率为0.22%[267] - 2022年第三季度付息负债成本为21个基点，2021年同期为22个基点[202] 贷款损失拨备与准备金情况 - 贷款损失拨备减少57.1万美元，部分被经济状况、员工变动等定性因素增加及贷款增长所抵消[158] - 2022年9月30日，贷款损失准备金为1130万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.19%，低于2021年12月31日的1.29%[169] - 2022年前九个月贷款损失拨备为贷项17.7万美元，而2021年同期为费用39.4万美元[173] - 2022年前九个月，贷款损失准备金期末余额为1131.5万美元，2021年为1102.5万美元；净贷款冲销与平均贷款的年化比率为 - 0.05%，2021年为 - 0.04%[181] - 2023年第一季度起公司预计对贷款损失准备金进行一次性累计调整，但无法确定调整幅度[254] 非利息收入情况 - 非利息收入下降120万美元，主要因抵押银行业务收入下降170万美元、其他资产出售收益下降12.2万美元等[157][158] - 2022年前九个月，非利息收入为910万美元，2021年同期为1030万美元；存款服务收费增至77万美元，2021年同期为71.5万美元[187] - 2022年前九个月，抵押贷款银行业务收入降至160万美元，2021年同期为330万美元；抵押贷款业务量为6840万美元，2021年同期为1.086亿美元[187] - 2022年前九个月，投资咨询费增至340万美元，2021年同期为290万美元；9月30日管理资产降至5.295亿美元，2021年9月30日为5.886亿美元[187] - 2022年前九个月，其他资产出售损失4.5万美元，2021年同期收益7.7万美元[187] - 2022年前九个月，其他非利息收入减少5.7万美元，主要因其他非经常性收入减少15.1万美元和客户支票销售减少1.7万美元[188] - 2022年第三季度非利息收入为270万美元，低于2021年同期的360万美元[204] - 2022年第三季度存款服务收费降至24.3万美元，较2021年同期减少1.4万美元[204] - 2022年第三季度抵押贷款银行业务收入降至29万美元，较2021年同期减少85.7万美元[204] - 2022年第三季度投资咨询费增至110万美元，较2021年同期增加1.3万美元[205] 非利息费用情况 - 非利息费用增加120万美元，主要因薪资福利、营销公关等费用增加，部分被FDIC评估费等降低所抵消[158] - 2022年前九个月非利息费用增至3060万美元，较2021年同期的2930万美元增加120万美元[189] - 2022年前九个月薪资和福利费用增至1870万美元，较2021年同期的1830万美元增加36.1万美元[191] - 2022年第三季度非利息支出增至1040万美元，较2021年同期增加51.2万美元[208] 税率情况 - 2022年前九个月有效税率为20.2%，2021年前九个月为21.3%，税率降低因税前净收入降低和非经常性所得税费用减少15.3万美元[158] - 2022年前九个月所得税费用为270万美元，有效税率为20.2%；2021年同期分别为310万美元和21.3%[193] 不良资产与相关贷款情况 - 2022年9月30日，不良资产比率为0.36%，不良资产名义金额为590万美元，高于2021年12月31日的0.09%和140万美元[178] - 2022年9月30日，有11笔不良贷款，总额490万美元，占总贷款的0.52%，其中9笔非应计贷款总额490万美元，最大一笔非应计贷款为400万美元，贷款价值比为76.3%[179] - 2022年9月30日，应计问题债务重组（TDRs）为9.1万美元，较2021年12月31日的140万美元减少，原因是一笔贷款还清[179] - 2022年9月30日，有10笔减值贷款，总额500万美元，而2021年12月31日为10笔，总额170万美元[179] - 2022年9月30日，30至89天逾期贷款有11笔，总额38.6万美元，占总贷款的0.04%，2021年12月31日为23.5万美元，占比0.03%[179] 投资证券到期情况 - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券一年内到期金额为3,844千美元，收益率0.33%；1 - 5年到期金额为168,338千美元，收益率2.30%；5 - 10年到期金额为171,682千美元，收益率2.77%；10年以上到期金额为20,470千美元，收益率2.61%[226] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券一年内到期金额为20,037千美元，收益率1.71%；1 - 5年到期金额为175,315千美元，收益率1.63%；5 - 10年到期金额为237,915千美元，收益率1.89%；10年以上到期金额为127,422千美元，收益率1.16%[228] - 截至2022年9月30日，持有至到期投资证券一年内到期金额为8,682千美元，收益率2.11%；1 - 5年到期金额为48,764千美元，收益率3.24%；5 - 10年到期金额为137,410千美元，收益率3.28%；10年以上到期金额为38,445千美元，收益率3.65%[228] 存款与相关负债情况 - 截至2022年9月30日，存款较2021年12月31日增加7500万美元至14亿美元；纯存款增加1.089亿美元至14亿美元[228] - 截至2022年9月30日，按回购协议出售的证券较2021年12月31日增加1940万美元至7370万美元[228] - 2022年9月30日，活期存款账户金额为484,747千美元，占比33.8%；2021年12月31日金额为444,688千美元，占比32.6%[230] - 截至2022年9月30日，25万美元以上定期存款中，3个月内到期3,743千美元，3 - 6个月到期6,900千美元，6 - 12个月到期4,264千美元，12个月后到期9,