公司概况 - 公司总部位于南卡罗来纳州列克星敦，主要从事一般商业和零售银行业务，强调小到中型企业、专业人士和个人的银行需求[123] 股票回购计划 - 公司董事会批准了2021年回购计划，最多可回购37.5万股普通股[122] 会计政策 - 公司认为贷款准备金是需要最重要的判断和估计的关键会计政策[125] CECL模型应用 - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型，预计信贷损失准备金将增加约0至50万美元[126] 税收影响 - 公司受美国及其各州和所在地的所得税法律约束，提供了与在财务报表中报告的交易的税收影响有关的所得税[127] 资产情况 - 公司总资产在2022年达到了167,294.6万美元，较2021年的158,450.8万美元和2020年的139,538.2万美元有所增长[129] 利润情况 - 净利润在2022年为1,461.3万美元，较2021年的1,546.5万美元和2020年的1,009.9万美元略有下降[132] 利息收入 - 净利息收入增加主要是由于平均收益资产增加1.222亿美元，部分抵消了两个时期之间净利息差额的8个基点下降[134] 非利息收入 - 非利息收入下降主要是由于抵押银行业务收入减少24百万美元，其他房地产出售收入减少12.2万美元，其他资产出售收入减少19万美元，以及其他非经常性收入减少16.4万美元，部分抵消了投资咨询费和非存款佣金增加48.4万美元[135] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金减少主要是由于COVID-19定性因素减少，以及2022年12个月内的净回收，部分抵消了由于通货膨胀、供应链瓶颈、某些行业劳动力短缺和乌克兰战争导致的经济条件定性因素增加[137] 非利息支出 - 非利息支出增加主要是由于薪资和员工福利支出增加86.3万美元，占用费用增加5.5万美元，设备费用增加4.7万美元，市场营销和公共关系费用增加8.6万美元，法律和专业费用增加29.9万美元，ATM/借记卡和数据处理费用增加42.8万美元，其他房地产费用包括其他房地产减值损失增加20.3万美元，欺诈费用增加10.6万美元，旅行、餐饮和娱乐费用增加10.3万美元，以及邮资/快递费用增加11.8万美元，部分抵消了FDIC评估费用减少15万美元，无形资产摊销减少4.3万美元，以及贷款处理成本减少6.3万美元[138] 税率 - 2022年的有效税率为20.6%，较2021年的21.3%略有下降[139] 资产负债情况 - 公司2022年末资产总额为165,294.6万美元，较2021年末增长了13,936.8万美元[161] 资产敏感性 - 公司2022年资产敏感性为负，预计在利率上升的情况下，净利息收入将在第一个12个月内下降3.74%[165] - 公司2022年资产敏感性为负，预计在利率下降的情况下，净利息收入将在第一个12个月内增加3.13%[165] 贷款损失准备金情况 - 2022年12月31日，贷款损失准备金为1130万美元，占总贷款的1.16%[167] 不良资产情况 - 2022年12月31日，不良资产比例为0.35%，不良资产总额为580万美元[169] 存款情况 - 2022年12月31日，公司的纯存款占总存款的92.2%，较2021年同期的90.6%有所增长[156] 股东权益 - 公司股东权益从2021年底的8.9%下降至2022年底的7.1%[207] 资本充足率 - 银行在2022年和2021年12月31日超过了监管资本比率[220] 现金流情况 - 公司在2022年的经营活动中提供的净现金为22,125千美元[248] - 公司在2022年的投资活动中使用的净现金为162,779千美元[248] - 公司在2022年的融资活动中提供的净现金为109,033千美元[248] - 公司在2022年的现金及现金等价物净增加为31,621千美元[248]