净利息收入 - 2023年9月30日三个月的净利息收入为180万美元，相比于2022年同期的400万美元净利息收入下降了220万美元[100] - 净利息收入下降主要是由于净利息差降低了31个基点，但平均收益资产增加了7140万美元[101] - 2023年第三季度，公司的净利息收入下降了691,000美元，降幅为5.4%，达到了12.1百万美元，净利息净利差下降了31个基点至2.95%[108] - 净利息收入下降主要是由于净利息净利差减少了31个基点，部分抵消了平均收益资产增加了7140万美元的影响[109] - 公司的贷款平均增长了1.274亿美元，达到了11亿美元，贷款占平均总收益资产的比例从2022年的60.3%增加到了2023年的65.5%[110] - 公司的贷款收益率和净利息净利差分别增加了25个基点和16个基点，其中的Pay-Fixed Swap Agreement对贷款利息和净利息净利差产生了积极影响[114] - 公司的贷款平均增长了1.274亿美元，达到了11亿美元，贷款与存款比率在2023年第三季度平均为74.4%，较2022年同期的64.7%有所增长[115] - 公司的证券组合收益率从2022年同期的2.09%增加至2023年第三季度的3.42%，短期投资的收益率也有所增加[115] - 公司的利息支出在2023年第三季度增加了613,000美元，主要是由于利率的变化，总净利息收入减少了691,000美元[118] - 2023年9月30日，利息支出成本为1.83%，存款成本为0.96%，资金成本为1.31%[146] 信贷损失准备 - 2023年9月30日三个月的信贷损失准备为47.4万美元，主要与投资贷款增加了5950万美元和未履行承诺减少了4540万美元有关[102] 非利息收入 - 非利息收入下降主要是由于非经常性非利息收入减少了120万美元，其中包括证券出售损失120万美元[104] - 2023年第三季度，公司的非利息收入下降至1.9百万美元，主要是由于证券出售亏损，抵消了抵押银行业务收入和投资咨询费用的增加[119] - 非利息收入在2023年前9个月下降至7.5百万美元，主要是由于非经常性非利息收入、抵押银行收入和投资咨询费用的减少[155] 非利息支出 - 非利息支出增加了856,000美元，主要是由于薪资和福利增加了24万美元，设备费用增加了8.5万美元，市场营销和公共关系费用增加了44.6万美元，FDIC评估费增加了9万美元[106] - 非利息支出在2023年9月30日结束的三个月内增加了85.6万美元，达到了1130万美元，主要是由于薪资和福利、设备费用、市场和公共关系费用以及FDIC评估费用的增加[2] - 在2023年9月30日结束的三个月内，公司的非利息支出中，薪资和员工福利支出增加了24万美元，达到了660万美元，主要是由于正常薪资调整和更高的抵押银行和金融规划以及投资咨询佣金[3] - 非利息支出在2023年前9个月增加至32.5百万美元，主要是由于薪资和福利、房屋租金、设备费用、市场营销和公共关系等方面的增加[157] 资产负债管理 - 公司的主要市场风险是利率风险，已建立了资产/负债委员会（ALCO）来监控和管理利率风险[183] - ALCO每季度审查我们的利率风险建模结果，以评估我们是否适当衡量了利率风险，适当减轻了我们的风险暴露，并确认任何残余风险是可接受的[184] - 我们使用模拟建模来评估不同利率变化对净利息收入的影响，包括收益率曲线的平坦化、陡峭化和平行移动[184] - 在不同利率环境下，公司对净利息收入的敏感性进行了模拟，预计在未来12个月内，净利息收入将受到不同程度的影响[185] - 在2023年9月30日和2022年12月31日，公司的净利息收入敏感性表现为负值，主要受到利率环境变化和利率敏感性的影响[186] - 在2023年9月30日和2022年12月31日，公司的净利息收入预计将在不同利率环境下出现下降，且对市场利率变化的敏感性也有所增加[187] 资本管理 - 公司作为小型银行控股公司，受到巴塞尔III规则的资本要求，需要维持一定的资本水平以满足监管要求[190] - 2023年9月30日，银行符合所有资本充足性要求[191] - 银行的风险资本比率在2023年9月30日分别为8.63％、12.47％和13.50％[191]