财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2021年第一季度净利润为330万美元，摊薄后每股收益0.43美元，较2020年同期的180万美元增长150万美元[148] - 2021年第一季度净利息收入为1060万美元，较2020年同期的940万美元增长120万美元或12.2%[151] - 2021年第一季度非利息收入为330万美元，较2020年同期的290万美元增长13.8%[168] - 2021年第一季度净利息收入为1.0567亿美元，净息差为3.20%；税后等价净息差为3.23%[208] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第一季度非利息支出为950万美元，较2020年同期的900万美元增长5.6%[172] - 2021年第一季度有效税率为21.49%，高于2020年同期的19.62%[148] - 2021年第一季度有效税率为21.5%，高于2020年同期的19.6%[174] - 2021年第一季度平均计息负债总额为8.96456亿美元，利息支出为651万美元，平均成本为0.29%[208] - 2021年第一季度平均存款总额（含活期存款）的成本为0.17%[208] - 2021年第一季度平均总资金（含活期存款）的成本为0.21%[208] 财务数据关键指标变化：资产与贷款规模 - 2021年第一季度平均生息资产为13亿美元，较2020年同期的11亿美元增加2.618亿美元或24.3%[151] - 2021年第一季度平均贷款为8.864亿美元，较2020年同期的7.537亿美元增加1.327亿美元或17.6%[152] - 截至2021年3月31日，总资产为15亿美元，贷款（不含持有待售）为8.691亿美元，较2020年12月31日的8.442亿美元增长2.9%[175] - 截至2021年3月31日，存款为13亿美元，较2020年12月31日的12亿美元增长6.8%[181] - 2021年第一季度平均生息资产总额为13.39053亿美元，利息收入为1.1218亿美元，平均收益率为3.40%[208] - 2021年第一季度平均贷款总额为8.86379亿美元，利息收入为9451万美元，平均收益率为4.32%[208] 贷款组合与信贷质量 - 截至2021年3月31日，延期还款贷款总额降至870万美元，而2020年12月31日为1610万美元，2020年3月31日为1.183亿美元，峰值出现在2020年第二季度，总额为2.069亿美元[135] - 截至2021年3月31日，不良资产比率为总资产的0.37%，名义金额为560万美元；而2020年12月31日比率为0.50%，金额为700万美元[138] - 截至2021年3月31日，逾期30天或以上的贷款占贷款组合的0.04%，而2020年12月31日为0.23%[138] - 截至2021年3月31日，分类贷款加ORE及收回资产与银行监管风险资本的比率增至9.90%，而2020年12月31日为6.89%[138] - 在2021年第一季度，公司净核销贷款8000美元，净透支回收5000美元[138] - 截至2021年3月31日，贷款损失拨备为1060万美元，占总贷款（不包括持有待售贷款）的1.22%[155] - 2021年第一季度贷款损失拨备为17.7万美元，较2020年同期的110万美元大幅减少[157] - 贷款损失拨备期末余额为1.056亿美元，占总贷款的1.22%[165] - 不良资产为560万美元，占总资产的0.37%，较2020年末的700万美元（0.50%）下降[162] - 贷款组合中约86.3%有房地产抵押，较2020年末的87.5%下降，主要因PPP贷款增至6180万美元[161] - 过去36个月，次级、关注和正常贷款的年化加权平均损失率分别约为0.02%、0.02%和0.01%[159] - 延期支付贷款余额降至870万美元，较2020年3月末的1.183亿美元大幅下降[163] - 净核销贷款为3万美元，年化净核销率占平均贷款余额的0.00%[165] - 贷款损失拨备中，商业房地产抵押贷款部分占比最高，为77.0%，金额为8137万美元[167] - 逾期30-89天的贷款为31.7万美元，占总贷款的0.04%，较2020年末的66.5万美元（0.08%）下降[162] - 公司为贷款损失计提了1.77亿美元的拨备[165] - 贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为233.6%[165] 业务线表现：贷款与生产 - 受新冠疫情影响最大的行业贷款敞口：酒店贷款余额3320万美元，占贷款组合3.8%；餐厅贷款余额2220万美元，占2.6%；辅助生活设施贷款余额880万美元，占1.0%；零售业贷款余额8240万美元，占9.5%[139] - 2021年第一季度抵押贷款生产额为4270万美元，较2020年同期的3530万美元增长20.8%[168][176] - 2021年第一季度贷款生产（不含PPP贷款）为4020万美元，较2020年同期的3350万美元增长20.0%[176] - 其中PPP贷款平均余额为5554万美元，利息收入为684万美元，收益率为4.99%；非PPP贷款平均余额为8.30839亿美元，利息收入为8767万美元，收益率为4.28%[208] 业务线表现：投资与资产管理 - 截至2021年3月31日，公司投资组合中未发现任何证券存在非暂时性减值[139] - 截至2021年3月31日，管理资产总额为5.193亿美元，较2020年3月31日的3.197亿美元增长62.4%[168] - 2021年第一季度平均证券投资余额为3.7334亿美元，利息收入为1734万美元，平均收益率为1.88%[208] 资本与流动性 - 2021年第一季度末，银行杠杆率为8.73%，普通股一级资本充足率为13.20%，一级资本充足率为13.20%，总资本充足率为14.34%，均远超监管的“资本充足”要求[142] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为1.327亿美元，较2020年12月31日的1.363亿美元下降360万美元或2.7%[140] - 截至2021年3月31日，股东权益为1.327亿美元，较2020年12月31日的1.363亿美元下降2.7%[182] - 截至2021年3月31日，公司股东权益占总资产的比例为8.9%，较2020年12月31日的9.8%有所下降，主要原因是PPP贷款、与疫情相关的其他刺激资金以及620万美元的其他综合收益累计减少[191] - 截至2021年3月31日，公司已承诺但尚未使用的信贷额度为1.417亿美元，其中包括4160万美元未使用的房屋净值信贷额度；截至2020年12月31日，该额度为1.426亿美元，其中包括4230万美元未使用的房屋净值信贷额度[192] - 截至2021年3月31日，公司的杠杆率为8.73%，一级资本比率为13.20%，总资本比率为14.34%；而截至2020年12月31日，这些比率分别为8.84%、12.83%和13.94%[202] - 截至2021年3月31日，公司普通股一级资本比率为13.20%，而截至2020年12月31日为12.83%[202] 政府支持贷款（PPP贷款）表现 - 截至2021年3月31日，PPP贷款总额（扣除递延费用和成本前）为6410万美元，净额为6180万美元；而2020年12月31日总额为4330万美元，净额为4220万美元[137] - 截至2021年3月31日，PPP贷款总额为6180万美元（扣除递延费用和成本后），较2020年12月31日的4220万美元增长46.4%[178] - 截至2021年3月31日，公司持有的PPP贷款总额（扣除递延费用和成本前）为6410万美元，净额为6180万美元；而截至2020年12月31日，总额为4330万美元，净额为4220万美元[193] 利率环境与敏感性分析 - 2021年3月31日，10年期国债收益率升至1.74%，而2020年8月初低点为0.52%；联邦基金利率目标区间维持在0%至0.25%[133] - 2021年3月31日，一个月至三年期国债收益率范围在0.01%至0.35%之间[133] - 截至2021年3月31日，在短期利率上升200个基点（bp）的情景下，公司未来12个月的净利息收入预计将下降1.39%，而截至2020年12月31日，同等情景下预计下降0.73%[187] - 在短期利率下降100个基点的情景下，截至2021年3月31日，公司未来12个月的净利息收入预计将下降4.18%，而截至2020年12月31日，同等情景下预计下降3.37%[187] - 在短期利率下降200个基点的情景下，截至2021年3月31日，公司未来12个月的净利息收入预计将下降6.89%，而截至2020年12月31日，同等情景下预计下降3.58%[187] - 截至2021年3月31日，在利率上升200个基点情景下，公司股权现值（PVE）预计将增加6.25%，而截至2020年12月31日，同等情景下预计增加11.47%[187] - 截至2021年3月31日，在利率下降100个基点情景下，公司股权现值（PVE）预计将减少9.01%，而截至2020年12月31日，同等情景下预计减少14.32%[187] 其他重要事项 - 公司董事会批准2021年第一季度现金股息为每股普通股0.12美元，将于2021年5月18日支付给截至2021年5月4日的在册股东[203] - 2021年第一季度净息差为3.20%，较2020年同期的3.52%下降32个基点[151] - 2021年第一季度净利差为3.11%[208]