国债收益率与联邦基金利率 - 10年期国债收益率从2020年8月初的0.52%升至2021年9月30日的1.52%，2021年9月30日1个月至1年期国债收益率为0.04% - 0.09%，联邦基金利率目标范围为0% - 0.25%[151] 贷款延期金额变化 - 贷款延期金额从2020年9月30日的2730万美元降至2020年12月31日的1610万美元，再降至2021年9月30日的410万美元[152] - 延期还款贷款金额从2020年6月30日的1.75亿美元降至2021年9月30日的410万美元[183] PPP贷款数据变化 - 2021年9月30日PPP贷款总额（含递延费用和成本）为940万美元，（不含递延费用和成本）为910万美元；2020年12月31日分别为4330万美元和4220万美元[154] - 2021年前9个月和第三季度分别确认净PPP递延费用270万美元和36.7万美元[154] - 2021年前九个月，PPP贷款利息收入从2020年同期的57.7万美元增至310万美元；截至2021年9月30日，PPP贷款从2020年9月30日的4980万美元降至910万美元[172] - 2021年第三季度PPP贷款平均余额降至3190万美元，非PPP贷款平均余额增至8.62亿美元[201] - 2021年9月30日，PPP贷款总额（含递延费用和成本）为940万美元，净额为910万美元；2020年12月31日分别为4330万美元和4220万美元[230] - 截至2021年9月30日的九个月，PPP贷款平均余额4760.5万美元，利息收入308.6万美元，收益率8.67%；2020年同期平均余额2708.8万美元，利息收入57.7万美元，收益率2.85%[245] - 截至2021年9月30日的三个月，PPP贷款平均余额3193.6万美元，利息收入164.6万美元，收益率20.45%；2020年同期平均余额4920.3万美元，利息收入36万美元，收益率2.91%[248] 非performing资产与不良资产相关数据变化 - 2021年9月30日非performing资产比率为0.10%，非performing资产为150万美元；2020年12月31日分别为0.50%和700万美元[155] - 非应计贷款从2020年12月31日的460万美元降至2021年9月30日的35.9万美元[155] - 90天以上逾期应计贷款从2020年12月31日的130万美元降至2021年9月30日的0[155] - 30天以上逾期贷款占贷款组合比例从2020年12月31日的0.23%降至2021年9月30日的0.03%[155] - 分类贷款加其他不动产和收回资产占银行监管风险资本比率从2020年12月31日的6.89%降至2021年9月30日的6.51%[155] - 截至2021年9月30日，不良资产比率为0.10%，不良资产名义金额为150万美元，低于2020年12月31日的0.50%和700万美元[182] - 截至2021年9月30日，有14笔减值贷款，总计190万美元，低于2020年12月31日的23笔减值贷款（总计610万美元）[182] - 2021年9月30日非应计贷款为35.9万美元，2020年为165.6万美元[185] 净贷款回收与透支冲销 - 2021年第三季度净贷款回收35.4万美元，净透支冲销1.6万美元[155] 股东权益变化 - 截至2021年9月30日，公司股东权益总额较2020年12月31日增加280万美元，即2.0%，达到1.391亿美元[157] - 截至2021年9月30日，股东权益增至1.391亿美元，较2020年12月31日增加280万美元，增幅为2.0%[218] 银行监管资本比率情况 - 2021年9月30日，银行各项监管资本比率均超过监管法规目前要求的充足资本最低水平[157] - 2021年9月30日，银行杠杆率、一级资本比率和总资本比率分别为8.56%、13.58%和14.74%，2020年12月31日分别为8.84%、12.83%和13.94%[239] 净收入与每股收益变化 - 2021年前九个月净收入为1150万美元，摊薄后每股收益为1.53美元，而2020年同期分别为670万美元和0.89美元[165] - 2021年第三季度净收入为470万美元，稀释后每股收益0.63美元，2020年同期分别为270万美元和0.35美元[196] 净利息收入与收益率变化 - 净利息收入较2020年同期增加480万美元，即16.3%，达到3410万美元[168] - 净利息收益率较2020年同期下降9个基点，至3.27%[168] - 2021年第三季度净利息收入增加230万美元，增幅22.4%，达1250万美元，净息差增加19个基点至3.43%[198] 平均生息资产变化 - 平均生息资产较2020年同期增加2.291亿美元，即19.7%，达到14亿美元[168] - 2021年第三季度平均生息资产增加1.924亿美元，增幅15.4%，达14亿美元[198] 有效税率变化 - 2021年前九个月有效税率为21.33%，而2020年同期为19.05%[165] - 2021年前九个月和2020年同期的有效税率分别为21.33%和19.05%[195] 非利息收入变化 - 2021年前九个月非利息收入增加11.3万美元[165] - 2021年9月30日止九个月非利息收入为1030万美元，2020年同期为1020万美元[188] - 2021年第三季度非利息收入为360万美元，2020年同期为390万美元[202] 贷款损失拨备变化 - 2021年前九个月贷款损失拨备减少300万美元[165] - 2021年前九个月，贷款损失拨备为39.4万美元，低于2020年同期的340万美元[177] 非利息支出变化 - 2021年前九个月非利息支出增加140万美元[165] - 2021年9月30日止九个月非利息支出增至2930万美元，2020年同期为2790万美元[191] - 2021年第三季度非利息支出增至990万美元，较2020年同期的970万美元增加19.1万美元[205] 平均贷款与贷款组合相关数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，平均贷款增加7630万美元，即9.3%，从2020年同期的8.157亿美元增至8.92亿美元；平均PPP贷款增加2050万美元至4760万美元，平均非PPP贷款增加5570万美元至8.444亿美元[172] - 2021年9月30日止九个月平均未偿还贷款为8.91987亿美元，2020年同期为7.92059亿美元[185] - 2021年第三季度平均贷款增加2580万美元，增幅3.0%，达8.939亿美元[201] - 截至2021年9月30日，贷款（不包括待售贷款）增至8.815亿美元，较2020年12月31日增加3740万美元[209] - 2021年前三季度，除PPP贷款和相关信贷安排外，贷款发放总额为1.718亿美元，高于2020年同期的1.189亿美元[210] - 截至2021年9月30日，待售贷款降至620万美元，较2020年12月31日的4500万美元有所下降[210] - 2021年前三季度，抵押贷款发放额为1.086亿美元，低于2020年同期的1.46亿美元[210] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，约89.9%和87.5%的贷款组合以房地产为抵押[181] - 截至2021年9月30日的九个月，非PPP贷款平均余额8.44382亿美元，利息收入2706.1万美元，收益率4.28%；2020年同期平均余额7.88636亿美元，利息收入2667.7万美元，收益率4.52%[245] - 截至2021年9月30日的三个月，非PPP贷款平均余额8.61952亿美元，利息收入931万美元，收益率4.29%；2020年同期平均余额8.18893亿美元，利息收入904.8万美元，收益率4.40%[248] 证券与其他短期投资相关数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，平均证券和平均其他短期投资分别较上年同期增加1.376亿美元和1530万美元；证券投资组合收益率从2020年同期的2.21%降至1.74%，其他短期投资收益率从0.56%降至0.18%[172] - 2021年第三季度证券平均余额增加1.887亿美元，至4885万美元，收益率降至1.62%[201] 存款相关数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，纯存款平均占总存款的89.9%，高于2020年同期的87.0%[173] - 截至2021年9月30日，存款增至13亿美元，较2020年12月31日增加1.442亿美元[217] 贷款损失准备金变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1100万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.25%，高于2020年12月31日的1040万美元（1.23%）和2020年9月30日的1010万美元（1.20%）[174] 抵押贷款银行业务与投资咨询费变化 - 2021年9月30日止九个月抵押贷款银行业务收入降至330万美元，2020年同期为400万美元[188] - 2021年9月30日止九个月投资咨询费增至290万美元，2020年同期为200万美元[188] - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入降至110万美元，投资咨询费增至110万美元[202] 管理的总资产变化 - 2021年9月30日管理的总资产增至5.886亿美元，2020年12月31日为5.016亿美元[188] - 2021年第三季度末管理的总资产增至5.886亿美元[202] 全职等效员工数量变化 - 2021年9月30日全职等效员工为243人，2020年9月30日为237人[191] 无形资产摊销变化 - 2021年9月30日止九个月无形资产摊销降至16.1万美元，2020年同期为29.5万美元[191] 公司资产总计变化 - 截至2021年9月30日，公司资产总计16亿美元，较2020年12月31日的14亿美元有所增加[209] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总资产为14.95657亿美元，2020年同期为12.63865亿美元[245] - 截至2021年9月30日的三个月，公司总资产为15.4282亿美元，2020年同期为13.45109亿美元[248] 利率变动对净利息收入和PVE风险敞口的影响 - 利率上升100和200个基点，在利率变化后的第二个12个月内，净利息收入预计分别增长3.54%和6.67%[222] - 短期利率变动对净利息收入有不同影响，如+200bp时，2021年9月30日假设净利息收入变动为-4.72%，2020年12月31日为-0.73%[223] - 市场利率上升100bp时，2021年9月30日和2020年12月31日PVE风险敞口分别为3.69%和6.94%；上升200bp时，分别为5.58%和11.47%；下降100bp时，分别为-8.94%和-14.32%[223] 股东权益占总资产比例变化 - 2021年9月30日，股东权益占总资产比例从2020年12月31日的9.8%降至8.9%，因总资产增长1.649亿美元，股东权益仅增长280万美元[226] 银行资金额度情况 - 银行与两家金融机构有总计6000万美元的联邦资金购买额度，通过美联储贴现窗口有1000万美元额度，2021年9月30日未使用[227] 公司未使用信贷承诺变化 - 2021年9月30日，公司未使用信贷承诺为1.377亿美元，2020年12月31日为1.426亿美元[229] 银行最低资本要求 - 银行需维持的最低资本要求为：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆率4%[232] - 加上2.5%的资本保护缓冲后，有效最低资本比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级风险资本比率8.5%、总风险资本比率10.5%[235] 现金股息情况 - 公司董事会批准2021年第三季度每股0.12美元的现金股息，将于2021年11月16日支付给2021年11月2日登记在册的股东[240] 股票回购情况 -