公司资产与资本状况 - 截至2020年12月31日，公司总资产为499.6亿美元[7] - 公司资本充足率分别为：总风险资本比10.61%，一级风险资本比13.81%，普通股一级资本比11.63%，一级杠杆资本比7.86%[39] - 公司子公司FCB的资本充足率超过巴塞尔III的最低要求，截至2020年12月31日，FCB的总风险加权资本比率为10.00%，一级风险加权资本比率为8.00%，普通股一级资本比率为6.50%，杠杆比率为5.00%[47][49] - FCB的资本分配受到限制，若分配后资本低于监管要求，将无法支付股息[43] - 公司子公司FCB的资本分配受到联邦存款保险法和巴塞尔III资本要求的限制，若资本分配后导致资本不足，将无法支付股息[43] - 公司子公司FCB的资本充足率超过巴塞尔III的“资本充足”标准，资本缓冲旨在吸收经济压力期间的损失[47][48] - 公司必须遵守资本充足率和流动性指南，未能满足这些指南将对财务状况产生不利影响[171] - 2020年总风险资本比率为13.81%，同比增长1.69个百分点[206] - 2020年普通股一级资本比率为10.61%，同比下降0.25个百分点[206] 公司合并与收购 - 公司计划与CIT合并，合并后资产将超过1000亿美元[16] - 公司计划通过合并CIT来增强其产品组合和技术能力，并进一步投资于技术以提升客户体验[16] - 公司计划在合并CIT后，整合CIT的全国商业贷款业务和公司的低成本零售存款业务[16] - 公司与CIT的合并交易预计在2021年上半年完成，但需满足多项条件，包括监管批准和股东同意[71][72][73] - 公司与CIT的合并交易需获得联邦储备系统、联邦存款保险公司和北卡罗来纳州银行专员的批准[73] - 公司与CIT的合并交易面临诉讼挑战，可能导致交易延迟或增加成本[78] - 合并交易可能无法实现预期收益，或收益实现时间可能比预期更长[79] - 合并后公司资产规模将增加一倍以上，业务范围和复杂性显著增加[88] - 合并交易和整合过程中预计将产生大量费用，可能超过预期的成本节约[84] - 公司计划通过收购继续扩展业务，但收购可能面临监管审批延迟、整合风险及无法实现预期协同效应等问题[68][69][70] - 公司计划通过收购扩展业务，但收购可能面临未知负债、资产质量问题及关键员工流失等风险[69] - 公司在2020年完成了对Community Financial Holding Company的收购[13] 公司业务与市场状况 - 公司在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款市场份额分别为4.2%和9.1%[19] - 公司在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的存款分别占总存款的50.8%和22.6%[19] - 公司拥有542家分支机构，计划与CIT合并后将增加约90家分支机构，主要位于南加州[20] - 公司员工总数为6722人，其中女性员工占比68%，多元化员工占比27%[21] - 公司面临激烈的市场竞争，可能影响市场份额和盈利能力[90] - 公司业务受经济波动影响，特别是在北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的市场，COVID-19疫情已对业务产生负面影响[149][150] - 公司依赖FCB的股息支付债务和股东分红，若FCB无法支付股息，可能对公司财务状况产生重大不利影响[99] - 公司总部位于北卡罗来纳州罗利，拥有约163,000平方英尺的九层建筑[191] - 截至2020年12月31日，公司在东南部、中大西洋、中西部和西部美国运营542家分支机构[191] 公司风险与挑战 - 公司面临多种风险，包括战略风险、运营风险、信用风险、市场风险、流动性风险、资本充足性风险、合规风险和财务报告风险[59][60][61][62][63][64] - 公司面临运营风险，包括员工欺诈、客户欺诈和信息技术控制失误[105] - 公司面临网络安全风险，可能影响业务运营、增加成本并导致法律或声誉损害[114] - 公司依赖信息技术系统，任何技术故障或网络攻击都可能对业务产生不利影响[115] - 公司面临网络安全风险，包括计算机病毒、恶意代码、网络钓鱼攻击等，可能导致数据泄露或业务中断[117][118] - 公司尚未因技术故障或网络攻击遭受重大损失，但未来可能面临此类风险，特别是在COVID-19疫情期间远程工作增加的情况下[119] - 公司依赖第三方供应商提供关键业务基础设施，供应商服务中断可能影响公司向客户提供产品和服务的能力[132] - 公司数据质量可能下降，导致财务或声誉损害，特别是在数据不完整或不准确的情况下[133][134] - 公司面临员工不当行为的风险，可能导致监管罚款和客户信心下降[136] - 公司必须有效管理信用风险，贷款审批程序和信用风险监控可能不足以应对经济变化[137][138] - 公司信用损失准备金可能不足以覆盖贷款组合中的实际损失，未来可能需要增加准备金[139][140] - 公司对医疗和牙科行业的贷款集中度较高，若这些行业经历经济困难，可能影响公司收益[142][143] - 公司依赖房地产市场的经济状况，房地产价值下降可能导致贷款损失增加[145][146] - 公司投资组合中的股权证券和公司债券可能因其他金融机构的市场价值波动而受到不利影响[155] - 公司2020年因股权证券公允价值波动导致收益波动[155] - 公司目前对LIBOR的贷款敞口不到50亿美元，正在采取措施向替代参考利率过渡[161] - 公司必须保持有效的财务报告内部控制，任何失败都可能对运营结果和财务状况产生重大不利影响[190] 公司财务表现 - 2020年净利息收入为1,388,169千美元，同比增长5.86%[206] - 2020年净收入为491,723千美元，同比增长7.51%[206] - 2020年总资产为49,957,680千美元，同比增长25.44%[206] - 2020年贷款和租赁总额为32,791,975千美元，同比增长13.54%[206] - 2020年存款总额为43,431,609千美元，同比增长26.13%[206] - 2020年平均资产回报率为1.07%，同比下降0.16个百分点[206] - 2020年平均普通股东权益回报率为12.96%，同比增长0.08个百分点[206] - 2020年净利息收益率（应税等价）为3.17%，同比下降0.57个百分点[206] - 2020年公司A类普通股在纳斯达克全球精选市场的收盘价在282.90美元至613.22美元之间波动[165] - 2020年公司回购了813,090股Class A普通股，平均每股价格为410.48美元[200] - 2020年第一季度回购了349,390股Class A普通股，平均每股价格为457.10美元[200] - 2020年第二季度回购了346,000股Class A普通股，平均每股价格为367.03美元[200] - 2020年第三季度回购了117,700股Class A普通股，平均每股价格为399.83美元[200] - 2020年第四季度未进行任何股票回购[200] - 2020年公司Class A普通股的累计股东总回报率为225%，相比2015年的100%[203] - 2020年Nasdaq - Banks指数的累计股东总回报率为141%，相比2015年的100%[203] - 2020年Nasdaq - U.S.指数的累计股东总回报率为274%，相比2015年的100%[203] - Class A普通股在2020年第四季度的平均月交易量为1,444,327股，全年平均月交易量为1,089,723股[197] - Class B普通股在2020年第四季度的平均月交易量为2,786股，全年平均月交易量为5,268股[197] 公司商誉与资产负债表 - 截至2020年12月31日，公司资产负债表上记录的商誉为3.503亿美元[163] 公司依赖与模型风险 - 公司依赖定量模型来衡量风险和估计某些财务价值，模型的不准确可能导致业务决策无效[186]