财务表现 - 2021年第二季度净收入为1.528亿美元，同比下降0.6%[133] - 2021年第二季度净利息收入为3.464亿美元，同比增长2.7%[133] - 2021年第二季度SBA-PPP贷款贡献了2720万美元的利息和费用收入[133] - 2021年第二季度信贷损失拨备为1960万美元的收益，而2020年同期为2060万美元的费用[133] - 2021年第二季度非利息收入为1.342亿美元，同比下降18.9%[133] - 2021年第二季度总贷款为327亿美元，同比下降5.9%[133] - 2021年第二季度总存款增长至484亿美元，同比增长9.1%[133] - 2021年上半年净收入为3.001亿美元，同比增长42.3%[135] - 2021年上半年净利息收入为6.86亿美元，同比增长1.5%[135] - 2021年上半年总存款增长至484亿美元，同比增长23.1%[135] - 公司第二季度净利息收入为3.463亿美元，同比增长2.7%[137] - 第二季度非利息收入为1.341亿美元，同比下降18.9%[137] - 公司第二季度净收入为1.527亿美元，同比下降2.9%[137] - 第二季度每股收益为15.09美元，同比增长2.4%[137] - 公司第二季度总资产为551.75亿美元，同比增长15.3%[137] - 第二季度贷款和租赁总额为326.89亿美元，同比增长0.8%[137] - 公司第二季度存款总额为484.10亿美元，同比增长16.7%[137] - 第二季度股东权益为44.76亿美元，同比增长12.1%[137] - 公司第二季度平均资产回报率为1.13%，同比下降0.23个百分点[137] - 第二季度普通股股东权益回报率为14.64%，同比下降1.79个百分点[137] - 公司2021年第二季度贷款和租赁平均余额为33,166,049千美元，利息收入为324,891千美元，收益率为3.89%[144] - 2021年第二季度投资证券平均余额为10,534,348千美元，利息收入为35,471千美元，收益率为1.35%[144] - 2021年第二季度总利息收入资产为51,519,684千美元，利息收入为362,467千美元，收益率为2.80%[144] - 2021年第二季度利息支出为15,432千美元，利息负债为28,909,320千美元，利率为0.21%[144] - 2021年第二季度净利息收入为347,035千美元，净收益率为2.68%[144] - 公司贷款和租赁平均余额为33,126,572千美元，利息收入为648,493千美元，收益率为3.91%[146] - 投资证券平均余额为10,148,144千美元，利息收入为66,363千美元，收益率为1.31%[146] - 公司总资产为52,912,741千美元，较去年同期的43,101,154千美元有所增长[146] - 净利息收入为687,306千美元，净收益率为2.74%[146] - 贷款和租赁的利息收入同比下降4,281千美元，主要由于收益率下降[148] - 投资证券的利息收入同比下降9,953千美元，主要由于收益率下降[148] - 公司总利息收入同比下降15,752千美元，主要由于收益率下降[148] - 利息支出同比下降25,919千美元，主要由于利率下降[148] - 净利息收入同比增长10,167千美元，主要由于资产规模扩大[148] - 2021年第二季度应税等值净利息收入为3.47亿美元，同比增长910万美元，增幅2.7%，主要由于利息存款利率下降、SBA-PPP贷款利息和费用收入增加以及有机贷款增长[149] - 2021年第二季度应税等值净利息收益率（NIM）为2.68%，同比下降46个基点，主要由于收益资产组合变化和收益资产收益率下降[149] - 2021年第二季度平均收益资产增加87亿美元至515亿美元，主要由于过剩流动性导致隔夜投资增加56亿美元，SBA-PPP贷款和有机贷款增长导致贷款余额增加15亿美元[149] - 2021年第二季度收益资产收益率下降58个基点至2.80%，贷款和租赁收益率下降21个基点至3.89%[149] - 2021年第二季度平均付息负债增加45亿美元至289亿美元，主要由于付息存款余额增加46亿美元[149] - 2021年上半年应税等值净利息收入为6.873亿美元，同比增长1020万美元，增幅1.5%，主要由于总利息支出减少2590万美元[152] - 2021年上半年应税等值净利息收益率为2.74%，同比下降59个基点，主要由于收益资产组合变化和收益资产收益率下降[152] - 2021年上半年平均收益资产增加97亿美元至501亿美元，主要由于隔夜投资增加50亿美元，贷款余额增加28亿美元[152] - 2021年上半年收益资产收益率下降76个基点至2.86%，贷款和租赁收益率下降36个基点[152] - 2021年上半年平均付息负债增加46亿美元至284亿美元，主要由于付息存款余额增加45亿美元[152] - 公司生息资产总额从2020年12月31日的472亿美元增加到2021年6月30日的516亿美元，增长了44亿美元，主要由于隔夜投资增加了35亿美元和投资证券增加了9.713亿美元[164] - 投资证券的账面价值从2020年12月31日的98.1亿美元增加到2021年6月30日的108.1亿美元，增长了9.713亿美元，主要由于流动性强劲，购买了41亿美元的投资证券[166] - 可供出售证券的税前未实现收益从2020年12月31日的1.023亿美元减少到2021年6月30日的4530万美元[166] - 贷款总额从2020年12月31日的327.9亿美元减少到2021年6月30日的326.9亿美元，减少了1.023亿美元，同比下降0.6%[172] - 不包括SBA-PPP贷款，贷款总额从2020年12月31日增加了6.047亿美元，同比增长3.7%[172] - 信用损失准备金从2020年12月31日的2.243亿美元减少到2021年6月30日的1.891亿美元，减少了3520万美元[176] - 信用损失准备金占贷款总额的比例从2020年12月31日的0.68%下降到2021年6月30日的0.58%[176] - 2021年第二季度净冲销额为200万美元，较2020年同期的740万美元大幅下降[180] - 2021年6月30日，非PCD贷款和租赁的信用损失准备金比例为0.53%，较2020年12月31日的0.62%有所下降[185] - 2021年6月30日，PCD贷款的信用损失准备金比例为4.73%，较2020年12月31日的5.18%有所下降[185] - 2021年6月30日，非执行资产总额为2.311亿美元，较2020年12月31日减少1120万美元[186] - 2021年6月30日，非应计贷款和租赁为1.875亿美元，较2020年12月31日减少400万美元[186] - 2021年6月30日，非执行资产占总贷款、租赁和OREO的比例为0.71%，较2020年12月31日的0.74%有所下降[186] - 公司总不良资产从2020年第二季度的251,641千美元下降至2021年第二季度的231,149千美元，下降了8.1%[187] - 公司总存款从2020年12月31日的43,431,609千美元增长至2021年6月30日的48,410,596千美元，增长了11.5%[193] - 公司总风险资本比率从2020年12月31日的13.81%上升至2021年6月30日的14.15%[200] - 公司总TDRs（困境债务重组）从2020年12月31日的208,180千美元下降至2021年6月30日的197,969千美元，下降了4.9%[190] - 公司利息负债从2020年12月31日的27.3亿美元增长至2021年6月30日的29.4亿美元，增长了7.7%[191] - 公司总借款在2021年6月30日和2020年12月31日保持相对稳定，均为19亿美元[195] - 公司核心存款保留率保持强劲，2021年6月30日总存款为484亿美元，较2020年12月31日增长23.1%[192] - 公司总非应计贷款和租赁从2020年第二季度的197,791千美元下降至2021年第二季度的187,464千美元，下降了5.2%[187] - 公司总风险资本比率在2021年6月30日为14.15%，超过了10%的最低要求[200] - 公司资本充足率在2021年6月30日继续保持良好，BancShares和FCB的资本缓冲分别为6.13%和5.79%，均超过2.50%的要求[200] 经济预测与风险 - 预计失业率将在2021年第三季度达到5%以上的峰值，并在2023年初降至4%左右[177] - 预计GDP增长将在2021年第三季度达到7%的峰值，并在2022年及以后降至2%左右[177] - 预计商业房地产指数将在2021年底前最大下降8%，之后将逐步改善[178] - 公司通过全面的企业风险管理框架和风险偏好框架，由高级管理层负责日常风险管理，董事会风险委员会负责监督和评估风险暴露情况[201] - 公司通过独立信贷审查功能对贷款组合进行定期审查，以确保符合信贷政策并监控资产质量趋势[203] - 公司通过压力测试确保在压力时期能够支持持续运营，压力测试涵盖多种风险[201] 贷款与信贷 - 2021年第二季度平均贷款和租赁与平均存款的比率为71.53%[144] - 2021年第二季度股东权益为4,398,173千美元[144] - 2021年第二季度总资产为54,399,331千美元[144] - 非PCD贷款和租赁的信用损失准备金比例从2020年12月31日的0.67%下降至2021年6月30日的0.56%[180] - PCD贷款的信用损失准备金从2020年12月31日的2400万美元下降至2021年6月30日的1870万美元[180] 利率与流动性 - 公司通过24个月的净利息收入预测评估短期利率风险，2021年6月30日的净利息收入敏感性分析显示，利率上升100个基点时，净利息收入预计增加7.82%[204][206] - 2021年6月30日，公司的流动性来源包括联邦储备银行的超额现金储备、未抵押证券等，总额为132亿美元，较2020年12月31日的96亿美元有所增加[210] - 公司通过经济价值权益（EVE）敏感性分析评估长期利率风险，2021年6月30日的EVE在利率上升100个基点时预计增加8.45%[209][213] - 公司通过战术、结构和应急三类流动性风险指标监控流动性风险，并保持多样化的流动性来源[210] - 截至2021年6月30日，公司通过FHLB亚特兰大分行获得了6.467亿美元的借款，并有足够的抵押品支持83亿美元的额外借款[210] - 公司未使用利率互换、利率下限或其他衍生金融工具来对冲整体资产负债表的利率敏感性[209] 公司合并与交易 - 公司完成了14项FDIC协助的交易，其中9项包括共享损失协议，2021年第一季度支付了1,610万美元以终止最后一项协议[142] - 公司与CIT Group Inc.的合并协议已获得双方董事会一致批准，预计在第三季度完成合并[140][141] SBA-PPP贷款 - 截至2021年6月30日，公司参与了两轮SBA-PPP计划，未偿还的SBA-PPP贷款总额为17亿美元[203]