财务关键指标变化 - 平均资产回报率分别为0.87%、1.18%、1.20%、1.03%、1.02%；平均权益回报率分别为9.06%、11.49%、12.36%、10.34%、9.64%[68] - 净息差分别为3.30%、3.52%、3.59%、3.66%、3.68%[68] - 效率比率分别为63.92%、63.11%、62.10%、66.25%、63.20%[68] - 费用比率分别为1.58%、1.70%、1.73%、1.95%、1.81%[68] - 贷款损失准备金与贷款的比率分别为1.27%、1.29%、1.34%、1.42%、1.55%[68] - 股息支付率分别为41.26%、34.88%、33.69%、37.69%、39.79%[68] - 权益与资产比率分别为9.81%、10.58%、9.54%、10.12%、10.17%；权益与存款比率分别为11.04%、12.78%、12.15%、11.97%、11.46%[68] - 2020 - 2018年计算完全应税等效（FTE）调整的税率为21%，2017 - 2016年为34%[71] - 2020年利息收入（GAAP）为49496千美元，调整后（非GAAP）为50591千美元；净利息收入调整后（非GAAP）为45280千美元[73] - 2020年有形普通股账面价值每股为31.72美元，2019年为28.20美元，2018年为24.83美元，2017年为23.34美元，2016年为21.91美元[73] - 若不考虑2020年非经常性合并相关成本和FHLB提前还款罚款，2020年和2019年调整后净收入分别为1540万美元和1200万美元，调整后摊薄每股收益分别为3.34美元和3.14美元，调整后资产回报率分别为1.03%和1.22%，调整后权益回报率分别为10.73%和11.90%[76] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，有形普通股账面价值每股分别为31.72美元和28.20美元[76] - 2020年公司资产增长68%，达到17亿美元，主要源于与MNB的合并以及存款和留存净收益的增长[76][79] - 截至2020年12月31日，不良资产占总资产的0.39%，低于上一年末的0.50%；预计2021年不良资产占比将增加[78] - 2020年公司净收入为1300万美元，较2019年的1160万美元增长140万美元，增幅13%[78] - 预计2021年净利息收益率将下降，短期利率将保持平稳，存款利率可能进一步下降[78] - 截至2020年12月31日，总存款为15.09505亿美元，较2019年的8.35737亿美元增加6.738亿美元，增幅81%[83] - 截至2020年和2019年12月31日，ICS互惠存款分别为4620万美元和1970万美元，占总存款的3%和2%[85] - 2020年短期借款减少3780万美元，公司预计2021年无短期借款[86] - 截至2019年12月31日，公司有1500万美元FHLB预付款，加权平均利率3.01%，截至2020年12月31日，公司可从FHLB额外借款4.287亿美元[88] - 截至2020年12月31日，投资证券账面价值为3.924亿美元，占总资产23%，高于2019年的1.851亿美元（占比18%）[89] - 2020年总投资账面价值增加2.073亿美元，增幅112%[91] - 截至2020年12月31日，总投资证券为3.9242亿美元，2019年为1.85117亿美元[91] - 截至2020年12月31日，公司有11亿美元的联邦住房贷款银行和大西洋社区银行家银行股票，2019年为440万美元[92] - 截至2020年12月31日，公司有11亿美元的贷款和租赁，2019年为7.54亿美元，增加3.66亿美元，增幅49%[93] - 2020年贷款发放总额为5.72111亿美元，2019年为2.40143亿美元[95] - 截至2020年12月31日，商业贷款组合为6.63亿美元，2019年为3.58亿美元，公司发起的贷款同比增加1.44亿美元，增幅40%[96] - 截至2020年12月31日，消费贷款组合为2.16亿美元，2019年为2.12亿美元，增加400万美元，增幅2%[100] - 截至2020年12月31日，住宅贷款组合总计2.42亿美元，较2019年的1.85亿美元增加5700万美元，增幅31%，主要因收购MNB所致[101] - 剔除MNB收购的贷款，公司发起的贷款增加1900万美元，增幅10%，主要是由于为合格客户按市场利率对现有贷款进行再融资的1.45亿美元、2900万美元的抵押贷款修改[101] - 2020年12月31日，商业和工业贷款中，发起金额为2.57277亿美元，占比28.2%；收购金额为2348万美元，占比11.2%；总额为2.80757亿美元，占比25.0%[101] - 截至2020年12月31日，约66%的总贷款组合由房地产担保，2019年12月31日和2018年12月31日该比例分别为67%和66%[103] - 2020年12月31日和2019年12月31日，持有待售贷款分别为2980万美元和164.3万美元，均为住宅抵押贷款，且近似其公允价值[106] - 2020年，本金余额为1.551亿美元的住宅抵押贷款在二级市场出售，公司实现净收益350万美元；2019年分别为5240万美元和80万美元[106] - 2020年，公司出售一笔本金余额为60万美元的SBA担保贷款，实现净收益9.3万美元；2019年出售两笔本金余额为30万美元的SBA担保贷款，实现净收益3.4万美元[106] - 2020年12月31日和2019年12月31日，已售住宅抵押贷款的服务组合余额分别为3.665亿美元和3.023亿美元，同期抵押贷款服务权分别为130万美元和100万美元[106] - 2020年12月31日，固定利率的一年以上到期的C&I和CRE贷款总额为2.23268亿美元，可变利率的为2.43168亿美元[103] - 2020年12月31日，贷款组合中一年以内到期的总额为2.19975亿美元，一年以上至五年到期的为3.5516亿美元，五年以上到期的为1.11276亿美元[103] - 截至2020年12月31日，贷款损失准备金余额为1420.2万美元，较2019年末的974.7万美元增加450万美元，增幅46%[109][111] - 2020年贷款损失准备金拨备为530万美元，净冲销为80万美元[111] - 截至2020年12月31日，贷款总额为11亿美元，较2019年末的7.53亿美元增加3.66亿美元，增幅49%[111] - 贷款组合增加主要源于与MNB合并收购的2.1亿美元贷款和PPP项目发放的1.3亿美元贷款[111] - 2020年贷款组合增长49%，贷款损失准备金增长46%，贷款损失准备金占贷款总额的比例从2019年末的1.29%降至1.27%[111] - 截至2020年12月31日，扣除PPP贷款和MNB收购贷款后，贷款组合总额为7.8亿美元，较2019年末的7.54亿美元增加270万美元，增幅4%[111] - 2020年净冲销总额为79.5万美元，其中商业和工业贷款34.6万美元，占比43%；商业房地产贷款43.5万美元，占比55%；消费贷款17.6万美元，占比22%；住宅贷款16.2万美元，占比20%[113] - 2019年净冲销总额为108.5万美元，其中商业和工业贷款15.2万美元，占比14%；商业房地产贷款28万美元，占比26%；消费贷款33.1万美元，占比30%；住宅贷款32.2万美元，占比30%[113] - 2020年净撇账额为80万美元，较2019年的110万美元减少30万美元，降幅27%；排除回收款项后，较上一年减少10万美元，降幅9%[114] - 2020年末贷款损失准备金总额为1420.2万美元，其中商业房地产、商业和工业、消费者、住宅房地产分别为638.3万美元、240.7万美元、255.2万美元、278.1万美元[114] - 2020年末商业贷款组合准备金占总准备金约62%，较2019年的56%和2018年的55%分别提高6和7个百分点[114] - 2020年末消费贷款组合准备金占总准备金约18%，较2019年的21%和2018年的26%分别降低3和8个百分点[114] - 2020年末住宅房地产组合准备金占总准备金约20%，较2019年的23%降低3个百分点，较2018年的19%提高1个百分点[114] - 2020年末未分配准备金占总准备金不到1%，与2019年和2018年持平[116] - 2020年末不良资产总额为665.7万美元，较2019年的503.4万美元增加162.3万美元，增幅32%[117] - 2020年末不良资产占总资产的0.39%，较2019年的0.50%有所改善[117] - 2020年末非应计贷款为376.9万美元，较2019年的367.4万美元增加9.5万美元，增幅3%[117] - 截至2020年12月31日，有两笔总额为6.1万美元的直接融资租赁逾期超过90天，而2019年末无此类情况[117] - 截至2020年12月31日，不良贷款总额为383万美元，占总贷款的0.33%[119] - 2019年12月31日至2020年12月31日，问题债务重组（TDR）增加170万美元，增幅108%[121] - 截至2020年12月31日，公司有10笔临时贷款修改，本金余额总计220.6万美元[121] - 截至2020年12月31日，商业COVID - 19贷款调整总计215.5万美元，占一级资本的1.4%[122] - 2019年12月31日至2020年12月31日，待售止赎资产（ORE）从34.9万美元降至25.6万美元，降幅27%[123] - 截至2020年12月31日，ORE由6处房产组成，总计25.6万美元[125] - 截至2020年12月31日，公司没有其他待售收回资产，而2019年12月31日有2项，余额为2万美元[125] - 若2020年12月31日未计利息贷款按原条款执行，公司将确认利息收入18.6万美元[119] - 2020年物业及设备净值增加610万美元，新增160万美元，并购获得资产690万美元，折旧费用190万美元[126] - 2020年其他资产增加120万美元，增幅26%，主要因预付费用增加60万美元、杂项应收款增加40万美元和抵押贷款服务权增加30万美元，部分被预付经销商准备金减少40万美元抵消[127] - 2020年公司净收入为1300万美元，摊薄后每股2.82美元，较2019年增加140万美元，增幅13%[131] - 2020年平均资产回报率（ROA）和平均股东权益回报率（ROE）分别为0.87%和9.06%，2019年为1.18%和11.49%[131] - 2020年净利息收入（FTE）增加1280万美元，增幅39%，从2019年的3250万美元增至4530万美元[132] - 2020年总平均生息资产增加4.492亿美元，FTE收益率下降65个基点，带来1060万美元FTE利息收入增长[132] - 2020年贷款组合平均余额增长2.872亿美元，产生980万美元FTE利息收入[132] - 2020年投资组合中市政证券平均余额增加，总证券平均余额增长8900万美元，产生90万美元额外FTE利息收入，收益率下降70个基点[132] - 2020年总付息负债平均增长3.188亿美元，利率下降58个基点，平均付息存款增长3.124亿美元，利率降低48个基点，使利息支出减少140万美元[132] - 2020年付息负债成本为0.53%，较2019年降低59个基点[134] - 总生息资产平均余额为13.71232亿美元，利息为5059.1万美元，收益率为3.69%[137] - 总贷款和租赁平均余额为10.19373亿美元，利息为4356.4万美元，收益率为4.27%[137] - 总付息存款平均余额为9.33981亿美元，利息为475.6万美元，利率为0.51%[137] - 总付息负债平均余额为9.93754亿美元，利息为531.1万美元，利率为0.53%