财务数据关键指标变化 - 公司2021 - 2018年计算完全应税等效（FTE）调整所用税率为21%，2017年为34%[60] - 2021 - 2017年GAAP口径利息收入分别为6546.8万美元、4949.6万美元、3926.9万美元、3533万美元、3106.4万美元[60] - 2021 - 2017年FTE调整后利息收入分别为6760.3万美元、5059.1万美元、4001.9万美元、3604.8万美元、3234.5万美元[60] - 2021 - 2017年FTE调整后净利息收入分别为6396.4万美元、4528万美元、3246.5万美元、3117.5万美元、2912.2万美元[60] - 2021 - 2017年非GAAP口径效率比率分别为60.92%、63.92%、63.11%、62.10%、66.25%[62] - 2021 - 2017年GAAP口径总资产分别为24.19104亿美元、16.9951亿美元、10.09927亿美元、9.81102亿美元、8.63637亿美元[62] - 2021 - 2017年有形普通股账面价值每股分别为33.68美元、31.72美元、28.2美元、24.83美元、23.34美元[62] - 2021年GAAP口径运营结果：税前收入2800.9万美元，所得税拨备400.1万美元，净利润2400.8万美元，摊薄后每股收益4.48美元；非GAAP口径调整后收益：税前收入3141.1万美元，所得税拨备457万美元，净利润2684.1万美元，摊薄后每股收益5美元[62] - 2020年GAAP口径运营结果：税前收入1528.4万美元，所得税拨备224.9万美元，净利润1303.5万美元；非GAAP口径调整后收益：税前收入1821.7万美元，所得税拨备277.6万美元，净利润1544.1万美元[62] - 2019年GAAP口径运营结果：税前收入1390.2万美元，所得税拨备232.6万美元，净利润1157.6万美元，摊薄后每股收益3.03美元；非GAAP口径调整后收益：税前收入1434.2万美元，所得税拨备235.5万美元，净利润1198.7万美元，摊薄后每股收益3.14美元[62] - 2021年公司净收入2400万美元，摊薄后每股收益4.48美元，较2020年的1300万美元和2.82美元分别增长1100万美元和84%[66] - 2021年和2020年调整后净收入（非GAAP）分别为2680万美元和1540万美元，调整后摊薄每股收益（非GAAP）分别为5.00美元和3.34美元[66] - 2021年和2020年调整后资产回报率（非GAAP）分别为1.27%和1.03%，调整后权益回报率（非GAAP）分别为14.18%和10.73%[66] - 2021年和2020年有形普通股账面价值每股（非GAAP）分别为33.68美元和31.72美元，增长6.2%[66] - 截至2021年12月31日，公司资产较2020年增长7.196亿美元，增幅42%，达24亿美元[69] - 截至2021年12月31日，不良资产占总资产的0.27%，低于上一年末的0.39%[66] - 总存款从2020年12月31日的15亿美元增至2021年12月31日的22亿美元，增加6.604亿美元，增幅44%[72] - 截至2021年12月31日，投资证券账面价值达7.39亿美元，占总资产31%，较2020年增加3.466亿美元，增幅88%[81] - 截至2021年12月31日，公司的贷款和租赁总额为14亿美元，较2020年12月31日的11亿美元增加了3.14亿美元，增幅为28%[84] - 截至2021年12月31日，商业贷款组合较2020年12月31日的6.63亿美元增加了1.56亿美元，增幅为24%，达到8.19亿美元[84] - 截至2021年12月31日，消费贷款组合较2020年12月31日的2.16亿美元增加了3900万美元，增幅为18%，达到2.55亿美元[87] - 截至2021年12月31日，住宅贷款组合较2020年12月31日的2.42亿美元增加了1.19亿美元，增幅为49%，达到3.61亿美元[88] - 截至2021年12月31日和2020年，待售贷款中的住宅抵押贷款账面价值分别为3170万美元和2980万美元，接近其公允价值[93] - 2021年，本金余额为1.598亿美元的住宅抵押贷款在二级市场出售，公司确认净收益410万美元；2020年分别为1.551亿美元和350万美元[93] - 2021年，公司出售一笔本金余额为20万美元的SBA担保贷款，确认净收益2.4万美元；2020年分别为60万美元和9.3万美元[93] - 2022年第一季度，公司完成了1300万美元待售抵押贷款向持有投资组合的转移[93] - 2021年和2020年12月31日，已售住宅抵押贷款的服务组合余额分别为4.309亿美元和3.665亿美元，同期抵押贷款服务权分别为170万美元和130万美元[95] - 截至2021年12月31日，约75%的总贷款组合由房地产担保，2020年12月31日和2019年12月31日分别为66%和67%[92] - 2021年末贷款损失准备金余额为1562.4万美元，较2020年末的1420.2万美元增加142.2万美元，增幅10%[98][99] - 2021年净冲销额为57.8万美元，贷款损失拨备为200万美元[98] - 2021年末贷款损失准备金占总贷款的比例降至1.09%，2020年末为1.27%，贷款组合增长28%，超过贷款损失准备金10%的增速[99] - 2021年平均总贷款为12.9996亿美元，2020年为10.19373亿美元[98] - 2021年30 - 89天逾期且应计利息的贷款为198.2万美元，90天以上逾期且应计利息的贷款为6.4万美元，非应计贷款为294.9万美元[98] - 2021年末贷款损失准备金与非应计贷款的比例为5.30倍，与不良贷款的比例为5.19倍[98] - 2021年12月31日止十二个月，净冲销额为57.8万美元，较2020年的79.5万美元减少21.7万美元，降幅27%[101] - 截至2021年12月31日，商业贷款组合占贷款损失准备金总额的62%，与2020年持平；消费贷款组合占比从18%降至15%；住宅贷款组合占比从19%升至22%；未分配准备金占比均小于1%[101] - 截至2021年12月31日，不良资产为643.4万美元，较2020年的665.7万美元减少20万美元，降幅3%；占总资产的0.27%，低于2020年的0.39%[103] - 2020年12月31日至2021年12月31日，非应计贷款从380万美元降至300万美元，减少80万美元，降幅21%[103] - 截至2021年12月31日，有两笔总额6.4万美元的直接融资租赁逾期超过90天，2020年同期为两笔总额6.1万美元[103] - 2021年商业和工业贷款净冲销额为10.7万美元，占比18%；2020年为34.6万美元，占比43%[101] - 2021年商业房地产贷款净冲销额为24.1万美元，占比42%；2020年为43.5万美元，占比55%[101] - 2021年消费贷款净冲销额为6.8万美元，占比12%；2020年为17.6万美元，占比22%[101] - 2021年住宅贷款净冲销额为16.2万美元，占比28%；2020年为16.2万美元，占比20%[101] - 截至2021年12月31日，不良贷款总额为301.3万美元，占总贷款的0.21%[105] - 2020年12月31日至2021年12月31日，问题债务重组（TDR）增加30万美元，增幅10%[107] - 2020年12月31日至2021年12月31日，待售止赎资产从25.6万美元增至43.5万美元，增加17.9万美元[108] - 2021年，扣除折旧后，房产和设备增加170万美元[113] - 2021年，其他资产增加320万美元，增幅57%，主要是递延税项资产增加310万美元[114] - 2021年公司净收入为2400万美元，摊薄后每股收益4.48美元，2020年分别为1300万美元和2.82美元，净收入增加1100万美元，增幅84%[116] - 2021年平均资产回报率（ROA）和平均股东权益回报率（ROE）分别为1.13%和12.69%，2020年分别为0.87%和9.06%[116] - 2021年净利息收入增加1760万美元，非利息收入增加360万美元，贷款损失拨备减少330万美元[116] - 2021年非利息支出增加1180万美元，所得税拨备增加170万美元[116] - 2021年净利息收入（FTE）较2020年增加1870万美元，达6400万美元，增幅41%[117] - 2021年平均生息资产增加6.073亿美元，FTE利息收入增长1700万美元，但资产收益率下降27个基点[117] - 贷款组合平均余额增长2.806亿美元，带来1220万美元的FTE利息收入增长，其中包括薪资保护计划（PPP）额外赚取的200万美元费用[117] - 投资组合中，市政证券平均余额增加2.911亿美元，尽管投资收益率下降44个基点，仍带来480万美元的额外FTE利息收入[119] - 2021年计息负债平均余额增长3.927亿美元，利率下降27个基点，平均计息存款增长4.424亿美元，利率降低26个基点，使利息支出减少130万美元[119] - 2021年公司平均借款较2020年减少4970万美元，借款利息支出减少40万美元[119] - 2021年和2020年FTE净息差均为3.16%，2021年FTE净息差较2020年下降7个基点[119] - 2021年公司计息负债成本为0.26%，较2020年降低27个基点[119] - 2021年、2020年和2019年贷款净递延手续费/（成本） accretion/摊销分别为380万美元、210万美元和 - 70万美元[119] - 2021年和2020年MNB和Landmark贷款公允价值购买会计调整分别为300万美元和60万美元，存款利息支出分别减少7.2万美元和21.3万美元[119] - 2021年平均总资产为2115587千美元，2020年为1495665千美元，2019年为984552千美元[123] - 2021年总生息资产平均余额为1978576千美元，利息为67603千美元，收益率为3.42%；2020年平均余额为1371232千美元，利息为50591千美元，收益率为3.69%；2019年平均余额为922000千美元，利息为40019千美元，收益率为4.34%[123] - 2021年总贷款和租赁平均余额为1299960千美元，利息为55808千美元，收益率为4.29%；2020年平均余额为1019373千美元，利息为43564千美元，收益率为4.27%；2019年平均余额为732152千美元，利息为33727千美元，收益率为4.61%[123] - 2021年总投资平均余额为563499千美元，利息为11520千美元，收益率为2.04%；2020年平均余额为272411千美元，利息为6744千美元，收益率为2.48%；2019年平均余额为183455千美元，利息为5828千美元，收益率为3.18%[123] - 2021年总付息存款平均余额为1376364千美元，利息为3456千美元，收益率为0.25%；2020年平均余额为933981千美元，利息为4756千美元，收益率为0.51%；2019年平均余额为621618千美元，利息为6176千美元，收益率为0.99%[123] - 2021年总付息负债平均余额为1386431千美元，利息为3639千美元，收益率为0.26%；2020年平均余额为993754千美元，利息为5311千美元，收益率为0.53%；2019年平均余额为674935千美元，利息为7554千美元，收益率为1.12%[123] - 2021年净利息收入（FTE）为63964千美元，2020年为45280千美元，2019年为32465千美元[123] - 2021年净利息利差为3.16%，202