宏观经济环境 - 2022年3月美联储加息25个基点，为2018年12月以来首次“收紧”举措[118] - 2022年3月美国失业率为3.6%，较2021年12月下降0.3个百分点；当地市场北部和南部失业率分别为5.7%和4.5%，较2021年12月分别上升0.4和0.2个百分点[118] - 斯克兰顿 - 威尔克斯 - 巴里 - 黑泽尔顿和阿伦敦 - 伯利恒 - 伊斯顿都会区的中位房价较去年分别上涨21.2%和17.7%[118] - 2022年第一季度联邦基金利率上调25个基点，5月会议又上调50个基点[127] 公司收购相关成本 - 2021年公司完成对Landmark Bancorp的收购，产生非经常性成本300万美元；2020年完成对MNB Corporation的收购，产生非经常性成本250万美元[118] 公司净收入与每股收益 - 2022年第一季度净收入为750万美元，摊薄后每股收益为1.32美元；2021年同期净收入为570万美元，摊薄后每股收益为1.13美元[118] - 若不考虑非经常性费用，2022年和2021年第一季度调整后净收入分别为750万美元和650万美元，调整后摊薄每股收益分别为1.32美元和1.29美元[118] - 2022年第一季度公司净收入为750万美元，摊薄后每股收益1.32美元，2021年同期分别为570万美元和1.13美元，净收入增加180万美元[125] 有形普通股账面价值 - 2022年3月31日和2021年3月31日，有形普通股账面价值分别为每股27.17美元和31.00美元[118] 税率情况 - 2022年和2021年3月31日，公司计算完全应税等效调整的税率均为21%[120] 调整后净利息收入 - 2022年3月31日和2021年3月31日，调整后净利息收入分别为1795.9万美元和1386.6万美元[120] 效率比率（非GAAP） - 2022年3月31日和2021年3月31日，效率比率（非GAAP）分别为56.21%和59.11%[120] 资产回报率与股东权益回报率 - 2022年和2021年第一季度的平均资产回报率分别为1.26%和1.29%，平均股东权益回报率分别为15.01%和13.75%[125] 净利息收入及相关变动 - 2022年第一季度净利息收入增加380万美元，增幅29%，达到1730万美元，2021年同期为1350万美元[126] - 2022年第一季度利息收入增长380万美元，源于平均生息资产增加6.305亿美元，但这些资产的FTE收益率下降27个基点[126] - 贷款组合贡献最大，利息收入增加230万美元，因平均贷款增加3.053亿美元，但薪资保护计划费用减少100万美元[126] - 投资组合中，各类证券平均余额增加推动利息收入增长，总证券平均余额增加3.44亿美元，带来180万美元额外FTE利息收入[126] - 2022年第一季度计息负债平均增长4.474亿美元，支付利率下降9个基点[126] - 截至2022年3月31日的三个月，FTE净息差和净利率分别下降18和21个基点[127] - 2022年第一季度计息负债成本为0.22%，比2021年同期低9个基点[127] - 截至2022年3月31日，公司总利息收益资产平均余额为2287919千美元，利息为18846千美元，收益率为3.34%；2021年同期平均余额为1657466千美元，利息为14756千美元，收益率为3.61%[131] - 截至2022年3月31日，公司总利息支出负债平均余额为1602757千美元，利息为887千美元，利率为0.22%；2021年同期平均余额为1155388千美元，利息为890千美元，利率为0.31%[131] - 2022年第一季度净利息收入（FTE）为17959千美元，2021年同期为13866千美元[131] - 2022年第一季度净利息利差为3.12%，2021年同期为3.30%；净利息收益率为3.18%，2021年同期为3.39%；资金成本为0.16%，2021年同期为0.23%[131] - 与2021年相比，2022年第一季度利息收入因利率变化增加4519千美元，因规模变化减少681千美元，总计增加3839千美元[134] - 与2021年相比，2022年第一季度利息支出因利率变化增加305千美元，因规模变化减少308千美元，总计减少3千美元[134] - 与2021年相比，2022年第一季度净利息收入因规模变化增加4214千美元，因利率变化减少373千美元，总计增加3841千美元[134] 贷款损失拨备 - 2022年和2021年第一季度，公司贷款损失拨备分别为50万美元和80万美元，减少30万美元[135] 非利息收入 - 2022年第一季度非利息收入为450万美元，较2021年同期的550万美元减少100万美元，降幅17%[136] 非利息支出 - 2022年第一季度末，总非利息支出为1270万美元，较2021年同期的1150万美元增加120万美元，增幅10%[137] 所得税拨备与有效税率 - 2022年第一季度所得税拨备较2021年同期增加10万美元，有效税率从2021年3月31日的15.5%降至2022年的13.2%[138] 合并资产 - 截至2022年3月31日，合并资产增加170万美元至24亿美元，与2021年12月31日相比基本不变[140] 投资证券 - 2022年4月1日，公司将账面价值2.455亿美元的机构和市政债券从可供出售类别转移至持有至到期类别[142] - 截至2022年3月31日，投资证券账面价值为7.116亿美元，占总资产29%，较2021年12月31日的7.39亿美元（占比31%）有所下降[142] - 2022年第一季度，总投资账面价值减少2740万美元，降幅4%，购买额为3790万美元，本金减少1010万美元，未实现损益下降5400万美元[142] 公共存款与质押证券 - 截至2022年3月31日，公司有4.251亿美元公共存款，占总存款19%，所需质押证券余额为4.028亿美元，占总证券57%[144] 银行股票 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，大西洋社区银行家银行股票均为8.2万美元，联邦住房贷款银行股票均为310万美元[145] 待售贷款（HFS） - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，待售贷款（HFS）中的住房抵押贷款账面价值分别为620万美元和3170万美元，2022年第一季度出售本金余额为2990万美元的住房抵押贷款，实现净收益70万美元，而2021年同期分别为8070万美元和230万美元[146] - 2022年第一季度，公司完成了1280万美元的HFS抵押贷款向持有投资组合的转移[146] 出售的住房抵押贷款服务组合与服务权 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，出售的住房抵押贷款服务组合余额分别为4.499亿美元和4.309亿美元，同期抵押贷款服务权分别为180万美元和170万美元[146] 贷款和租赁总额 - 截至2022年3月31日，公司的贷款和租赁总额为15亿美元，较2021年12月31日的14亿美元增加了3980万美元，增幅为3%[148] 商业贷款组合 - 截至2022年3月31日，商业贷款组合较2021年12月31日增加了1800万美元，增幅为2%，达到8.37亿美元，主要是由于本季度发放了三笔大型不相关的商业和工业（C&I）贷款[149] 薪资保护计划（PPP）贷款 - 公司在2020年第二和第三季度发放了1551笔总额为1.59亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款，2021年发放了1022笔总额为7700万美元的PPP贷款，截至2022年3月31日，公司已收到2.194亿美元（占原始PPP贷款余额2.363亿美元的93%）的贷款豁免或还款[150][151] - 作为PPP贷款机构，公司获得了约990万美元的手续费收入，截至目前已确认940万美元，其中2022年第一季度确认了70万美元，截至2022年3月31日，与PPP贷款相关的未赚取手续费净额为50万美元[151] 消费贷款组合 - 截至2022年3月31日，消费贷款组合较2021年12月31日增加了300万美元，增幅为1%，达到2.577亿美元，主要是由于汽车贷款和租赁的增加[152] 住宅贷款组合 - 截至2022年3月31日，住宅贷款组合较2021年12月31日增加了1880万美元，增幅为5%，达到3.796亿美元，增长主要归因于2021年发放的1300万美元待售抵押贷款在本季度重新分类为持有投资组合，以及管理层决定保留更大比例符合房利美承销准则的持有投资抵押贷款[153] 贷款损失准备金评估 - 公司每季度评估贷款损失准备金的充足性，采用特定贷款损失分配和一般贷款损失分配两个主要组成部分来确定适当的准备金水平[154] 贷款损失准备金 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金较2021年12月31日增加50万美元，即3%，达到1610万美元[159] 净冲销总额 - 2022年第一季度净冲销总额为6.8万美元，较2021年同期的16.3万美元减少9.5万美元，即58%[161] 各贷款组合占贷款损失准备金总额比例 - 截至2022年3月31日，商业贷款组合占贷款损失准备金总额的60%，低于2021年12月31日的62%[161] - 截至2022年3月31日，消费贷款组合占贷款损失准备金总额的16%，高于2021年12月31日的15%[161] - 截至2022年3月31日，住宅贷款组合占贷款损失准备金总额的24%，高于2021年12月31日的22%[161] - 截至2022年3月31日，非分配准备金占贷款损失准备金总额的比例不到1%，与2021年12月31日持平[161] 不良资产 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为400.3万美元，较2021年12月31日的643.4万美元减少243.1万美元，即38%[164] - 从2021年12月31日到2022年3月31日，非应计贷款减少60万美元，即22%，从290万美元降至230万美元[164] - 截至2022年3月31日，逾期90天以上且应计的贷款为17.4万美元，高于2021年12月31日的6.4万美元[164] - 截至2022年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.17%，低于2021年12月31日的0.27%[164] 不良贷款总额 - 截至2022年3月31日，不良贷款总额为248.1万美元，占总贷款的0.17%[166] 问题债务重组（TDRs） - 2021年12月31日至2022年3月31日，问题债务重组（TDRs）减少180万美元，降幅51%[168] 待售止赎资产（ORE） - 2021年12月31日至2022年3月31日，待售止赎资产（ORE）从43.4万美元降至15.1万美元，减少28.3万美元[169] 银行拥有人寿保险（BOLI） - 2021年第三季度，公司因收购获得720万美元银行拥有人寿保险（BOLI）[170] 房产和设备 - 2022年第一季度，扣除折旧后，房产和设备增加200万美元[171] 公司总部项目资金与成本 - 公司总部项目共获400万美元重建援助资本计划（RACP）资金[171] - 公司预计未来约两年内，公司总部净剩余成本为1580万美元[171] 主分行改造 - 公司计划对主分行进行改造，预计2022年8月开始，成本约300万美元[172] 其他资产 - 2022年前三个月，其他资产增加1300万美元，主要是递延税资产增加1150万美元[173] 联邦历史保护税收抵免 - 若符合条件，公司将获得历史建筑改造20%的联邦历史保护税收抵免[172] 总存款 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总存款约为22亿美元，增加4010万美元，增幅2%[174] - 2022年第一季度，储蓄和俱乐部账户因个人账户余额增长增加1500万美元，付息支票账户因季节性税收周期等增加1430万美元，货币市场账户因企业账户余额增加等增加1000万美元，非付息支票账户因季节性公共账户和个人账户增长增加920万美元，定期存单因利率下降减少840万美元[174] ICS互惠存款 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，ICS互惠存款分别为2560万美元和2760万美元，占总存款的1%，减少200万美元主要是由于公共资金从ICS账户转移到其他付息支票账户[174] uninsured deposits - 截至2022年3月31日，估计uninsured deposits为