财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净收入为1520万美元，摊薄后每股收益为2.67美元，2021年同期分别为1140万美元和2.26美元；调整后净收入分别为1520万美元和1250万美元，调整后摊薄每股收益分别为2.67美元和2.49美元[223] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，有形普通股账面价值每股分别为24.99美元和33.68美元，下降原因是可供出售证券税后净未实现损失导致有形普通股权益下降[224] - 2022年第二季度净收入为770万美元，摊薄后每股收益1.35美元，2021年同期分别为570万美元和1.13美元，净收入增加200万美元[236] - 年初至今净收入增加380万美元至1520万美元，摊薄后每股收益2.67美元，2021年同期分别为1140万美元和2.26美元[237] - 2022年和2021年第二季度的平均资产回报率分别为1.29%和1.20%，截至6月30日的六个月分别为1.28%和1.24%[238] - 2022年和2021年第二季度的平均股东权益回报率分别为18.16%和13.63%，截至6月30日的六个月分别为16.45%和13.68%[238] - 2022年第二季度净利息收入增加480万美元，增幅36%，达到1810万美元，2021年同期为1330万美元[239] - 截至2022年6月30日的六个月净利息收入增加870万美元，增幅32%，从2670万美元增至3540万美元[240] - 2022年3个月和6个月的FTE净息差分别增加25和4个基点，利润率分别增加24和2个基点[242] - 2022年截至6月30日的3个月和6个月的资金总成本为17个基点，较2021年同期分别下降3和4个基点[242] - 2022年截至6月30日的3个月和6个月，计息负债成本为0.23%，较2021年同期分别下降4和6个基点[244] - 2022年上半年优惠利率上调150个基点，7月联邦基金利率又上调75个基点[243] - 2022年净利息收入 - FTE为18827千美元，2021年为13813千美元[247] - 2022年净利息差为3.27%，2021年为3.02%；2022年净利息收益率为3.34%，2021年为3.10%[247] - 2022年资金成本为0.17%，2021年为0.20%[247] - 截至2022年6月30日，公司总利息收益资产平均余额为22.74438亿美元，收益率为3.42%；2021年同期平均余额为17.23249亿美元，收益率为3.44%[250] - 截至2022年6月30日，公司总利息负债平均余额为15.95841亿美元，利息支出为180.7万美元，利率为0.23%；2021年同期平均余额为12.02716亿美元，利息支出为173.1万美元，利率为0.29%[250] - 2022年上半年净利息收入为3678.7万美元，2021年同期为2767.9万美元；净利息利差为3.19%，2021年为3.15%；净利息收益率为3.26%，2021年为3.24%；资金成本为0.17%，2021年为0.21%[250] - 与2021年相比，2022年上半年利息收入因规模增加894.9万美元，因利率变动减少212万美元，净增加873.7万美元；利息支出因规模增加484万美元，因利率变动减少408万美元，净增加76万美元；净利息收入净增加866.1万美元[253] - 2022年第二季度贷款损失拨备为50万美元，较2021年同期的30万美元增加20万美元，原因是2022年第二季度贷款增长需要更高拨备[257] - 2022年上半年贷款损失拨备为110万美元，与2021年同期基本持平，尽管2022年有贷款增长，但2021年有特定准备金使2022年拨备保持稳定[258] - 2022年第二季度非利息收入430万美元，较2021年同期减少30万美元，降幅7%；上半年非利息收入880万美元，较2021年同期减少130万美元，降幅13%[260][261] - 2022年第二季度非利息支出1280万美元，较2021年同期增加190万美元，增幅18%；上半年非利息支出2540万美元，较2021年同期增加310万美元，增幅14%[262][263] - 2022年和2021年上半年费用比率分别为1.40%和1.34%，效率比率（非公认会计原则）从2021年6月30日的59.06%降至2022年的55.82%[264] - 2022年上半年所得税拨备较2021年同期增加50万美元，有效税率从2021年6月30日的15.6%降至2022年的14.4%[266] - 截至2022年6月30日，合并资产较2021年12月31日减少420万美元至24亿美元[270] - 截至2022年6月30日，投资证券账面价值6.748亿美元，占总资产28%，较2021年12月31日的7.39亿美元（占比31%）有所下降[273] - 2022年前六个月，总投资账面价值减少6420万美元，降幅9%[275] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，待售贷款中住房抵押贷款账面价值分别为400万美元和3170万美元，2022年上半年出售本金余额5230万美元的住房抵押贷款，实现净收益120万美元，2021年同期分别为1.336亿美元和350万美元[284] - 2022年上半年，公司完成了1710万美元待售抵押贷款向持有投资组合的转移[285] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，已售住房抵押贷款服务组合余额分别为4.616亿美元和4.309亿美元，同期抵押贷款服务权分别为180万美元和170万美元[286] - 截至2022年6月30日，公司贷款和租赁总额为15亿美元，较2021年12月31日的14亿美元增加5750万美元，增幅4%[288] - 2022年上半年，商业贷款组合减少240万美元至8.167亿美元，主要因薪资保护计划（PPP）贷款减少3740万美元，排除该因素后增长3500万美元[291] - 截至2022年6月30日，消费贷款组合较2021年12月31日增加2000万美元，增幅8%，达2.747亿美元，主要因汽车贷款和租赁组合增长[302] - 截至2022年6月30日，住房贷款组合较2021年12月31日增加3990万美元，增幅11%，达4.006亿美元，部分归因于战略重分类和市场因素[303] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金从2021年12月31日的1560万美元增加100万美元（6%）至1660万美元，主要因计提110万美元部分抵消了10万美元的净冲销[316] - 2022年上半年净冲销总额为8.4万美元，较2021年上半年的5.7万美元增加2.7万美元（47%），占总贷款组合比例稳定在0.01%[323] - 截至2022年6月30日，商业贷款组合占贷款损失准备金总额的59%，低于2021年12月31日的62%[326] - 截至2022年6月30日，消费贷款组合占贷款损失准备金总额的17%，高于2021年12月31日的15%[327] - 截至2022年6月30日，住宅贷款组合占贷款损失准备金总额的24%，高于2021年12月31日的22%[328] - 截至2022年6月30日，未分配准备金占贷款损失准备金总额不到1%，与2021年12月31日持平[329] - 截至2022年6月30日，不良资产占总资产的0.20%，低于2021年12月31日的0.27%，不良资产减少170万美元（26%）[333] - 2022年6月30日，贷款损失准备金与总贷款的比例为1.11%，高于2021年12月31日的1.09%[316] - 2022年6月30日，净冲销与平均总贷款的比例为0.01%，与2021年6月30日持平[316] - 2022年6月30日，非应计贷款占总贷款的0.21%，高于2021年12月31日的0.20%[332] - 2021年12月31日至2022年6月30日，非应计贷款从290万美元增至320万美元，增加30万美元，增幅9%[334] - 截至2022年6月30日，共有40笔贷款发放给30个无关联借款人，贷款余额从不足1000美元到80万美元不等；2021年12月31日，共有31笔贷款发放给28个无关联借款人，贷款余额从不足1000美元到70万美元不等[335] - 截至2022年6月30日，有两笔全额追索汽车贷款逾期超过90天，总计4.9万美元；2021年12月31日，有两笔直接融资租赁逾期超过90天，总计6.4万美元[336] - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为325.5万美元，占总贷款的0.22%[339] - 2021年12月31日至2022年6月30日，问题债务重组（TDR）从354.1万美元降至171.6万美元，减少180万美元，降幅52%[340][343] - 2021年12月31日至2022年6月30日，待售止赎资产（ORE）从43.4万美元降至12.8万美元，减少30.6万美元[345] - 2022年前六个月，银行拥有的人寿保险（BOLI）因收购增加720万美元[348] - 2022年前六个月，扣除折旧后，房产和设备增加150万美元[349] - 公司获得400万美元重建援助资本计划（RACP）资金用于总部项目，预计总部项目净剩余成本为1580万美元[350][351] - 2022年前六个月，其他资产增加1710万美元，主要是由于递延税项资产增加1620万美元[354] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别约为22亿美元，增长4780万美元，增幅2%[356] - 2022年第二季度，公司从财富管理信托账户接收5200万美元存入银行质押货币市场账户，使总存款增加[356] - 2022年上半年，货币市场账户增长7250万美元，非计息支票账户增加2070万美元，储蓄和俱乐部账户增加1050万美元，计息支票账户减少4230万美元，定期存单减少1370万美元[356][357] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，ICS互惠存款分别为2530万美元和2760万美元，各占总存款的1%，减少230万美元[358] - 截至2022年6月30日，估计总无保险存款为9.955亿美元[360] - 截至2022年6月30日，超过FDIC限额的定期存单总额为2007.7万美元，约44%计划在2022年到期，38%计划在2023年到期[361] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，短期借款分别为1万美元和0，公司有能力从美联储、FHLB和代理行分别借款1.116亿美元、1.459亿美元和3100万美元[363] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司有9项与第三方的有担保借款协议，公允价值为770万美元[364] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司无FHLB预付款项，有能力从FHLB额外借款5.952亿美元[365] - 截至2022年6月30日，公司一年累计缺口为负3440万美元，占总资产的 -1.4%[374] - 截至2022年6月30日，公司总资产24.1494亿美元，总负债22.52321亿美元，利率敏感性缺口为2.81555亿美元，累计缺口与总资产的比例为6.7%[378] - 利率上升或下降200个基点的模拟中，净利息收入变化率分别为-3.0%和-7.4%，净收入变化率分别为-5.0和-14.5，股权经济价值变化率分别为-10.1和-12.6，股权经济价值占总资产百分比变化率分别为-1.5和-1.9[383] - 2022年7月1日起的十二个月内，利率+200、+100、持平、-100、-200个基点时，净利息收入分别为7478.6万美元、7622.6万美元、7711.1万美元、7388.3万美元、7140.5万美元，百分比变化分别为-3.0%、-1.1%、0%、-4.2%、-7.4%[384] - 2022年上半年公司产生现金1220万美元，经营活动提供约2780万美元，主要来自净利息收入组成部分的3570万美元净现金流入和贷款HFS收益1020万美元，部分被净非利息费用/收入相关付款1720万美元和季度预估税款支付90万美元抵消[388] - 截至2022年6月