净收入和利息收入 - 2023年第一季度净收入为700万美元，每股摊薄收益为1.24美元[180] - 2023年3月31日和2022年3月31日，每股有形普通股账面价值（非GAAP）分别为27.33美元和27.17美元[181] - 2023年3月31日和2022年3月31日，FTE净利息收入调整后为17785千美元和17959千美元[185] - 2023年第一季度，资产平均回报率（ROA）为1.19%，较2022年同期的1.26%有所下降[189] - 2023年第一季度，净利息收入由于利息支出增长速度快于利息收入而下降了0.3百万美元，降至17.0百万美元[190] - 2023年第一季度，FTE净利息利差较2022年同期下降了39个基点，净利息率较2022年同期下降了5个基点[191] - 公司对2023年余下时间的利率环境表示不确定，资产负债表净利息收入表现下降，因为收益增长速度未能跟上成本的增长速度，压缩了净利息利差[192] - 公司预计贷款组合的持续增长将提升利息收入，并通过积极的存款成本策略来缓解利差压缩，避免进一步降至不可接受的水平[194] 贷款和信贷损失 - 2023年第一季度，贷款信贷损失准备金为0.2百万美元，未拨款贷款承诺信贷损失准备金为0.2百万美元[1] - 2023年3月31日，持有待售贷款中的住宅抵押贷款总额为20万美元，较之前的1.6百万美元有所下降[226] - 2023年3月31日，公司的总贷款和租赁额为16亿美元，较之前的16亿美元增长了62.9百万美元，增长了4%[228] - 2023年3月31日，商业和工业贷款组合增长了316.9百万美元，占总贷款组合的20.2%[230] - 公司持有的住宅抵押贷款服务组合余额为467.7百万美元[227] - 公司的消费者贷款组合于2023年3月31日增长了930万美元，占总贷款组合的3%[238] - 2023年3月31日，公司的住宅贷款组合增长了2200万美元，占总贷款组合的5%[239] - 公司对信贷损失的拨备反映了管理对贷款组合中信贷损失金额的最佳估计[242] - 公司的信贷损失估计方法包括折现现金流量法和加权平均剩余期限法[245] - 2023年3月31日，信贷损失准备金余额为1,791万美元，较2022年12月31日的1,714万美元增加了0.8百万美元，增幅为4%[250] - 2023年3月31日，信贷损失准备金占总贷款的比例为1.10%，与2022年12月31日的1.10%持平[251] - 公司管理层认为当前信贷损失准备金余额足以应对可能出现的信贷质量问题[252] - 2023年3月31日的ACL估算与首日估算基本保持一致，关键损失驱动因素包括FOMC国家GDP和失业率预测、FHFA房价指数、预付款和减少率以及估计剩余贷款期限[253] - 2023年3月31日的ACL估算的定性因素基本保持不变，因为公司所在地区的住房价格趋于稳定，商业贷款的资产质量强劲[254] - 2023年3月31日，商业和工业贷款的净核销额为150万美元，占总贷款组合的0.04%，较2022年3月31日的0.02%增加[255] - 2023年3月31日，商业贷款组合占总信贷损失准备金的60%，较2022年12月31日的59%略有增加[258] - 2023年3月31日，消费者贷款组合占总信贷损失准备金的14%，较2022年12月31日的17%略有下降[259] - 2023年3月31日，住宅贷款组合占总信贷损失准备金的26%，较2022年12月31日的24%略有增加[260] - 2023年3月31日，未分配储备占总信贷损失准备金不到1%，与2022年12月31日持平[261] 资产和资本管理 - 截至2023年3月31日，公司总资产增加了6460万美元，达到24亿美元[9] - 截至2023年3月31日，投资证券的账面价值为6.145亿美元，占总资产的25%[10] - 2023年第一季度，投资证券减少2910万美元，主要是由于10年期美国国债收益率下降[11] - 公司对投资组合进行定期审查，以确定每个证券价值下降的原因[13] - 公司持有的Federal Home Loan Bank (FHLB)股票总额分别为5.9百万美元和5.2百万美元[223] - FHLB股票的股息分别为6.5千美元和3.3千美元[224] - 公司的ORE组件中的资产总额为87千美元，较上一季度末的168千美元有所下降[272] - 公司持有的银行持有人寿保险现金赎回价值为非利息收入资产，利润主要来自保险现金赎回价值的增值[273] - 公司的固定资产净额在2023年第一季度增加了0.1百万美元，主要是由于购买固定资产和施工项目的增加[276] - 公司计划在2023年在Wilkes-Barre开设新分行，同时关闭了Hazle Township分行[277] - 公司总共有2.1亿美元的存款，其中利息支票账户占72.4%，非利息支票账户占27.6%[281] - 公司使用CDARS和ICS互惠计划来为拥有大额存款的客户提供FDIC保险保护，ICS存款占总存款的5%[283] - 截至2023年3月31