财务总体状况 - 截至2021年3月31日，公司总资产为16175071美元，较2020年12月31日的15973134美元有所增长[10] - 截至2021年3月31日，总贷款和租赁为9933969美元，较2020年12月31日的9900970美元略有增加[10] - 截至2021年3月31日，存款总额为12648069美元，较2020年12月31日的12232003美元有所上升[10] - 截至2021年3月31日，总负债为13916129美元，较2020年12月31日的13691064美元有所增加[10] - 截至2021年3月31日，股东权益为2258942美元，较2020年12月31日的2282070美元略有下降[10] - 2021年3月31日股东权益总额为2.258942亿美元，年初为2.28207亿美元[17] - 2020年3月31日股东权益总额为2.179383亿美元，年初为2.247705亿美元[17] 收入与收益情况 - 2021年一季度净收入为4731.5万美元，2020年同期为2862.8万美元[12][15] - 2021年一季度基本每股净收益为0.49美元，2020年同期为0.29美元[12] - 2021年一季度摊薄每股净收益为0.48美元，2020年同期为0.29美元[12] - 2021年一季度综合收益为1675.2万美元，2020年同期为2709.3万美元[15] - 2021年一季度利息收入为1.22609亿美元，2020年同期为1.39504亿美元[12] - 2021年一季度利息支出为873.3万美元，2020年同期为2522.2万美元[12] - 2021年一季度非利息收入为4032.2万美元，2020年同期为3538.4万美元[12] - 2021年一季度非利息支出为9250.6万美元，2020年同期为8966.6万美元[12] - 2021年第一季度净收入为47315美元，2020年为28628美元[21] 现金流量情况 - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为147034美元，2020年使用的净现金为126224美元[21] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为366100美元，2020年为190236美元[21] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为198203美元，2020年为377661美元[21] - 2021年第一季度末现金及银行存款为210191美元，2020年末为261892美元[21] - 2021年3月31日现金及银行存款为210191美元，较2020年12月31日的231054美元有所减少[10] 会计政策变更 - 2021年第一季度采用ASU 2019 - 12简化所得税会计，对合并财务报表无重大影响[28] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13，改用CECL方法计量信用损失，留存收益净减少5690万美元[29][31] 投资证券情况 - 2021年3月31日投资证券可供出售的公允价值为3753763美元，较2020年12月31日的3424580美元有所增加[10] - 2021年3月31日持有至到期投资证券公允价值为121945美元，较2020年12月31日的131687美元有所减少[10] - 2021年第一季度出售5210万美元可供出售证券，实现毛收益60万美元和毛损失70万美元[34] - 2020年第一季度出售2990万美元可供出售证券，无毛收益，毛损失10万美元[34] - 截至2021年3月31日，持有至到期（HTM）投资证券摊余成本为121,945千美元，公允价值为124,294千美元；可供出售（AFS）投资证券摊余成本为3,698,779千美元，公允价值为3,753,763千美元[38] - 截至2020年12月31日，HTM投资证券摊余成本为131,687千美元，公允价值为136,698千美元；AFS投资证券摊余成本为3,330,029千美元，公允价值为3,424,580千美元[38] - 截至2021年3月31日，公司投资证券组合包含1,402只证券，其中223只处于未实现亏损状态；截至2020年12月31日，组合包含1,351只证券，其中94只处于未实现亏损状态[43] - 截至2021年3月31日，未实现亏损的投资证券公允价值总计1,315,078千美元，未实现亏损总计28,135千美元；截至2020年12月31日，公允价值总计543,733千美元，未实现亏损总计5,391千美元[45][47] - 公司主要的HTM债务证券由美国政府支持企业发行，其余为非机构抵押债务和州及其他政治分区债务，评级不低于A+，截至2021年3月31日和2020年12月31日无HTM证券处于非应计状态或逾期[44] - 2021年第一季度和2020年全年，公司未对投资证券计提准备金[42] - 公司目前不打算出售暂时减值的债务证券，且不太可能在到期或账面价值恢复前被要求出售[42] - 对有未实现亏损的证券按季度审查是否存在减值，若需出售则将摊余成本减记至公允价值，否则评估是否因信用损失导致公允价值下降[41] - 截至2021年3月31日，按合同到期日划分，一年及以内到期的AFS投资证券摊余成本为14,781千美元，公允价值为14,963千美元；一至五年到期的AFS投资证券摊余成本为56,598千美元，公允价值为58,309千美元等[39] - 未实现损益通常由当前市场收益率相对于债务证券摊余成本收益率的波动引起[39] 贷款业务情况 - 公司提供多种商业和消费贷款及租赁产品，贷款业务主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州[48][49] - 截至2021年3月31日，公司PPP贷款净额为6.9亿美元，较2020年12月31日的5.946亿美元有所增加[50] - 2021年3月31日商业与工业贷款总额为36.6217亿美元，其中优质贷款为36.6213亿美元[58] - 2021年3月31日租赁融资贷款总额为5144万美元，其中优质贷款为5144万美元[58] - 2021年3月31日建筑房地产贷款总额为2020万美元，其中优质贷款为2020万美元[58] - 2021年3月31日商业房地产（投资者）贷款总额为13.3321亿美元，其中优质贷款为13.3166亿美元[58] - 2021年3月31日商业房地产（业主）贷款总额为2.5598亿美元，其中优质贷款为2.5535亿美元[58] - 2021年3月31日住宅房地产贷款总额为4.0728亿美元，其中正常还款贷款为4.0728亿美元[58] - 2021年3月31日房屋净值贷款总额为1.0325亿美元，其中正常还款贷款为1.0325亿美元[58] - 公司利用信用等级类别监控商业贷款信用质量，将还款表现作为消费贷款信用质量的最佳指标[51][58] - 2021 - 2020年公司总金额从10,325千美元降至56,532千美元，降幅约81.74%[61] - 2021年分期付款业务中执行部分金额为4,883千美元，非执行部分为10千美元[61] - 2021年信用卡业务执行部分金额为0千美元，非执行部分为0千美元[61] - 2020年商业与工业贷款中通过部分金额为1,141,163千美元[61] - 2020年租赁融资贷款中通过与特别提及部分金额为22,916千美元[61] - 2020年建筑房地产贷款中通过部分金额为96,410千美元[61] - 2020年商业房地产 - 投资者贷款中通过部分金额为515,950千美元[61] - 2020年商业房地产 - 业主贷款中通过部分金额为185,692千美元[61] - 2020年商业与工业贷款总额为1,172,540千美元[61] - 2020年租赁融资贷款总额为23,211千美元[61] - 截至2020年，公司各类贷款总额为99.0097亿美元，其中住宅房地产贷款总额为2.90598亿美元，房屋净值贷款总额为6096.7万美元，分期付款贷款总额为2159.9万美元，信用卡贷款总额为0美元[63] - 截至2021年3月31日，贷款逾期总额为3313.7万美元，其中商业和工业贷款逾期566.3万美元，住宅房地产贷款逾期467.8万美元等[64] - 截至2020年12月31日，贷款逾期总额为5194.6万美元，其中商业和工业贷款逾期839.3万美元，住宅房地产贷款逾期686.6万美元等[66] - 截至2021年3月31日，公司有173笔问题债务重组（TDR）贷款，总额为3250万美元，其中应计状态的为1160万美元，非应计状态的为2090万美元[70] - 截至2020年12月31日，公司有155笔TDR贷款，总额为2180万美元，其中应计状态的为710万美元，非应计状态的为1470万美元[71] - 截至2021年3月31日，公司对TDR贷款的承诺未偿还金额为30万美元，贷款损失准备（ACL）中与TDR相关的准备金为800万美元[70] - 截至2020年12月31日，公司对TDR贷款的承诺未偿还金额为30万美元，ACL中与TDR相关的准备金为880万美元[71] - 截至2021年3月31日，有520万美元的应计TDR贷款已按照重组条款履行超过一年[70] - 截至2020年12月31日，有500万美元的应计TDR贷款已按照重组条款履行超过一年[71] - 贷款逾期指按贷款协议约定的本金或利息在预定还款日期后仍未支付，非应计贷款指管理层认为本金或利息收回存疑或逾期90天以上的贷款[63][67] - 截至2021年3月31日，公司贷款组合中根据《CARES法案》进行的未归类为TDR的活跃贷款修改金额为2.511亿美元，其中酒店和特许经营贷款分别为1.53亿美元和4410万美元，占比60.9%和17.6%[78] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中根据《CARES法案》进行的未归类为TDR的活跃贷款修改金额为3.202亿美元，其中酒店和特许经营贷款分别为1.862亿美元和4430万美元，占比58.2%和13.8%[80] - 2021年3月31日止三个月确定的TDR中，无法收回部分的冲销金额微不足道；2020年3月31日止三个月确定的TDR中，无法收回部分的冲销金额为40万美元[74] - 2021年3月31日，非应计贷款总额为8524.6万美元，2020年12月31日为8075.2万美元[81] - 2021年3月31日止三个月，非应计贷款和不良债务重组的利息收入影响净额为91.8万美元，2020年同期为90.4万美元[81] - 2021年3月31日，商业及工业贷款的预修改余额为320.6万美元，期末余额为307万美元；2020年3月31日，预修改贷款余额为1138.3万美元，期末余额为1138.3万美元[73] - 2021年3月31日，商业房地产贷款的预修改余额为1001.5万美元，期末余额为904.6万美元；2020年3月31日相关数据为0[73] - 2021年3月31日，住宅房地产贷款的预修改余额为102.3万美元，期末余额为100万美元；2020年3月31日，预修改余额为112.9万美元，期末余额为107.3万美元[73] - 2021年3月31日，抵押依赖贷款的摊销成本基础总额为8524.6万美元，2020年12月31日为9930.1万美元[84] - 2021年和2020年3月31日止三个月，均无在贷款修改后十二个月内发生付款违约的TDR关系[76] - 2021年3月31日OREO期初余额为128.7万美元，期末余额为85.4万美元；2020年对应期初余额为203.3万美元，期末余额为146.7万美元[87] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款和租赁应计利息分别为3820万美元和3770万美元，不计入信用损失估计[88] 信贷损失准备金情况 - 公司根据不同贷款类型采用不同方法计量信贷损失准备金（ACL），如商业和工业贷款、租赁融资、房地产建设贷款等[90][93][95] - 商业和工业贷款的ACL建模使用当前违约率，并根据国债期限利差和市场波动率指数的预测变化进行调整[92] - 租赁融资的ACL模型从商业和工业贷款组合模型获取预期违约率，相关经济变量预测变化会导致ACL波动[94] - 房地产建设贷款的ACL模型根据银行所在地租金空置率和房价指数的预测变化进行调整[96] - 公司对自用和投资性商业房地产贷款分别建模确定ACL，相关经济变量预测变化会导致ACL波动[98] - 住宅房地产贷款的ACL模型根据房价指数、银行所在地房屋开工量和全国单户现房销售的预测变化进行调整[100] -