财务总体状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为1.6623793亿美元，较2021年12月31日的1.6329141亿美元有所增长[9] - 截至2022年9月30日，总贷款和租赁为97.97436亿美元，较2021年12月31日的92.88299亿美元有所增加[9] - 截至2022年9月30日，存款总额为123.39935亿美元，较2021年12月31日的128.71954亿美元有所减少[9] - 截至2022年9月30日，总借款资金为15.16163亿美元，较2021年12月31日的7.06035亿美元大幅增加[9] - 截至2022年9月30日，股东权益为1.994132亿美元，较2021年12月31日的2.258942亿美元有所减少[9] - 截至2022年9月30日，留存收益为9.20943亿美元，较2021年12月31日的8.37473亿美元有所增加[9] - 截至2022年9月30日，累计其他综合收益（损失）为 - 3.5457亿美元，而2021年12月31日为 - 433万美元[9] - 截至2022年9月30日，库存股为944.783万股，成本为 - 2.03937亿美元；2021年12月31日为1013.2554万股，成本为 - 2.18456亿美元[9] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券公允价值为35.31353亿美元，摊余成本为39.5927亿美元；2021年12月31日公允价值为42.07846亿美元，摊余成本为41.80589亿美元[9] - 截至2022年9月30日普通股数量为1.04281794亿股，与2021年同期持平[16] - 截至2022年9月30日留存收益为9.20943亿美元，2021年同期为8.12082亿美元[16] - 截至2022年9月30日累计其他综合损失为3.5457亿美元，2021年同期为1.423亿美元[16] - 截至2022年9月30日股东权益总额为1.994132亿美元，2021年同期为2.23617亿美元[16] 收入与收益情况 - 2022年前三季度净利息收入为3.61247亿美元，2021年同期为3.41312亿美元[11] - 2022年前三季度非利息收入为1.33606亿美元，2021年同期为1.25846亿美元[11] - 2022年前三季度净收入为1.48526亿美元，2021年同期为1.58215亿美元[11] - 2022年前三季度基本每股净收益为1.59美元，2021年同期为1.65美元[11] - 2022年前三季度摊薄每股净收益为1.57美元，2021年同期为1.64美元[11] - 2022年前三季度综合损失为2.05611亿美元，2021年同期综合收入为1.23781亿美元[14] - 2022年前三季度净利润为14.8526万美元，2021年同期为15.8215万美元[20] - 2022年前三季度经营活动提供的净现金为17.4206万美元，2021年同期为28.2997万美元[20] - 2022年前三季度投资活动使用的净现金为41.1251万美元，2021年同期为13.4563万美元[20] - 2022年前三季度融资活动提供的净现金为21.2567万美元，2021年同期使用的净现金为16.974万美元[20] - 2022年前三季度末现金及银行存款为19.5553万美元，2021年同期末为20.9748万美元[20] - 2022年前三季度利息支付为3.082万美元，2021年同期为2.5465万美元[23] - 2022年前三季度净支付所得税为0.4847万美元，2021年同期为1.6448万美元[23] - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为5570.5万美元，2021年同期为6001.2万美元；2022年前九个月为1.48526亿美元，2021年同期为1.58215亿美元[193] - 2022年第三季度基本每股收益为0.60美元，摊薄后每股收益为0.59美元；2021年同期基本每股收益为0.64美元，摊薄后每股收益为0.63美元；2022年前九个月基本每股收益为1.59美元，摊薄后每股收益为1.57美元；2021年同期基本每股收益为1.65美元，摊薄后每股收益为1.64美元[193] 会计政策与准则 - 2021年公司采用ASU 2019 - 12简化所得税会计核算，对财务报表无重大影响[31] - 2022年3月FASB发布ASU 2022 - 02，公司尚未采用[32] 投资证券情况 - 2022年第三季度可供出售（AFS）证券销售额为1.118亿美元，实现毛收益20万美元，毛损失40万美元；前九个月销售额为1.168亿美元，实现毛收益30万美元，毛损失40万美元[34] - 截至2022年9月30日，持有至到期（HTM）投资证券摊余成本为8.5823亿美元，公允价值为7.8924亿美元；AFS投资证券摊余成本为39.5927亿美元，公允价值为35.31353亿美元[35] - 截至2021年12月31日，HTM投资证券摊余成本为9.842亿美元，公允价值为9.9898亿美元；AFS投资证券摊余成本为41.80589亿美元，公允价值为42.07846亿美元[35] - 截至2022年9月30日，公司投资证券组合包含1436只证券，其中1106只处于未实现损失状态；截至2021年12月31日，包含1418只证券，其中327只处于未实现损失状态[40] - 公司主要的HTM债务证券由美国政府支持企业发行，其余为非机构抵押债务和州及其他政治分区债务，评级不低于A+，截至2022年9月30日和2021年12月31日，无HTM证券处于非应计状态或逾期[41] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司未为HTM证券记录预期信用损失准备金（ACL）[42] - 公司不打算出售债务证券，且不太可能在到期或账面价值恢复前被要求出售，截至2022年9月30日和2021年12月31日，未为AFS证券记录准备金[39] - 投资证券公允价值总计3482162千美元，未实现损失总计435540千美元[45] 贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，公司PPP贷款净额为390万美元，未赚取费用为20万美元；截至2021年12月31日，PPP贷款净额为5560万美元，未赚取费用为260万美元[48] - 公司为客户提供多种商业和消费贷款及租赁产品，商业贷款包括C&I、CRE等类别，消费贷款包括住宅房地产、房屋净值等类别[46] - 贷款活动主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州，也有部分贷款平台超出地理银行中心范围[47] - 公司对商业贷款采用Pass、Special Mention、Substandard、Doubtful等信用等级进行信用质量监控[50][51][52][53] - 公司认为还款表现是消费贷款信用质量的最佳指标，逾期90天以上或进行债务重组的消费贷款通常被归类为不良贷款[55] - 截至2022年9月30日，公司商业与工业贷款组合总额为3139219000美元，其中合格贷款619723000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司租赁融资贷款组合总额为176072000美元，其中合格贷款102443000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司商业房地产（投资者）贷款组合总额为3014406000美元，其中合格贷款388912000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司商业房地产（业主）贷款组合总额为961939000美元，其中合格贷款112003000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司住宅房地产贷款组合总额为1024596000美元，其中正常执行贷款235725000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司房屋净值贷款组合总额为737318000美元，其中正常执行贷款20744000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司分期付款贷款组合总额为202267000美元，其中正常执行贷款92645000美元[57] - 截至2022年9月30日，公司信用卡贷款组合总额为52173000美元，其中正常执行贷款51668000美元[57] - 2022年公司贷款组合总额为1641581000美元，较2021年的1923139000美元有所下降[57] - 2020 - 2022年公司贷款组合规模分别为1307578000美元、1923139000美元、1641581000美元[57] - 2021 - 2017年商业与工业贷款总金额分别为713,807千美元、447,365千美元、348,343千美元、181,554千美元、138,731千美元[59] - 2021 - 2017年租赁融资贷款总金额分别为31,697千美元、31,752千美元、19,095千美元、15,494千美元、6,821千美元[59] - 2021 - 2017年商业房地产（投资者）贷款总金额分别为538,799千美元、386,702千美元、984,363千美元、392,580千美元、316,631千美元[59] - 2021 - 2017年商业房地产（业主）贷款总金额分别为205,423千美元、187,574千美元、129,953千美元、151,727千美元、122,600千美元[59] - 2021 - 2017年住宅房地产贷款总金额分别为258,773千美元、231,669千美元、139,432千美元、64,908千美元、34,945千美元[59] - 2021 - 2017年房屋净值贷款总金额分别为42,370千美元、45,799千美元、14,757千美元、11,288千美元、7,659千美元[59] - 2021 - 2017年分期付款贷款总金额分别为58,215千美元、12,829千美元、8,245千美元、5,550千美元、3,926千美元[59] - 2021 - 2017年信用卡贷款总金额分别为0千美元、0千美元、0千美元、0千美元、0千美元[59] - 2021 - 2017年各类型贷款的长期总金额为7,830,455千美元，循环贷款总金额为1,457,844千美元，所有贷款总金额为9,288,299千美元[59] - 文档中还给出了8,139,335、1,658,101、9,797,436等数据，但未明确单位和对应项目[58] - 截至2022年9月30日，贷款逾期总额为1914.2万美元，较2021年12月31日的2520.2万美元有所下降[62] - 截至2022年9月30日，公司有132笔问题债务重组（TDR）贷款，总额2380万美元，其中应计状态1100万美元，非应计状态1280万美元；2021年12月31日有150笔，总额2760万美元，应计1160万美元，非应计1600万美元[66][67] - 2022年第三季度确定的TDR无无法收回部分的冲销；截至2022年9月30日的九个月，有320万美元的TDR冲销；2021年同期均为60万美元[69] - 2022年第三季度和截至9月30日的九个月，均有两笔TDR关系共20万美元在贷款修改后十二个月内出现付款违约；2021年同期均为一笔10万美元[72] - 截至2022年9月30日，ACL包含与TDR相关的准备金360万美元；2021年12月31日为630万美元[66][67] - 截至2022年9月30日，有530万美元的应计TDR已按重组条款履行一年以上；2021年12月31日为500万美元[66][67] - 2022年第三季度TDR修改方式中，调整利率310.7万美元、宽限期29.7万美元、破产2.2万美元；九个月中，延长到期日334.5万美元、调整利率310.7万美元、宽限期426.1万美元、破产22万美元[71] - 2021年第三季度TDR修改方式中，宽限期76.1万美元、破产14.2万美元；九个月中，宽限期700.8万美元、破产672.3万美元[71] - 2022年第三季度TDR修改涉及6笔贷款，修改前余额638万美元，期末余额342.6万美元；九个月涉及20笔，修改前1751.2万美元，期末1300.6万美元[68][69] - 2021年第三季度TDR修改涉及3笔贷款，修改前余额698万美元，期末余额90.3万美元；九个月涉及