贷款组合分布 - 截至2023年9月30日，公司贷款组合中包含向其他46个州和哥伦比亚特区的借款人发放或由这些地区房产担保的1.562亿美元贷款，其中加利福尼亚州、俄勒冈州、佛罗里达州、得克萨斯州和阿拉巴马州的贷款集中度最高，分别为3510万美元、1230万美元、1130万美元、1010万美元和790万美元[132] - 2023年9月30日，位于华盛顿州主要市场区域外的贷款占总贷款的18.9%，加利福尼亚州的贷款占3.0%，加利福尼亚州和华盛顿州以外的贷款占10.2%[151] - 2023年前九个月，公司购买了1900万美元位于华盛顿和其他州的贷款和贷款参与权，包括1680万美元以经典/收藏汽车为抵押的消费贷款、210万美元一至四户住宅贷款和8万美元多户住宅贷款[149] 净息差与利率变化 - 2023年第三季度末，净息差较去年同期下降96个基点，降至2.69%，去年同期为3.65%[135] - 自2022年3月以来，美联储联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间上调了525个基点，2023年第三季度上调了25个基点，至5.25% - 5.50%[135] - 2023年第三季度公司净利息利润率为2.69%，较2022年同期的3.65%下降，主要因付息负债成本增速超过生息资产收益率[174] - 2023年第三季度净利息收入为970.3万美元，净息差为2.69%；2022年同期分别为1271.7万美元和3.65%[178] - 2023年前9个月公司净息差从3.54%降至2.91%，主要因利息支出增长超过利息收入增长[197] 资产变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为15.3亿美元，较2022年12月31日的15.0亿美元增加了1.5%[141] - 截至2023年9月30日的9个月内，可供出售投资减少1280万美元，主要是由于定期本金还款[143] - 现金及银行存款较2022年12月31日增加35.2万美元，增幅4.6%[142] - 持有至到期投资较2022年12月31日增加6000美元，增幅0.2%[142] - 应收贷款净额较2022年12月31日增加99.6万美元，增幅0.1%[142] - 递延所得税资产净额较2022年12月31日增加55.9万美元，增幅21.5%[142] - 2023年9月30日，可供出售投资的有效久期为3.60%，2022年12月31日为3.65%[144] - 截至2023年9月30日，净应收贷款较2022年12月31日增加100万美元，即0.10%，达到11.7亿美元[145] 存款与负债变化 - 截至2023年9月30日的9个月内，银行有息存款增加3300万美元，达到4960万美元[142] - 截至2023年9月30日，存款较2022年12月31日增加4040万美元，达到12.1亿美元[158] - 2023年9月30日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.25亿美元和1.45亿美元[160] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司因利率互换协议市值增加分别确认公允价值资产1070万美元和1050万美元[163] 贷款类型占比 - 2023年9月30日和2022年12月31日，建筑/土地贷款分别占总资本加盈余的37.8%和53.1%，非业主自用商业房地产贷款分别占328.1%和346.9%[146] 逾期与非应计贷款情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，逾期贷款分别为120万美元和22万美元，分别占总贷款的0.10%和0.02%[154] - 2023年9月30日和2022年12月31日，非应计贷款分别为20.1万美元和19.3万美元，均占总贷款的0.02%[156] 股东权益与股息 - 2023年9月30日，股东权益从2022年12月31日的1.604亿美元降至1.592亿美元，主要因支付360万美元股息等因素[164] - 2023年第三季度每股现金股息为0.13美元，股息支付率为79.3%；前九个月每股现金股息为0.39美元，股息支付率为69.8%[165] - 公司当前季度普通股股息率为每股0.13美元，按此计算2023年每季度平均股息约为120万美元[219] 收入与支出变化（第三季度） - 2023年第三季度净收入为150万美元，摊薄后每股0.16美元，较2022年同期减少240万美元，主要因利息费用增加730万美元[166] - 2023年第三季度净利息收入从2022年同期的1270万美元降至970万美元，减少300万美元[167] - 2023年第三季度利息收入较2022年同期增加420万美元，其中贷款利息收入增加330万美元，平均贷款收益率从4.77%升至5.73%[168] - 2023年第三季度投资证券利息收入较2022年同期增加50.9万美元，平均收益率从2.90%升至3.98%[169] - 2023年第三季度利息费用较2022年同期增加730万美元，其中存款利息费用增加690万美元，借款利息费用增加37.4万美元[172] - 2023年第三季度与2022年同期相比，生息资产收入净变化为423.9万美元，付息负债费用净变化为725.3万美元，净利息收入净变化为 - 301.4万美元[176] - 2023年第三季度非利息收入降至67.7万美元，较2022年同期减少10.1万美元[183] - 2023年第三季度非利息支出降至880万美元，较2022年同期减少24.4万美元[185] - 2023年第三季度联邦所得税费用降至40.9万美元，较2022年同期减少52.6万美元[188] - 2023年第三季度信用损失拨备收回30万美元，2022年同期为40万美元[182] 收入与支出变化（前九个月） - 2023年前九个月净收入为510万美元，摊薄后每股收益0.56美元；2022年同期分别为1000万美元和1.10美元[189] - 2023年前九个月净利息收入为3130万美元，较2022年同期减少460万美元[190] - 2023年前九个月利息收入增加1600万美元，主要源于贷款、投资证券和银行存款利息收入增加[191] - 2023年前九个月贷款平均收益率升至5.67%，2022年同期为4.52%[191] - 2023年前九个月利息支出增加2060万美元，主要由于货币市场账户、零售定期存款和经纪存款利率上升[195] - 2023年前9个月借款利息支出较2022年同期增加150万美元，借款平均成本从1.32%升至2.56%，平均余额增加2760万美元[196] - 2023年前9个月与2022年同期相比，生息资产净收入变化为15975000美元，付息负债净费用变化为20615000美元，净利息收入总变化为 - 4640000美元[199] - 2023年前9个月贷款应收款平均余额为1174331000美元，收益率为5.67%；2022年平均余额为1121642000美元，收益率为4.52%[202] - 2023年前9个月管理层认为信贷损失拨备应收回208000美元；2022年同期为收回900000美元[202] - 2023年前9个月总非利息收入降至210万美元，较2022年同期减少388000美元[207] - 2023年前9个月贷款相关费用非利息收入较2022年同期减少533000美元，主要因贷款提前还款费用减少386000美元等[207] - 2023年前9个月非利息支出增至2720万美元，较2022年同期增加303000美元[208] - 2023年前9个月非利息总费用为2.7228亿美元，较2022年同期增加30.3万美元，增幅1.1%[209] - 2023年前9个月联邦所得税费用减少110万美元，主要因同期联邦所得税前收入减少600万美元[211] 特定日期相关数据 - 2023年9月30日，建设LIP未支付部分和未使用的信贷额度分别为4540万美元和4390万美元[214] - 2023年9月30日，一年内到期的定期存款总计3.322亿美元[214] - 2023年9月30日，公司有1.76亿美元的经纪存款，包括1.406亿美元定期存款、2510万美元计息活期存款和1030万美元网络货币市场存款[216] - 2023年9月30日，公司与FHLB的信贷额度总计6.874亿美元，抵押借款能力降至4.646亿美元，未偿还余额为1250万美元[216] - 2023年9月30日，公司预计本财年剩余时间固定承诺包括22.2万美元的经营租赁付款和2790万美元的其他未来债务及应计费用[220] - 2023年9月30日，公司总资本与风险加权资产比率为16.00%，一级资本和普通股一级资本与风险加权资产比率为14.75%，一级资本与总资产比率为10.25%[221] - 2023年9月30日，公司约62.3%的净贷款为可调利率贷款[230] - 2023年9月30日，3.889亿美元（占可调利率贷款的52.7%）的可调利率贷款处于利率下限，加权平均利率为4.52%[230] - 2023年9月30日，公司净应收贷款中包括1.322亿美元基于优惠利率的贷款，且无贷款利率下限超过其完全指数化利率的贷款[230] 利率敏感性模拟 - 公司收入模拟模型假设利率维持在基础水平，瞬时增加和减少100、200、300和400个基点来检验净利息收入的变化[233] - 利率立即变化且各期限一致时，利率上升400个基点，预计未来12个月净利息收入减少3.8168亿美元，降幅7.11%[236] - 利率上升300个基点，预计未来12个月净利息收入减少3.8889亿美元，降幅5.36%[236] - 利率上升200个基点，预计未来12个月净利息收入减少3.9539亿美元，降幅3.78%[236] - 利率上升100个基点，预计未来12个月净利息收入减少4.0341亿美元，降幅1.83%[236] - 利率下降100个基点，预计未来12个月净利息收入增加4.1562亿美元，增幅1.15%[236] - 利率下降200个基点，预计未来12个月净利息收入增加4.2554亿美元，增幅3.56%[236] 信贷损失拨备比例 - 截至2023年9月30日，ACL较2022年12月31日增加10万美元，达到1530万美元，在两个日期均占总应收贷款的1.29%[151] - 截至2023年9月30日，ACL/ALLL占总贷款的比例为1.29%，2022年同期为1.27%[204] - 截至2023年9月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.02%，与2022年同期持平[204] 未来支出预计 - 2023财年剩余时间，公司预计资本投资现金支出为120万美元[219]