利率互换协议情况 - 截至2021年12月31日，公司有7笔利率互换协议，名义本金总额9500万美元，公允价值收益150万美元；2020年12月31日有6笔，名义本金总额1.2亿美元，公允价值损失290万美元[139] - 截至2021年12月31日，公司有未到期利率互换协议，名义总额为9500万美元，公允价值为150万美元收益[277] 市场存款份额情况 - 2021年6月30日，西雅图 - 塔科马 - 贝尔维尤大都市统计区前五大银行控制72%的存款市场，公司银行在该市场的存款份额不到1%[145] 员工构成情况 - 截至2021年12月31日，公司有144名全职员工，员工中女性占比59.7%，男性占比40.3%，女性担任55.4%的管理职位[148] - 公司中层管理人员平均任期4.7年，高管平均任期8.7年[148] - 公司员工中白人占比57.6%，亚洲人占比24.3%，黑人占比3.5%，夏威夷原住民或其他太平洋岛民占比0.7%，两种或多种族裔占比0.7%，未披露族裔占比13.2%[148] 董事会构成情况 - 公司董事会由首席执行官、首席财务官和6名非员工董事组成，非员工董事中女性占比50%，少数族裔占比17%[151] FDIC评估费情况 - 公司银行在2021年12月31日结束的年度支付FDIC评估费47.6万美元[159] 资本比率要求情况 - 联邦存款保险公司要求的最低资本比率为：CET1资本比率4.5%，一级资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[163] - 社区银行杠杆比率（CBLR）为一级资本与总资产平均比率的9%，自2020年1月1日起生效[166] 资本状况情况 - 截至2021年12月31日，公司银行满足“资本充足”要求，并满足全面实施的资本保护缓冲要求[168] - 2021年末一级杠杆资本为147,816千美元，比率为10.34%；2020年末为140,319千美元，比率为10.29%[169] - 2021年末普通股一级资本为147,816千美元，比率为14.23%；2020年末为140,319千美元，比率为14.32%[169] - 2021年末一级风险资本为147,816千美元，比率为14.23%；2020年末为140,319千美元，比率为14.32%[169] - 2021年末总风险资本为160,840千美元，比率为15.48%；2020年末为152,610千美元，比率为15.57%[169] 联邦住房贷款银行股票情况 - 2021年末公司持有550万美元的得梅因联邦住房贷款银行股票，当年收到33.2万美元股息[177] 贷款余额与监管资本比例情况 - 截至2021年12月31日，公司建设、土地开发和土地贷款总记录贷款余额为监管资本的59.7%，商业房地产贷款为监管资本的384.0%[181] 准备金与关联交易合规情况 - 2021年末公司符合当时的准备金要求[185] - 2021年末公司符合对关联方交易和对高管、董事及主要股东贷款的限制规定[189] 社区再投资法案评级情况 - 公司在最近一次社区再投资法案检查中获得“优秀”评级[190] 股息支付情况 - 公司向第一金融西北支付的股息取决于收益和资本状况，并受联邦和州法律、法规及政策限制[191] 网络安全规则情况 - 2021年11月18日，联邦银行机构宣布通过新规则，银行机构需在确定发生“通知事件”的网络安全事件后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商在确定事件对银行组织客户产生重大影响达4小时以上时需尽快通知，合规期限为2022年5月1日[193][195] 客户身份识别规定情况 - 2018年起，金融机构需识别和验证开户客户及账户受益所有人身份[196] 法规监督执法情况 - 公司作为资产低于100亿美元的金融机构，在遵守联邦消费者金融保护法和CFPB法规方面，通常由FDIC进行监督和执法[197] 资本监管规定情况 - 自2018年8月30日起，合并资产低于30亿美元的银行控股公司一般不再受美联储资本监管规定约束，当时公司被视为“资本充足”，总风险资本比率达10.0%以上，一级风险资本比率达8.0%以上[205] 股权证券交易通知规定情况 - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前十二个月此类交易净对价之和达到合并净资产的10%或以上，除特定“资本充足”且评级高的公司外，需提前书面通知美联储[207] 普通股回购情况 - 2021年12月31日止年度，公司回购704,950股普通股[209] 纳税年度审查情况 - 美国国税局仍可审查的公司纳税年度为2018年至2021年[211] 股息收入扣除情况 - 公司对从全资子公司第一金融西北银行收到的股息可进行100%的股息收入扣除，从非合并纳税公司收到股息，根据持股水平可扣除80%或70% [214] 商业和职业税情况 - 公司及子公司需按华盛顿州法律缴纳商业和职业税，银行总收入超100万美元税率为1.75%，其他子公司总收入低于100万美元税率为1.50% [216] - 华盛顿州税务局对公司2010 - 2013年的审计未导致重大税务调整[216] 分行扩张战略情况 - 2021年公司在华盛顿州伊斯萨夸开设一家新分行，当前业务战略包括继续在相关地区进行类似分行扩张[280] 利率风险情况 - 公司面临利率变化影响，利率互换协议若无效，会导致经营业绩波动和潜在损失[272] - 公司通过固定或可变利率借款及利率互换等衍生品工具管理利率风险[273] 证券投资组合风险情况 - 公司证券投资组合可能因利率等因素产生损失，2021年未发生非暂时性减值[279] 分行扩张风险情况 - 公司分支战略可能使费用增长快于收入，新分行平均3 - 4年才能盈利[280] 法律法规违规风险情况 - 公司若违反《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规，可能面临罚款或制裁[281] 企业风险管理框架风险情况 - 公司企业风险管理框架若无效，可能遭受意外损失，影响经营业绩[282] 技术使用风险情况 - 公司使用技术存在风险，安全措施可能不足以抵御网络攻击[286] 互联网银行业务风险情况 - 公司互联网银行业务安全漏洞可能导致责任和声誉受损[287] 信息安全威胁情况 - 公司面临系统故障、第三方供应商问题等信息安全威胁，可能影响业务运营和财务状况[288] 数据管理风险情况 - 公司数据管理和聚合存在风险，可能限制风险管理和业务需求应对能力[292] 欺诈和金融犯罪风险情况 - 公司易受欺诈和金融犯罪影响，全国此类事件报告数量增加，公司已遭受损失[293] 外部供应商依赖风险情况 - 公司依赖外部供应商，供应商不履行合同可能对运营和财务产生负面影响[294] LIBOR过渡风险情况 - 公司需在2023年6月前完成从LIBOR过渡，过渡可能产生费用、导致贷款余额减少和引发纠纷[295] 流动性管理风险情况 - 公司流动性管理至关重要，无法筹集资金可能对业务和财务产生重大负面影响[298] 额外资本筹集风险情况 - 公司可能需要筹集额外资本，但资本可用性和成本不确定[300] 关键人员依赖风险情况 - 公司依赖关键人员，人员流失可能对业务前景产生重大负面影响[301] 养老金计划风险情况 - 公司参与多雇主养老金计划，退出或被要求额外缴款可能产生巨额费用[304] 银行子公司股息依赖风险情况 - 公司依赖银行子公司的股息收入，银行无法支付股息可能影响公司支付能力[308]