公司旗下银行基本信息 - 公司旗下银行于2016年2月4日从社区储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行[167] - 公司旗下银行主要服务华盛顿州的金县、皮尔斯县、斯诺霍米什县和基萨普县，有1个总部、7个金县零售分行、5个斯诺霍米什县零售分行和2个皮尔斯县零售分行[167] 公司旗下银行战略举措 - 公司旗下银行战略举措旨在使贷款组合多元化，预计建设/土地贷款未来仍是总贷款组合的重要部分[168] - 公司旗下银行创建了SBA部门并与合作伙伴处理SBA贷款，待业务量足够将申请成为SBA优先贷款人[169] - 公司旗下银行计划增加商业贷款发放，并为这些客户提供商业存款服务[169] 公司旗下银行运营情况 - 截至2022年3月31日，公司旗下银行所有分行正常营业时间开放，将继续监测分行情况并遵循相关规定[175] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策涉及贷款损失准备金、其他不动产估值、递延税计算等，与2021年年报披露相比无重大变化[176] 公司前瞻性陈述风险 - 公司前瞻性陈述可能因多种因素不准确，实际结果可能与陈述有重大差异[162][165] 公司现金及银行存款情况 - 截至2022年3月31日，公司现金及银行存款为7979千美元，较2021年12月31日增加733千美元，增幅10.1%[178] 公司可供出售投资组合情况 - 截至2022年3月31日，公司可供出售投资组合增加1130万美元，期间购买了2000万美元的固定利率美国国债、400万美元的固定利率抵押贷款支持证券和200万美元的浮动利率债券，预期加权平均收益率为2.20%[179] - 2022年3月31日，公司可供出售投资的有效久期为3.65%，高于2021年12月31日的3.54%[180] 公司净应收贷款情况 - 截至2022年3月31日的三个月内，公司净应收贷款增加1790万美元，主要因一至四户家庭住宅贷款、多户家庭贷款和消费贷款分别增长2710万美元、2270万美元和460万美元[181] 公司不同类型贷款占比情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司建筑/土地贷款分别占总资本加盈余的51.9%和59.7%，非业主占用商业地产分别占总资本加盈余的379.6%和384.0%[183] - 截至2022年3月31日，公司以加利福尼亚州抵押物担保的贷款占总贷款的3.1%，以加利福尼亚州和华盛顿州以外抵押物担保的贷款占总贷款的9.7%[188] 公司多户住宅、非住宅和建筑/土地贷款总额情况 - 截至2022年3月31日，公司多户住宅、非住宅和建筑/土地贷款总额为644540千美元，较2021年12月31日的643018千美元略有增加[185] 公司贷款和贷款参与权购买情况 - 截至2022年3月31日的三个月内，公司购买了950万美元的贷款和贷款参与权，包括370万美元的商业房地产贷款和580万美元以经典/收藏汽车为抵押的消费贷款[187] 公司贷款损失准备金情况 - 截至2022年3月31日，公司贷款损失准备金（ALLL）降至1520万美元，占总应收贷款的1.33%，低于2021年12月31日的1570万美元和1.40%[189] - 截至2022年3月31日，总特定准备金自2021年12月31日减少2000美元[191] - 2022年第一季度公司对贷款损失准备进行评估，认为冲回50万美元的贷款损失准备是合适的；2021年同期确认了30万美元的贷款损失准备[227] - 2022年3月31日，贷款损失准备金（ALLL）占总贷款的比例为1.33%，低于2021年的1.39%；ALLL金额为15,159千美元，低于2021年的15,502千美元；总贷款余额为1,136,748千美元，高于2021年的1,116,391千美元[230] 公司总贷款情况 - 截至2022年3月31日，公司总贷款为1136748千美元，其中金县贷款最多，为754968千美元[189] 公司TDRs情况 - 截至2022年3月31日，TDRs较2021年12月31日减少12000美元，主要因本金偿还[194] 公司逾期贷款情况 - 2022年3月31日，逾期贷款总额为208000美元，占贷款总额的0.02%；2021年12月31日为255000美元，占比0.02%[195] 公司存款情况 - 2022年第一季度，存款减少1740万美元，至3月31日为11.4亿美元，较2021年12月31日的11.6亿美元有所下降[202] 公司公共资金持有情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司持有的公共资金分别为5850万美元和6060万美元[203] 公司FHLB预付款情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB预付款总额均为9500万美元[204] 公司现金流量套期公允价值资产情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，现金流量套期的公允价值资产分别为600万美元和150万美元[208] 公司股东权益情况 - 2022年前三个月，股东权益略有减少12.2万美元，至3月31日为1.578亿美元[210] 公司股息情况 - 2022年第一季度每股现金股息为0.12美元，股息支付率为33.2%；2021年同期每股股息为0.11美元，支付率为42.3%[211] 公司净收入及每股收益情况 - 2022年第一季度净收入为330万美元，摊薄后每股收益0.36美元；2021年同期净收入为250万美元，摊薄后每股收益0.26美元[212] 公司利息收入情况 - 2022年第一季度利息收入较2021年同期减少53.8万美元，主要因贷款利息收入减少62.3万美元，平均贷款收益率降至4.36%，贷款平均余额增加1610万美元至11亿美元[215] - 2022年第一季度投资证券利息收入增加8.3万美元，应税和非应税投资证券平均余额合计增加1350万美元，应税证券收益率升至1.96%，非应税证券收益率降至1.96%[216] - 2022年第一季度生息存款利息收入增加7000美元，平均收益率升至0.15%，平均余额减少250万美元[217] 公司利息支出情况 - 2022年第一季度存款利息支出减少100万美元，付息存款平均利率降至0.50%，平均余额增加3120万美元，高成本零售定期存款平均余额减少1.077亿美元，低成本货币市场账户平均余额增加1.387亿美元[218] - 2022年第一季度借款利息支出减少11.8万美元，平均余额减少2500万美元，成本降低13个基点[219] 公司净息差情况 - 公司旗下银行目前略微资产敏感，过去一年净息差有适度改善，2022年第一季度贷款收益率较去年同期下降[171] - 2022年第一季度公司净息差从3.31%升至3.43%，主要因付息负债平均成本降低43个基点，超过生息资产平均收益率降低的25个基点[220] 公司生息资产和付息负债净收入及费用变化情况 - 2022年第一季度生息资产净收入变化为 - 53.8万美元，付息负债净费用变化为 - 116万美元，净利息收入净变化为62.2万美元[222] 公司贷款应收款情况 - 2022年第一季度贷款应收款平均余额为11.15428亿美元，利息收入为1200.1万美元，收益率为4.36%；2021年同期平均余额为10.99364亿美元，利息收入为1262.4万美元，收益率为4.66%[224] 公司净利息收入情况 - 2022年第一季度净利息收入为1136.8万美元，2021年同期为1074.6万美元[224] 公司非利息收入情况 - 2022年第一季度非利息收入为789,000美元，较2021年同期增加25,000美元；其中贷款相关费用收入增加67,000美元，主要因贷款提前还款费用增加60,000美元；财富管理收入减少78,000美元，主要因销售人员减少[232][234] 公司非利息支出情况 - 2022年第一季度非利息支出为860万美元，较2021年同期增加497,000美元；其中薪资和员工福利增加316,000美元，主要因去年同期人员空缺率高；占用和设备费用增加128,000美元，因2021年3月开设第15家分行；其他一般和行政费用增加160,000美元，因业务机会增加[235][236] 公司联邦所得税费用情况 - 2022年第一季度联邦所得税费用为771,000美元，较2021年同期增加，主要因联邦所得税前收入增加950,000美元[237] 公司建设贷款承诺及定期存款情况 - 2022年3月31日，建设贷款承诺未支付部分和未使用信贷额度均为3900万美元；一年内到期的定期存款总计1.42亿美元[241] 公司借款额度情况 - 2022年3月31日，公司可从联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款2.975亿美元，从美联储（FRB）借款9790万美元，从其他金融机构未使用信贷额度借款7500万美元[241] 公司资本投资及股息支付预计情况 - 2022财年剩余时间，公司预计资本投资现金支出为130万美元；当前季度普通股股息率为每股0.12美元，预计每季度平均支付股息约110万美元[246] 公司固定承诺及借款预计情况 - 2022年3月31日，公司预计本财年剩余时间固定承诺包括627,000美元的经营租赁付款和1820万美元的其他未来义务及应计费用；9500万美元的FHLB借款为短期且与利率互换协议挂钩，预计2022年到期时续借[249] 公司股东权益及资本比率情况 - 2022年3月31日，公司股东权益总额为1.578亿美元；第一金融西北银行超过所有监管资本要求，总资本与风险加权资产比率为15.33%，一级资本和普通股一级资本与风险加权资产比率为14.08%，一级资本与总资产比率为10.51%[250] 公司银行资本保护缓冲情况 - 2022年3月31日，银行的资本保护缓冲为7.33%[250] 公司利率互换协议情况 - 2022年3月31日，公司持有七份利率互换协议，总名义金额为9500万美元，加权平均固定利率为1.05%，加权平均剩余期限为56个月[256] 公司净贷款可调利率情况 - 2022年3月31日，约58.7%的净贷款为可调利率贷款，其中4.544亿美元（占比68.1%）的贷款处于最低利率，加权平均利率为4.23%[259] 公司净贷款应收款基准利率贷款情况 - 2022年3月31日，公司净贷款应收款中包括1.289亿美元的基准利率贷款，其中9390万美元的贷款利率超过其完全指数化利率[261] 公司利率变化对净利息收入影响情况 - 利率立即变化时，公司未来12个月净利息收入预计变化：利率上升300个基点，净利息收入为4691.2万美元，变化-1.53%；上升200个基点，为4703.9万美元，变化-1.26%；上升100个基点，为4721.6万美元，变化-0.89%；下降100个基点，为4641.1万美元，变化-2.58%[266] 公司利率变化对净投资组合价值影响情况 - 利率立即变化时，公司净投资组合价值预计变化：利率上升300个基点，净投资组合价值为2.19516亿美元，变化-3414.4万美元，变化率-13.46%；上升200个基点，为2.30831亿美元，变化-2282.9万美元，变化率-9.00%；上升100个基点，为2.42747亿美元，变化-1091.3万美元，变化率-4.30%；下降100个基点，为2.51011亿美元，变化-264.9万美元，变化率-1.04%[267] 公司投资证券平均期限情况 - 公司投资的证券平均期限一般小于八年[255] 公司利率风险和资产负债管理协助情况 - 公司利用第三方顾问协助进行利率风险和资产负债管理，该顾问有超过30年的资产负债管理经验[259] 公司收入模拟模型情况 - 公司收入模拟模型假设利率保持基础水平、立即上升100、200和300个基点或立即下降100个基点来考察净利息收入变化，未报告下降200或300个基点情况，因当前目标联邦基金利率在0.25% - 0.50%之间[263] 公司资产负债管理委员会情况 - 公司资产负债管理委员会每季度开会审查经济状况、利率前景等多个领域[252] 公司利率风险管理策略情况 - 公司为管理利率风险采取多种策略，如发放短期高收益贷款、增加非到期存款余额等[255] 公司贷款组合地理分布情况 - 公司贷款组合地理上扩展至43个州和哥伦比亚特区，2022年3月31日在加州、俄勒冈州、得克萨斯州、佛罗里达州和阿拉巴马州的贷款集中额分别为3580万美元、1530万美元、1120万美元、1010万美元和810万美元[168]