公司贷款地理分布 - 公司贷款组合地理多元化，在46个其他州和哥伦比亚特区有贷款，2022年6月30日在加州、俄勒冈州、得克萨斯州、佛罗里达州和阿拉巴马州的贷款集中额分别为3710万美元、1410万美元、1140万美元、970万美元和810万美元[176] - 2022年6月30日，以加利福尼亚州抵押物担保的贷款占总贷款的3.3%，以加利福尼亚州和华盛顿州以外抵押物担保的贷款占总贷款的10.0%[198] 利率调整情况 - 2022年3月，美联储FOMC将联邦基金利率目标区间上调25个基点，第二季度又上调125个基点至1.50% - 1.75%[180] 银行资产与收益情况 - 公司旗下银行目前略微资产敏感，过去一年净息差有适度改善，资金成本因无息存款增加和零售存单按较低市场利率重新定价而大幅下降[180] - 2022年第二季度贷款收益率较去年同期下降，主要因小企业管理局对薪资保护计划贷款的减免和偿还导致未摊销递延费用收入确认减少[180] 银行战略举措 - 公司旗下银行战略举措包括创建SBA部门、与SBA合作伙伴合作处理SBA贷款，待业务量足够将申请成为SBA首选贷款人[177] - 公司旗下银行计划增加商业贷款组合的发放，包括商业信贷额度、商业定期贷款或设备融资[179] 收入与支出构成 - 公司主要收入来源是利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出之差，利率变化会影响净利息收入[180] - 贷款损失准备会影响净利息收入，贷款组合增加或潜在损失增加可能使贷款损失准备增加，进而减少净利息收入[181] - 非利息收入来自各种贷款或存款费用、银行寿险现金退保价值增加和财富管理服务收入，还受投资证券销售净损益影响[182] - 非利息支出主要包括薪资和员工福利、专业费用、监管评估、占用和设备费用以及其他一般和行政费用[183] 公司资产变化情况 - 截至2022年6月30日，公司现金及银行存款为945.8万美元，较2021年12月31日增加221.2万美元，增幅30.5%；总资产为14.54768亿美元，较2021年12月31日增加2843.9万美元，增幅2.0%[188] - 2022年上半年，公司有息存款减少4000万美元；可供出售投资组合增加4190万美元，其中包括购买4000万美元的固定利率美国国债、2010万美元的抵押贷款支持证券、400万美元的公司证券和520万美元的社区再投资法案合格市政和抵押贷款支持证券[188][189] - 2022年6月30日，可供出售投资的有效久期为3.77%，高于2021年12月31日的3.54%[190] 贷款业务数据变化 - 2022年上半年，净应收贷款增加1630万美元，主要是由于一至四户家庭住宅、多户家庭和消费贷款分别增长5160万美元、580万美元和680万美元，但商业贷款减少1290万美元，建筑/土地贷款减少2910万美元[191][192] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司建筑/土地贷款分别占总资本加盈余的45.2%和59.7%，非业主占用商业房地产分别占总资本加盈余的360.0%和384.0%[193] - 2022年6月30日，多户住宅、非住宅和建筑/土地贷款总额为6.13001亿美元，2021年12月31日为6.43018亿美元[194] - 2022年上半年，公司购买了2800万美元的贷款和贷款参与权，包括750万美元的商业房地产贷款、590万美元的其他商业贷款和1460万美元的以经典/收藏汽车为抵押的消费贷款[197] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日，贷款损失准备金降至1510万美元，占总应收贷款的1.33%，2021年12月31日为1570万美元，占比1.40%[199] - 2022年6月30日，PPP贷款余额150万美元未纳入贷款损失准备金计算，因其由美国小企业管理局全额担保[199] - 截至2022年6月30日，总特定拨备自2021年12月31日起减少4000美元[202] 特殊贷款情况 - 截至2022年6月30日，执行中的债务重组贷款（TDRs）较2021年12月31日减少25000美元，占比100%[205] - 2022年6月30日无逾期贷款，2021年12月31日逾期贷款总计255000美元，占贷款总额的0.02%[206] 其他资产情况 - 2022年6月30日和2021年12月31日，商誉余额均为889000美元[211] - 核心存款无形资产（CDI）余额从2021年12月31日的684000美元降至2022年6月30日的616000美元，初始比率为2.23%[212] 存款与借款情况 - 2022年前六个月，存款增加2200万美元，至2022年6月30日达到11.8亿美元[213] - 2022年6月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为9500万美元[216] 公允价值资产情况 - 由于利率互换协议市值增加，2022年6月30日和2021年12月31日，公司分别确认公允价值资产790万美元和150万美元[220] 股东权益与股息情况 - 2022年前六个月，股东权益减少98.3万美元，至2022年6月30日为1.569亿美元[222] - 2022年第二季度每股股息为0.12美元，股息支付率为38.5%；2022年前六个月每股股息为0.24美元，股息支付率为35.7%[223] 第二季度财务数据 - 2022年第二季度净利润为280万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较2021年同期的380万美元和0.40美元减少100万美元[225] - 2022年第二季度净利息收入为1180万美元，较2021年同期的1130万美元增加55.8万美元[226] - 2022年第二季度贷款利息收入减少36.8万美元，平均贷款收益率从4.64%降至4.41%，但平均贷款余额增加2440万美元[227] - 2022年第二季度投资证券利息收入增加30.2万美元，应税证券平均收益率提高46个基点至2.36%，非应税证券平均收益率提高25个基点至2.13%[228] - 2022年第二季度生息存款利息收入增加2.1万美元，平均收益率从0.10%升至0.67%，平均余额减少4200万美元[229] - 2022年第二季度存款利息支出减少51.7万美元，付息存款平均利率从0.75%降至0.55%，平均余额减少500万美元[230] - 2022年第二季度借款利息支出减少9.8万美元，平均余额减少1570万美元，成本降低16个基点[231] - 2022年第二季度净息差从3.36%升至3.53%，主要因付息负债平均成本降低21个基点，超过生息资产平均收益率降低的2个基点[232] - 2022年第二季度未计提贷款损失准备，2021年同期收回贷款损失准备70万美元[239] - 2021年第二季度1050万美元贷款降级为次级和受损状态，290万美元贷款升级，650万美元贷款被特别关注[239] - 2022年第二季度非利息收入降至96.1万美元，较2021年同期减少1.2万美元，降幅1.2%[240][242] - 2022年第二季度非利息支出增至930万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅13.4%[243][245] - 2022年第二季度联邦所得税拨备降至69.2万美元，较2021年同期减少24.7万美元，主要因联邦所得税拨备前收入减少120万美元[246] 上半年财务数据 - 2022年上半年净收入为610万美元，较2021年同期减少20万美元，主要因非利息支出增加160万美元[247] - 2022年上半年净利息收入为2320万美元，较2021年同期增加120万美元，因利息支出降幅超过利息收入降幅[248] - 2022年上半年利息收入减少59.5万美元，主要因贷款利息收入减少99.1万美元，贷款平均收益率降至4.39%[249] - 2022年上半年投资证券利息收入增加38.5万美元，应税证券平均收益率升至2.18%，平均余额增加1430万美元[250][251] - 2022年上半年利息支出减少180万美元，零售定期存款利息支出减少170万美元，货币市场账户利息支出增加6万美元[252] - 2022年上半年借款利息支出减少21.7万美元，借款平均成本降至1.24%，平均余额减少2030万美元[253] - 2022年上半年净息差升至3.48%，较2021年同期提高0.14个百分点，主要因利息支出改善超过利息收入下降[253] - 2022年上半年净利息收入为2319.2万美元，2021年同期为2201.2万美元[257] - 2022年上半年贷款损失准备收回50万美元，2021年同期计提贷款损失准备40万美元[257] - 2022年6月30日贷款损失准备占总贷款的比例为1.33%，2021年为1.35%[262] - 2022年和2021年上半年非利息收入均约为170万美元，期间增加1.3万美元，增幅0.7%[264] - 2022年上半年贷款相关手续费非利息收入较2021年同期增加14万美元，增幅33.9%[264] - 2022年上半年非利息支出增至1790万美元，较2021年同期的1630万美元增加160万美元，增幅9.8%[265] - 2022年上半年薪资和员工福利较2021年同期增加73.1万美元，增幅7.3%[266] - 2022年上半年专业费用较2021年同期增加26.2万美元，增幅28.4%[266] - 2022年上半年营销费用较2021年同期增加8万美元，增幅150.9%[266] - 2022年上半年其他一般和行政费用较2021年同期增加41.7万美元，增幅34.6%[266] - 2022年上半年联邦所得税拨备减少6万美元，主要因联邦所得税前收入减少29.9万美元[268] 公司资金相关情况 - 2022年6月30日，建设LIP未支付部分和未使用的信贷额度分别为4300万美元和3210万美元，一年内到期的定期存款总计1.583亿美元[271] - 2022年第二季度，公司补充了5330万美元的经纪存款，6月30日，经纪存款包括2830万美元的经纪定期存款和2500万美元的计息活期存款[273] - 2022年6月30日，公司与FHLB的信贷额度总计6.368亿美元，未偿还余额为9500万美元，还可从FRB借款7460万美元，从其他金融机构的未使用信贷额度借款7500万美元[273] 公司未来预计情况 - 2022财年剩余时间，公司预计资本投资现金支出95万美元，当前季度普通股股息率为每股0.12美元，每季度平均股息约110万美元[278] - 2022年6月30日，公司预计本财年剩余时间的固定承诺包括42.4万美元的经营租赁付款和1990万美元的其他未来债务及应计费用[279] 公司资本比率情况 - 2022年6月30日，公司股东权益总额为1.569亿美元，总资本与风险加权资产比率为15.47%，一级资本和普通股一级资本与风险加权资产比率为14.22%，一级资本与总资产比率为10.53%，资本保护缓冲为7.47%[280] 利率互换协议情况 - 2022年6月30日，公司持有七份利率互换协议，总名义金额为9500万美元，加权平均固定利率为1.05%，加权平均剩余期限为53个月[286] 公司净贷款情况 - 2022年6月30日，公司约60.0%的净贷款为可调利率贷款，其中3.653亿美元（占比53.6%）的贷款处于最低利率，加权平均利率为3.97%[290] - 2022年6月30日，公司净应收贷款中包括1.338亿美元的基准利率贷款，其中270万美元的贷款利率超过其完全指数化利率[290] 利率变化对净利息收入和净投资组合价值影响 - 公司收入模拟模型假设利率维持基础水平、瞬间上升100、200和300个基点或立即下降100个基点来考察净利息收入变化，未报告下降200或300个基点情况，因当前目标联邦基金利率在0.25% - 0.50%[293] - 从2022年6月30日起未来12个月，利率上升300个基点，净利息收入为48320千美元，变化率为 - 2.80%；上升200个基点，净利息收入为48767千美元，变化率为 - 1.90%；上升100个基点，净利息收入为49282千美元，变化率为 - 0.87%；基础水平净利息收入为49714千美元；下降100个基点，净利息收入为49157千美元，变化率为 - 1.12%[296] - 利率上升300个基点，净投资组合价值为231135千美元，变化 - 35359千美元，变化率为 - 13.27%，净现值比率为17.05%，占资产百分比变化为 - 2.44%，资产市值为1355927千美元[297] - 利率上升200个基点，净投资组合价值为243491千美元，变化 - 23003千美元，变化率为 - 8.63%，净现值比率为17.56%，占资产百分比变化为 - 1.59%，资产市值为1386955千