公司基本信息 - 公司旗下银行于2016年2月4日从社区储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行[170] - 银行在金县有7家零售分行，斯诺霍米什县有5家，皮尔斯县有2家[170] 贷款组合地理分布 - 公司贷款组合地理上拓展至47个州和哥伦比亚特区，2022年9月30日在加州、俄勒冈州、得克萨斯州、佛罗里达州和阿拉巴马州的贷款集中额分别为3800万美元、1410万美元、1200万美元、1010万美元和800万美元[171] - 截至2022年9月30日，加利福尼亚州抵押品担保的贷款占总贷款的3.3%，加州和华盛顿州以外抵押品担保的贷款占10.3%[190] 银行战略规划 - 银行战略旨在使贷款组合多元化，扩大增长机会，预计建设/土地贷款未来仍是贷款组合重要部分[171] - 银行成立SBA部门并与合作伙伴处理SBA贷款，待业务量足够将申请成为SBA首选贷款人[172] - 银行计划增加商业贷款组合发放，并为客户提供商业存款服务[172] 分行运营情况 - 截至2022年9月30日，银行所有分行正常营业时间开放[178] 会计政策情况 - 公司关键会计政策与2021年10 - K表格披露相比无重大变化[179] 财务数据 - 资产相关 - 截至2022年9月30日，公司总资产为14.84311亿美元，较2021年12月31日的14.26329亿美元增加5798.2万美元，增幅4.1%[181] - 2022年9月30日止九个月，可供出售投资组合增加5230万美元，期间银行购买了多种证券，包括4000万美元的固定利率美国国债等[182] - 2022年9月30日，可供出售投资的有效期限为3.59%，高于2021年12月31日的3.54%[183] - 2022年9月30日止九个月，净应收账款增加4000万美元，主要因一至四户家庭住宅、多户家庭和消费贷款增长，部分被建筑/土地贷款等减少所抵消[184] - 2022年9月30日，非应计贷款为23.2万美元，占总资产的0.02%；2021年12月31日无此类贷款[198] 财务数据 - 贷款相关 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，建筑/土地贷款分别占总资本加盈余的49.1%和59.7%，非业主占用商业地产分别占354.6%和384.0%[186] - 2022年9月30日止九个月，公司购买了4030万美元的贷款和贷款参与权，包括910万美元的商业房地产贷款等[189] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金从2021年12月31日的1570万美元降至1470万美元，分别占应收账款的1.40%和1.27%[191] - 2022年9月30日止九个月，因1440万美元贷款被降级为次级，贷款损失准备金一般准备金减少，导致贷款损失准备金总额减少[191] - 截至2022年9月30日，特定准备金自2021年12月31日减少5000美元[193] - 截至2022年9月30日，TDRs较2021年12月31日减少28.2万美元，主要因本金偿还[196] - 2022年9月30日，逾期贷款总计40.6万美元，占贷款总额的0.04%；2021年12月31日，逾期贷款总计25.5万美元，占比0.02%[197] - 2022年贷款组合中，一至四户家庭住宅、消费和多户家庭贷款增长，建筑/土地贷款减少，超2000万美元建筑/土地贷款转为永久性多户家庭贷款[250] - 2022年净回收与平均未偿还贷款方面，一至四户家庭住宅为0%，多户家庭为0%，商业为0%，建筑/土地开发为0%，企业为0%，消费为 - 0.07%，总贷款为0%；2021年一至四户家庭住宅为0.05%，总贷款为0.02%[254] 财务数据 - 存款相关 - 2022年9月30日止九个月，银行计息存款减少5090万美元，超额现金被配置到收益率更高的应收账款和证券中[181] - 2022年前九个月，存款减少800万美元，至9月30日为11.5亿美元，较2021年12月31日的11.6亿美元有所下降[204] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公共资金分别为6010万美元和6060万美元[205] - 2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB预付款分别为1.5亿美元和9500万美元[206] - 2022年第三季度，公司补充了6950万美元的经纪存款，截至2022年9月30日，经纪存款包括4450万美元的经纪定期存款和2500万美元的计息活期存款[267] 财务数据 - 公允价值相关 - 2022年9月30日和2021年12月31日，因利率互换协议市值增加，分别确认公允价值资产1110万美元和150万美元[210] 财务数据 - 股东权益相关 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，股东权益均为1.579亿美元[212] 财务数据 - 季度数据对比 - 2022年第三季度净利润为390万美元，摊薄后每股收益0.43美元；2021年同期净利润为320万美元，摊薄后每股收益0.34美元[215] - 2022年第三季度净利息收入为1270万美元，较2021年同期的1140万美元增加130万美元[216] - 2022年第三季度贷款平均收益率从2021年同期的4.54%升至4.77%，贷款应收平均余额增加3810万美元，贷款利息收入增加110万美元[217] - 2022年第三季度应税投资证券平均收益率增加126个基点至2.98%，非应税投资证券平均收益率增加41个基点至2.22%，应税投资证券平均余额增加3700万美元，投资证券利息收入增加79.1万美元[218] - 2022年第三季度生息存款平均收益率从2021年同期的0.14%升至2.02%，平均余额减少4410万美元，生息存款利息收入增加10.1万美元[219] - 2022年第三季度计息存款平均利率从2021年同期的0.63%升至0.87%，平均余额增加3950万美元，存款利息支出增加67.5万美元[220] - 2022年第三季度借款平均余额减少1470万美元，成本增加6个基点，借款利息支出减少3.9万美元[221] - 2022年第三季度净利息收益率从2021年同期的3.33%升至3.65%[222] - 2022年第三季度贷款损失准备回拨40万美元，2021年同期计提10万美元[230] - 2022年第三季度非利息收入为77.8万美元，较2021年同期减少22.1万美元[231] - 2022年第三季度非利息收入为77.8万美元，较2021年同期的99.9万美元减少22.1%，其中BOLI收入减少13.4万美元，贷款相关费用减少10.5万美元[233] - 2022年第三季度非利息支出增至900万美元，较2021年同期的830万美元增加68.1万美元，增幅8.2%，其中薪资和员工福利增加56.1万美元，占比最大[234][236] - 2022年第三季度联邦所得税费用增至93.5万美元，较2021年同期的75.8万美元增加17.7万美元，主要因联邦所得税前收入增加92.4万美元[237] 财务数据 - 前九个月数据对比 - 2022年前九个月净收入为1000万美元，摊薄后每股收益1.10美元，较2021年同期的950万美元和0.99美元有所增加，主要得益于净利息收入增加250万美元和贷款损失拨备收回增加60万美元[238] - 2022年前九个月净利息收入为3590万美元，较2021年同期的3340万美元增加250万美元，源于利息收入增加和利息支出减少[239] - 2022年前九个月利息收入增加140万美元，其中投资证券利息收入增加120万美元，平均贷款收益率从4.61%降至4.52%，但平均贷款余额增加2620万美元带来90.6万美元的利息收入增长[240][241] - 2022年前九个月存款利息支出减少80万美元，零售定期存款利息支出减少200万美元，货币市场账户利息支出增加60.9万美元，经纪存款利息支出为38.1万美元[244] - 2022年前九个月借款利息支出减少25.7万美元，平均借款成本从1.41%降至1.32%，平均借款余额减少1840万美元[245] - 2022年前九个月净息差从3.34%增至3.54%，主要得益于生息资产利息收入和付息负债利息支出的改善[245] - 2022年前九个月净利息收入因收益率或成本变化增加29.3万美元，因平均余额变化增加221.3万美元，总计增加250.6万美元[247] - 2022年前9个月净利息收入为3590.9万美元，净利息收益率为3.54%；2021年净利息收入为3340.3万美元，净利息收益率为3.34%[249] - 2022年前9个月贷款损失准备收回90万美元，主要因1440万美元贷款降级为次级；2021年同期收回30万美元，因1050万美元贷款降级[249][250] - 2022年前9个月非利息收入为250万美元，较2021年减少20.8万美元，其中财富管理收入和银行 - owned life insurance（BOLI）收入减少，存款相关费用增加[257] - 2022年前9个月非利息支出为2690万美元，较2021年增加230万美元，主要因薪资福利、占用和设备、专业费用等增加[258][259] - 2022年前九个月监管检查费用为16.7万美元，营销费用增加11万美元，其他一般及行政费用增加35.1万美元，监管评估减少6.1万美元[261] - 2022年前九个月联邦所得税费用增加11.7万美元，主要因联邦所得税前收入增加62.4万美元[262] 财务数据 - 其他 - 2022年平均生息资产为13.56554亿美元，利息收入为4189.7万美元，收益率为4.13%；2021年平均生息资产为13.38862亿美元，利息收入为4049.2万美元，收益率为4.04%[249] - 2022年平均计息存款为10.32327亿美元，利息支出为498.2万美元，成本率为0.65%；2021年平均计息存款为10.1038亿美元，利息支出为582.6万美元，成本率为0.77%[249] - 2022年平均总资产为14.42129亿美元，平均总负债和权益为14.42129亿美元；2021年平均总资产为14.18536亿美元，平均总负债和权益为14.18536亿美元[249] 财务数据 - 特定时间点情况 - 截至2022年9月30日，建设LIP未支付部分和未使用的信贷额度分别为4640万美元和3060万美元，一年内到期的定期存款总计17460万美元[265] - 截至2022年9月30日，公司与FHLB的信贷额度总计6.546亿美元，抵押品减至4.265亿美元，未偿还余额为1.5亿美元，还可从FRB借款7570万美元，从其他金融机构未使用的信贷额度借款7500万美元[267] - 截至2022年9月30日，公司预计2022财年剩余时间的固定承诺包括21.4万美元的经营租赁付款和2350万美元的其他未来债务及应计费用，1.5亿美元FHLB借款中的9500万美元为短期借款并与利率互换协议挂钩[272] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为1.579亿美元，监管资本比率分别为：总资本与风险加权资产比率为15.49%，一级资本和普通股一级资本与风险加权资产比率为14.24%，一级资本与总资产比率为10.43%，资本保护缓冲为7.49%[273] - 截至2022年9月30日，公司持有七份利率互换协议，总名义金额为9500万美元，加权平均固定利率为1.05%，加权平均剩余期限为50个月[279] - 截至2022年9月30日，公司约60.7%的净贷款为可调利率贷款，其中3.574亿美元（占比50.9%）的贷款处于最低利率，加权平均利率为4.03%，净贷款应收款中包括1.51亿美元的基于优惠利率的贷款[283] 利率相关情况 - 自2022年3月起，美联储FOMC将联邦基金利率目标区间提高300个基点，其中2022年第三季度提高150个基点，至3.00% - 3.25%[173] - 2022年第三季度联邦基金目标利率上调150个基点至3.00% - 3.25%[222] - 公司收入模拟模型假设利率维持基础水平、瞬间增加100、200和300个基点或立即下降100个基点来考察净利息收入变化，未报告下降200或300个基点情况，因当前目标联邦基金利率在0.25% - 0.50%[286] - 从2022年9月30日起未来12个月，利率立即变化且各期限相同情况下，利率增加300个基点，净利息收入为51,165千美元，变化率为 - 5.22%；增加200个基点，净利息收入为52,052千美元，变化率为 - 3.58%；增加100个基点，净利息收入为53,066千美元，变化率为 - 1.70%；维持基础水平，净利息收入为53,985千美元；下降100个基点，净利息收入为53,716千美元，变化率为 - 0.50%[2