市场份额与员工情况 - 截至2022年6月30日，西雅图 - 塔科马 - 贝尔维尤大都市统计区前五大银行控制72%的存款市场，公司银行市场存款份额不到1%[141] - 截至2022年12月31日，公司有151名全职员工，女性占比61.6%，男性占比38.4%，女性担任55.0%的管理角色[144] - 截至2022年12月31日，公司中层管理人员平均任期3.8年，高管平均任期8.2年[144] - 截至2022年12月31日，公司员工中白人占比66.9%，亚洲人占比23.8%，黑人占比0.7%，夏威夷原住民或其他太平洋岛民占比0.7%，两种或多种族裔占比1.3%，未披露占比6.6%[144] 员工福利计划 - 2023年1月1日起，公司401(k)计划员工最高5%的供款将获公司100%匹配且立即归属员工，2023年起引入利润分享计划，根据公司盈利能力每年向员工退休账户存入5% - 8% [146] 公司治理结构 - 公司董事会由首席执行官、首席财务官和六名非员工董事组成，非员工董事中女性占比50%，少数族裔占比17%[147] 银行存款保险 - 银行存款由FDIC的存款保险基金最高保险至每个单独保险存款所有权权利或类别250,000美元[153] 银行费用支出 - 2022年全年，银行支付FDIC评估费用399,000美元[155] 银行资本要求与状况 - 银行需维持最低资本比率，CET1资本比率4.5%，一级资本比率6%，总资本比率8%，一级杠杆比率4%[160] - 截至2022年12月31日，银行满足“资本充足”要求并达到完全分阶段实施的资本保护缓冲要求[163] - 2022年12月31日，银行GAAP下的银行股权资本为150,370,000美元，一级杠杆资本为156,147,000美元，占比10.31% [166] - 2022年12月31日，银行普通股一级资本为156,147,000美元，占比14.37%，超过要求85,506,000美元，占比7.87% [166] - 2022年12月31日，银行总风险加权资本为169,755,000美元，占比15.62%，超过要求61,077,000美元，占比5.62% [166] - 2022年12月31日，银行在FDIC的迅速纠正行动法规下被归类为“资本充足” [173] - 2018年8月30日起，合并资产少于30亿美元的银行控股公司一般不再受美联储资本监管规定约束，当时公司被视为“资本充足”，总风险资本比率为10.0%或更高，一级风险资本比率为8.0%或更高[200] 银行贷款情况 - 截至2022年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占监管资本的53.1%，商业房地产贷款占监管资本的346.9% [176][178] 银行准备金要求 - 自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零，2022年12月31日，银行符合当时的准备金要求 [182] 银行关联交易限制 - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本加盈余的10%，所有关联方的此类交易合计不得超过银行资本加盈余的20% [183] 银行评级情况 - 银行在最近一次CRA检查中获得了“优秀”评级 [186] 银行股息分配 - 银行向第一金融西北支付的股息金额取决于银行的收益和资本状况，并受联邦和州法律、法规及政策限制 [187] 公司监管主体 - 公司作为资产少于100亿美元的金融机构，在遵守联邦消费者金融保护法和CFPB法规方面，一般由FDIC监督和执行[192] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购非银行或非银行控股公司超过5%的有表决权股份，需获美联储批准[196] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份，需向联邦银行监管机构提交通知或申请[199] 银行控股公司股权交易规定 - 银行控股公司若购买或赎回已发行股权证券，总对价与前十二个月此类交易净对价之和达到合并净资产的10%或以上，除特定“资本充足”且评级高的公司外，需提前书面通知美联储，2022年12月31日止年度，公司回购84,981股普通股[202] 公司税务情况 - 美国国税局仍可审查的公司纳税年度为2019年至2022年[204] - 公司与银行合并申报联邦所得税，向股东的现金分配视为应税股息[205] - 公司对银行作为全资子公司的股息收入可100%扣除，对未合并申报的公司，根据持股比例有80%或70%的股息收入扣除[207] - 公司银行按华盛顿州法律，总营收超过100万美元时，需缴纳1.75%的商业和职业税，其他总营收少于100万美元的子公司税率为1.50%[209] 公司管理层情况 - 约瑟夫·W·基利三世自2013年9月起担任公司总裁兼首席执行官等职，有超30年银行高管经验[212] 公司金融衍生品情况 - 截至2022年12月31日，公司有未到期利率互换协议，名义总额为9500万美元，公允价值为1050万美元收益[257] 公司面临风险 - 公司面临利率变动影响，利率互换协议若无效，会导致经营业绩波动和潜在损失[253][256] - 公司证券投资组合可能因多种因素产生损失，2022年未发生非暂时性减值[258] - 公司分支扩张战略可能使费用增长快于收入，新分行平均3 - 4年才能盈利[259] - 公司若违反相关法律和法规，可能面临罚款、制裁及声誉受损[262] - 公司企业风险管理框架若无效，可能遭受意外损失，影响经营业绩[263] - 公司安全措施可能无法抵御网络攻击，导致信息泄露和运营中断[264] - 公司互联网银行业务安全漏洞可能导致责任和声誉受损[265][266] - 公司安全措施可能无法防止系统故障或中断，第三方供应商问题会影响业务运营[267] - 公司利率合约面临基差或利差风险、信用或交易对手风险、利率风险、波动性风险和流动性风险[254][260] 利率基准变化 - 2021年12月31日，ICE基准管理局停止发布一周和两个月期美元LIBOR，其余美元LIBOR期限将于2023年6月停止发布[273] 公司养老金计划 - 2013年3月31日起，公司不再允许新员工参与Pentegra金融机构固定收益计划，并冻结了参与员工的未来福利累积[278] 公司供应商依赖 - 公司依赖外部供应商提供日常运营所需产品和服务，供应商未按服务水平协议履约可能对公司财务状况和经营成果产生重大负面影响[272] 利率基准过渡影响 - 公司需从使用伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）过渡，过渡不确定性可能影响贷款和投资证券价值、回报及套期保值工具和借款的可用性与成本[273] 公司流动性管理 - 有效流动性管理对公司至关重要，无法通过多种渠道筹集资金可能对公司流动性产生重大负面影响[274] 公司资本筹集 - 公司未来增长或弥补损失可能需筹集额外资本，但资本可能无法按需获得或成本很高[276] 公司关键人员依赖 - 公司依赖关键人员，失去一名或多名关键人员可能对公司前景产生重大不利影响[277] 公司养老金计划费用 - 公司参与多雇主固定收益养老金计划，若退出或应主办方要求追加缴款，可能产生巨额费用[278] 公司控股公司收入来源 - 公司控股公司层面的收入主要依赖银行股息，银行支付股息能力受净收入和监管要求限制[280] 公司ESG影响 - 若公司未能满足利益相关者对环境、社会和治理（ESG）实践的期望，可能对公司声誉和经营成果产生不利影响[282]