净应收贷款情况 - 2023年第一季度贷款发放、再融资和购买超过贷款还款，净应收贷款增加1770万美元，3月31日余额达11.8亿美元[135] - 净应收贷款增加1770万美元，即1.5%，至2023年3月31日的11.8亿美元，主要因多类贷款增长[149] 贷款组合地域分布 - 2023年3月31日贷款组合中包括向其他46个州和哥伦比亚特区的借款人发放或由其房产担保的1.65亿美元贷款，其中加州、俄勒冈州、佛罗里达州、得克萨斯州和阿拉巴马州的贷款额分别为3920万美元、1330万美元、1230万美元、1010万美元和810万美元[136] - 2023年3月31日，加利福尼亚州和华盛顿州以外的贷款分别占总贷款的3.3%和10.5%[154] 净息差与利率调整 - 截至2023年3月31日的三个月，净息差下降21个基点，降至3.22%，而去年同期为3.43%[139] - 自2022年3月以来，美联储联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间上调475个基点，其中2023年第一季度上调50个基点，至4.75% - 5.00%[139] - 2023年第一季度公司净息差从2022年同期的3.43%降至3.22%，主要因计息负债平均成本上升188个基点，超过生息资产平均收益率上升的139个基点[181] - 2023年第一季度净利息收入为1125.6万美元，净息差为3.22%；2022年同期净利息收入为1136.8万美元，净息差为3.43%[185] - 自2022年3月以来，美联储联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率上调475个基点，2023年第一季度上调50个基点，至4.75% - 5.00%[175] 总资产变化 - 2023年3月31日总资产为15.7亿美元，较2022年12月31日的15.0亿美元增加4.7%[144] 银行存款与投资情况 - 截至2023年3月31日的三个月，银行持有的有息银行存款增加5440万美元，达到7100万美元[146] - 现金及银行存款从772.2万美元增加到961.8万美元，增幅为24.6%[146] - 可供出售投资公允价值从2.17778亿美元降至2.14948亿美元，降幅为1.3%[146] - 持有至到期投资摊余成本从244.4万美元降至243.9万美元，降幅为0.2%[146] - 递延所得税资产净额从259.7万美元增加到299.0万美元，增幅为15.1%[146] - 可供出售投资组合减少280万美元，主要因定期本金还款，2023年第一季度未购买投资证券[147] - 2023年3月31日可供出售投资的有效久期为3.75%，高于2022年12月31日的3.65%[148] 建设/土地贷款占比 - 2023年3月31日和2022年12月31日，建设/土地贷款分别占总资本加盈余的44.9%和53.1%[150] 贷款购买情况 - 2023年第一季度，公司购买了940万美元位于华盛顿和其他州的贷款和贷款参与权[153] 贷款损失准备情况 - 贷款损失准备（ACL）从2022年12月31日的1520万美元增至2023年3月31日的1600万美元，分别占应收贷款总额的1.29%和1.33%[157] - 截至2023年3月31日，贷款损失准备（ACL）占总贷款的1.33%，与2022年同期持平；ACL占非应计贷款的7974.13%，2022年同期为8468.86%[192] 逾期贷款情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，逾期贷款均为23万美元和22万美元，分别占应收贷款总额的0.02%[160] 存款情况 - 存款增加5700万美元，至2023年3月31日的12.3亿美元，主要因零售定期存款和经纪存款增加[163] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.6亿美元和1.45亿美元[166] 利率互换协议公允价值资产情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司因利率互换协议市值增加，分别确认公允价值资产890万美元和1050万美元[170] 股东权益情况 - 2023年3月31日，股东权益从2022年12月31日的1.604亿美元降至1.596亿美元，主要受股息支付、会计准则调整和未实现损失影响[172] 股息情况 - 2023年第一季度每股现金股息为0.13美元，股息支付率为56.5%；2022年同期分别为0.12美元和33.2%[173] - 公司当前季度普通股股息率为每股0.13美元，2023年按此率支付季度股息，每季度平均支付约120万美元[211] 净收入情况 - 2023年第一季度净收入为210万美元，摊薄后每股0.23美元；2022年同期分别为330万美元和0.36美元，净收入减少110万美元[174] 净利息收入情况 - 2023年第一季度净利息收入从2022年同期的1140万美元降至1130万美元，主要因存款和借款利息支出增加[175] 利息收入情况 - 2023年第一季度利息收入较2022年同期增加560万美元，主要因联邦基金目标利率上调，贷款平均收益率升至5.56%，贷款平均余额增加5310万美元至12亿美元[176] 投资证券利息收入情况 - 2023年第一季度投资证券利息收入较2022年同期增加130万美元，平均余额增加4830万美元，平均收益率升至3.88%[177] 利息支出情况 - 2023年第一季度利息支出较2022年同期增加570万美元，存款和借款利息支出分别增加510万美元和61.2万美元[179] 信贷损失拨备情况 - 2023年第一季度计提信贷损失拨备30万美元，2022年同期收回贷款损失拨备50万美元[189] 非利息收入情况 - 2023年第一季度非利息收入为66.5万美元，较2022年同期减少12.4万美元，降幅为15.7%[195][196] 非利息收入各项目变化情况 - 2023年第一季度贷款相关费用减少10.8万美元，主要因贷款提前还款费用减少9.9万美元；财富管理收入减少3.7万美元，主要因销售量下降；银行 - owned寿险（BOLI）收入增加2万美元[197] 非利息支出情况 - 2023年第一季度非利息支出为900万美元，较2022年同期增加36.7万美元，增幅为4.3%[198][199] 非利息支出各项目变化情况 - 2023年第一季度薪资和员工福利增加20万美元，主要因本季度绩效加薪和上一年度人员空缺率较高；公司自2023年开始提供利润分享计划，本季度产生应计费用22.6万美元[199] - 其他一般和行政费用增加21.5万美元，主要因未使用承诺准备金增加6万美元、州和地方税增加5.4万美元等；营销费用增加至7.7万美元，主要因营销/促销活动增加[200] 联邦所得税费用情况 - 2023年第一季度联邦所得税费用降至50.6万美元，较2022年同期减少26.5万美元，主要因联邦所得税前收入减少140万美元[202] 现金流管理情况 - 公司需保持充足现金流以维持适当流动性，确保安全稳健运营，每日审查和更新现金流预测[203] 建设LIP与信贷额度情况 - 2023年3月31日，建设LIP未支付部分和未使用的信贷额度分别为3900万美元和3810万美元[205] 一年内到期定期存款情况 - 2023年3月31日，一年内到期的定期存款总计3.783亿美元[205] 经纪存款情况 - 2023年3月31日，公司有1.914亿美元的经纪存款，包括1.562亿美元的经纪定期存款、2510万美元的有息活期存款和1010万美元的网络货币市场存款[207] 与FHLB信贷额度情况 - 2023年3月31日，公司与FHLB的信贷额度总计6.762亿美元，抵押品减至4.754亿美元，未偿还余额为1.6亿美元[207] 资本投资现金支出预计情况 - 2023财年剩余时间，公司预计用于物业、厂房和设备的资本投资现金支出为130万美元[211] 固定承诺情况 - 2023年3月31日，预计本财年剩余时间的固定承诺包括64.9万美元的经营租赁付款和2330万美元的其他未来债务及应计费用[212] 资本比率情况 - 2023年3月31日，公司总股东权益为1.596亿美元，总资本与风险加权资产比率为15.59%，一级资本和普通股一级资本与风险加权资产比率为14.33%，一级资本与总资产比率为10.24%，资本保护缓冲为7.59%[213] 利率互换协议情况 - 2023年3月31日，公司持有七份利率互换协议，总名义金额为9500万美元，加权平均固定利率为1.05%，加权平均剩余期限为44个月[219] 可调利率贷款情况 - 2023年3月31日，公司约61.9%的净贷款为可调利率贷款，其中3.79亿美元（占比51.0%）的贷款处于下限，加权平均利率为4.30%[224] 利率基点变化对净利息收入影响情况 - 利率基点变化+400时，净利息收入为40329000美元，变化率为 - 7.80%[230] - 利率基点变化+300时，净利息收入为41177000美元，变化率为 - 5.86%[230] - 利率基点变化+200时，净利息收入为42011000美元，变化率为 - 3.96%[230] - 利率基点变化+100时，净利息收入为42967000美元，变化率为 - 1.77%[230] - 利率基点为Base时，净利息收入为43742000美元[230] - 利率基点变化(100)时，净利息收入为45219000美元，变化率为3.38%[230] - 利率基点变化(200)时，净利息收入为45274000美元，变化率为3.50%[230] - 利率基点变化(300)时，净利息收入为44364000美元，变化率为1.42%[230] - 利率基点变化(400)时，净利息收入为44409000美元，变化率为1.52%[230] 衍生金融工具情况 - 截至2023年3月31日，除利率互换协议外，公司无其他衍生金融工具、交易账户，未开展其他套期活动或购买表外衍生工具[232]