公司基本信息 - 公司银行原是社区储蓄银行，2016年2月4日转为华盛顿州特许商业银行，主要服务华盛顿州金县、皮尔斯县、斯诺霍米什县和基茨帕普县，在金县有7家零售分行、斯诺霍米什县有5家、皮尔斯县有2家[181] - 公司银行战略举措包括创建小企业管理局（SBA）部门、增加商业贷款组合发放并服务客户商业存款等[183][185] 贷款组合地理分布 - 公司贷款组合地理多元化，截至2021年6月30日，除主要市场外，还在43个州和哥伦比亚特区有贷款，其中加州、俄勒冈州、佛罗里达州、宾夕法尼亚州和犹他州的贷款额分别为3310万美元、1030万美元、890万美元、700万美元和690万美元[182] - 截至2021年6月30日，以加利福尼亚州抵押物担保的贷款占总贷款的3.0%，以加利福尼亚州和华盛顿州以外抵押物担保的贷款占总贷款的7.9%[208] PPP贷款情况 - 2020年公司为市场区域内462份申请提供了总额5210万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，截至2021年6月30日，448笔总额4550万美元的PPP贷款已还清或获得贷款豁免；第二轮PPP融资中，公司发放了261笔总额2560万美元的PPP贷款；截至2021年6月30日，有275笔总额3080万美元的PPP贷款未偿还，低于2020年12月31日的372笔总额4130万美元[190] - 截至2021年6月30日，211笔余额15万美元及以下的PPP贷款总额为1000万美元，占未偿还PPP贷款的32.4%；其中135笔余额5万美元及以下的贷款总额为310万美元，占未偿还PPP贷款的10.0%[190] 贷款修改情况 - 截至2021年6月30日，根据《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）进行修改的贷款总额为3520万美元，占未偿还贷款总额的3.2%，低于2020年12月31日的4520万美元（占比4.0%）[193] - 截至2021年6月30日，8990万美元此前获得贷款修改的应收贷款已恢复正常还款[193] - 截至2021年6月30日，3520万美元延期贷款的修改期限均超过6个月，其中1660万美元为酒店/汽车旅馆类贷款；9笔延期贷款中有1050万美元贷给单一借贷关系，于2021年6月被降级为次级并转为受损状态，但减值分析显示这些贷款无预期损失[193] 公司财务状况及资产变化 - 与2020年12月31日相比，2021年6月30日公司总资产为14.30703亿美元，增加4303.4万美元，增幅3.1%，其中现金及银行存款减少47.7万美元，降幅6.0%，可供出售投资增加6032.2万美元，增幅47.3%，贷款应收款减少1894.2万美元，降幅1.7%[198] - 2021年上半年，公司将多余现金投资于高收益资产，购买37项可供出售投资证券，包括3230万美元固定利率证券和3810万美元浮动利率证券，预期加权平均收益率为1.40%，同时有400万美元投资被提前赎回或偿还[199] - 2021年6月30日，可供出售投资的有效久期为3.72%，高于2020年12月31日的2.55%[200] - 2021年上半年，贷款应收款减少1890万美元，其中商业地产贷款减少1460万美元，一至四户家庭贷款减少1100万美元，PPP贷款偿还和减免导致商业贷款减少1320万美元，建筑/土地开发贷款和多户家庭贷款分别增加1270万美元和620万美元[201][202] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司建筑贷款分别占总资本的69.3%和61.6%，非业主自用商业地产分别占总资本的384.4%和390.1%[203] - 截至2021年6月30日，多户住宅、非住宅和建筑/土地贷款总额为6.18509亿美元，较2020年12月31日的6.14166亿美元略有增加[204] - 2021年上半年，公司购买1790万美元贷款和贷款参与权，其中包括830万美元以经典/收藏汽车为抵押的消费贷款[207] - 截至2021年6月30日，公司总贷款为10.982亿美元，其中一至四户家庭住宅贷款3.70935亿美元，多户住宅贷款1.42881亿美元，商业房地产贷款3.70706亿美元等[209] - 公司五大借款关系占净贷款的8.5%，贷款额从2020年12月31日的9630万美元降至2021年6月30日的9300万美元，减少3000美元，借款笔数均为13笔[209] - 贷款损失准备金（ALLL）从2020年12月31日的1520万美元降至2021年6月30日的1490万美元，分别占应收贷款总额的1.36%和1.35%[214] - 截至2021年6月30日，不良贷款增加800万美元，特定准备金自2020年12月31日以来减少6000美元[214] - 截至2021年6月30日，按重组计划执行的贷款（TDRs）较2020年12月31日减少22.3万美元，占比均为100%[219] - 2021年6月30日无逾期贷款，2020年12月31日逾期贷款总额为270万美元，占应收贷款总额的0.24%[220] - 非生息资产在截至2021年6月30日的六个月内减少210万美元，占总资产的比例从2020年12月31日的0.18%降至2021年6月30日的0.03%[221] - 2021年6月30日无非应计贷款，剩余的200万美元非应计贷款于2021年5月还清[222] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，其他不动产（OREO）均为45.4万美元，由位于皮尔斯县的两块未开发商业地块组成[224] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，商誉均为88.9万美元，核心存款无形资产（CDI）分别为75.4万美元和82.4万美元[226][227] - 2021年前六个月存款增加4070万美元，至6月30日达11.3亿美元，较2020年12月31日的10.9亿美元增长3.7%[228] - 6月30日和12月31日，公司持有的公共资金分别为5730万美元和5920万美元[229] - 6月30日和12月31日，FHLB总预付款均为1.2亿美元[230] - 6月30日和12月31日，现金流套期保值的净公允价值负债分别为4.2万美元和280万美元[235] - 2021年前六个月股东权益增加530万美元，至6月30日达1.616亿美元[236] 公司收入及收益情况 - 公司主要收入来源为利息收入，净利息收入为利息收入与利息支出之差，贷款损失准备会影响净利息收入，非利息收入来自多种贷款或存款费用等，非利息支出主要包括薪资和员工福利等[186][187][188][189] - 公司目前资产敏感，过去一年净息差有适度改善，资金成本大幅下降，2021年第二季度贷款收益率因PPP贷款相关收入确认而受积极影响，但公司预计低利率环境将继续对贷款收益率和其他浮动利率生息资产收益率造成下行压力[186] - 2021年6月30日结束的三个月，净收入为380万美元，每股摊薄收益0.40美元，较2020年同期增加170万美元[238] - 2021年6月30日结束的三个月，净利息收入增加120万美元，至1130万美元[240] - 2021年6月30日结束的三个月，利息收入减少48.2万美元，主要因低利率环境和资产再投资[241] - 2021年6月30日结束的三个月，存款利息支出减少180万美元，借款成本增加6.9万美元[244][245] - 2021年6月30日结束的三个月，公司净息差从3.12%增至3.36%[246] - 2021年第二季度末，生息资产收入净变化为 - 48.2万美元，付息负债费用净变化为 - 168.2万美元，净利息收入净变化为120万美元[248] - 2021年平均生息资产为134.3358万美元，利息收入为13.595万美元，收益率为4.06%；2020年平均生息资产为129.6054万美元，利息收入为14.077万美元，收益率为4.37%[250] - 2021年平均付息负债为113.8577万美元，利息支出为2.328万美元，成本率为0.82%；2020年平均付息负债为111.7703万美元，利息支出为4.01万美元，成本率为1.44%[250] - 2021年第二季度，公司对贷款损失准备进行了70万美元的冲回；2020年同期计提了30万美元的贷款损失准备[252][254] - 截至2021年6月30日，贷款总额为109.822万美元，贷款损失准备余额为14.878万美元，占贷款总额的1.35%；2020年同期贷款总额为115.4132万美元，贷款损失准备余额为13.836万美元，占贷款总额的1.20%[254] - 2021年第二季度非利息收入为97.2万美元，较2020年同期增加18.3万美元，增幅为23.2%[254][255] - 2021年第二季度贷款相关费用增加18.4万美元，主要是某些贷款提前还款收取的预付费用增加20.9万美元；存款相关费用增加4.3万美元，主要是借记卡活动增加[255][257] - 2021年第二季度投资出售净收益减少6.9万美元，因为该季度没有出售投资证券[255][257] - 2021年第二季度非利息支出为820万美元，较2020年同期增加24.6万美元[258] - 2021年第二季度净利息收入为112.67万美元，2020年同期为100.67万美元[250] - 2021年第二季度非利息总费用为819万美元，较2020年同期的24.6万美元增长3.1%[259] - 2021年第二季度联邦所得税拨备增至93.9万美元，较2020年同期的46.9万美元增加47万美元，主要因联邦所得税前收入增加210万美元[260] - 2021年上半年净利润为630万美元，摊薄后每股收益0.66美元，较2020年同期的380万美元和0.39美元有所增加，主要因净利息收入增加230万美元及贷款损失拨备变为收回40万美元[261] - 2021年上半年净利息收入为2200万美元，较2020年同期的1970万美元增加，利息收入和利息支出分别减少150万美元和380万美元[262] - 2021年上半年贷款利息收入减少140万美元，收益率从4.83%降至4.65%，应收贷款平均余额减少1350万美元[264] - 2021年上半年可供出售投资利息收入减少12.9万美元，收益率从2.57%降至1.92%，但平均余额增加3240万美元[265] - 2021年上半年生息存款利息收入减少8000美元，收益率从0.36%降至0.10%，平均余额增加3740万美元[266] - 2021年上半年利息支出减少380万美元，有息存款成本下降81个基点，零售定期存款和货币市场账户利息支出分别减少160万美元和150万美元[267] - 2021年上半年借款利息支出增加1.8万美元，资金成本从1.28%升至1.40%，平均余额减少770万美元[268] - 2021年上半年净息差从3.12%升至3.34%，200万美元非应计多户家庭贷款还清带来的39.4万美元利息和滞纳金及PPP贷款净递延费用收入增加100万美元抵消了低利率环境的负面影响[268] - 2021年上半年净利息收入为2201.3万美元，净息差为3.34%；2020年同期净利息收入为1973.1万美元，净息差为3.12%[272] - 2021年上半年贷款损失准备回拨40万美元；2020年同期计提贷款损失准备60万美元[272][274] - 2021年上半年非利息收入为173.6万美元，较2020年同期减少4.2万美元，降幅2.4%[274] - 2021年上半年非利息支出为1631.9万美元，较2020年同期增加10.8万美元，增幅0.7%[275][277] - 2021年上半年联邦所得税费用为150万美元，较2020年同期增加65.2万美元；有效税率从2020年的18.5%升至2021年的19.5%[279] 其他财务相关信息 - 公司重大会计政策与2020年10 - K表格披露相比无重大变化[196] - 截至2021年6月30日，零售定期存款到期金额为17210万美元[281] - 截至2021年6月30日，可供出售投资余额为1.879亿美元，较2020年12月31日增加6030万美元[282] - 截至2021年6月30日，银行与银行的生息存款余额为7200万美元，较2020年12月31日减少44.9万美元[282] - 截至2021年6月30日，银行与联邦住房贷款银行（FHLB）的信贷额度总计6.435亿美元[282] - 2021年6月30日结束的六个月，贷款应收款期末总额为10982.2万美元，2020年同期为11541.32万美元[274] - 公司质押抵押品容量降至4.079亿美元，未偿还余额为