公司整体财务数据 - 截至2022年12月31日，公司合并总资产为32亿美元，总存款为27亿美元，总股东权益为2.35亿美元[11] - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前36个网点、2022年12月31日资产32亿美元[13] - 截至2022年12月31日，公司贷存比为92.5%[32] - 截至2022年12月31日，非农场非住宅房地产担保贷款总计9.929亿美元，占总贷款组合的39.3%；其中自有商用房地产贷款为3.51亿美元，占非农场非住宅贷款总额的35.4%[47] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款总计3.853亿美元，占总贷款组合的15.3%；其中商业定期贷款为1.575亿美元，占商业和工业贷款总额的40.9%；商业信贷额度为1.456亿美元，占商业和工业贷款总额的37.8%[50][51] - 截至2022年12月31日，非商业房地产资产担保的银团贷款总计6180万美元，占商业和工业贷款组合的16.1%，其中共享国家信贷为2660万美元[53] - 截至2022年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计3.663亿美元，占总贷款组合的14.5%；其中大额贷款为2930万美元[55] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度为140万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.4%[56] - 截至2022年12月31日，多户家庭贷款为1.198亿美元，占总贷款组合的4.7%[59] - 2022年12月31日，建设和土地开发贷款为2.331亿美元，占总贷款组合的9.2%[62] - 2022年12月31日，农业贷款为3900万美元，占总贷款组合的1.5%[64] - 2022年12月31日，农田贷款为2480万美元，占总贷款组合的1.0%[66] - 2022年12月31日，商业租赁总额为3.176亿美元，占总贷款组合的12.6%，平均规模约为1700万美元[68] - 2022年12月31日，消费及其他贷款总计4790万美元，占总贷款组合的1.9%，其中2510万美元为无担保贷款[69][70] - 2022年12月31日，购买的非银团贷款参与额为8040万美元，购买的贷款为7160万美元，银团贷款为8830万美元，其中共享国家信贷为2660万美元[73] - 2022年12月31日，公司的有担保法定贷款限额约为1.086亿美元，无担保法定贷款限额约为4340万美元[75] - 2022年12月31日，公司持有存款27亿美元，公共资金存款为11亿美元，经纪存款为2030万美元[76][77][78] - 过去五年，公司证券投资组合产生了6320万美元的税前收入，2022年12月31日，美国政府机构证券公允价值为1.955亿美元[80][79] - 2022年12月31日，约80.4%的担保贷款由位于市场区域内的房地产和其他抵押物担保[143] - 2022年12月31日，约1.199亿美元（占总贷款组合的4.8%）为石油和天然气业务相关贷款，未发放贷款承诺为5750万美元[144] - 2022年12月31日，约68.7%的总贷款组合由房地产担保，大多位于路易斯安那州和得克萨斯州中北部[146] - 2022年12月31日，非农场非住宅房地产贷款总计9.929亿美元，占总贷款组合的39.3%[148] - 2022年12月31日，商业和工业贷款为3.853亿美元，占总贷款的15.3%[151] - 2022年12月31日，商业租赁为3.176亿美元，占总贷款的12.6%[153] - 2022年12月31日，银团贷款为8830万美元，占总贷款组合的3.5%，其中非共享国家信贷为6170万美元，符合修订定义的为2660万美元[156] - 2022年12月31日，不良资产为1480万美元，占总资产的0.47%[157] - 2022年12月31日，信贷损失拨备占总贷款（扣除未实现收入）的0.93%，占不良贷款的159.90%[162] - 2022年12月31日，短期贷款为16亿美元，占总贷款的64.0%，商业房地产贷款为总资本的399%[163][164] - 2022年12月31日，公司公共资金存款为11亿美元，占总存款的40.9%，主要来自地方政府实体，以信用证、投资证券和互惠存款保险计划作为抵押[185] - 2022年全年，公司净利息收入为1亿美元，非利息收入为1100万美元，净利息收入是营业收入的最重要组成部分[197] - 2022年全年，服务收费、佣金和费用为320万美元，占总非利息收入（不包括证券损失）的28.7%；2021年全年，该部分收入为270万美元，占总非利息收入（不包括证券收益）的26.9%[199] 公司发展历程与融资情况 - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长到目前36个网点、2022年12月31日资产32亿美元[13] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[13] - 2021年，公司发行3450万美元优先股和存托股份[13] 公司收购情况 - 公司进行了四次收购，包括2019年11月7日以4.3383亿美元收购Union Bancshares等[15] - 公司计划执行有针对性且有纪律的收购策略，目标是社区银行和非银行金融公司，预计实现约三年的有形账面价值回本[41][43] - 公司于2023年1月6日与Lone Star Bank达成收购协议，合并可能导致现有股东投资稀释，且合并成功取决于业务整合能力，若条件不满足或被终止，可能无法实现预期收益[187][188][189] 公司市场份额情况 - 截至2022年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为37.0%，约40%的存款在此地区[18] - 截至2022年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为37.0%，位居第一[38] 公司业务拓展计划 - 公司计划通过有机增长和战略收购继续扩大在德克萨斯州Dallas Fort - Worth - Arlington和Waco的市场[32] - 公司于2021年扩展到肯塔基州和西弗吉尼亚州的Mideast市场，2023年1月Vanceburg, Kentucky的地点开设为分行[8][32] - 公司计划扩大SBA、USDA和商业租赁贷款业务，继续成为领先的农业贷款机构并发展农场服务局贷款业务[35] - 公司计划通过住宅抵押贷款项目扩大消费贷款组合，利用现有分行网络拓展零售贷款业务[37] 公司运营管理举措 - 公司使用nCino平台改善贷款流程管理，通过扩展Q2网上银行平台增加数字银行服务的提供[44] 公司社会责任与人员情况 - 2022年公司员工志愿服务时长超2960小时，公司向慈善组织捐款超60万美元，2022年12月31日有465名全职和34名兼职员工[87][89] 金融法规相关情况 - 《2018年经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定资产少于100亿美元的银行可免某些合格住房抵押贷款的偿还能力要求，农村地区价值低于40万美元的某些交易无需评估，发放少于500笔开放式和500笔封闭式抵押贷款的银行可免HMDA扩展数据披露，资产100亿美元以下机构社区银行杠杆率为8%-10%，资产门槛从10亿美元提高到30亿美元的银行可享受18个月检查周期[95] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，允许机构不将与新冠疫情相关的贷款修改视为不良债务重组，资产少于100亿美元机构社区银行杠杆率2020年降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复到9%，设立薪资保护计划，联邦支持抵押贷款借款人因疫情困难可申请最长360天宽限期[97] - 路易斯安那州法律规定银行支付现金股息需未受损盈余等于已发行股本的50%，股息不超当年净利润与前一年留存收益之和时无需OFI批准，超出需批准[98] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4%[99] - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户住宅首笔抵押贷款风险权重为50%，商业和消费贷款风险权重为100%，某些逾期贷款风险权重为150%，允许的股权权益风险权重为0%-600%[101] - 若机构未持有占普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些酌情奖金支付[102] - 《2018年经济增长、监管放松和消费者保护法案》规定资产低于100亿美元机构社区银行杠杆率为9%，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》将其临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复到9%，第一担保银行截至2022年12月31日未选择该比率[105] - 若银行商业房地产贷款中，建设、土地开发和其他土地贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款及建设、土地开发和其他土地贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，则存在集中风险，需加强风险管理[109] - 机构“资本充足”要求总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级比率6.5%或更高；“资本适当”要求总风险资本比率8.0%或更高、一级风险资本比率6.0%或更高、杠杆比率4.0%或更高、普通股一级比率4.5%或更高等[113] - 银行与其关联方的“涵盖交易”与单个关联方的交易限额为该机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限额为该机构资本存量和盈余的20%[116] - 银行存款账户的最高保险金额为每位存款人25万美元[119] - 第一担保银行规模的机构评估范围（包括可能的调整）为1.5个基点至30个基点[120] - 第一担保银行最新的FDIC CRA评级于2019年9月24日发布，为“满意”[123] - 2020年3月，美联储将准备金要求比率降至零，未来可能会重新实施[124] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超过5%的任何类别有表决权股份需获得美联储事先批准[130] - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务的公司的有表决权证券拥有或间接控制超过5%[131] - 若购买或赎回已发行股权证券的总对价与前12个月内所有此类购买或赎回支付的净对价之和等于或超过公司合并净资产的10%，银行控股公司需提前书面通知美联储[134] 公司资本充足情况 - 截至2022年12月31日，第一担保银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[106] - 截至2022年12月31日，第一担保银行被认为资本充足[115] 公司美联储MSLP业务情况 - 公司作为美联储MSLP的参与贷款机构，已将95%的初始本金贷款余额转移/出售给美联储设立的特殊目的工具，保留5%的初始本金余额及相关信用风险[173] 公司面临的风险情况 - 公司面临PPP贷款相关风险，联邦和州执法当局、监管机构等可能对公司采取更激进的行动，SBA也可能因贷款发放、资金提供或服务方式存在缺陷而拒绝承担担保责任或减少担保金额[171][172] - 公司面临利率风险，利率变动会影响净利息收入、贷款需求、贷款拖欠率等，尽管有资产负债管理策略，但利率受多种不可控因素影响[176][177][178][179] - 公司面临流动性风险，资金来源主要依赖存款，存款余额可能因客户投资选择变化而减少，公共资金存款的流失会对流动性产生负面影响[181][182][184][185] - 公司的收购策略面临风险，包括寻找合适收购目标、获得监管批准、整合业务等方面的困难，可能对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[186][191][192][193] - 公司主要依靠净利息收入盈利，非利息收入来源有限，服务收费是重要的非利息收入来源，相关法规变化和客户行为改变可能导致服务收费收入下降，影响公司盈利[196][197][198][199] - 公司经营区域是具有吸引力但竞争激烈的银行市场[202] - 公司在贷款和存款业务上与众多金融机构竞争，许多竞争对手资源远超公司[202] - 资源差异可能使公司难以盈利竞争，降低贷款和投资收益率，提高存款及其他资金利率[202] - 公司面临运营、技术和组织基础设施相关风险[203] - 公司的增长和竞争能力依赖于建设或获取必要基础设施及管理成本的能力[204] - 运营风险表现形式多样，如流程失误、系统故障、欺诈和外部事件暴露[204] - 公司依赖运营基础设施管理风险，依赖技术系统与客户交互和管理内部系统[204] - 公司开发和推出新产品的能力取决于技术系统功能[204] - 公司合规经营依赖基础设施[204] - 公司会监测并改进运营和技术能力，部分功能外包，面临第三方失误和整合新平台风险[205]