公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，公司总资产增至32亿美元，较2022年12月31日增加8640万美元，增幅2.7%[98] - 2023年第一季度净收入为350万美元，较2022年同期的760万美元减少410万美元，降幅54.3%[99] - 2023年第一季度，公司普通股每股收益为0.27美元，2022年同期为0.65美元[99] - 2023年3月31日，公司股东权益降至2.287亿美元，低于2022年12月31日的2.35亿美元[167] - 2023年第一季度净收入为350万美元，较2022年同期的760万美元减少410万美元，降幅54.3%；摊薄后每股收益为0.27美元，较2022年同期的0.65美元减少0.38美元，降幅58.5%[169] - 2023年3月31日公司现金及现金等价物为1.689亿美元，2022年12月31日为8320万美元[194] - 2023年3月31日股东权益总额降至2.287亿美元，2022年12月31日为2.35亿美元[197] - 截至2023年3月31日，公司盈利资产总计31.34439亿美元，资金来源总计31.34439亿美元[210] 贷款业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，贷款总额为26亿美元，较2022年12月31日增加5520万美元，增幅2.2%[98] - 商业和工业贷款减少4090万美元，2023年3月31日SBA PPP贷款总计570万美元，较2022年12月31日的590万美元有所下降[117] - 2023年3月31日，德州市场贷款为3.455亿美元，较2022年12月31日增加1160万美元，增幅3.5%；肯塔基州和西弗吉尼亚州的新中东市场贷款为2.517亿美元，较2022年12月31日增加4080万美元，增幅19.3%[117][118] - 截至2023年3月31日，71.5%的贷款组合由房地产担保，39.8%为非农业非住宅房地产担保贷款，40.5%基于浮动利率，61.5%的贷款将在2023年3月31日起五年内到期[119] - 特别提及贷款从2022年12月31日的3030万美元增加1340万美元至2023年3月31日的4370万美元[120] - 2023年3月31日贷款信用损失准备金为3150万美元，2022年12月31日为2350万美元；2023年前三个月贷款冲销为100万美元，2022年同期为80万美元；2023年前三个月回收金额为50万美元，2022年同期为30万美元；2023年前三个月信用损失拨备为30万美元，2022年同期为60万美元[121] - 非应计贷款从2022年12月31日的1360万美元增加至2023年3月31日的1570万美元；90天以上逾期仍计息贷款从2022年12月31日的110万美元增加至2023年3月31日的810万美元；其他房地产拥有量从2022年12月31日的10万美元增加至2023年3月31日的90万美元[134][135][136] - 2023年3月31日，贷款信用损失准备金为3150万美元，占总贷款的1.22%，是非performing贷款的132.5%[143] - 2023年第一季度贷款损失拨备为30万美元，2022年同期为60万美元[143] - 2023年第一季度，非农场非住宅贷款增加3430万美元，商业租赁从2022年12月31日的3.853亿美元降至2023年3月31日的3.025亿美元[149][151] - 2023年第一季度，公司冲销贷款余额100万美元，其中消费者贷款20万美元，非农场非住宅贷款10万美元，其余70万美元为小额贷款和透支存款账户[153][154] - 2023年3月31日一年内到期贷款为3.788亿美元；一年内到期定期存款为4.5亿美元，2022年12月31日为3.129亿美元[194] 存款业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，存款总额为29亿美元，较2022年12月31日增加1.388亿美元，增幅5.1%[98] - 从2022年12月31日到2023年3月31日，总存款增加1.388亿美元，即5.1%，达到29亿美元；非利息活期存款减少54万美元，即1.0%，降至5.19亿美元；利息活期存款增加7110万美元，即4.9%，达到15亿美元；储蓄存款增加20万美元，即0.1%，达到2.06亿美元；定期存款增加7290万美元，即13.7%，达到6.062亿美元[156] - 截至2023年3月31日，超过25万美元的未到期存单总额约为1.54亿美元，其中约3190万美元的剩余期限超过一年[158] - 截至2023年3月31日，未保险存款总额估计为3.55亿美元[159] - 2023年3月31日，不到10万美元的定期存款为1909.72万美元，10万 - 25万美元的定期存款为2612.59万美元，超过25万美元的定期存款为1540万美元[161] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公共资金存款总额均为11亿美元；2023年3月31日公共资金定期存款为4600万美元，2022年12月31日为3240万美元[162] - 自2012年底以来，公司一直保持超过4亿美元的公共资金存款[163] - 截至2023年3月31日，由互惠存款保险计划担保的公共资金总额降至5.443亿美元，而2022年12月31日为5.763亿美元[164] - 截至2023年3月31日，总公共资金为11.44938亿美元，占总存款的40.0%；而2022年12月31日总公共资金为11.13271亿美元，占总存款的40.9%[164] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，投资证券总额为4.013亿美元，较2022年12月31日减少5020万美元[102] - 2023年3月31日投资证券总计4.013亿美元，较2022年12月31日减少5020万美元[123] - 2023年3月31日可供出售证券组合为8110万美元，较2022年12月31日减少5040万美元，降幅38.3%；持有至到期证券组合为3.202亿美元，较2022年12月31日增加20万美元，增幅0.1%[125][126] - 2023年3月31日持有至到期证券组合为3.202亿美元，占投资组合的79.8%；可供出售证券组合为8110万美元，占投资组合的20.2%[194] 利息收支数据关键指标变化 - 2023年第一季度净利息收入为2230万美元，2022年同期为2500万美元[101] - 2023年第一季度净利息收入为2230万美元，低于2022年同期的2500万美元；净息差降至2.99%，较2022年同期下降60个基点；净利差降至2.29%，较2022年同期下降105个基点[173] - 2023年第一季度利息收入增至4130万美元，较2022年同期增加1080万美元，增幅35.5%[175] - 2023年第一季度证券利息收入增至240万美元，较2022年同期增加4.8万美元；贷款利息收入增至3810万美元，较2022年同期增加1010万美元，增幅36.1%[176][177] - 2023年第一季度利息支出增至1900万美元，较2022年同期增加1350万美元，增幅245.5%[178] - 2023年3月31日止三个月净利息收入为2230.1万美元，2022年同期为2498.3万美元；净息差为2.99%，2022年同期为3.59%[181] 非利息收支数据关键指标变化 - 2023年3月31日止三个月非利息收入为270万美元，较2022年同期的200万美元增加70万美元[187] - 2023年3月31日止三个月非利息支出为2020万美元，2022年同期为1680万美元[189] 所得税数据关键指标变化 - 2023年和2022年3月31日止三个月所得税拨备分别为110万美元和200万美元，法定税率均为21.0%[190] 公司业务动态 - 2023年1月6日，公司达成收购Lone Star Bank的最终协议，合并后金融机构预计总资产约32亿美元[109] - 2023年5月4日，公司购买了得克萨斯州Fate的房产，计划开设一家全方位服务分行[111] 公司会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用FASB ASC Topic 326，即当前预期信用损失（CECL）标准[138] 公司资本监管指标 - 适用的银行控股公司和所有银行必须维持最低总资本与总风险加权资产比率为8.00%，其中至少一半必须为一级核心资本[199] - 截至2023年3月31日，公司资本保护缓冲为2.98%，超过最低要求2.50%[200] - 资产少于30亿美元且满足特定条件的控股公司自2018年8月30日起不再受监管资本要求约束[201] - 资产少于100亿美元的金融机构社区银行杠杆率设定为9%，2020年第二季度至年底为8%，2021年为8.5%，2022年1月1日起恢复至9%，截至2023年3月31日公司未选择遵循该比率[202] - 截至2023年3月31日，公司满足最低监管资本要求且资本充足，一级杠杆率为9.17%，一级风险资本比率为10.03%，总风险资本比率为10.98%，普通股一级资本比率为10.03%[203] - 截至2023年3月31日，公司资产超30亿美元，但在2024年3月31日前或特定情况下仍维持“小银行控股公司”身份[203] 公司利息敏感性分析 - 截至2023年3月31日，公司一年期利息敏感性分析显示为负债敏感型，累积缺口为负[209] - 截至2023年3月31日，公司3个月内期间缺口为 - 10.57718亿美元，累积缺口为 - 10.57718亿美元，累积缺口占盈利资产比例为 - 33.7%[210] - 截至2023年3月31日，公司超过3个月至12个月期间缺口为 - 1.14046亿美元，累积缺口为 - 11.71764亿美元，累积缺口占盈利资产比例为 - 37.4%[210] 公司借款及债务数据关键指标变化 - 2023年3月31日，公司短期借款余额为7660万美元，低于2022年12月31日的1.464亿美元；长期高级债务为2110万美元，低于2022年12月31日的2190万美元；次级债务为1500万美元，与2022年12月31日持平[165] - 截至2023年3月31日，公司联邦住房贷款银行信用证为5.046亿美元，高于2022年12月31日的3.886亿美元[166] - 2023年3月31日公司在联邦住房贷款银行净借款能力为3.149亿美元，2022年12月31日为3.695亿美元[195] 公司不良资产数据关键指标变化 - 2023年3月31日，不良资产总计2460万美元，占总资产的0.76%，较2022年12月31日的1480万美元（占比0.47%）增加980万美元，增幅66.2%[133]