公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产增至32亿美元，较2022年12月31日增加8470万美元，增幅2.7%；总贷款为26亿美元，增加7160万美元，增幅2.8%；总存款为28亿美元，增加4360万美元，增幅1.6%；留存收益为6990万美元，较2022年12月31日减少650万美元[99] - 2023年第二季度和2022年同期净收入分别为270万美元和810万美元，减少540万美元，降幅67.1%；2023年上半年和2022年同期净收入分别为610万美元和1570万美元，减少960万美元，降幅60.9%[100] - 2023年第二季度和2022年同期每股收益分别为0.19美元和0.70美元；2023年上半年和2022年同期每股收益分别为0.46美元和1.36美元[101] - 截至2023年6月30日，公司其他不动产为130万美元，较2022年12月31日的10万美元增加120万美元[105] - 截至2023年6月30日，投资证券总计4.007亿美元，较2022年12月31日减少5090万美元；可供出售证券为8020万美元，减少5130万美元；持有至到期证券为3.205亿美元，增加50万美元[106] - 截至2023年6月30日，非应计贷款增至2390万美元，较2022年12月31日增加1030万美元[109] - 截至2023年6月30日，酒店和hospitality投资组合为1.829亿美元，办公空间投资组合约为1.056亿美元，德州市场贷款为3.394亿美元，较2022年12月31日增加560万美元或1.7%，肯塔基和西弗吉尼亚新中东市场贷款为2.661亿美元，较2022年12月31日增加5510万美元或26.1%[118] - 截至2023年6月30日，特别提及贷款增至4680万美元，较2022年12月31日增加1650万美元；次级贷款增至8790万美元，较2022年12月31日增加4520万美元[120][121] - 截至2023年6月30日，信贷损失准备金为3190万美元，2022年12月31日为2350万美元；2023年前六个月贷款冲销为150万美元，2022年同期为330万美元；2023年前六个月回收为100万美元，2022年同期为140万美元；2023年前六个月信贷损失拨备为90万美元，2022年同期为140万美元[122] - 截至2023年6月30日，投资证券为4.007亿美元，较2022年12月31日减少5090万美元；可供出售证券组合为8020万美元，较2022年12月31日减少5130万美元或39.0%；持有至到期证券组合为3.205亿美元，较2022年12月31日增加50万美元或0.1%[124][126][127] - 截至2023年6月30日，非performing资产为2570万美元，占总资产的0.79%，较2022年12月31日的1480万美元（占比0.47%）增加1090万美元或73.5%[133] - 截至2023年6月30日，非应计贷款增至2390万美元，较2022年12月31日的1360万美元增加；90天以上逾期仍计息贷款降至50万美元，较2022年12月31日的110万美元减少；其他房地产拥有量增至130万美元，较2022年12月31日的10万美元增加[134][135][136] - 2023年6月30日，贷款信用损失准备金为3190万美元，占总贷款的1.23%，是非performing贷款的130.4%[144] - 从2022年12月31日到2023年6月30日，总存款增加4360万美元，即1.6%，达到28亿美元[157] - 2023年6月30日，无息活期存款减少5820万美元，即11.1%，降至4.662亿美元；有息活期存款减少1180万美元，即0.8%，降至14亿美元[157] - 2023年6月30日，储蓄存款增加1650万美元，即8.0%，达到2.223亿美元；定期存款增加9710万美元，即18.2%，达到6.305亿美元[158] - 截至2023年6月30日，超过25万美元的未到期存单总额约为1.592亿美元，其中约2310万美元剩余期限超过一年[159][160] - 2023年6月30日，未保险存款（根据FDIC规定计算）估计为2.859亿美元，包括抵押公共资金存款的未保险存款估计为8.181亿美元[161] - 截至2023年6月30日，超25万美元定期存款总额为159197000美元，公共基金存款总额为11亿美元，与2022年12月31日持平；公共基金定期存款为5220万美元，高于2022年12月31日的3240万美元[165] - 截至2023年6月30日，公共基金占总存款的比例为39.8%，低于2022年12月31日的40.9%[165] - 截至2023年6月30日，短期借款为5740万美元，低于2022年12月31日的1.464亿美元；长期借款为1.2亿美元；高级长期债务为2030万美元，低于2022年12月31日的2190万美元；次级债务为1500万美元，与2022年12月31日持平[166][167] - 截至2023年6月30日，联邦住房贷款银行信用证为4.921亿美元，高于2022年12月31日的3.886亿美元[168] - 截至2023年6月30日，股东权益总额增至2.389亿美元，较2022年12月31日增加390万美元[169] - 2023年第二季度净收入为270万美元，较2022年同期减少540万美元，降幅67.1%；每股收益为0.19美元，较2022年同期减少0.51美元，降幅72.9%[171] - 2023年上半年净收入为610万美元，较2022年同期减少960万美元，降幅60.9%；每股收益为0.46美元，较2022年同期减少0.90美元，降幅66.2%[172] - 2023年6月30日公司现金及现金等价物为1.462亿美元，2022年12月31日为8320万美元[211] - 2023年6月30日一年内到期贷款为3.53亿美元，一年内到期定期存款为4.906亿美元[211] - 2023年6月30日持有至到期证券组合为3.205亿美元，占投资组合80%；可供出售证券组合为8020万美元，占比20%[211] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司在联邦住房贷款银行的净借款能力分别为3.161亿美元和3.695亿美元，未偿还预付款分别为1.5亿美元和1.2亿美元[212] - 2023年6月30日，公司在各代理银行的联邦基金信贷额度为1.005亿美元，母公司层面有两笔循环信贷额度共计2650万美元，未偿还余额为2000万美元[212] - 2023年6月30日，公司在美联储银行的贴现窗口额度为1.843亿美元，较2022年12月31日的2900万美元增加了1.553亿美元[212] - 2023年6月30日，公司股东权益总额从2022年12月31日的2.35亿美元增至2.389亿美元，主要因盈余增加930万美元和累计其他综合损失减少30万美元，部分被留存收益减少650万美元抵消[214] - 截至2023年6月30日，银行的资本保护缓冲为3.18%，超过最低要求2.50%[217] - 2023年6月30日，公司满足最低监管资本要求，处于联邦监管要求的资本充足状态，一级杠杆比率为9.29%，一级风险资本比率为10.22%，总风险资本比率为11.18%，普通股一级资本比率为10.22%[220] - 2023年6月30日的利率敏感性分析显示，公司在一年期基础上呈负债敏感型头寸，累计缺口为负[226] - 2023年6月30日，公司盈利资产总计31.34929亿美元，资金来源总计31.34929亿美元，期间缺口为 - 1.185315亿美元，累计缺口占盈利资产的比例为 - 37.8%[227] PPP贷款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，公司剩余第一轮PPP贷款200万美元，第二轮PPP贷款330万美元；2023年第二季度和上半年确认的PPP费用分别为1.1万美元和1.6万美元，2022年同期分别为50万美元和110万美元[102] 净利息收入及相关指标变化 - 2023年第二季度和上半年净利息收入分别为2090万美元和4320万美元，2022年同期分别为2630万美元和5130万美元[103] - 2023年第二季度净利息收入为2090万美元，低于2022年同期的2630万美元；净息差降至2.74%，较2022年同期下降98个基点[177][178] - 2023年上半年净利息收入为4320万美元，低于2022年同期的5130万美元；净息差降至2.86%，较2022年同期下降80个基点[179] - 2023年第二季度净利息收入为2091.3万美元，净息差为2.74% [192] - 2022年同期净利息收入为2631万美元，净息差为3.72% [192] - 2023年上半年净利息收入4321.4万美元，净息差2.86%；2022年同期分别为5129.3万美元和3.66%[194] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2023年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为50万美元和90万美元，2022年同期分别为80万美元和140万美元[104] - 2023年上半年信贷损失拨备为90万美元，2022年同期为140万美元[145] - 2023年二季度贷款损失拨备为50万美元，2022年同期为80万美元；2023年上半年为90万美元，2022年同期为140万美元[197][198] 证券组合相关数据 - 截至2023年6月30日，12.5%（4990万美元）的证券组合将在一年内到期，1.1%（420万美元）将在一至五年内到期，33.6%（1.346亿美元）将在五至十年内到期，52.3%（2.096亿美元）的到期日超过10年，证券组合预测加权平均寿命约为10.70年，估计有效久期为8.49年[128] 最大非performing资产构成 - 截至2023年6月30日，最大的非performing资产包括500万美元的非农业非住宅贷款、220万美元的购买信贷恶化贷款关系、180万美元的商业租赁贷款和130万美元的由移动房屋设施担保的非农业非住宅贷款[137] 会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用FASB ASC Topic 326，要求以摊余成本计量的金融资产按扣除信贷损失准备金后的金额列报[138] 各业务线贷款数据变化 - 2023年上半年，1 - 4户家庭住宅贷款增加3980万美元，多户家庭贷款增加160万美元，非农场非住宅贷款增加3210万美元[149][150][151] - 2023年上半年，商业租赁从2022年12月31日的3.176亿美元降至2023年6月30日的2.822亿美元[153] 贷款冲销情况 - 2023年上半年，公司冲销贷款余额150万美元，其中消费者贷款30万美元，非农场非住宅贷款10万美元，其他110万美元[154][155] 股息及诉讼相关 - 2023年第一、二季度公司董事会均宣布每股普通股现金股息为0.16美元；2023年和2022年上半年公司均支付优先股股息120万美元；2023年2月公司以60万美元和解一起贷款诉讼[112] 生息资产与付息负债相关 - 2023年第二季度，总生息资产平均余额增至31亿美元，平均收益率增至5.73%；总付息负债平均余额增至24亿美元，平均利率增至3.78%[177][178] 利息收入相关 - 2023年第二季度利息收入增加1120万美元，增幅34.5%，达4380万美元[181] - 2023年上半年利息收入增加2200万美元，增幅35.0%，达8510万美元[184] - 2023年第二季度证券利息收入增加10万美元，达240万美元，平均收益率升至2.38% [182] - 2023年上半年证券利息收入增加20万美元，达480万美元，平均收益率升至2.32% [185] - 2023年第二季度贷款利息收入增加1030万美元，增幅34.3%，达4030万美元[183] - 2023年上半年贷款利息收入增加2040万美元，增幅35.2%，达7840万美元[186] 利息支出相关 - 2023年第二季度利息支出增加1660万美元，增幅267.1%，达2290万美元[188] - 2023年上半年利息支出增加3010万美元，增幅256.9%，达4190万美元[189] 非利息收入与支出相关 - 2023年二季度非利息收入为280万美元，较2022年同期增加30万美元；2023