总资产变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产增至34亿美元，较2022年12月31日增加2.669亿美元，增幅8.5%[101][117] 净收入变化 - 2023年第三季度和2022年第三季度净收入分别为180万美元和810万美元，减少630万美元，降幅78.0%；2023年前九个月和2022年前九个月净收入分别为790万美元和2380万美元，减少1580万美元，降幅66.7%[102] 每股收益变化 - 2023年第三季度和2022年第三季度每股收益分别为0.10美元和0.70美元；2023年前九个月和2022年前九个月每股收益分别为0.56美元和2.05美元[103] PPP贷款及费用情况 - 截至2023年9月30日，公司剩余第一轮PPP贷款为10万美元，第二轮PPP贷款为310万美元；2023年第三季度未确认PPP费用，2022年第三季度为20万美元；2023年前九个月确认PPP费用1.6万美元，2022年前九个月为130万美元[104][105] 净利息收入变化 - 2023年第三季度净利息收入为2040万美元，2022年同期为2540万美元；2023年前九个月净利息收入为6370万美元，2022年前九个月为7670万美元[105] - 2023年第三季度净利息收入为2040万美元，较2022年同期减少500万美元；前九个月净利息收入为6370万美元，较2022年同期减少1300万美元[184][185] 净息差变化 - 2023年9月30日净息差为2.54%，较2022年同期的3.46%下降92个基点；2023年前九个月净息差为2.75%，较2022年同期的3.59%下降84个基点[106] 投资证券变化 - 截至2023年9月30日，投资证券总额为4.005亿美元，较2022年12月31日减少5100万美元[107] - 截至2023年9月30日，投资证券较2022年12月31日减少5100万美元，降至4.005亿美元[125] 非应计贷款变化 - 截至2023年9月30日，非应计贷款增至2560万美元，较2022年12月31日增加1200万美元[109] - 截至2023年9月30日，非应计贷款较2022年12月31日从1360万美元增至2560万美元[137] 平均资产回报率变化 - 2023年9月30日和2022年9月30日的平均资产回报率分别为0.21%和1.06%；2023年前九个月和2022年前九个月分别为0.33%和1.07%[111] 贷款协议情况 - 2023年10月5日，公司与Summit Community Bank, Inc.签订贷款协议，获得4030万美元定期贷款和最高2100万美元的循环信贷额度[114] 净贷款变化 - 截至2023年9月30日，净贷款较2022年12月31日增加1.719亿美元，即6.9%，达到27亿美元[118] 特殊提及贷款变化 - 截至2023年9月30日，特殊提及贷款较2022年12月31日增加2110万美元，达到5140万美元[121] 次级贷款变化 - 截至2023年9月30日，次级贷款较2022年12月31日增加4970万美元，达到9250万美元[122] 可供出售证券组合变化 - 截至2023年9月30日，可供出售证券组合较2022年12月31日减少5160万美元，即39.3%，降至7990万美元[128] 持有至到期证券组合变化 - 截至2023年9月30日，持有至到期证券组合较2022年12月31日增加60万美元，即0.2%，达到3.206亿美元[129] 不良资产变化 - 截至2023年9月30日，不良资产较2022年12月31日增加2亿美元，即135.0%，达到3480万美元，占总资产的1.02% [136] 逾期90天以上仍计息贷款变化 - 截至2023年9月30日，逾期90天以上仍计息的贷款较2022年12月31日增加700万美元，达到810万美元[138] 其他房地产拥有量变化 - 截至2023年9月30日，其他房地产拥有量较2022年12月31日增加100万美元，达到110万美元[139] 贷款信用损失准备金情况 - 2023年9月30日，贷款信用损失准备金为3190万美元，占总贷款的1.18%，占不良贷款的94.8%[147] 信贷损失拨备变化 - 2023年前九个月信贷损失拨备为150万美元，2022年同期为290万美元[148] - 截至2023年9月30日的三个月，信贷损失拨备为0.6百万美元，低于2022年同期的1.5百万美元，核销总额为0.5百万美元，低于2022年同期的1.8百万美元[204] - 截至2023年9月30日的九个月，信贷损失拨备为1.5百万美元，低于2022年同期的2.9百万美元，核销总额为2.0百万美元，低于2022年同期的5.1百万美元[205] 各类贷款业务变化 - 2023年前九个月，1 - 4户家庭住宅贷款增加5270万美元，非农场非住宅贷款增加5980万美元，多户家庭贷款增加140万美元[152][153][154] - 2023年前九个月，商业租赁从2022年12月31日的3.176亿美元降至2023年9月30日的2.922亿美元[156] 冲销贷款余额情况 - 2023年前九个月，公司冲销贷款余额200万美元[158] 存款变化 - 从2022年12月31日到2023年9月30日，总存款增加9120万美元，即3.3%，达到28亿美元[161] - 2023年9月30日，无息活期存款减少6600万美元，即12.6%，降至4.584亿美元[161] - 2023年9月30日，有息活期存款减少2470万美元，即1.7%，降至14亿美元[162] - 2023年9月30日，储蓄存款增加860万美元，即4.2%，达到2.144亿美元；定期存款增加1.733亿美元，即32.5%，达到7.067亿美元[162] 短期借款变化 - 2023年9月30日，短期借款余额为1.527亿美元，2022年12月31日为1.464亿美元[171] - 2023年10月公司发行1亿美元期限为两到三年的经纪定期存款后，减少了短期借款；2022年12月31日未偿还短期借款为1.464亿美元，2023年9月30日可用信贷额度为2650万美元，已使用2000万美元，净可用额度为650万美元[172] 长期借款及债务情况 - 2023年9月30日公司长期借款为1.55亿美元，高级长期债务为2030万美元（2022年12月31日为2190万美元），次级债务为1500万美元（与2022年12月31日持平）[173] 联邦住房贷款银行信用证变化 - 2023年9月30日公司联邦住房贷款银行信用证为5.031亿美元，2022年12月31日为3.886亿美元[174] 股东权益变化 - 2023年9月30日公司股东权益增至2.388亿美元，较2022年12月31日增加380万美元，主要因盈余增加930万美元和累计其他综合损失减少90万美元，部分被留存收益减少710万美元抵消[175] - 截至2023年9月30日，股东权益总额增至2.388亿美元，2022年12月31日为2.35亿美元[222] 净利润及摊薄后每股收益变化 - 2023年第三季度净利润为180万美元，较2022年同期减少630万美元，降幅78.0%；摊薄后每股收益为0.10美元，较2022年同期减少0.60美元，降幅85.7%[177] - 2023年前九个月净利润为790万美元，较2022年同期减少1580万美元，降幅66.7%；摊薄后每股收益为0.56美元，较2022年同期减少1.49美元，降幅72.7%[178][179] 利息收入变化 - 2023年第三季度利息收入增至4760万美元，较2022年同期增加1240万美元，增幅35.1%；前九个月利息收入增至1.327亿美元，较2022年同期增加3440万美元，增幅35.0%[187][191] - 2023年第三季度证券利息收入增至230万美元，较2022年同期增加2万美元；贷款利息收入增至4340万美元，较2022年同期增加1100万美元，增幅34.0%[189][190] - 截至2023年9月30日的九个月，证券利息收入增加0.2百万美元至7.1百万美元，平均收益率从2.06%升至2.29%，平均余额减少34.7百万美元至415.4百万美元[192] - 截至2023年9月30日的九个月，贷款利息收入增加31.4百万美元（34.8%）至121.8百万美元，平均余额增加328.3百万美元至26亿美元，平均收益率从5.38%升至6.32%[193] 生息资产与付息负债情况 - 2023年第三季度公司总生息资产平均余额增至32亿美元，平均收益率增至5.92%；总付息负债平均余额增至26亿美元，平均利率增至4.19%[184] - 截至2023年9月30日的三个月，利息支出增加17.4百万美元（177.3%）至27.2百万美元，付息活期存款平均利率从1.77%升至4.47%，定期存款平均利率增加191个基点至3.80%，付息负债平均余额增加350.7百万美元至26亿美元[195] - 截至2023年9月30日的九个月，利息支出增加47.5百万美元（220.7%）至69.0百万美元，付息活期存款平均利率从1.13%升至4.05%，定期存款平均利率增加139个基点至3.28%，付息负债平均余额增加285.8百万美元至25亿美元[196] 净利息相关指标情况 - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为20.445百万美元，净息差为1.73%，净利息收益率为2.54%，生息资产与付息负债比率为123.88%[199] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为63.659百万美元，净息差为1.98%，净利息收益率为2.75%，生息资产与付息负债比率为125.86%[201] 贷款净收入及手续费情况 - 2023年九个月贷款净收入中包含贷款手续费430万美元，2022年为630万美元；2023年PPP贷款手续费收入为1.6万美元，2022年为130万美元[202] - 2023年三个月贷款净收入中包含贷款手续费150万美元，2022年为180万美元；2023年PPP贷款手续费收入为0，2022年为20万美元[200] 回收款项变化 - 2023年前9个月回收款项为120万美元，2022年同期为160万美元[206] 非利息收入变化 - 2023年第三季度非利息收入为250万美元，较2022年同期的400万美元减少150万美元；前9个月非利息收入为800万美元，较2022年同期的850万美元减少50万美元[209][210] 非利息支出变化 - 2023年第三季度非利息支出为2000万美元，2022年同期为1780万美元；前9个月非利息支出为5990万美元，2022年同期为5240万美元[212][213] 所得税拨备变化 - 2023年第三季度所得税拨备为50万美元，2022年同期为210万美元；前9个月所得税拨备为240万美元，2022年同期为620万美元，法定税率均为21.0%[214][215] 现金及现金等价物变化 - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为2.013亿美元，2022年12月31日为8320万美元[219] 一年内到期贷款与定期存款情况 - 截至2023年9月30日，一年内到期贷款为3.848亿美元，一年内到期定期存款为5.076亿美元，2022年12月31日为3.129亿美元[219] 证券组合占比情况 - 截至2023年9月30日，持有至到期证券组合为3.206亿美元，占投资组合的80.1%；可供出售证券组合为7990万美元，占投资组合的19.9%[219] 联邦住房贷款银行净借款能力变化 - 截至2023年9月30日，公司在联邦住房贷款银行的净借款能力为2.077亿美元，2022年12月31日为3.695亿美元[220] 银行资本相关情况 - 截至2023年9月30日，银行的资本保护缓冲为2.72%，超过2.50%的最低要求[225] - 截至2023年9月30日，公司满足最低监管资本要求，处于资本充足状态，一级杠杆率为8.94%，一级风险资本比率为9.79%，总风险资本比率为10.72%，一级普通股资本比率为9.79%[228]