公司整体规模与发展历程 - 自1993年实施资本重组计划以来，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长至2020年12月31日的34家分行、资产25亿美元[16] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[16] - 公司进行了四次收购，包括2019年11月7日以4.3383亿美元收购联合银行股份有限公司等[18] - 公司进行了四次收购，包括2019年11月7日收购联合银行股份有限公司，交易价值4338.3万美元，收购总资产公允价值2.75159亿美元[18] 公司财务关键指标 - 截至2020年12月31日，公司合并总资产为25亿美元，总存款为22亿美元，股东权益总额为1.786亿美元[14] - 截至2020年12月31日，公司合并总资产为25亿美元，总存款为22亿美元，股东权益总额为1.786亿美元[14] - 截至2020年12月31日，公司贷存比为85.1% [32] - 从2011年12月31日到2020年12月31日，公司总贷款组合增加了13亿美元，增幅为221.8%，达到18亿美元[33] - 从2011年12月31日到2020年12月31日，公司总贷款增加13亿美元，增幅221.8%，达到18亿美元[33] - 2020年12月31日，公司持有存款22亿美元[74] - 2020年12月31日，公司持有存款22亿美元[74] 各地区业务数据 - 约39%的存款来自哈蒙德都会区，2020年6月30日在该地区的存款市场份额为36.3% [21] - 公司约39%的存款来自哈蒙德都会区，2020年6月30日在该地区的存款市场份额为36.3% [21] - 截至2020年6月30日，公司在Hammond MSA的存款市场份额为36.3%，排名第一[38] - 自2012年以来，查尔斯湖都会区已获得约1110亿美元的工业公告，其中约540亿美元已完成或正在进行中[26] - 自2012年以来，查尔斯湖都会区已获得约1110亿美元的工业投资公告，其中约540亿美元已完成或正在进行中[26] 贷款业务数据 - 公司参与银团贷款，重点为借款需求在2500万美元至7500万美元之间的中型市场公司提供融资[36] - 2020年公司为薪资保护贷款（PPP）提供了超1.111亿美元资金，且参与了2021年初启动的第二轮PPP贷款计划[39] - 2020年公司为薪资保护计划（PPP）提供了超过1.111亿美元的贷款[39] - 截至2020年12月31日，非农场非住宅物业担保贷款总计8.241亿美元，占总贷款组合的44.6%[46] - 2020年12月31日，非农业非住宅房地产担保贷款总额为8.241亿美元，占贷款组合总额的44.6%，其中自有商用房地产贷款为3.145亿美元，占非农业非住宅贷款总额的38.2%[46] - 截至2020年12月31日，商业和工业贷款总计3.53亿美元，占总贷款组合的19.1%[49] - 2020年12月31日，商业和工业贷款总额为3.53亿美元，占贷款组合总额的19.1%，其中商业定期贷款为8770万美元，占商业和工业贷款总额的24.8%；商业信贷额度为1.178亿美元，占商业和工业贷款总额的33.4%[49] - 2020年12月31日，资产（非商业房地产）担保的银团贷款总额为4270万美元，占商业和工业贷款组合的12.1%，其中共享国家信贷为2930万美元[50] - 截至2020年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计2.712亿美元，占总贷款组合的14.7%[53] - 2020年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总额为2.712亿美元，占贷款组合总额的14.7%，其中巨额贷款为3190万美元；购买的州外贷款为1740万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的6.4%；房屋净值信贷额度为150万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.5%[53][54][55] - 截至2020年12月31日，公司持有的大额贷款（超过符合贷款限额）为3190万美元[53] - 截至2020年12月31日，公司购买的位于市场区域外的一至四户家庭住宅房地产贷款为1740万美元，占此类贷款的6.4%[54] - 截至2020年12月31日，公司的房屋净值信贷额度为150万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.5%[55] - 截至2020年12月31日，多户住宅贷款为4590万美元，占总贷款组合的2.5%[58] - 2020年12月31日，多户家庭贷款为4590万美元，占贷款组合总额的2.5%[58] - 2020年12月31日，建设和土地开发贷款为1.508亿美元，占总贷款组合的8.2%[60] - 2020年12月31日，农业贷款为2830万美元，占总贷款组合的1.5%[64] - 2020年12月31日，农业贷款为2830万美元，占贷款组合总额的1.5%[64] - 2020年12月31日，农田贷款为2690万美元，占总贷款组合的1.4%[66] - 2020年12月31日，农田贷款总计2690万美元，占总贷款组合的1.4%[66] - 2020年12月31日，消费者及其他贷款总计1.488亿美元，占总贷款组合的8.0%[67] - 2020年12月31日，商业租赁总计1.041亿美元，消费者及其他贷款总计4460万美元，合计1.488亿美元，占总贷款组合的8.0%[67] - 2020年12月31日，购买的非银团贷款参与额为3700万美元，购买的贷款为1.19亿美元，银团贷款为7520万美元，其中共享国家信贷为2930万美元[70] - 2020年12月31日，未联合贷款的购买贷款参与额为3700万美元，购买贷款为1.19亿美元，联合贷款为7520万美元，其中共享国家信贷为2930万美元[70] - 2020年12月31日，公司的有担保法定贷款限额约为8110万美元，无担保法定贷款限额约为3240万美元[73] - 2020年12月31日，公司有担保法定贷款限额约为8110万美元，无担保法定贷款限额约为3240万美元[73] 贷款业务政策 - 永久的非农场非住宅物业贷款，对业主自用商业地产最高可贷至房产评估价值的85%，对非业主自用商业地产最高可贷至80%[46] - 非农业非住宅永久贷款，自有商用房地产最高可达房产评估价值的85%，非自有商用房地产最高可达80%[46] - 商业和工业贷款最高贷款价值比限制为80%[49] - 一至四户家庭住宅房地产贷款通常最高可达抵押房产评估价值或购买价格较低者的95%[53] - 贷款官员可批准最高10万美元的有担保贷款关系和最高2.5万美元的无担保贷款关系；10万 - 100万美元的贷款由信贷官员和执行管理层批准；100万 - 1000万美元的贷款由贷款委员会批准；超过1000万美元的贷款需董事会批准；联合贷款最高1000万美元由银行联合贷款委员会批准[72] 存款业务数据 - 2020年12月31日，公共资金存款总计7.153亿美元[75] - 2020年12月31日，经纪存款为5880万美元[76] 投资业务数据 - 2020年12月31日，美国政府机构证券公允价值为1.697亿美元，占投资证券最大份额[77] - 过去五年，证券投资组合产生了7650万美元的税前收入[78] 公司分红情况 - 公司已连续110个季度支付季度股息，截至2020年12月31日[16] 公司发展战略 - 公司计划通过战略收购补充有机增长，目标是收购优质贷款组合和长期存款客户基础的机构，实现约三年的有形账面价值回本[41][42] 金融法规相关 - 2018年EGRRCPA法案规定资产少于100亿美元银行可免特定合格住房抵押贷款偿还能力要求，农村地区低于40万美元交易可不评估，发起少于500笔开放式和封闭式抵押贷款银行免HMDA扩展数据披露等[91] - 2020年CARES法案提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，允许机构不将与疫情相关贷款修改视为不良债务重组，将资产少于100亿美元机构社区银行杠杆率临时降至8%等[93] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4%[95] - 法规规定资本分配和管理层酌情奖金支付受限条件为机构不持有由高于最低风险资本要求所需金额2.5%的普通股一级资本与风险加权资产组成的“资本保护缓冲”[98] - EGRRCPA使FDIC为资产少于100亿美元机构设定9%社区银行杠杆率，CARES法案将其临时降至8%，后过渡回9%[101] - 2020年12月31日，公司银行根据FDIC指南资本充足[102] - 机构被视为“资本充足”需总风险资本比率达10%或更高，一级风险资本比率达8%或更高，杠杆比率达5%或更高，普通股一级比率达6.5%或更高[107] - “资本不足”银行须遵守增长、资本分配等限制并提交资本恢复计划，控制该银行公司需按规定担保[108] - 联邦储备法案23A和23B节限制银行或其子公司与任一关联方“涵盖交易”至机构资本和盈余的10%，所有关联方此类交易总额限制为20%[109] - 公司银行向董事、高管和10%股东及其控制实体提供信贷受联邦储备法案22(g)和22(h)节及联邦储备委员会O条例要求约束[112] - 存款保险最高额度为每位存款人25万美元[114] - 多数银行和储蓄协会的评估范围为1.5至30个基点[115] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金最低目标比率从1.15%提高到1.35%，并取消1.5%的最高基金比率，FDIC设定长期基金比率为2%[116] - 公司最新FDIC社区再投资法案（CRA）评级为“满意”[119] - 2020年3月美联储将准备金要求比率降至零[119] - 银行控股公司收购超过银行或银行控股公司任何类别有表决权股份的5%需获得美联储事先批准[125] - 银行控股公司一般禁止对从事非银行业务的公司拥有或控制超过5%的有表决权证券[126] - 公司因总资产不超过30亿美元，不再受美联储银行控股公司合并资本充足率指引约束[129] - 若总对价与前12个月内所有此类购买或赎回的净对价之和等于或超过公司合并净资产的10%，银行控股公司需事先通知美联储[130] - 若公司总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款占总资本的100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款及建筑、土地开发和其他土地贷款占总资本的300%或以上且过去36个月余额增加50%或以上，需采用强化风险管理措施[137]