公司发展历程 - 公司成立于1934年3月12日，1993年开启现代发展历程，2007年成立First Guaranty Bancshares并完成股份交换，成为美国证券交易委员会报告的上市公司[19] - 自1993年实施资本重组计划后，公司从6家分行、资产1.59亿美元增长至2021年12月31日的36个网点、资产29亿美元[19] - 1993年底公司有6家分行，资产1.59亿美元，到2021年12月31日，分行增至36家，资产达29亿美元[19] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[19] - 2015年11月，公司完成公开发行股票，出售626,560股，净收益930万美元[19] - 截至2021年12月31日，公司已连续114个季度支付季度股息[19] - 2021年公司业务拓展至肯塔基州和西弗吉尼亚州[23] 公司收购情况 - 公司四次收购交易价值分别为4.3383亿美元、2.0954亿美元、0.5308亿美元和1.214亿美元，收购总资产公允价值分别为2.75159亿美元、1.58313亿美元、0.89386亿美元和1.29606亿美元[21] - 公司进行了四次收购，包括2019年11月7日收购Union Bancshares，交易价值4.3383亿美元；2017年6月16日收购Premier Bancshares，交易价值2.0954亿美元等[21] 公司市场布局与计划 - 约38%的存款集中在哈蒙德都会区，2021年6月30日在该地区存款市场份额为37.5%[24] - 公司在哈蒙德都市统计区2021年6月30日存款市场份额为37.5%，排名第一[42] - 2021年公司约38%的存款在Hammond MSA，2021年6月30日在该地区存款市场份额为37.5% [24] - 公司计划通过有机增长和战略收购继续扩大在得克萨斯州达拉斯 - 沃思堡 - 阿灵顿和韦科的市场[36] - 公司计划通过战略收购和有机增长扩大在德克萨斯州Dallas Fort - Worth - Arlington和Waco的市场[36] - 公司将继续扩大个人和企业存款基础，维持公共资金存款计划，如在Hammond MSA有37.5%的存款市场份额[42] - 公司计划通过执行有针对性和纪律性的收购战略补充有机增长，目标是实现约三年的有形账面价值回本[45][46] - 公司战略收购目标是能在约三年内实现有形账面价值回本，增强特许经营权和股东价值[46] 公司业务平台使用 - 公司使用nCino贷款平台和Q2提供的一系列网上银行产品[36] - 公司使用nCino平台改善贷款流程管理，扩展Q2网上银行平台以增加数字银行服务[47] 公司贷款业务结构 - 2021年12月31日，非农场非住宅房地产担保贷款总计8.864亿美元，占总贷款组合的40.9%[50] - 2021年12月31日，非农场非住宅房地产担保贷款总计8.864亿美元，占总贷款组合的40.9%，其中业主自用商业房地产贷款为3.322亿美元，占非农场非住宅贷款总额的37.5%[50] - 非农场非住宅永久贷款，业主自用商业房地产最高可达房产评估价值的85%，非业主自用商业房地产最高可达80%[50] - 2021年12月31日，商业和工业贷款总计3.984亿美元，占总贷款组合的18.4%[53] - 2021年12月31日，商业和工业贷款总计3.984亿美元，占总贷款组合的18.4%，其中商业定期贷款为1.579亿美元，占商业和工业贷款总额的39.6%；商业信贷额度为1.666亿美元，占商业和工业贷款总额的41.8%[53] - 商业和工业贷款的最大贷款价值限制为80%[53] - 2021年12月31日，非商业房地产资产担保的银团贷款总计2120万美元，占商业和工业贷款组合的5.3%[55] - 2021年12月31日，资产（非商业房地产）担保的银团贷款总计2120万美元，占商业和工业贷款组合的5.3%，其中共享国家信贷为1760万美元[55] - 2021年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计2.883亿美元，占总贷款组合的13.3%[57] - 2021年12月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款总计2.883亿美元，占总贷款组合的13.3%，其中巨额贷款为2910万美元；房屋净值信贷额度为190万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.7%[57][58] - 一至四户家庭住宅房地产贷款额度最高可达抵押房产评估价值或购买价格中较低者的95%[57] - 2021年12月31日，住房equity信贷额度为190万美元，占一至四户家庭住宅房地产贷款的0.7%[58] - 2021年12月31日，多户家庭贷款为6580万美元，占总贷款组合的3.0%[61] - 2021年12月31日，建设和土地开发贷款为1.743亿美元，占总贷款组合的8.1%[64] - 2021年12月31日，农业贷款为2670万美元，占总贷款组合的1.2%[66] - 2021年12月31日，农业贷款总计2670万美元，占总贷款组合的1.2%[66] - 2021年12月31日，农田贷款为3180万美元，占总贷款组合的1.5%[68] - 2021年12月31日，农田贷款总计3180万美元，占总贷款组合的1.5%[68] - 2021年12月31日，商业租赁总额为2.46亿美元，占总贷款组合的11.4%，平均规模约为1600万美元[69] - 2021年12月31日，商业租赁平均规模约为1600万美元，总计2.46亿美元，占总贷款组合的11.4%[69] - 2021年12月31日，消费者和其他贷款总计4810万美元，占总贷款组合的2.2%，其中无担保消费贷款为2380万美元[70][71] - 2021年12月31日，消费者及其他贷款总计4810万美元，占总贷款组合的2.2%[70] - 2021年12月31日，购买的非银团贷款参与额为6290万美元，购买的贷款为8820万美元，收购中东市场相关贷款约5970万美元，银团贷款为4740万美元，其中共享国家信贷为1760万美元[74] - 2021年12月31日，未联合贷款的购买贷款参与额为6290万美元，购买贷款为8820万美元，第一担保公司收购中东市场相关贷款约5970万美元，联合贷款为4740万美元，其中共享国家信贷为1760万美元[74] - 过去十四年，公司参与银团贷款，为借款需求在2500万美元至7500万美元的中型市场公司提供融资[40] - 公司参与银团贷款14年，专注为借款需求在2500万至7500万美元的中端市场公司融资[40][55] 公司贷款限额与存款情况 - 截至2021年12月31日，公司贷存比为83.2%[36] - 截至2021年12月31日，公司贷款与存款比率为83.2% [36] - 2021年12月31日，公司的有担保法定贷款限额约为9360万美元，无担保法定贷款限额约为3740万美元[76] - 截至2021年12月31日，公司合并总资产为29亿美元，总存款为26亿美元，总股东权益为2.239亿美元[17] - 截至2021年12月31日，公司合并总资产29亿美元，总存款26亿美元，总股东权益2.239亿美元[17] - 2021年12月31日，公司持有存款26亿美元，公共资金存款为9.579亿美元，经纪存款为4390万美元[77][78][79] - 2021年12月31日，公司持有存款26亿美元[77] - 2021年12月31日，公共资金存款总计9.579亿美元[78] - 2021年12月31日，经纪存款为4390万美元，其中大部分在互惠存款计划中[79] 公司证券持有情况 - 2021年12月31日，美国政府机构证券公允价值为2.667亿美元，其中1.161亿美元归类为可供出售，1.506亿美元归类为持有至到期[80] 公司员工情况 - 2021年12月31日，公司有463名全职员工和27名兼职员工[86] 相关法规政策 - 2018年EGRRCPA法案规定资产少于100亿美元银行可免特定合格住房抵押贷款偿还能力要求，农村地区低于40万美元交易无需评估，发起少于500笔开放式和封闭式抵押贷款银行免HMDA扩展数据披露等[93] - 2020年CARES法案提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，允许机构不将与疫情相关贷款修改视为不良债务重组，暂停减值确定，将资产少于100亿美元机构社区银行杠杆率临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复至9% [95] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6%，总资本与风险加权资产比率为8%，一级资本与总资产杠杆比率为4% [97] - 监管规定机构若无占普通股一级资本与风险加权资产2.5%的资本保护缓冲，将限制资本分配和管理层酌情奖金支付[100] - 2020年1月1日起，FDIC为资产少于100亿美元机构设定9%社区银行杠杆率，可替代巴塞尔协议III一般适用风险资本要求，CARES法案将其临时降至8%，2021年升至8.5%，之后恢复至9% [103] - 联邦银行机构规定若机构总建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或多户和非农场住宅物业担保贷款及建设等贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，视为商业房地产贷款集中，需加强风险管理[106] - 联邦法律规定州特许FDIC保险银行活动和股权投资限于国民银行授权类型和金额，某些州特许银行经FDIC批准可投资上市股票和投资公司股份，最高投资额为一级资本100%或路易斯安那州法律允许的最高金额[107] - 联邦法律将银行资本分为五类，一级资本充足率8%或以上、总风险资本比率10%或以上等为资本状况良好，低于相应标准依次为资本充足、资本不足、严重资本不足和资本严重不足[109][110] - 银行与关联方“涵盖交易”与任一关联方限额为机构资本存量和盈余的10%，与所有关联方交易总额限额为20%，贷款等需按规定抵押，交易条款需与非关联方相当或更有利[114] - 公司存款保险最高额度为每位存款人25万美元[117] - 公司规模对应的评估范围为1.5至30个基点[118] - 公司最新FDIC CRA评级于2019年9月24日评定为“满意”[121] - 2020年3月美联储将准备金要求比率降至零[121] - 收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份需美联储事先批准[128] - 银行控股公司一般禁止对非银行活动公司有超5%有表决权股份的直接或间接控制权[129] - 公司已选择“金融控股公司”身份[130] - 总合并资产超30亿美元的银行控股公司需遵守合并监管资本要求，公司未超30亿美元不受限[131] - 购买或赎回已发行股权证券总代价达公司合并净资产10%或以上需提前通知美联储[132] 公司资本状况 - 截至2021年12月31日，第一担保银行超过所有监管资本要求，被认为资本充足[104][113]