公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为29亿美元，较2021年12月31日增加3200万美元，增幅1.1%[123][144] - 2022年第一季度净收入为7600万美元，较2021年同期的5000万美元增加2600万美元，增幅51%[124] - 2022年第一季度每股收益为0.65美元，2021年同期为0.47美元，加权平均流通股总数为10716796股[124] - 2022年第一季度，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.16美元，与2021年第一季度相同[138] - 截至2022年3月31日，股东权益总额降至2.22亿美元，低于2021年12月31日的2.24亿美元[203] - 2022年第一季度净收入为760万美元，较2021年第一季度的500万美元增加260万美元，增幅51.0%；摊薄后每股收益为0.65美元，较2021年第一季度的0.47美元增加0.18美元，增幅38.3%[205] - 2022年3月31日股东权益总额降至2.218亿美元，低于2021年12月31日的2.239亿美元；累计其他综合收益减少740万美元，留存收益增加530万美元；留存收益增加是由于2022年第一季度净收入760万美元，部分被普通股现金股息170万美元和优先股现金股息60万美元抵消[233] PPP贷款及费用情况 - 截至2022年3月31日，公司剩余第一轮PPP贷款470万美元，递延费用10万美元；第二轮PPP贷款1560万美元，递延费用70万美元；2022年第一季度确认PPP费用60万美元[125] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第一季度净利息收入为2500万美元，2021年同期为1960万美元[127] - 2022年3月31日净息差为3.59%，较2021年同期的3.25%增加34个基点[130] - 2022年第一季度净利息收入为2500万美元，2021年同期为1960万美元，同比增加[208] - 2022年第一季度总生息资产平均余额增加3.75亿美元至28亿美元，平均收益率从4.20%升至4.38% [208] - 2022年第一季度总付息负债平均余额增加2.279亿美元至22亿美元，平均利率从1.21%降至1.04% [208] - 2022年第一季度净息差从2.99%升至3.34%，净利息收益率从3.25%升至3.59% [208] - 2022年第一季度利息收入增加510万美元，增幅20.3%，达3050万美元[210] - 2022年第一季度利息支出减少20万美元，降幅4.2%，至550万美元[213] 投资证券相关数据变化 - 截至2022年3月31日，投资证券总额为4.528亿美元，较2021年12月31日增加8860万美元[131] - 2022年3月31日投资证券总额为4.528亿美元，较2021年12月31日增加8860万美元[150] - 2022年3月31日可供出售证券组合为1.332亿美元，较2021年12月31日减少7740万美元，降幅36.7%[152] - 2022年3月31日持有至到期证券组合为3.196亿美元，较2021年12月31日增加1.66亿美元，增幅108.1%[153] - 截至2022年3月31日，11.2%的证券组合计划在一年内到期，11.8%计划在1 - 5年到期，20.8%计划在5 - 10年到期，56.0%的到期日超过10年；证券组合预测加权平均寿命约为10.46年，利率冲击400个基点后预计增至10.59年，有效久期为8.76年[154] - 2022年第一季度证券利息收入增加80万美元至230万美元，平均余额增加1.767亿美元至4.344亿美元，平均收益率降至2.18% [211] 贷款相关数据变化 - 截至2022年3月31日，总贷款净额为22亿美元，较2021年12月31日净增7180万美元[132] - 2022年3月31日，总减值贷款降至1150万美元，较2021年12月31日减少350万美元[133] - 截至2022年3月31日，公司贷款组合的66.6%由房地产担保，40.0%为房地产担保的非农业非住宅贷款，32.8%基于浮动利率，75.6%计划在五年内到期，有4640万美元贷款基于LIBOR指数定价[146] - 截至2022年3月31日，特别提及贷款较2021年12月31日减少4390万美元至9480万美元[147] - 2022年3月31日贷款和租赁损失准备金为2410万美元，2021年12月31日为2400万美元；2022年前三个月贷款冲销为80万美元，2021年同期为40万美元；2022年前三个月回收金额为30万美元，2021年同期为10万美元；2022年和2021年前三个月贷款损失拨备均为60万美元[148] - 2022年3月31日无未偿还的TDR贷款，2021年12月31日有338.2万美元非应计的非农业非住宅贷款[167] - 2022年3月31日，贷款和租赁损失准备金为2410万美元，占总贷款的1.08%，是非 performing 贷款的150.1%[173] - 2022年和2021年第一季度贷款损失拨备均为60万美元[175] - 2022年第一季度，商业租赁从2.46亿美元增至2.573亿美元[182] - 2022年第一季度，公司冲销贷款余额80万美元[184] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款平均未偿还余额分别为21.54264亿美元和19.11914亿美元[185] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款期末余额分别为22.31119亿美元和19.66432亿美元[185] - 2022年3月31日和2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金期末余额分别为2414.4万美元和2479.2万美元[185] - 2022年第一季度贷款利息收入增加430万美元，增幅18.1%，达2800万美元，平均余额增加2.424亿美元至22亿美元，平均收益率升至5.28% [212] - 2022年和2021年第一季度贷款损失准备金均为60万美元，2022年第一季度贷款冲销总额为80万美元，2021年同期为40万美元[220] 不良资产相关数据变化 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为1790万美元，占总资产的0.62%，较2021年12月31日减少210万美元，降幅10.4%[160] - 截至2022年3月31日，非应计贷款从2021年12月31日的1670万美元降至1510万美元，90天以上逾期仍计息贷款从120万美元降至100万美元，其他房地产拥有量从210万美元降至190万美元[161][162][163] 存款相关数据变化 - 从2021年12月31日到2022年3月31日，总存款增加2740万美元，即1.1%，达到26亿美元[187] - 截至2022年3月31日，金额大于或等于25万美元的未偿还定期存款总额约为15140万美元[189] - 截至2022年3月31日，总存款平均余额为26.49亿美元，加权平均利率为0.8%；2021年平均余额为24.08亿美元，加权平均利率为0.8%；2020年平均余额为20.47亿美元，加权平均利率为1.1%[192] - 截至2022年3月31日，个人和企业存款平均余额为16.54亿美元，加权平均利率为0.9%；2021年平均余额为15.86亿美元，加权平均利率为1.0%；2020年平均余额为13.92亿美元，加权平均利率为1.3%[192] - 截至2022年3月31日，公共基金存款平均余额为9.95亿美元，加权平均利率为0.5%；2021年平均余额为8.21亿美元，加权平均利率为0.5%；2020年平均余额为6.54亿美元，加权平均利率为0.8%[192] - 2022年3月31日，定期存款小于10万美元的为2.03亿美元，10 - 25万美元的为2.09亿美元，大于25万美元的为1.51亿美元，总计5.63亿美元[195] - 2022年3月31日，公共基金存款总计9.80亿美元，高于2021年12月31日的9.58亿美元；公共基金定期存款为3180万美元，高于2021年12月31日的3140万美元[196] - 2022年第一季度付息活期存款平均利率为0.70%，定期存款平均利率降至1.94% [213] - 2022年第一季度付息负债平均余额增加2.279亿美元，主要因付息活期存款和储蓄存款增加[213] 借款及债务相关数据变化 - 2022年3月31日，短期借款未偿还余额为1610万美元，高于2021年12月31日的640万美元；长期FHLB预付款在2022年第一季度还清，2021年12月31日为320万美元[200] - 截至2022年3月31日，高级长期债务为2440万美元，低于2021年12月31日的2520万美元；初级次级债券为1480万美元，与2021年12月31日持平[201][202] - 截至2022年3月31日，联邦住房贷款银行信用证为2.61亿美元，高于2021年12月31日的2.51亿美元[202] 非利息收入与支出相关数据变化 - 2022年第一季度非利息收入为200万美元，较2021年同期的230万美元减少40万美元，降幅17.4%；服务收费、佣金和手续费分别为80万美元和70万美元；ATM和借记卡手续费均为80万美元；证券净损失为1.7万美元，2021年同期为收益10万美元；贷款销售净损失为1000美元，2021年同期为收益3.4万美元；其他非利息收入分别为40万美元和60万美元[223] - 2022年第一季度非利息支出为1680万美元，2021年同期为1500万美元；薪资和福利支出分别为900万美元和750万美元；占用和设备支出分别为220万美元和230万美元；其他非利息支出分别为560万美元和510万美元[225] 所得税拨备情况 - 2022年和2021年第一季度所得税拨备分别为200万美元和130万美元，法定税率均为21.0%[227] 现金及到期资产与负债情况 - 2022年3月31日现金及现金等价物为1.327亿美元，低于2021年12月31日的2.619亿美元；一年内到期贷款为3.991亿美元；一年内到期定期存款为2.572亿美元，低于2021年12月31日的2.67亿美元；1 - 3年到期定期存款为2.581亿美元，低于2021年12月31日的2.697亿美元；三年以上到期定期存款为4770万美元，低于2021年12月31日的5000万美元；持有至到期证券投资组合为3.196亿美元，占投资组合的70.6%，2021年12月31日为1.535亿美元，占比42.2%；可供出售证券投资组合为1.332亿美元，占投资组合的29.4%，2021年12月31日为2.106亿美元，占比57.8%[230] 银行资本相关情况 - 2022年3月31日银行资本保护缓冲为3.38%，超过最低要求2.50%[236] - 2022年3月31日，银行满足最低监管资本要求，一级杠杆比率为8.80%（最低要求5.00%），一级风险资本比率为10.40%（最低要求8.00%），总风险资本比率为11.38%（最低要求10.00%），普通股一级资本比率为10.40%（最低要求6.50%）[239] 资产负债管理相关情况 - 公司资产负债管理主要目标是量化、分析和控制利率风险，维持净利息收入稳定，同时保持充足流动性[241] - 截至2022年3月31日，总盈利资产为280041.4万美元，其中贷款223111.9万美元、证券45415.5万美元、联邦基金出售53.3万美元、其他盈利资产11460.7万美元[248] - 截至2022年3月31日，资金来源总计280041.4万美元，包括付息账户和非付息账户等，其中活期存款129936.6万美元、储蓄存款20557.8万美元、定期存款56302.5万美元等[248] - 截至2022年3月31日，3个月及以内的期间缺口为 -82826.4万美元，1年以内累计缺口为 -80407.7万美元，累计缺口占盈利资产的比例为 -28.7% [248] - 2022年3月31日，收益率曲线瞬时平行移动，利率上升400个基点时，净利息收入预计变化 -0.04%；上升300个基点时，预计变化 -0.36%；上升200个基点时，预计变化1.17%；上升100个基点时，预计变化1.71%；下降25个基点时，预计变化 -0.06% [250] - 2022年3月31日，收益率曲线