财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年第二季度净利润为8674.1万美元，基本每股收益为0.67美元，较去年同期的2004.9万美元和0.15美元大幅增长[262] - 2021年上半年净利润为1.44434亿美元，基本每股收益为1.11美元，去年同期为5891.4万美元和0.45美元[262] - 2021年第二季度核心净收入为8770万美元，核心基本每股收益为0.68美元[266] - 2021年上半年核心净收入为1.454亿美元，核心基本每股收益为1.12美元[266] - 2021年第二季度净利润为8674.1万美元，较2020年同期的2004.9万美元增长约333%[277][281] - 2021年上半年净利润为1.44434亿美元，较2020年同期的5891.4万美元增长约145%[277][288] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2021年第二季度非利息支出为9938.8万美元，较2020年同期增长790万美元或9%[277][287] - 非利息支出为1.957亿美元，同比增长780万美元或4%[295] - 总非利息支出在2021年第二季度为9940万美元，同比增长790万美元或9%[333][334] - 薪酬及员工福利支出在2021年第二季度为4600万美元，同比增长360万美元或8%[333][336] - 设备费用在2021年第二季度为640万美元，同比增长120万美元或22%[333][339] - 所得税准备金在2021年第二季度为2970万美元，有效税率为25.52%[345] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 2021年第二季度净利息收入为1.31481亿美元，净息差为2.46%，低于去年同期的2.58%[262] - 2021年第二季度核心净利息收入为1.315亿美元[266] - 2021年第二季度净利息收入为1.315亿美元，较2020年同期增长370万美元或3%[283] - 2021年上半年净利息收入为2.606亿美元，较2020年同期减少590万美元或2%[290] - 净息差为2.46%，同比下降12个基点[305] - 净利息收入（完全应税等值基础）为1.322亿美元，同比增长430万美元或3%[309] - 净息差为2.46%，同比下降12个基点[309] - 2021年上半年净利息收入为2.618亿美元，净息差为2.50%[314] - 2021年上半年净利息收入为2.618亿美元，同比下降480万美元或2%[316] - 2021年上半年净息差为2.50%，同比下降34个基点[316] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备与资产质量 - 2021年第二季度信贷损失拨备为-3500万美元（释放），而去年同期为拨备5544.6万美元[262] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负3500万美元，而2020年同期为正拨备5540万美元[281][285] - 截至2021年6月30日，不良贷款与总贷款比率为0.07%，贷款损失拨备覆盖率为1.29%[264] - 2021年上半年年化净核销率与平均总贷款比率为0.09%[264][275] - 贷款损失拨备为1.691亿美元，较2020年底减少3930万美元或19%，拨备覆盖率为1.29%[299] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负3500万美元，而2020年同期为拨备5540万美元[320] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1.691亿美元，较2020年底减少3930万美元或19%，占贷款总额的1.29%[320] - 2021年第二季度，信贷损失拨备净冲销额为109.9万美元，年化净冲销率为0.03%[428] - 2021年上半年，信贷损失拨备净冲销额为568.7万美元，年化净冲销率为0.09%[428] - 截至2021年6月30日，信贷损失拨备余额为1.691亿美元，占贷款和租赁总额的1.29%[428] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2021年第二季度非利息收入为4937.1万美元，核心非利息收入为4926.9万美元[262] - 2021年第二季度核心非利息收入为4927万美元[266] - 2021年第二季度非利息收入为4940万美元，较2020年同期增长370万美元或8%[286] - 2021年第二季度非利息收入为4937万美元，同比增加371.5万美元或8%[321][324] - 2021年第二季度信用卡和借记卡费用为1674.6万美元，同比增加587.6万美元或54%[321][326] - 其他服务费及手续费在2021年第二季度为1030万美元，同比增长240万美元或30%[327] - 信托及投资服务收入在2021年上半年为1720万美元，同比下降110万美元或6%[328] - BOLI收入在2021年第二季度为310万美元，同比下降130万美元或30%[329] - 其他非利息收入在2021年第二季度为380万美元，同比下降430万美元或53%[332] 财务数据关键指标变化：效率与回报率 - 2021年第二季度效率比率为54.74%，核心效率比率（非GAAP）为54.13%[262] - 2021年第二季度平均总资产回报率为1.45%，核心平均总资产回报率（非GAAP）为1.46%[262] - 2021年第二季度平均股东权益回报率为12.92%，核心平均股东权益回报率（非GAAP）为13.07%[262] - 2021年第二季度核心效率比率为54.13%[266] - 2021年第二季度年化平均总资产回报率为1.45%，较2020年同期的0.36%上升109个基点[277][282] - 2021年第二季度年化平均股东权益回报率为12.92%，较2020年同期的2.99%上升993个基点[277][282] 财务数据关键指标变化：资本充足率 - 截至2021年6月30日，公司普通股一级资本（CET1）比率为12.76%，远高于4.50%的最低监管要求[260] - 截至2021年6月30日，普通股一级资本充足率为12.76%，总资本充足率为14.01%[264] - 核心一级资本充足率为12.76%，较2020年底上升29个基点[297] 资产与负债状况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为242.46亿美元，较2020年末的226.63亿美元增长7.0%[264] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁总额为131.04亿美元，存款总额为208.35亿美元[264] - 截至2021年6月30日，总资产为242.46328亿美元，较2020年末的226.62831亿美元增长[279] - 总贷款和租赁额为131亿美元，较2020年底减少1.753亿美元或1%[298] - 投资证券组合公允价值为70亿美元，较2020年底增加8.825亿美元或15%[300] - 总存款为208亿美元，较2020年底增加16亿美元或8%[301] - 股东权益为27亿美元，较2020年底减少1280万美元[302] - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为19亿美元，较2020年底的10亿美元增长[366] - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券的账面价值为70亿美元，较2020年底的61亿美元增长[366] - 截至2021年6月30日，公司核心存款总额为200亿美元，占总存款的96%[367] - 可供出售投资证券组合的公允价值在2021年6月30日为70亿美元，较2020年12月31日增加8.825亿美元，增幅为15%[371] - 截至2021年6月30日，公司持有37亿美元投资于由Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac发行的抵押贷款债务[372] - 投资证券组合的未实现收益从2020年12月31日的9710万美元下降至2021年6月30日的6240万美元，未实现损失从1070万美元增加至5960万美元[375] - 截至2021年6月30日，公司持有的FHLB股票为1810万美元[377] 贷款组合构成与变化 - 截至2021年6月30日，贷款和租赁总额为131亿美元，较2020年12月31日减少1.753亿美元，降幅为1%[379] - 商业和工业贷款在2021年6月30日为25.6亿美元，较2020年12月31日减少4.55亿美元，降幅为15%[380][381] - 商业房地产贷款在2021年6月30日为35.3亿美元，较2020年12月31日增加1.354亿美元，增幅为4%[383] - 建筑贷款在2021年6月30日为8.539亿美元，较2020年12月31日增加1.18亿美元，增幅为16%[384] - 住宅房地产贷款在2021年6月30日为46.5亿美元，较2020年12月31日增加1.149亿美元，增幅为3%[385] - 消费贷款在2021年6月30日为12.7亿美元，较2020年12月31日减少8630万美元，降幅为6%[386] - 租赁融资总额为2.43亿美元，较2020年12月31日减少240万美元，降幅为1%[387] - 贷款和租赁总额为131.04亿美元，其中可调利率贷款占48%，混合利率贷款占7%，固定利率贷款占45%[390] - 贷款和租赁组合中，73%位于夏威夷，18%位于美国大陆，8%位于关岛和塞班岛，1%位于其他地区[391] - 截至2021年6月30日，商业和工业贷款总额为25.65亿美元，其中8.835亿美元在一年内到期[395] - 截至2021年6月30日，建筑贷款总额为8.5385亿美元，其中2.908亿美元在一年内到期[395] - 商业房地产贷款总额为35.28亿美元，其中21.86亿美元（约62%）位于夏威夷[391] - 住宅贷款总额为46.47亿美元，其中住宅抵押贷款占38.21亿美元，房屋净值信贷额度占8.2537亿美元[390] - 消费贷款总额为12.68亿美元，其中9.4295亿美元（约74%）位于夏威夷[391] - 在选定的贷款类别（商业及工业、建筑）中，有11.74亿美元在一年内到期，17.59亿美元在一至五年内到期[395] - 可调利率和混合利率贷款在选定贷款类别中占比超过63%，总额约为21.82亿美元[395] 资产质量细节 - 截至2021年6月30日，公司不良资产总额为890万美元，较2020年12月31日的908万美元下降20万美元或2%[405] - 不良资产占总贷款和租赁及自有不动产的比率为0.12%，较2020年12月31日下降3个基点[405] - 截至2021年6月30日，住宅抵押贷款不良贷款为714万美元，较2020年12月31日增加70万美元或11%[408] - 截至2021年6月30日，逾期90天或以上但仍计息的贷款和租赁为638万美元，较2020年12月31日的1117万美元减少478万美元或43%[411] - 截至2021年6月30日，受损贷款总额为4570万美元，较2020年12月31日的2580万美元增加1990万美元[414] - 截至2021年6月30日，通过COVID-19纾困计划获得付款延期的贷款和租赁总额为23.77亿美元，占总贷款和租赁的18.1%[417] - 2021年上半年，不良资产新增418万美元，通过还款、恢复计息状态、转让至待售贷款和核销等方式共减少435.7万美元[403] - 截至2021年6月30日，商业房地产不良贷款为90万美元，较2020年12月31日增加90万美元[406] - 截至2021年6月30日，商业和工业不良贷款为83万美元，较2020年12月31日增加31万美元或60%[406] - 截至2021年6月30日，住宅抵押贷款不良贷款涉及35笔贷款，加权平均当前贷款价值比为47%[408] - 截至2021年6月30日，公司PPP贷款总额为8.111亿美元，占贷款和租赁总额的6.2%[420] - 受疫情高影响行业的PPP贷款总额为3.568亿美元，占贷款和租赁总额的2.7%[420] - 截至2021年6月30日，问题债务重组贷款为3800万美元，较2020年末增加2100万美元[422] - 问题债务重组贷款中，有3670万美元（占比96%）在修改条款后表现正常并处于计息状态[422] 各业务部门表现 - 公司调整了内部业务分部计量方式，将PPP贷款余额从零售银行部重新分类至商业银行部[347] - 零售银行业务部门第二季度净利润为5230万美元，同比增长3030万美元[349] - 零售银行业务部门上半年净利润为9470万美元，同比增长4580万美元或93%[352] - 商业银行部门第二季度净利润为3890万美元，同比增长2950万美元[354] - 商业银行部门上半年净利润为6445万美元，同比增长4780万美元[355] - 资金与其他部门第二季度净亏损为450万美元，同比亏损减少690万美元或61%[360] - 资金与其他部门上半年净亏损为1480万美元，同比亏损增加800万美元[361] 地区经济与市场环境 - 夏威夷州2021年6月经季节性调整的失业率为7.7%，相比2020年6月的13.9%有所改善[243] - 2021年上半年访客抵达量同比2020年同期增长27.6%[243] - 2021年上半年瓦胡岛单户住宅销售量同比增长32.9%，公寓销售量同比增长70.7%[244] - 2021年上半年瓦胡岛单户住宅销售中位价为949,000美元，同比上涨21.0%；公寓销售中位价为455,000美元，同比上涨6.4%[244] - 截至2021年6月30日，瓦胡岛单户住宅库存约为1.2个月，公寓库存约为2.1个月[244] - 2021年上半年州通用消费税和使用税收入同比增长2.5%[244] - 截至2021年7月28日，夏威夷约60.1%的人口已完成疫苗接种[240] - 联邦政府通过《CARES法案》向夏威夷州提供了至少12.5亿美元的联邦援助[252] - 《美国救援计划》向夏威夷州提供了额外的22亿美元联邦资金[252] 运营与战略举措 - 公司于2020年11月永久关闭了4家分行，并在2021年6月前重新开放了19家临时关闭的分行[253] - 公司参与薪资保护计划（PPP）的贷款若未获豁免，其利率为1%，这可能对净息差构成压力[258] - 公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行分别获得18亿美元和11亿美元的借款能力[366] - 截至2021年6月30日，PPP贷款尚有约2300万美元未确认费用[309] - 2021年第二季度PPP贷款费用为810万美元，2020年同期为370万美元[309] - 2020年1月1日采用CECL会计准则时，信贷损失拨备一次性增加80万美元，未动用承诺拨备增加1630万美元[426] 其他财务数据（利率与生息资产/负债分析） - 平均生息资产收益率为2.55%，同比下降29个基点[305] - 平均付息负债成本率为0.15%，同比下降26个基点[305] - 投资证券组合平均余额为68亿美元，同比增长24亿美元或54%[310] - 贷款和租赁平均余额为132亿美元，同比减少7.516亿美元或5%[310] - 贷款和租赁收益率为3.37%，同比下降15个基点[310] - 存款融资成本为330万美元，同比减少530万美元或62%[310] - 计息存款支付利率为11个基点，同比下降18个基点[310] - 2021年上半年贷款和租赁平均余额为132亿美元，同比下降3.504亿美元或3%[317] - 2021年上半年贷款和租赁收益率为3.38%，同比下降42个基点[317] - 2021年上半年证券投资组合平均余额为65亿美元，同比增加23亿美元或54%[317] - 2021年上半年存款融资成本为740万美元，同比下降1680万美元或69%[317] 其他重要数据 - 截至2021年6月30日，每股有形账面价值为13.45美元[264]