整体财务数据关键指标变化 - 2022年前九个月净收入为3700万美元，稀释后每股收益为1.61美元，较去年同期的3410万美元和1.43美元有所增长；每股股息从2021年前九个月的0.58美元增至0.61美元，增幅5.2%；平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.17%和12.57%，去年同期为1.09%和10.96%；期末每股账面价值为15.87美元，2021年末为17.81美元[99] - 2022年前九个月净收入增加300万美元，增幅8.7%，主要因净利息收入增加850万美元（增幅10.7%）和非利息收入增加88.7万美元（增幅10.3%，不含2021年证券收益），部分被信贷损失拨备增加530万美元、非利息费用增加19.3万美元和所得税费用增加35.3万美元抵消[100] - 2022年前九个月净利息收益率为2.95%，2021年同期为2.70%，分别包含9个基点和14个基点的提前还款费、滞纳金和PPP收入[103] - 2022年前九个月净利息收益率为2.95%，2021年同期为2.70%[121] - 2022年第三季度净收入为1250万美元，较去年同期增加100万美元，增幅9.1%，主要由于净利息收入增加370万美元，增幅13.7%，部分被信贷损失拨备增加250万美元和薪资及福利费用增加78万美元所抵消[128] - 2022年前九个月公司的净资产收益率（ROE）为12.57%，高于去年同期的10.96%[154] 各业务线收入关键指标变化 - 2022年前九个月，税等效基础上的净利息收入为8960万美元，较2021年同期增加840万美元，增幅10.3%[118] - 2022年前九个月，PPP贷款利息收入降至110万美元，较去年同期减少400万美元；排除PPP收入，贷款利息收入增加1080万美元，贷款组合收益率提高1个基点[119] - 非利息收入增加88.7万美元（不含2021年证券销售收益60.6万美元），主要归因于零售经纪和咨询账户转换的最终过渡付款、商户卡服务费用增加和银行拥有的人寿保险收入增加，部分被投资服务收入减少抵消[105] - 非利息收入增加88.7万美元，主要归因于零售经纪和咨询账户转换的最终过渡付款47.7万美元、商户卡服务费用增加38.7万美元和银行拥有人寿保险（BOLI）收入48.4万美元[123] 费用及拨备关键指标变化 - 信贷损失拨备从2021年的310万美元信贷变为2022年的220万美元费用，增加530万美元[104] - 非利息费用增加19.3万美元，排除2021年分行优化费用后，运营费用增加140万美元，归因于薪资和福利、占用和设备以及其他费用增加[107] - 所得税费用增加35.3万美元，有效税率从20.2%降至19.5%，有效税率下降主要因2021年12月购买2000万美元的银行拥有的人寿保险以及处于纽约州和纽约市的资本税地位[108] - 非利息支出增加19.3万美元，排除2021年分行优化策略相关费用120万美元，运营费用增加140万美元，主要由于薪资和福利费用增加72.4万美元、占用和设备费用增加32.2万美元以及其他费用增加37.6万美元[126] - 所得税费用增加35.3万美元，有效税率从20.2%降至19.5%[127] 贷款业务关键指标变化 - 2022年第三季度发放贷款1.3亿美元，加权平均利率约4.51%，其中商业抵押贷款7900万美元，加权平均利率4.62%；9月30日抵押贷款管道为6800万美元，加权平均利率5.51%[102] - 2022年第三季度，公司发放1.3亿美元贷款，加权平均利率约4.51%，其中商业抵押贷款7900万美元，加权平均利率4.62%；9月30日，抵押贷款管道为6800万美元，加权平均利率5.51%[120] - 9月30日，银行贷款损失准备金与总贷款的比率（储备覆盖率）为0.94%，6月30日为0.93%，2021年12月31日为0.96%[109] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金（ACL）为3130万美元，占总贷款的0.94%，较2021年12月31日增加150万美元；2022年前九个月，贷款冲销79.6万美元，回收6.4万美元，计提拨备220万美元[141] - 截至2022年9月30日，公司有问题贷款（包括对财务困难借款人的贷款修改）为101.1万美元，低于2021年的224.9万美元[138] 资产负债相关关键指标变化 - 2022年9月30日公司现金及现金等价物为6220万美元，高于2021年12月31日的4370万美元[146] - 2022年前九个月证券减少7010万美元，从2021年末的7.343亿美元降至2022年9月30日的6.642亿美元[147] - 2022年前九个月总存款增长2.715亿美元，即8.2%，至2022年9月30日达36亿美元[148] - 2022年9月30日银行无抵押可供出售（AFS）证券约为1.599亿美元[150] - 2022年9月30日银行借款能力约为18亿美元[152] - 2022年9月30日股东权益为3.594亿美元，低于2021年12月31日的4.138亿美元[153] - 2022年9月30日公司和银行的杠杆率均为9.75%，满足监管要求[156] 公司其他事项 - 2022年10月1日是银行成立95周年，近期被评为2022年Piper Sandler小型全明星银行之一，是全国表现最佳的35家小型银行和储蓄机构之一[111] - 2022年前九个月公司回购69.8476万股普通股，总成本为1390万美元，还可回购1900万美元[157] 利率影响及前瞻性声明风险因素 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点可能对银行2023年9月30日止年度的净利息收入产生负面影响；利率立即下降100或200个基点可能产生正面影响，下降300个基点可能产生负面影响[167] - 公司前瞻性声明受宏观经济、证券市场、普通股交易价格波动等因素影响[171] - 公司前瞻性声明受利率、通胀率、收益率曲线形状变化影响[171] - 公司前瞻性声明受存款流量、存贷产品及金融服务需求变化影响[171] - 公司前瞻性声明受房地产价值、贷款或投资组合质量及构成变化影响[171] - 公司前瞻性声明受金融及非金融机构竞争压力变化影响[171] - 公司前瞻性声明受能否留住关键管理层成员影响[171] - 公司前瞻性声明受立法、监管和政策变化影响[171] - 公司在2021年12月31日结束年度的10 - K表格年度报告第一部分“1A项.风险因素”中提供部分因素详情[171] - 公司前瞻性声明可能受其他风险和不确定性影响，包括不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中讨论的内容[171]