财务数据关键指标变化 - 2021年前六个月净收入为2270万美元，每股收益为0.95美元，较去年同期的1990万美元和0.83美元有所增长；每股股息增长5.6%，从2020年上半年的0.36美元增至本期的0.38美元[101] - 2021年前六个月ROA和ROE分别为1.10%和11.09%，去年同期分别为0.96%和10.34%；期末每股账面价值为17.58美元，2020年末为17.11美元[101] - 2021年前六个月净收入增加270万美元，即13.8%，主要因净利息收入增加170万美元（3.4%）、非利息收入增加77万美元（13.8%）以及信贷损失拨备减少410万美元[102] - 2021年前六个月平均生息资产收益率从2020年同期的3.52%降至3.16%，平均生息负债成本从1.30%降至0.76%[104] - 2021年前六个月净息差为2.70%，2020年同期为2.63%；截至2021年6月30日，银行有9760万美元未偿还PPP贷款，未赚取费用330万美元[105] - 2021年前六个月所得税费用增加210万美元，有效税率从16.1%升至20.6%，主要因免税市政证券和银行拥有人寿保险的税前收入百分比下降以及纽约州税法变更[111] - 2021年上半年净利息收入为5400万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅3.0%[120] - 2021年上半年平均贷款余额减少1.619亿美元，降幅5.1%，生息资产平均收益率从2020年上半年的3.52%降至3.16%，下降36个基点[121] - 2021年上半年生息负债平均成本从2020年上半年的1.30%降至0.76%，下降54个基点[121] - 2021年上半年净息差为2.70%，2020年同期为2.63%，PPP贷款收入使净息差提高9个基点[122] - 2021年第二季度净收入较去年同期增加62.9万美元，增幅5.8%，主要归因于净利息收入增加81.8万美元和信贷损失拨备减少71.5万美元[130] - 2021年前六个月ACL减少210万美元，6月30日为3100万美元，占总贷款的1.05%，而2020年12月31日为3300万美元，占比1.09%[144] - 2021年上半年，银行贷款冲销72.3万美元，回收26.3万美元，计提信贷损失拨备160万美元；2020年上半年，贷款冲销83.7万美元，回收26.1万美元，计提拨备250万美元[144] - 2021年6月30日，公司现金及现金等价物为1.91亿美元，低于2020年12月31日的2.112亿美元[150] - 2021年前六个月证券增加1.435亿美元，从2020年末的6.627亿美元增至6月30日的8.062亿美元[151] - 2021年上半年，总存款增长6200万美元，即1.9%，6月30日达到34亿美元[152] - 2021年11月28日，公允价值为3170万美元、加权平均固定利率为5.10%的公司债券将转换为浮动利率，按当前利率，加权平均浮动利率为1.47%，第四季度净利息收入将减少约10.5万美元，按整季计算，影响约为29.3万美元[153] - 2021年6月30日，股东权益为4.166亿美元，高于2020年12月31日的4.071亿美元，主要因净收入2270万美元，部分被已宣布的现金股息900万美元和普通股回购410万美元抵消[157] - 2021年6月30日，公司和银行的杠杆率均为9.82%，符合资本充足率要求[159] - 2021年上半年，公司回购200420股普通股，总成本410万美元，自2018年计划开始以来，累计回购2341020股，成本5170万美元[162] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入增加得益于平均支票存款增加2.719亿美元、平均生息负债减少2.791亿美元、SBA PPP贷款收入增加300万美元以及利率互换到期带来约45万美元收益[103] - 2021年上半年平均支票存款增加2.719亿美元，增幅26.8%，平均生息负债减少2.791亿美元，降幅10.2%[120] - 2021年上半年SBA PPP贷款收入为390万美元，平均余额为1.552亿美元，加权平均收益率为5.0%[120] 非利息收入相关指标变化 - 非利息收入增加16.4万美元，主要因养老金计划非服务成本和借记卡、信用卡费用增加，但被投资服务收入和存款账户服务费减少部分抵消[108] - 非利息收入扣除证券销售收益后增加16.4万美元，主要归因于养老金计划非服务成本增加27.5万美元和借记卡与信用卡手续费增加24.2万美元[126] 信贷损失拨备相关指标变化 - 信贷损失拨备从2020年的250万美元降至2021年的负160万美元，减少410万美元，主要因经济状况、资产质量和其他投资组合指标改善[109] 非利息支出相关指标变化 - 非利息支出增加180万美元，主要是由于新分行人员薪资福利增加100万美元、FDIC保险费用增加等[128] 贷款业务相关指标变化 - 2021年6月30日，抵押贷款管道为7400万美元；与2020年6月30日相比，商业抵押贷款增加1.277亿美元，但商业和工业贷款未偿还余额减少[107] - 截至2021年6月30日，非应计贷款为26万美元，占总贷款的0.01%，不良资产为26万美元，占总贷款和其他不动产的0.01%，风险要素为83万美元，占总贷款和其他不动产的0.03%[142] 利率敏感性相关指标变化 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，会对截至2022年6月30日的年度净利息收入产生负面影响；利率立即下降100个基点，也会对同期净利息收入和经济价值产生负面影响[171] 前瞻性陈述相关 - 季报及相关文件包含前瞻性陈述，其受众多假设、风险和不确定性影响，实际结果可能与预期有重大差异[172] - 前瞻性陈述的主要风险和不确定性包括全球疫情、经济状况、证券市场条件、普通股交易价格波动、利率变化等[173] - 公司不承担更新前瞻性陈述的义务[172] - 公司在2020年12月31日结束年度的10 - K表年报第一部分“1A.风险因素”中对部分风险因素有更详细说明[173] - 前瞻性陈述可能还受其他风险和不确定性影响，包括公司不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中讨论的内容[173]