整体财务数据关键指标变化 - 2021年前九个月净收入为3410万美元，每股收益为1.43美元，较去年同期的3070万美元和1.28美元分别增长11.1%和11.7%[98][99] - 2021年前九个月股息每股增长5.5%，从2020年前九个月的0.55美元增至0.58美元[98] - 2021年前九个月平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.09%和10.96%，去年同期分别为0.98%和10.49%[98] - 2021年第三季度净收入为1140万美元，较去年同期的1080万美元增加65.5万美元，增幅6.1%；本季度净息差为2.71%，较去年第三季度的2.66%提高5个基点[130] - 2021年9月30日公司现金及现金等价物为2.591亿美元，高于2020年12月31日的2.112亿美元[149] - 2021年前九个月证券增加1.13亿美元，从2020年末的6.627亿美元增至9月30日的7.757亿美元[150] - 2021年前九个月总存款增长5000万美元，即1.5%，至9月30日达到34亿美元[151] - 2021年9月30日股东权益为4.199亿美元，高于2020年12月31日的4.071亿美元，主要由于净收入3410万美元，部分被1370万美元现金股息和630万美元普通股回购抵消[156] - 2021年9月30日公司和银行的杠杆率均为10.07%，满足监管要求[158] - 2021年前九个月公司回购301265股普通股，总成本630万美元，自2018年计划开始以来累计回购2441865股，成本5390万美元[161] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入增加240万美元，即3.1%，主要因平均支票存款增加2.479亿美元、平均生息负债减少2.589亿美元、SBA PPP贷款收入增加320万美元以及利率互换还款降低资金成本150万美元[99][100] - 2021年前九个月净利息收益率为2.70%，2020年同期为2.64%，PPP贷款收入使净利息收益率提高8个基点[103] - 2021年前九个月，按税务等效基础计算的净利息收入为8120万美元，较2020年同期的7900万美元增加220万美元，增幅2.7%[120] - 2021年前九个月净息差为2.70%，高于2020年的2.64%；PPP贷款收入使2021年前九个月净息差提高8个基点[122] - 2021年11月28日，3170万美元、加权平均固定利率为5.10%的公司债券将转换为浮动利率，按季度重新定价，第四季度净利息收入将减少约10.2万美元，按整季度计算影响约为28.1万美元[152] - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点对2022年9月30日止年度净利息收入影响极小；利率下降100个基点，净利息收入减少11.6%，经济价值减少5.1%[170] - 超额流动性减少会对净利息收入产生负面影响[171] - 利率立即下降100个基点会对银行净利息收入和经济价值评估产生负面影响[172] 生息资产与计息负债指标变化 - 2021年前九个月，生息资产平均收益率从2020年的3.44%降至3.13%，降幅31个基点；计息负债平均成本从2020年的1.19%降至0.71%，降幅48个基点[121] 抵押贷款业务指标变化 - 截至2021年9月30日，抵押贷款管道为1.65亿美元，加权平均利率约为3.0%，自2020年9月30日以来商业抵押贷款增长1.745亿美元，占总抵押贷款的54.4%，去年同期为48.1%[104] - 截至2021年9月30日，抵押贷款管道为1.65亿美元，加权平均利率约为3.0%；自2020年9月30日以来，商业抵押贷款增加1.745亿美元，占总抵押贷款的比例从48.1%升至54.4%[123] 信贷损失拨备指标变化 - 信贷损失拨备从2020年的250万美元降至2021年的负310万美元，减少550万美元，主要因经济状况、资产质量和其他投资组合指标改善以及住宅抵押贷款余额下降[106] - 2021年前九个月ACL减少350万美元，至9月30日为2950万美元，占总贷款的1.02%，而2020年12月31日为3300万美元，占比1.09%[143] - 2021年前九个月，银行贷款冲销100万美元，回收55.3万美元，记录信贷拨备310万美元；2020年同期贷款冲销210万美元，回收30万美元，记录信贷损失拨备250万美元[143] 非利息费用与收入指标变化 - 非利息费用（扣除债务清偿成本）增加290万美元，包括120万美元的分行关闭和合并费用，预计2021年第四季度还将产生220万美元的相关费用[107] - 扣除证券销售收益后，非利息收入增加21.9万美元，主要归因于银行设定受益养老金计划非服务成本部分增加41.3万美元和借记卡与信用卡手续费增加41.7万美元[125] - 扣除债务清偿成本后，非利息费用增加290万美元，包括与关闭和合并八个分支机构相关的120万美元费用；预计2021年第四季度还将产生220万美元的关闭相关费用[128] 所得税费用指标变化 - 所得税费用增加240万美元，有效税率从2020年的16.8%增至2021年的20.2%，主要因2021年税前收益增长以及免税市政证券和银行拥有人寿保险的税前收入百分比下降[108] - 所得税费用增加240万美元，原因是2021年税前收益增长以及有效税率从2020年的16.8%升至20.2%[129] 贷款质量指标变化 - 截至2021年9月30日，银行贷款损失准备金与总贷款的比率为1.02%，低于2020年12月31日的1.09%，不包括PPP贷款的比率分别为1.04%和1.13%[109] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为123.5万美元，高于2020年12月31日的112.2万美元；不良资产为123.5万美元，高于2020年12月31日的112.2万美元；风险要素为179.8万美元，低于2020年12月31日的193.7万美元[141] - 非应计贷款占总贷款的比例、不良资产占总贷款和其他不动产的比例、风险要素占总贷款和其他不动产的比例在2021年9月30日和2020年12月31日均分别为0.04%、0.04%、0.06%[141] 前瞻性陈述相关 - 季报包含各种前瞻性陈述，其受众多假设、风险和不确定性影响[173] - 前瞻性陈述面临全球疫情、经济条件、证券市场状况等主要风险和不确定性[174]