净收入相关 - 2021年净收入为4310万美元，较2020年增加190万美元，增幅4.6%[133][134] - 2020年净收入为4120万美元，较2019年减少35.2万美元，降幅0.8%[148] 每股股息相关 - 2021年每股股息从2020年的0.74美元增至0.78美元，增幅5.4%[133] 存款与负债相关 - 2021年平均无息支票存款增加2.425亿美元，平均有息负债减少2.506亿美元[135] - 2021年末存款总额为33亿美元，与上一年末基本持平；无息支票存款增长192900000美元，增幅16.0%，定期存款减少205500000美元，降幅47.3%[213] - 2021年末和2020年末未保险存款总额分别为20亿美元和19亿美元[214] - 2021年末总借款从2020年的3.061亿美元增至3.113亿美元，增加了520万美元，其中短期借款增加6490万美元，长期债务减少5970万美元[216] 贷款相关 - 2021年贷款平均余额下降1.345亿美元，生息资产平均收益率从2020年的3.37%降至3.15%[136] - 2021年下半年贷款发放额达4.59亿美元，商业抵押贷款全年增加3.155亿美元[137] - 2020年平均贷款余额减少1.07亿美元，降幅3.3%；投资证券平均余额下降5220万美元，降幅6.8%；贷款平均余额中包括1.126亿美元PPP贷款，加权平均收益率为3.25%[177] - 2021年贷款平均余额较2020年减少1.345亿美元，降幅4.3%[174] - 2021年末贷款总额30.75205亿美元，较2020年末的30.00417亿美元有所增加[199] - 2021年末逾期、非应计和重组贷款总额224.9万美元，低于2020年末的335.9万美元[201] - 2021年末贷款总额为3105036000美元，2020年末为3033454000美元；2021年平均贷款额为2976061000美元，2020年为3110512000美元[210] - 2021年贷款损失准备金为29831000美元，占总贷款的0.96%；2020年为33037000美元，占总贷款的1.09%[210] - 2021年净冲销额为633000美元，占平均贷款的0.02%；2020年为2146000美元，占平均贷款的0.07%[210] - 2021年非应计贷款为1235000美元，占总贷款的0.04%；2020年为1122000美元，占总贷款的0.04%[210] - 2021年贷款损失准备金是非应计贷款的24.2倍，2020年为29.4倍[210] - 2021年公司贷款冲销额为1200000美元，回收额为573000美元，计提信贷损失拨备2600000美元[205] - 2020年公司贷款冲销额为2700000美元，回收额为584000美元，计提信贷损失拨备3000000美元[206] - 截至2021年12月31日，房地产担保贷款约占公司未偿还贷款总额的96%[211] 净息差与收益率相关 - 2021年有息负债平均成本从2020年的1.12%降至0.68%，净息差从2.64%增至2.74%[136] - 2020年净利息收益率为2.64%，较2019年增加7个基点[150] - 2021年平均生息资产收益率从2020年的3.37%降至3.15%，下降22个基点；付息负债平均成本从2020年的1.12%降至0.68%，下降44个基点[174] - 2020年证券收益率下降42个基点，贷款收益率下降12个基点；储蓄、NOW和货币市场存款成本下降54个基点，付息负债成本下降42个基点[176][177] - 2021年净利息收益率为2.74%，较2020年的2.64%增加10个基点；2020年净利息收益率为2.64%，较2019年增加7个基点[174][179] 信贷损失拨备相关 - 2021年信贷损失拨备从2020年的300万美元降至负260万美元，减少560万美元[138] - 2020年基于CECL的信贷损失拨备为300万美元，2019年基于已发生损失的拨备为3.3万美元[151] 非利息收入相关 - 2021年非利息收入较2020年减少6万美元，预计2022年每季度非利息收入在250 - 300万美元之间[139] - 2020年非利息收入（证券收益前）增加93.3万美元，增幅8.8%，主要因养老金计划非服务部分增加及过渡付款收入[152] - 2021年扣除证券销售收益后的非利息收入较2020年减少6万美元，主要因投资服务收入减少95.8万美元和2020年收到过渡付款37万美元[181] - 2020年非证券收益前非利息收入较2019年增加93.3万美元，增幅8.8%，主要因养老金计划非服务成本增加100万美元和过渡付款收入37万美元[182] 非利息费用相关 - 2021年非利息费用增加660万美元，预计2022年非利息费用与2021年持平[140] - 2020年非利息费用（债务清偿成本前）增加5.8万美元，排除2019年高管遣散和退休费用后，主要因薪酬和福利成本增加[153] - 非利息支出（扣除债务清偿成本）增加660万美元，其中关闭8家分行产生320万美元费用，包括12.3万美元遣散相关薪资福利和310万美元占用及设备费用[184] - 2020年非利息支出（未计债务清偿成本）较2019年增加5.8万美元，排除2019年260万美元高管遣散和退休费用后，较2019年增加260万美元[185] 所得税费用与有效税率相关 - 2021年所得税费用增加190万美元，有效税率从2020年的16.8%增至19.2%[141] - 2020年所得税费用增加9.6万美元，有效税率从2019年的16.5%升至16.8%[154] - 公司2021年和2020年有效税率分别为19.2%和16.8%，2021年所得税费用增加190万美元[187][188] 税等效基础净利息收入相关 - 2021年税等效基础净利息收入为1.091亿美元，较2020年的1.047亿美元增加440万美元，增幅4.2%[173] - 2020年税等效基础净利息收入为1.047亿美元，较2019年的1.032亿美元增加140万美元，增幅1.4%[176] PPP收入相关 - 2021年PPP收入为650万美元，平均余额为1.088亿美元，加权平均收益率为6.0%；截至2021年12月31日，银行有3050万美元未偿还PPP贷款，未赚取费用为97.8万美元[175] 资产出售与获利相关 - 2020年公司出售账面价值6450万美元抵押支持证券，用所得及6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[186] - 2021年和2020年分别出售7060万美元和6190万美元抵押支持证券，分别获利110万美元和260万美元[195] 现金股息相关 - 2021年公司从美联储和联邦住房贷款银行股票获得100万美元现金股息，平均收益率5.04%[196] 贷款逾期相关 - 2020年末非应计贷款为110万美元，占总贷款0.04%，较2019年末增加；逾期30 - 89天贷款为140万美元，占总贷款0.05%，较2019年末减少[156] - 贷款逾期状态基于贷款协议合同条款，贷款逾期90天或确定借款人无法按合同还款时，停止计提利息收入[203] 股东权益相关 - 2021年12月31日股东权益总计4.138亿美元，较2020年末的4.071亿美元增加670万美元，主要归因于净收入4310万美元，部分被已宣告股息1840万美元和回购股票1450万美元抵消[217] ROE、ROA与每股账面价值相关 - 公司2021、2020和2019年的ROE分别为10.34%、10.47%和10.61%，ROA分别为1.04%、1.00%和0.99%，2021年每股账面价值增长4.1%，达到17.81美元[219] 杠杆率相关 - 2021年12月31日公司和银行的杠杆率为10.23%[220] 股票回购相关 - 公司股票回购计划授权可购买至多6500万美元普通股，2021年回购679,873股，花费1450万美元，自计划开始累计回购2,820,473股，花费6210万美元[221] - 2022年1月董事会批准新股票回购计划，授权购买至多3000万美元股票[222] 现金及现金等价物相关 - 2021年末总资产41亿美元，较上年末基本不变，现金及现金等价物减少1.675亿美元，用于增加贷款7160万美元（增幅2.4%）、证券7160万美元（增幅10.8%）和银行拥有人寿保险2240万美元[191] - 2021年公司现金及现金等价物头寸从2.112亿美元降至4370万美元，减少1.675亿美元[224] 银行借款能力相关 - 2021年12月31日银行借款能力约为18亿美元，其中包括2.69亿美元无抵押AFS证券[226] 利率对净利息收入影响相关 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，会对银行2022年净利息收入产生负面影响，利率立即下降100个基点也会产生负面影响[239] 前瞻性陈述风险相关 - 公司前瞻性陈述受全球疫情、经济状况、利率变化等多种风险和不确定性影响[240][242]