财务表现 - 公司Q3'23收入同比增长64%至21亿美元，净利润从去年同期的780万美元大幅增长至3.03亿美元[8] - 调整后净利润达到3.556亿美元，年化调整后ROE为25%[8] - 收入同比增长53%至21.368亿美元，创历史新高，其中利息收入和金融工具收益增长64%至17.327亿美元[53][54] - 毛利润同比增长100%至9.148亿美元，毛利率从33%提升至43%[59] - 净利息收入（NII）同比增长111%至11.95亿美元，净息差（NIM）达到18.8%，同比增加7.7个百分点[66] - 净利润从780万美元大幅增长至3.03亿美元，调整后净利润为3.556亿美元，较去年同期的6310万美元显著提升[74][75] - 2023年第三季度调整后净利润为3.556亿美元，同比增长显著[109] - 2023年第三季度归属于母公司股东的净利润为3.03亿美元，较2022年同期的780万美元大幅增长[109] - 2023年第三季度净利息收入（NII）为10亿美元[90] - 2023年第三季度净利息收益率（NIM）为5.5%[91] - 2023年第三季度总收入为21.37亿美元，同比增长63.5%[129] - 2023年第三季度净利润为3.03亿美元，去年同期为783万美元[129] - 2023年第三季度外汇中性调整后的净利息收入为9.5亿美元[112] 客户增长与活跃度 - 客户总数达到8910万，同比增长27%，其中巴西客户增长26%至8400万[10][21] - 墨西哥市场新增客户超过70万，总客户数达到430万[8][21] - 每月活跃客户平均收入（ARPAC）同比增长18%至10.0美元[11] - 公司核心产品（信用卡、银行账户、个人贷款）活跃客户数分别为3900万、6500万和700万[25] - ARPAC（每活跃客户平均收入）同比增长18%至10.0美元，推动收入同比增长53%至21.368亿美元[38] - 2023年第三季度月度活跃客户的平均收入（ARPAC）为15美元[88] - 公司目前在全球拥有超过9000万客户，覆盖巴西、墨西哥和哥伦比亚[143] 贷款与存款 - 存款同比增长26%至191亿美元，贷款与存款比率（LDR）稳定在35%[12][28] - 信用卡和个人贷款组合同比增长48%至154亿美元，利息收益组合（IEP）同比增长72%至67亿美元[12][32] - 2023年第三季度贷款与存款比率（LDR）为80%[85] 风险管理与信贷质量 - 巴西市场15-90天逾期率（NPL）为4.2%，90天以上逾期率为6.1%[13] - 15-90天不良贷款率（NPL）环比下降10个基点至4.2%，90天以上不良贷款率从5.9%上升至6.1%[46] - 2023年第三季度信贷损失准备金费用占信贷组合的比例为2.5%[81] - 2023年第三季度信贷损失拨备费用为6.28亿美元，同比增长67%[129] 成本与效率 - 每月每活跃客户的平均服务成本为0.9美元，低于1美元，显示出公司在扩展平台和利用可持续成本优势方面的能力[41] - 财务和交易服务成本同比增长30%至12.22亿美元，占收入的57%，较去年同期的67%有所下降[55] - 效率比率连续第七个季度改善，达到历史新低的35.0%，成为拉丁美洲最有效率的公司之一[72] - 2023年第三季度月度活跃客户的平均服务成本为5美元[87] - 2023年第三季度客户支持及运营费用为1.27亿美元，同比增长41%[129] 资本与流动性 - 资本充足率（CAR）为11%，远高于巴西央行要求的6.75%，公司持有23亿美元的超额现金[51] - 截至2023年9月30日，公司总资产为356.93亿美元，较2022年底增长19.3%[131] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为32.14亿美元，较2022年底减少23%[131] - 2023年第三季度经营活动产生的现金流量净流出为14.40亿美元，去年同期为净流入5.27亿美元[137] - 2023年第三季度投资活动产生的现金流量净流出为1.46亿美元，去年同期为净流出9946万美元[139] - 2023年第三季度融资活动产生的现金流量净流入为4.15亿美元，去年同期为净流入5.49亿美元[139] 市场表现 - 净利息收益率（NIM）和风险调整后NIM分别达到18.8%和9.0%，创历史新高[13] - 2023年第三季度购买量（PV）为200亿美元[93]