公司基本财务数据 - 截至2023年12月31日，公司总资产为8814.53亿英镑，员工62569人，市值303.29亿英镑[12] - 2023年公司税前利润为75.03亿英镑，2022年为47.82亿英镑[12][13] - 2023年公司普通股一级资本比率为14.6%，一级资本比率为17.2%，总资本比率为19.8%[12] - 2023年公司净利息收入为132.98亿英镑，2022年为129.22亿英镑[13] - 2023年公司其他收入为221.07亿英镑，2022年为 - 182.68亿英镑[13] - 2023年公司总收入为354.05亿英镑，2022年为 - 53.46亿英镑[13] - 2023年公司保险和投资合同净融资费用为167.76亿英镑，2022年净融资收入为208.87亿英镑[13] - 2023年公司扣除保险和投资合同净融资费用后的总收入为186.29亿英镑，2022年为155.41亿英镑[13] - 2023年公司营业费用为108.23亿英镑，2022年为92.37亿英镑[13] - 2023年公司减值损失为3.03亿英镑，2022年为15.22亿英镑[13] - 2023年公司税前利润为75.03亿英镑，年度利润为55.18亿英镑，每股收益为7.6便士，2022年分别为47.82亿英镑、39.23亿英镑和4.9便士[125][126] - 2023年扣除保险和投资合同净融资收入后的总收入为186.29亿英镑，较2022年增长20%，净利息收入为132.98亿英镑，较上一年增长3%[125][128] - 2023年其他收入为221.07亿英镑收益，2022年为182.68亿英镑亏损，集团保险业务净交易收入2023年为166.3亿英镑收益，2022年为210.67亿英镑亏损[125][129] - 2023年总运营费用为108.23亿英镑，较上一年增长17%，当年确认补救成本6.75亿英镑，2022年为2.55亿英镑[125][130] - 2023年减值净费用为3.03亿英镑，2022年为15.22亿英镑[125][131] - 2023年公司确认税收费用19.85亿英镑，2022年为8.59亿英镑[125][132] - 截至2023年12月31日，公司总资产为8814.53亿英镑，较2022年末的8733.94亿英镑增长1%，即80.59亿英镑[133] - 2023年客户贷款和垫款减少52亿英镑，其中包括25亿英镑的遗留零售抵押贷款和27亿英镑的零售无担保贷款[134] - 2023年总负债为8340.88亿英镑，较2022年末的8294.83亿英镑增加46.05亿英镑；客户存款为4713.96亿英镑，较2022年末减少39.35亿英镑[136] - 截至2023年12月31日，公司总股本为473.65亿英镑，较2022年末的439.11亿英镑增加；2023年完成2022年股票回购计划，回购438.6亿股普通股[139] - 公司CET1资本比率从2022年末的15.1%降至2023年末的14.6%；风险加权资产在2023年增加82.71亿英镑，达到2191.3亿英镑[140][141] - 公司总资本比率从2022年末的19.7%增至2023年末的19.8%；MREL比率从2022年末的31.7%增至2023年末的31.9%；英国杠杆比率从2022年末的5.6%增至2023年末的5.8%[142][143][144] - 董事会建议每股最终普通股股息为1.84便士，加上中期股息0.92便士，总计2.76便士，较2022年增加15%；并宣布计划实施高达20亿英镑的普通股回购[146] - 2023年净利息收入为132.98亿英镑，较2022年的129.22亿英镑增长3%；平均生息资产为6292.83亿英镑，较2022年减少132.79亿英镑；净息差为2.11%，较2022年提高10个基点[147][149][150][151] - 2023年其他收入为221.07亿英镑，较2022年的亏损182.68亿英镑增加403.75亿英镑；手续费及佣金收入为29.26亿英镑，较2022年增加1.36亿英镑，即5%[152][153][154] - 2023年总运营费用为108.23亿英镑，较2022年的92.37亿英镑增加15.86亿英镑，即17%；成本收入比从2022年的59.4%降至2023年的58.1%[160][161] - 2023年员工成本为44.93亿英镑，较2022年的40.72亿英镑增加4.21亿英镑，增幅10%；全职员工数量从2022年底的59354人增至2023年底的62569人，增加3215人[162] - 2023年房产和设备成本为4.49亿英镑，较2022年的3.32亿英镑增加1.17亿英镑，增幅35%[163] - 2023年折旧和摊销成本为29.05亿英镑，较2022年的23.96亿英镑增加5.09亿英镑，增幅21%[164] - 2023年其他费用为35.45亿英镑，较2022年的29.59亿英镑增加5.86亿英镑，增幅20%[165] - 2023年减值净费用为3.03亿英镑，2022年为15.22亿英镑[167] - 2023年ECL拨备为40.84亿英镑，2022年底为49.03亿英镑；2023年GDP增长率为0.5%，预计到2024年底失业率将升至5.2%，房价从峰值到谷底跌幅为5%[168] - 2023年税收费用为19.85亿英镑，2022年为8.59亿英镑；公司预计中期有效税率约为27%[170][171][172] - 2023年重组成本为1.54亿英镑，2022年为0.80亿英镑；波动和其他项目净损失为1.52亿英镑，2022年为2.166亿英镑[179][180] - 2023年无形资产摊销费用为0.80亿英镑，2022年为0.70亿英镑[190] 各业务线财务数据 - 2023年零售、商业银行、保险养老金及投资和其他业务的税前基础利润分别为40.43亿英镑、32.19亿英镑、1.9亿英镑和3.57亿英镑，2022年分别为44.97亿英镑、18.61亿英镑、-6200万英镑和7.32亿英镑，2023年集团税前基础利润为78.09亿英镑，2022年为70.28亿英镑[17] - 2023年零售、商业银行业务、保险养老金和投资业务及其他业务的税前基础利润分别为40.43亿、32.19亿、1.90亿和3.57亿英镑，2022年分别为44.97亿、18.61亿、 - 0.62亿和7.32亿英镑[177] - 2023年零售业务税前基础利润降至40.43亿英镑，较2022年的44.97亿英镑减少4.54亿英镑[194] - 2023年基础净利息收入降至96.47亿英镑，较2022年的97.74亿英镑减少1.27亿英镑[195] - 2023年基础其他收入增至21.59亿英镑，较2022年的17.31亿英镑增加4.28亿英镑[196] - 2023年经营租赁折旧增至9.48亿英镑，较2022年的3.68亿英镑增加5.8亿英镑[197] - 2023年基础运营成本增至54.69亿英镑，较2022年的51.75亿英镑增加2.94亿英镑[198] - 2023年补救成本增至5.15亿英镑，较2022年的0.92亿英镑增加4.23亿英镑[199] - 2023年基础减值降至8.31亿英镑，较2022年的13.73亿英镑减少5.42亿英镑[200] 公司发展历程 - 1985年公司根据英国1985年公司法注册为公共有限公司，注册编号为SC095000[19] - 1995年劳埃德银行收购切尔滕纳姆和格洛斯特建筑协会，同年与TSB集团合并，更名为劳埃德TSB集团[20][22] - 2008年劳埃德TSB集团收购HBOS集团，并于2009年更名为劳埃德银行集团[24] - 2009年英国政府通过配售、公开发售和配股收购公司43.4%的已发行普通股股本，2017年完成股票出售，公司回归完全私有制[25] - 2015年公司将TSB剩余权益出售给萨瓦德尔银行，2017年6月30日满足欧盟所有国家援助要求[26] - 2017年公司收购MBNA有限公司100%的普通股股本[27] - 2019年公司与施罗德集团合作，公司持有合资企业50.1%的权益，持有施罗德英国高净值财富管理业务19.9%的股份，并任命施罗德为约800亿英镑保险和财富相关资产的主动投资经理[29] - 2022年公司完成对Embark集团的收购，2023年收购Hamsard 3352 Limited 100%的普通股股本[30][31] 公司气候相关目标与情况 - 公司计划到2030年将所融资的排放量减少超50%[41] - 考虑气候相关机会影响的时间框架与业务规划一致，短期0 - 1年，中期1 - 5年，长期5年以上[49] - 公司确定了应对客户对可持续产品偏好增加等5类气候相关机会[53] - 截至2023年12月31日，公司对农业、林业和渔业等行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的1.3% - 1.4%[56] - 截至2023年12月31日，公司对建筑等行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的1.2% - 1.3%[56] - 截至2023年12月31日，公司对能源和水供应等行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的0.2% - 0.3%[56] - 截至2023年12月31日，公司对制造业等行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的1.5% - 1.7%[56] - 截至2023年12月31日，公司对房地产等行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的56.3%[56] - 截至2023年12月31日，公司对多个行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的4.9%[56] - 截至2023年12月31日，公司对石油和天然气等行业的贷款中，增加气候风险敞口占集团的0.4% - 1.4%[56] - 截至2023年12月31日，公司对客户的总贷款和垫款在扣除减值准备和表外项目前占比70.8%[56] - 公司已计算97.3%符合PCAF方法的资产的融资排放，基于2022年集团总资产8778亿英镑，约5447亿英镑资产（不包括养老金和投资余额）符合PCAF方法[61] - 2022年银行融资排放22百万吨二氧化碳当量，苏格兰寡妇融资排放10.2百万吨二氧化碳当量，供应链排放0.8百万吨二氧化碳当量，自身运营排放0.1百万吨二氧化碳当量[66] - 2023年平衡计分卡对环境指标赋予10%权重，2024年长短期激励计划（LTIP）将对环境指标赋予15%权重[68] - 银行目标是到2030年将融资碳排放减少超50%，并在2050年或更早实现净零排放[69] - 银行整体减排目标有10个特定行业目标支持，2018年减排25.7%，2030年目标减排50%[70] - 英国抵押贷款目标是到2030年排放强度降低41%至28千克二氧化碳当量/平方米，2022年总行业贷款3124亿英镑，100%受NZBA目标覆盖[71] - 商业和住宅房地产目标是到2030年排放强度降低48%至24千克二氧化碳当量/平方米，2022年总行业贷款243亿英镑，86%受NZBA目标覆盖[71] - 零售汽车目标是到2030年汽车和货车排放强度降低超50%，2022年总行业贷款192亿英镑，91%受NZBA目标覆盖[71] - 农业目标是到2030年绝对排放量降低25%至470万吨二氧化碳当量，2022年总行业贷款72亿英镑，92%受NZBA目标覆盖[71] - 石油和天然气目标是到2030年绝对排放量降低50%至440万吨二氧化碳当量，2022年总行业贷款22亿英镑，46%受NZBA目标覆盖[71] - 2018年基线年银行融资排放从28.6 MtCO₂e重述为29.6 MtCO₂e，增幅3.5%[75] - 2022年苏格兰寡妇公司碳足迹为77.4 tCO₂e/£m，2019年基线为116.1 tCO₂e/£m[81] - 2022/23年范围3供应链排放的1、2、4类别为785,237 tCO₂e，2021/22年为679,326 tCO₂e[82] - 公司宣布供应链