公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产384.75亿美元，较2020年12月31日的373.54亿美元增长3%[13] - 2021年第一季度，公司总利息收入2.51亿美元，较2020年同期的3.06亿美元下降18%[14] - 2021年第一季度，公司总利息支出2800万美元，较2020年同期的7400万美元下降62%[14] - 2021年第一季度，公司净利息收入2.23亿美元，较2020年同期的2.32亿美元下降4%[14] - 2021年第一季度，公司非利息收入8300万美元，较2020年同期的6900万美元增长20%[14] - 2021年第一季度，公司非利息支出1.85亿美元，较2020年同期的1.95亿美元下降5%[14] - 2021年第一季度，公司净利润9300万美元，较2020年同期的4700万美元增长98%[14] - 2021年第一季度，公司综合收益8100万美元，较2020年同期的6700万美元增长21%[15] - 2021年第一季度，公司经营活动产生的净现金流为2.15亿美元，2020年同期为 - 2.05亿美元[18] - 2021年第一季度，公司现金及现金等价物期末余额为26.68亿美元，较期初的13.83亿美元增加12.85亿美元[18] - 2021年和2020年第一季度的所得税费用分别为2200万美元和1100万美元，法定税率均为21.0%，有效税率分别为18.9%和18.8%[146] - 2021年3月31日和2020年12月31日的净递延所得税资产分别为5610万美元和5100万美元[147] - 2021年第一季度其他综合（损失）收入为 - 1200万美元，AOCI期末余额为 - 5100万美元[149] - 2021年和2020年第一季度的基本和摊薄每股收益分别为0.28美元和0.14美元[153] - 2021年和2020年第一季度支付的存款和其他借款利息分别为3200万美元和7500万美元，支付的所得税分别为500万美元和0美元[155] - 2021年第一季度利息收入2.51亿美元，2020年同期为3.06亿美元，同比下降17.97%[159] - 2021年第一季度净收入9300万美元，2020年同期为4700万美元，同比增长97.87%[159] - 2021年3月31日，按公允价值计量的经常性资产总计35.67亿美元，2020年12月31日为39.83亿美元，下降10.44%[162][163] - 2021年3月31日，按公允价值计量的经常性负债总计5900万美元，2020年12月31日为4000万美元，增长47.5%[162][163] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净利润为9120万美元，摊薄后每股收益为0.28美元，2020年第一季度分别为4540万美元和0.14美元[186] - 2021年3月31日止三个月非利息收入达创纪录的8280万美元，较2020年第一季度增加1430万美元，增幅20.8%[187] - 2021年3月31日止三个月平均有形普通股权益回报率为14.95%（非GAAP），总收入环比和同比均增长[187] - 2021年第一季度公司发放0.90亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，非计息存款达99亿美元，同比增长52.6%[187] - 与2020年3月31日相比，贷款和存款分别增加17亿美元和56亿美元，2021年和2020年3月31日贷存比分别为84.1%和96.5%[187] - 有形账面价值每股（非GAAP）增至8.01美元，一级普通股资本（CET1）风险资本比率创历史新高，达10.0%[187] - 2021年第一季度摊薄后每股运营收益（非GAAP）为0.28美元，2020年第一季度为0.16美元（不包括0.02美元重大项目）[186] - 2021年3月31日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为26.68亿美元，2020年12月31日为13.83亿美元[172] - 2021年3月31日存款账面价值为303.54亿美元，公允价值为303.76亿美元，2020年12月31日账面价值为291.22亿美元，公允价值为291.58亿美元[172] - 摊薄后普通股每股收益为0.28美元，2020年第一季度为0.14美元，2020年第四季度为0.22美元[189] - 总营收3.057亿美元，较3.012亿美元增长1.5%，较2020年第四季度的3.028亿美元增长1.0%[189] - 净利息收入减少970万美元，降幅4.2%[189] - 非利息收入达8280万美元，增加1430万美元，增幅20.8%[189] - 信贷损失拨备减少4190万美元，降幅87.6%[191] - 所得税费用增加1070万美元，增幅97.3%[191] - 总平均贷款较2020年第一季度增长19亿美元，增幅8.3%[191] - 总平均存款较2020年第一季度增长47亿美元，增幅19.3%[191] - 2021年第一季度股息支付率为42.8%，2020年第一季度为86.2%[191] - 有形账面价值每股8.01美元，较2020年3月31日增长7%[191] - 2021年前三个月净利息收入为2.229亿美元，较2020年同期减少970万美元，降幅4.2%，净息差降至2.75%[203] - 2021年前三个月FTE基础上利息收入为2.543亿美元，较2020年同期减少5510万美元，降幅17.8%，生息资产增加30亿美元[206] - 2021年前三个月利息支出为2850万美元，较2020年同期减少4500万美元，降幅61.2%，付息负债利率降至0.50%[207][209] - 2021年3月31日止三个月贷款和租赁的信贷损失拨备为610万美元，较上年同期减少4180万美元，降幅87.3%[210] - 2021年3月31日止三个月净冲销额为710万美元，较2020年同期增加145万美元，增幅25.5%[210] - 2021年前三个月非利息收入增至8280万美元，较2020年同期增加1430万美元，增幅20.8%[211] - 2021年平均总贷款增加19亿美元，增幅8.3%，商业贷款增长27亿美元，增幅17.8%，消费者贷款减少7亿美元，降幅8.3%[206] - 2021年平均证券减少3.794亿美元，降幅5.9%，平均付息存款增加18亿美元，增幅10.0%[206][207] - 2021年平均长期借款减少3.645亿美元，降幅25.0%，主要因长期FHLB借款减少5.308亿美元[207] - 2021年平均生息资产收益率降至3.09%，较2020年同期下降103个基点[206] - 2021年前三个月贷款和存款服务费为2780万美元[212] - 2021年前三个月贷款和存款服务费减少230万美元[212] - 2021年前三个月贷款和存款服务费降幅为7.6%[212] - 服务费减少主要因新冠环境下客户交易量降低[212] - 自2020年第二季度末以来交易量稳步增加[212] 公司业务布局情况 - 截至2021年3月31日，公司在宾夕法尼亚州、俄亥俄州等多地拥有337个银行办事处[20] 公司财务政策相关 - 对于有表决权的实体，控制财务权益通常是指持有超过50%的流通有表决权股份[23] - 公司于2020年10月1日采用参考利率改革相关更新，采用追溯应用法，对合并财务状况或经营成果无重大影响[30] 证券业务线数据关键指标变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，可供出售（AFS）债务证券组合中无信用损失准备（ACL），应计利息应收款分别为590万美元和620万美元[32] - 2021年3月31日，AFS债务证券摊销成本为31.1亿美元，公允价值为31.66亿美元；2020年12月31日，摊销成本为33.8亿美元，公允价值为34.63亿美元[33] - 2021年3月31日和2020年12月31日，持有至到期（HTM）市政债券组合的ACL均为4万美元[35] - 2021年3月31日和2020年12月31日，HTM债务证券应计利息应收款分别为1150万美元和1250万美元[35] - 2021年3月31日，HTM债务证券摊销成本为30.43亿美元，公允价值为31.14亿美元；2020年12月31日，摊销成本为28.68亿美元，公允价值为29.73亿美元[36] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月内，证券未实现重大的总收益或总损失[36] - 截至2021年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为31.1亿美元，公允价值为31.66亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为30.43亿美元，公允价值为31.14亿美元[38] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，为担保公共存款、信托存款等目的质押证券账面价值分别为54.29亿美元和53.84亿美元；作为短期借款抵押的证券分别为4.34亿美元和4.02亿美元；质押证券占总证券的比例分别为94.4%和91.4%[39] - 2021年3月31日，处于未实现损失状态且未记录信用损失准备的可供出售债务证券公允价值为7.69亿美元，未实现损失为1000万美元；2020年12月31日，相应公允价值为2.39亿美元，未实现损失为100万美元[41] - 截至2021年3月31日，市政债券投资组合账面价值为11亿美元，平均评级为AA，99%的投资组合评级为A或更高，65%的证券来自主要业务所在州的市政当局，平均持仓规模为360万美元，62%的市政债券有正式信用增级[43] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，持有至到期投资组合的信用损失准备均为4万美元，其他证券投资组合无信用损失准备，且无逾期或非应计证券[45] 贷款和租赁业务线数据关键指标变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款和租赁应计利息分别为6350万美元和6290万美元；2020年1月1日采用CECL时，PCD资产调整后增加了5030万美元的信用损失准备和1.1亿美元的剩余非信用折扣；2021年3月31日和2020年12月31日，剩余非信用折扣分别为4430万美元和5090万美元[47] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款和租赁净额分别为25.532亿美元和25.459亿美元，其中商业贷款和租赁分别为17.696亿美元和17.47亿美元，消费贷款分别为7.836亿美元和7.989亿美元[48] - 2021年3月31日和2020年12月31日，商业房地产贷款中业主自用比例均为28.1%，非业主自用比例均为71.9%[51] - 2021年3月31日和2020年12月31日，商业和工业贷款类别中PPP贷款未偿余额分别为25亿美元和22亿美元，且由SBA提供100%担保[49] - 截至2021年3月31日，商业房地产贷款中，通过风险评级的贷款金额为88.59亿美元，特别关注类为4.89亿美元，次级类为4.51亿美元，总计97.99亿美元[55] - 商业和工业贷款中，通过风险评级的贷款金额为69.04亿美元，特别关注类为2.09亿美元，次级类为2.88亿美元，总计74.01亿美元[55] - 商业租赁贷款中，通过风险评级的贷款金额为4.47亿美元，特别关注类为0.1亿美元，次级类为0.14亿美元，总计4.71亿美元[55] - 其他商业贷款中，通过风险评级的贷款金额为0.15亿美元，次级类为0，总计0.15亿美元[55] - 商业贷款总计176.96亿美元[55] - 直接分期付款消费贷款中，当前贷款金额为20.08亿美元，逾期贷款为0.17亿美元，总计20.25亿美元[55] - 间接分期付款消费贷款中，当前贷款金额为11.95亿美元，逾期贷款为0，总计12.01亿美元[55] - 消费信贷额度中，当前贷款金额为12.67亿美元，逾期贷款为0.14亿美元，总计12.81亿美元[55] - 住宅抵押贷款总计金额未明确给出分项，但总计消费贷款为78.36亿美元[55] - 贷款和租赁总计255.32亿美元[55] - 2020年12月31日，商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为18.79亿美元，“特别提及”为0.09亿美元，“次级”为0.04亿美元，总计18.92亿美元[56] - 2020年12月31日，商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为32.86亿美元，“特别提及”为0.3亿美元，“次级”为0.08亿美元，总计33.24亿美元[56] - 2020年12月31日，商业租赁贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为1.78亿美元，“特别提及”为0.01亿美元