公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为393.61亿美元，较2020年12月31日的373.54亿美元增长约5.37%[12] - 2021年前三季度，公司总利息收入为7.6亿美元，较2020年同期的8.6亿美元下降约11.63%[13] - 2021年前三季度，公司总利息支出为7700万美元，较2020年同期的1.72亿美元下降约55.23%[13] - 2021年前三季度，公司净利息收入为6.83亿美元，较2020年同期的6.88亿美元基本持平[13] - 2021年前三季度，公司非利息收入为2.51亿美元，较2020年同期的2.26亿美元增长约11.06%[13] - 2021年前三季度，公司非利息支出为5.51亿美元，与2020年同期持平[13] - 2021年前三季度，公司税前收入为3.8亿美元，较2020年同期的2.58亿美元增长约47.29%[13] - 2021年前三季度，公司净利润为3.06亿美元，较2020年同期的2.14亿美元增长约42.99%[13] - 2021年前三季度，公司综合收益为2.93亿美元，较2020年同期的2.53亿美元增长约15.81%[14] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为50.98亿美元，较2020年12月31日的49.59亿美元增长约2.79%[12] - 截至2021年9月30日九个月，公司综合收益为2.93亿美元，2020年同期为2.53亿美元[16] - 2021年九个月净收入为3.06亿美元，2020年同期为2.14亿美元[17] - 2021年九个月经营活动提供净现金流3.84亿美元，2020年同期使用净现金流8100万美元[17] - 2021年九个月投资活动提供净现金流6.24亿美元，2020年同期使用净现金流22.74亿美元[17] - 2021年九个月融资活动提供净现金流17.19亿美元，2020年同期为26.56亿美元[17] - 2021年现金及现金等价物净增加27.27亿美元，2020年为3.01亿美元[17] - 2021年前九个月利息收入为7.6亿美元，2020年同期为8.6亿美元，同比下降11.63%[165] - 2021年前九个月净收入为3.06亿美元，2020年同期为2.14亿美元，同比增长42.99%[165] - 2021年9月30日总资产为393.61亿美元，2020年同期为374.41亿美元，同比增长5.13%[165] - 2021年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.095亿美元，摊薄后每股收益0.34美元，2020年同期分别为8080万美元和0.25美元[193] - 2021年第三季度按非GAAP计算的摊薄后每股收益为0.34美元，2020年同期为0.26美元（剔除重大项目0.01美元）[193] - 总收入增至创纪录的3.213亿美元[194] - 2021年第三季度有形普通股权益回报率（非GAAP）为16.77%[194] - 有形账面价值每股年化环比增长11%，达到8.42美元[194] - 公司第三季度总营收达3.213亿美元，增加1410万美元，增幅4.6%；运营净利润达1.102亿美元，增加2480万美元，增幅29.0%[196] - 与上一季度相比，运营拨备前净收入增加1020万美元，增幅8.0%，达1.38亿美元；净利息收入增加530万美元，增幅2.3%，达2.324亿美元[196] - 净息差增加2个基点至2.72%；总贷款和租赁收益率增加10个基点至3.61%；投资组合收益率下降13个基点；资金成本下降3个基点至0.21%[196] - 年化净冲销与总平均贷款比率为0.03%，低于去年同期的0.29%；第三季度信贷损失拨备为净收益180万美元[196] - 非利息收入达8890万美元，增加880万美元，增幅11.0%，主要来自资本市场和财富管理业务[196][197] - 有效税率为19.7%，高于去年同期的17.0%；效率比率为55.4%，略高于去年同期的55.3%[199] - 截至9月30日，除PPP贷款外，总贷款和租赁增加8.676亿美元，增幅3.7%；PPP贷款余额为7亿美元，已处理29亿美元的SBA贷款减免[199] - 总平均存款增加25亿美元，增幅8.6%；贷款与存款比率为78.6%，低于去年同期的87.4%；现金及现金等价物余额增加27亿美元至41亿美元[199] - 截至9月30日，贷款和租赁的ACL总额为3.49亿美元，低于去年同期的3.63亿美元；ACL与总贷款和租赁比率降至1.41%[199] - 2021年第三季度净利息收入为2.32406亿美元，较2020年的2.27098亿美元增加530.8万美元，增幅2.3%[206] - 2021年第三季度净利润为1.11513亿美元，较2020年的8277.6万美元增加2873.7万美元，增幅34.7%[206] - 2021年第三季度普通股股东可获得的净利润为1.09503亿美元，较2020年的8076.6万美元增加2873.7万美元，增幅35.6%[206] - 2021年第三季度基本每股收益为0.34美元，较2020年的0.25美元增加0.09美元，增幅36.0%[206] - 2021年9月30日平均股权回报率为8.74%，2020年为6.70%[207] - 2021年9月30日平均有形普通股股权回报率为16.77%，2020年为13.34%[207] - 2021年平均生息资产为344亿美元，较2020年增加15亿美元，增幅4.5%[208][211] - 2021年平均计息负债为229亿美元，较2020年减少5亿美元，降幅2.2%[211] - 2021年净利息收入（FTE）为2.35026亿美元，较2020年的2.30116亿美元增加490万美元，增幅2.1%[208][211] - 2021年净利息收益率（FTE）降至2.72%，较2020年下降7个基点[211] 公司业务线及运营相关情况 - 公司提供商业银行业务、消费银行业务和财富管理解决方案[20] - 截至2021年9月30日，公司有332个银行办事处[19] - 2021年第三季度，社区银行净收入为1.11亿美元，财富管理为400万美元，保险为100万美元，合并净收入为1.11亿美元[163] - 2021年第三季度末，社区银行总资产为392.38亿美元，财富管理为4300万美元，保险为3400万美元，合并总资产为393.61亿美元[163] 公司会计政策相关 - 公司于2020年10月1日采用参考利率改革相关更新，采用对合并财务状况和经营成果无重大影响[29] - 公司会计和报告政策符合GAAP，编制财务报表需进行估计和假设，实际结果可能与估计有重大差异[26] - 2020年1月1日采用CECL方法计算预计贷款损失，记录一次性累计影响调整5060万美元[67] - 采用CECL方法时，ACL余额增加1.05亿美元，其中包括对PCD贷款余额和ACL的“上调”5000万美元[67] - 公司于2020年10月1日采用RRR，该指引将持续至2022年12月31日[116] 证券投资相关数据关键指标变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，可供出售（AFS）债务证券应计利息应收款分别为580万美元和620万美元[30] - 2021年9月30日和2020年12月31日，AFS债务证券的摊销成本分别为31.62亿美元和33.8亿美元，公允价值分别为32.08亿美元和34.63亿美元[31] - 2021年9月30日和2020年12月31日，持有至到期（HTM）市政债券投资组合的信用损失准备（ACL）分别为6万美元和4万美元[33] - 2021年9月30日和2020年12月31日，HTM债务证券应计利息应收款分别为1090万美元和1250万美元[33] - 2021年9月30日和2020年12月31日，HTM债务证券的摊销成本分别为32.02亿美元和28.68亿美元，公允价值分别为32.67亿美元和29.73亿美元[34] - 截至2021年9月30日，按合同到期日划分，AFS债务证券摊销成本40.6亿美元、公允价值40.8亿美元，HTM债务证券摊销成本10.54亿美元、公允价值10.92亿美元[36] - 2021年9月30日和2020年12月31日，为担保公共存款、信托存款等按法律要求质押的证券账面价值分别为57.14亿美元和53.84亿美元[37] - 2021年9月30日和2020年12月31日，作为短期借款抵押的证券账面价值分别为4.12亿美元和4.02亿美元[37] - 2021年9月30日和2020年12月31日，质押证券占总证券的比例分别为95.6%和91.4%[37] - 截至2021年9月30日，除美国政府及其机构外，没有任何一家发行人的证券持有量超过股东权益的10%[37] - 2021年9月30日，可供出售（AFS）债务证券未实现损失总额为900万美元，公允价值总计11.98亿美元；2020年12月31日，未实现损失为100万美元，公允价值总计2.39亿美元[39] - 截至2021年9月30日，市政债券投资组合账面价值为11亿美元，平均评级为AA，100%的投资组合评级为A或更高，63%的证券来自主要业务所在州的市政当局，平均持有规模为350万美元，60%的市政债券有正式信用增强[41] - 2021年9月30日和2020年12月31日，持有至到期（HTM）投资组合的预期信用损失准备（ACL）分别为6万美元和4万美元[43] 贷款和租赁相关数据关键指标变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，贷款和租赁应计利息分别为5140万美元和6290万美元；2021年9月30日和2020年12月31日，剩余非信贷折扣分别为3420万美元和5090万美元[44] - 2021年9月30日和2020年12月31日，贷款和租赁净额分别为24.716亿美元和25.459亿美元[45] - 2021年9月30日和2020年12月31日，商业和工业类别中的薪资保护计划（PPP）贷款未偿还余额分别为7亿美元和22亿美元[47] - 2021年9月30日和2020年12月31日，商业房地产贷款中业主自用比例分别为28.2%和28.1%，非业主自用比例分别为71.8%和71.9%[49] - 公司使用内部风险评级监控贷款组合信用质量，评级类别包括合格、特别关注、次级和可疑[51] - 合格或向合格类别迁移的贷款和租赁损失风险通常低于向次级或可疑类别迁移的贷款和租赁[51] - 公司对次级和可疑信用类别应用更高风险因素[51] - 2021 - 2021年9月30日总贷款和租赁金额为247.16亿美元[53] - 2021年商业房地产贷款中，通过风险评级的金额为91.07亿美元，特别提及的为4.79亿美元，次级的为2.85亿美元[53] - 2021年商业和工业贷款中，通过风险评级的金额为55.18亿美元，特别提及的为1.68亿美元，次级的为2.74亿美元[53] - 2021年商业租赁贷款中，通过风险评级的金额为4.73亿美元，特别提及的为0.07亿美元，次级的为0.09亿美元[53] - 2021年消费者贷款总额为83.15亿美元[53] - 2021年9月30日商业贷款中，当前状态且通过风险评级的金额为22.37亿美元，逾期的为0.13亿美元[53] - 2021年直接分期付款总额中，当前状态且通过风险评级的金额对应部分数据（如5.85亿美元等）[53] - 2021年住宅抵押贷款总额中，当前状态且通过风险评级的金额对应部分数据（如9.88亿美元等）[53] - 2021年间接分期付款总额中，当前状态且通过风险评级的金额对应部分数据（如2.92亿美元等）[53] - 2021年消费者信贷额度总额相关数据（如2300万美元等）[53] - 2020年12月31日，商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为18.79亿美元，“特别提及”为0.514亿美元，“次级”为0.46亿美元，总计19.731亿美元[54] - 2020年12月31日，商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为33.24亿美元，“特别提及”为0.218亿美元，“次级”为0.283亿美元，总计33.737亿美元[54] - 2020年12月31日，商业租赁贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为4.59亿美元，“特别提及”为0.13亿美元，“次级”为0.13亿美元，总计4.85亿美元[54] - 2020年12月31日，其他商业贷款中，风险评级为“通过”的贷款金额为0.39