公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产16亿美元，贷款应收款9.695亿美元，存款14亿美元，股东权益1.556亿美元，占总资产的9.7%，每股账面价值44.71美元[113] - 2021年第二季度净利润360万美元，每股收益1.03美元；上半年净利润810万美元，每股收益2.33美元。第二季度平均资产回报率0.90%，平均股东权益回报率9.17%；上半年平均资产回报率1.04%，平均股东权益回报率10.54%[113] - 2021年上半年，总资产增加1.072亿美元（7.2%），生息资产增加1.062亿美元（7.6%），6月30日生息资产达15亿美元，占总资产的93.9%[128] - 2021年6月30日应收贷款总额为9.695亿美元，2020年12月31日为9.651亿美元[129] - 2021年6月30日住宅房地产贷款余额为2.68649亿美元，占比27.8%；2020年12月31日为2.86048亿美元，占比29.8%[130] - 2021年上半年新发放固定利率抵押贷款8590万美元，2020年同期为1.142亿美元；2021年上半年抵押贷款销售净收益为320万美元，2020年同期为360万美元[130] - 2021年6月30日，分类为待售的贷款为590万美元，2020年12月31日为1130万美元[130] - 2021年6月30日不良贷款总额为1227.3万美元，占总贷款的1.26%；2020年12月31日为1436.5万美元，占比1.49%[132] - 2021年6月30日次级贷款总额为1433.9万美元，2020年12月31日为1662.7万美元[133] - 2021年6月30日特别关注贷款总额为2459.1万美元，2020年12月31日为2268.4万美元[134] - 2021年6月30日受损贷款总额为1211.8万美元，2020年12月31日为1182.1万美元[136] - 2021年6月30日债务重组贷款总额为245.1万美元，2020年12月31日为212.1万美元[137] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失拨备为115.4万美元，2020年同期为102.2万美元；贷款冲销和回收净额为2.7万美元，2020年同期为 - 15.5万美元[140] - 2021年6月30日，公司购买的信用受损贷款准备金总计200万美元，低于2020年12月31日的210万美元；贷款应收款的净公允价值折扣为140万美元，低于2020年12月31日的200万美元[141] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备金为1363.9万美元，总贷款为9.69491亿美元，不良贷款为1227.3万美元；拨备覆盖率为111.1%，高于2020年12月31日的86.7%[142] - 2021年6月30日，公司止赎房地产总计36.8万美元，低于2020年12月31日的53.8万美元；上半年止赎房地产销售净收益为2.7万美元[143] - 2021年6月30日，公司证券投资组合总计4.739亿美元，较2020年12月31日增加6330万美元，增幅为15.4%；占生息资产的31.5%，占总资产的29.5%[144] - 2021年6月30日，公司存款总额为13.95096亿美元，较2020年12月31日增加9275.7万美元，增幅为7.1%[147] - 2021年6月30日，公司借款总额为2439.9万美元，较2020年12月31日增加453.9万美元，增幅为22.9%[148] - 2021年上半年，公司现金及现金等价物增加4870万美元，经营活动提供现金1350万美元，投资活动现金流出6000万美元，融资活动提供现金9510万美元[151] - 2021年上半年，公司普通股股息支付为220万美元，2020年同期为210万美元[152] - 2021年上半年股东权益增加390万美元（2.6%），主要因净收入810万美元，未实现收益减少220万美元和现金股息220万美元使股东权益减少[154] - 2021年第二季度，公司净收入360万美元，较2020年同期减少130万美元（26.4%），ROA为0.90%，ROE为9.17%[164] - 2021年第二季度，净利息收入1190万美元，较2020年同期增加45.7万美元（4.0%），生息资产加权平均收益率为3.38%，资金加权平均成本为0.16%，利率利差为3.22%，净息差为3.22%，税等效净息差为3.42%[165] - 2021年第二季度非利息收入为368万美元，较2020年同期的504.6万美元减少136.6万美元，降幅27.1%[169] - 2021年第二季度非利息支出为1101万美元，较2020年同期的1001.3万美元增加99.7万美元，增幅10.0%[171] - 2021年第二季度所得税费用为39.5万美元，较2020年同期的110万美元减少69.4万美元，降幅63.7%[172] - 2021年上半年公司净收入为810万美元，较2020年同期的800万美元增加15万美元，增幅1.9%[173] - 2021年上半年公司ROA为1.04%，2020年同期为1.16%；ROE为10.54%，2020年同期为11.48%[173] - 2021年上半年净利息收入为2390万美元，较2020年同期的2210万美元增加180万美元，增幅8.3%[174] - 2021年上半年生息资产加权平均收益率为3.48%，2020年同期为4.07%[174] - 2021年上半年资金加权平均成本为0.18%，2020年同期为0.60%[174] - 2021年上半年公司效率比率为70.79%，2020年同期为60.83%[171] - 截至2021年6月30日，生息资产平均余额为1445263千美元，利息收入为25162千美元，利率为3.48%；2020年同期平均余额为1266042千美元，利息收入为25774千美元，利率为4.07%[177] - 截至2021年6月30日，计息负债平均余额为1393006千美元，利息支出为1244千美元，利率为0.18%；2020年同期平均余额为1219372千美元，利息支出为3688千美元，利率为0.60%[177] - 2021年上半年非利息收入为7993千美元，2020年同期为8592千美元，减少599千美元，降幅7.0%[179] - 2021年上半年非利息支出为21503千美元，2020年同期为20105千美元，增加1398千美元，增幅7.0%[182] - 2021年上半年公司效率比率为67.38%，2020年同期为65.54%[182] - 2021年上半年所得税费用为1100千美元，2020年同期为1600千美元，减少447千美元，降幅28.2%[183] - 2021年上半年联邦和州综合有效税率为12.3%，2020年同期为16.6%[183] 公司合并相关情况 - 2021年7月28日，公司与Royal Financial, Inc.达成合并协议，预计2022年第一季度完成合并。合并后，RYFL股东可选择每股获得0.4609股公司普通股或20.14美元现金或两者组合，65%的RYFL普通股将转换为公司普通股，35%转换为现金，交易隐含估值约5290万美元[115][116][117] 公司贷款相关特殊情况 - 截至2021年6月30日，公司有16笔贷款符合SBA贷款补贴计划，本金总额110万美元[127] - 截至2021年6月30日，公司第一轮PPP批准782份申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.7万美元，帮助保留10758名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%；第二轮批准420份申请，总额3750万美元，平均贷款规模约8.9万美元，帮助保留4410名员工，SBA贷款手续费平均约5.32%，PPP剩余贷款余额5030万美元[127] - 截至2021年6月30日，有211笔贷款已脱离与COVID - 19相关的延期状态，账面价值8.16亿美元，除一笔83.5万美元的商业房地产贷款和一笔10.8万美元的住宅房地产贷款外，其余均正常还款[126] - 截至2021年6月30日，一笔账面价值500万美元的大型商业房地产贷款在脱离延期状态后被视为不良贷款[126] - 2021年6月30日，90天以上逾期且仍在计息的不良贷款包括一笔9.5万美元的商业房地产贷款等[131] 公司仅付息贷款情况 - 2021年6月30日，抵押贷款中仅付息的有16笔，投资175.4万美元；商业贷款中仅付息的有3笔，投资399.4万美元[126] 市场利率环境情况 - 美联储将基准利率降至0% - 0.25%，10年期和30年期国债收益率降至历史低点[119] 公司贷款承诺及备用信用证情况 - 2021年6月30日，公司未偿还的贷款承诺总额为2.199亿美元，其中约52.1%为可变利率；备用信用证总额为112万美元[153] 公司资本要求及比率情况 - 公司需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%，最低杠杆比率4%[155] - 资本保护缓冲要求为普通股一级资本风险加权资产的2.5%，2016年1月1日开始分阶段实施，2019年1月1日全面生效[156] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可豁免合并监管资本要求[157] - 2021年上半年，公司持有的成本为220万美元的信托优先证券评级低于投资级，产生约930万美元的风险加权资产[158] - 2021年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产为1.307亿美元（13.0%），一级资本与风险加权资产为1.307亿美元（13.0%），总资本与风险加权资产为1.434亿美元（14.2%），一级资本与调整后平均资产为1.307亿美元（8.3%）[160] 公司股息相关情况 - 2021年6月25日，公司董事会宣布第二季度股息为每股0.31美元，于7月7日支付[162] - 2021年银行无需获得豁免或事先获得DFI批准即可宣布的股息总额为2021年净利润加470万美元[162] 公司收入及支出变动原因 - 贷款出售收益减少是由于上一年经济和利率环境导致大量再融资活动，手续费和服务费增加是因社区从疫情中恢复后客户银行服务使用习惯改变[179] - 财富管理收入增加是公司持续拓展该业务线的结果，证券出售收益减少是当前市场条件和积极管理投资组合所致[179][180] - 薪酬和福利增加是管理层持续关注人才管理和保留的结果，其他运营费用增加是战略举措投资的结果[182]