公司整体财务数据关键指标 - 截至2021年9月30日，公司总资产16亿美元，贷款应收款9.564亿美元，存款14亿美元，股东权益1.526亿美元，占总资产的9.5%，每股账面价值43.85美元[116] - 2021年第三季度净收入350万美元，每股收益1.02美元，平均资产回报率0.87%，平均股东权益回报率8.90%；前九个月净收入1170万美元，每股收益3.35美元，平均资产回报率0.89%，平均股东权益回报率9.96%[116] - 2021年前九个月，总资产增加1.136亿美元（7.6%），生息资产增加1.106亿美元（7.9%），9月30日生息资产达15亿美元，占总资产的93.7%[129] - 2021年前九个月，股东权益增加88万美元（0.6%），主要因净收入1170万美元，同时未实现收益减少780万美元和现金股息320万美元使股东权益减少[157] - 2021年第三季度，公司净收入350万美元，较2020年同期减少110万美元（24.5%），ROA为0.87%，ROE为8.90%[167] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净收入为1170万美元，较2020年同期的1270万美元减少99.9万美元，降幅7.9%[176] 公司合并相关情况 - 2021年7月28日，公司与Royal Financial, Inc.达成合并协议，预计2022年第一季度完成合并，合并后RYFL股东可选择获得0.4609股公司普通股或20.14美元现金或两者组合，65%的RYFL普通股将转换为公司普通股，35%转换为现金[118][119][120] PPP贷款业务数据 - 截至2021年9月30日，公司在第一轮PPP中批准782份申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.7万美元，帮助保留10758名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%；第二轮批准420份申请，总额3750万美元，平均贷款规模约8.9万美元，帮助保留4410名员工，SBA贷款手续费平均约5.32%，PPP剩余贷款余额3290万美元[126] SBA 7(a)贷款补贴业务数据 - 截至2021年9月30日，公司有2笔SBA 7(a)贷款符合补贴计划，本金总额10.6万美元，SBA将支付9个月的本金和利息[128] 贷款应收款相关数据 - 截至2021年9月30日，贷款应收款9.564亿美元，低于2020年12月31日的9.651亿美元[130] - 截至2021年9月30日，贷款应收余额为950,988千美元，占比100%；截至2020年12月31日，贷款应收余额为961,425千美元，占比100%[132] 贷款受COVID - 19影响情况 - 截至2021年9月30日，因COVID - 19影响修改为只付利息或全额延期还款的贷款中，抵押贷款11笔，账面价值148.5万美元；商业贷款无[126] - 截至2021年6月30日，因COVID - 19影响修改为只付利息或全额延期还款的贷款中，抵押贷款16笔，账面价值175.4万美元；商业贷款3笔，账面价值399.4万美元[127] 不良贷款相关数据 - 截至2021年9月30日，一笔500万美元的大型商业房地产贷款被视为不良贷款，236笔贷款已脱离与COVID - 19相关的延期状态，总账面价值8590万美元，除一笔83.5万美元的商业房地产贷款和几笔总账面价值96.4万美元的住宅房地产贷款外，其余均正常还款[127] - 截至2021年9月30日，非应计且逾期90天以上的非执行贷款包括六笔商业企业贷款，总计220万美元等[133] - 截至2021年9月30日，非执行贷款总计13,543千美元，占总贷款的1.42%；截至2020年12月31日，非执行贷款总计14,365千美元，占总贷款的1.49%[134] - 截至2021年9月30日，次级贷款总计13,358千美元；截至2020年12月31日，次级贷款总计16,627千美元[135] - 截至2021年9月30日，特别提及贷款总计22,876千美元；截至2020年12月31日，特别提及贷款总计22,684千美元[136] - 截至2021年9月30日，受损贷款总计11,429千美元；截至2020年12月31日，受损贷款总计11,821千美元[138] - 截至2021年9月30日，债务重组贷款总计2,655千美元；截至2020年12月31日，债务重组贷款总计2,121千美元[139] - 2021年9月30日非执行贷款减少，是由于部分住宅房地产贷款从非应计状态移除，同时新增六笔商业企业逾期90天以上贷款[139] - 2021年9月30日次级贷款减少，是由于移除了总计2,579千美元的各类住宅房地产贷款[139] 贷款损失相关数据 - 截至2021年9月30日九个月，贷款损失拨备总计129.3万美元，2020年同期为187.1万美元[142] - 截至2021年9月30日九个月，净冲销额为2.3万美元，2020年同期为 - 15.6万美元[142] 贷款准备金及相关比率数据 - 2021年9月30日，购买信用受损贷款准备金总计130万美元，2020年12月31日为210万美元；贷款应收款净公允价值折扣为120万美元，2020年12月31日为200万美元[144] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为1377.4万美元，贷款总额为9.56352亿美元，不良贷款为1354.3万美元；拨备与贷款总额之比为1.44%，拨备与不良贷款之比（覆盖率）为101.7%；2020年12月31日对应数据分别为1245.8万美元、9.61425亿美元、1436.5万美元、1.30%、86.7%[145] 止赎房地产相关数据 - 2021年9月30日，止赎房地产总计8.1万美元，由两处房产组成，2020年12月31日为53.8万美元和十处房产；截至2021年9月30日九个月，止赎房地产销售净收益总计2.7万美元[146] 证券投资组合数据 - 2021年9月30日，证券投资组合总计5.31亿美元，2020年12月31日为4.107亿美元，增加1.203亿美元（29.3%）；2021年9月30日占生息资产的35.2%和总资产的33.0%，2020年12月31日分别为29.4%和27.4%[147] 存款与借款数据 - 截至2021年9月30日，存款总额为1.4062亿美元，2020年12月31日为1.302339亿美元，增加1038.61万美元（8.0%）[150] - 截至2021年9月30日，借款总额为238.44万美元，2020年12月31日为198.6万美元，增加39.84万美元（20.1%）[151] 现金流量数据 - 截至2021年9月30日九个月，现金及现金等价物增加1180万美元，2020年同期增加3720万美元；经营活动提供现金1660万美元，2020年同期为1930万美元；投资活动现金流出1.092亿美元，2020年同期为1.107亿美元；融资活动提供现金1.045亿美元，2020年同期为1.286亿美元[154] 未偿还贷款承诺及备用信用证数据 - 2021年9月30日，未偿还贷款承诺总计2.199亿美元，约52.1%为可变利率；备用信用证总计112万美元[156] 监管资本要求及公司资本情况 - 公司需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%，最低杠杆比率4%[158] - 资本保护缓冲要求为普通股一级资本的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面生效[159] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可豁免合并监管资本要求[160] - 2021年前九个月，公司监管资本比率受抵押债务义务监管要求负面影响，目前持有的220万美元信托优先证券产生约920万美元风险加权资产[161] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司资本超过所有适用监管资本要求[163] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行资本超过所有适用监管资本要求[164] 股息相关数据 - 2021年8月27日，公司董事会宣布第三季度股息为每股0.31美元，于10月4日支付[165] 生息资产收入情况 - 截至2021年9月30日的三个月，生息资产收入减少，主要因2021年贷款、证券和超额现金余额再投资率持续下降[170] 净利息收入相关数据 - 2021年第三季度，净利息收入1220万美元，较2020年同期增加51.2万美元（4.4%），加权平均生息资产收益率3.36%，资金加权平均成本0.13%[168] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为3610万美元，较2020年同期的3380万美元增加230万美元，增幅6.9%[177] 非利息收入相关数据 - 截至2021年9月30日的三个月，非利息收入为414.6万美元，较2020年同期的485.5万美元减少70.9万美元，降幅14.6%[172] - 2021年前9个月非利息收入为1.2139亿美元，较2020年的1.3447亿美元减少1308万美元，降幅9.7%[183] - 2021年前9个月贷款出售净收益为439.4万美元，较2020年的603.7万美元减少164.3万美元，降幅27.2%[183] - 2021年前9个月手续费和服务费为401万美元，较2020年的367.3万美元增加33.7万美元，增幅9.2%[183] 非利息支出相关数据 - 截至2021年9月30日的三个月，非利息支出为1240.1万美元，较2020年同期的1003.5万美元增加236.6万美元，增幅23.6%[174] - 2021年前9个月非利息支出为3.3904亿美元，较2020年的3.014亿美元增加3764万美元，增幅12.5%[185] - 2021年前9个月薪酬和福利为1762.4万美元，较2020年的1644.7万美元增加117.7万美元，增幅7.2%[185] - 2021年前9个月数据处理费用为199.7万美元，较2020年的167.1万美元增加32.6万美元，增幅19.5%[185] - 2021年前9个月营销费用为72.8万美元，较2020年的57.1万美元增加15.7万美元，增幅27.5%[185] 所得税费用相关数据 - 截至2021年9月30日的季度，所得税费用为26.8万美元，较2020年同期的97.2万美元减少70.4万美元，降幅72.4%[175] - 2021年前9个月所得税费用为140万美元，较2020年的260万美元减少120万美元，降幅45.0%[186] - 2021年前9个月综合联邦和州有效税率为10.8%，2020年为16.8%[186] 公司效率比率数据 - 2021年前9个月公司效率比率为70.26%，2020年为63.83%[185] 生息资产收益率及相关比率数据 - 截至2021年9月30日的九个月，生息资产加权平均收益率为3.44%，低于2020年同期的3.96%[177] - 截至2021年9月30日的九个月，资金加权平均成本为0.16%，低于2020年同期的0.52%[178] - 截至2021年9月30日的九个月，利息率差为3.28%，低于2020年同期的3.44%[178] - 截至2021年9月30日的九个月，生息资产净利息收益率为3.29%，低于2020年同期的3.46%[178]