公司整体财务状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产21亿美元，贷款应收净额15亿美元，总存款18亿美元，股东权益1.4亿美元，占总资产的6.7%，每股账面价值32.47美元[118] - 截至2023年3月31日的三个月内，总资产增加2830万美元（1.4%），生息资产增加2430万美元（1.3%）[124] - 截至2023年3月31日，公司总存款较2022年12月31日增加1.8%，核心存款减少5.5%，未保险存款占总存款的比例从29%降至19%[121] - 截至2023年3月31日，净贷款应收总额为15.2亿美元，高于2022年12月31日的15.1亿美元[125] - 截至2023年3月31日，公司总存款增至18.1亿美元，较2022年12月31日的17.8亿美元增加3110万美元，增幅1.8%[144] - 2023年3月31日，总资产为20.67255亿美元，总负债为19.27687亿美元，股东权益为1395.68万美元[180] 公司资本比率情况 - 截至2023年3月31日，公司普通股一级资本比率和总资本比率分别为10.00%和11.00%[121] - 银行需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%，最低杠杆比率4%[172] - 截至2023年3月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为10.0%（要求4.5%），一级资本与风险加权资产比率为10.0%（要求6.0%），总资本与风险加权资产比率为11.0%（要求8.0%），一级资本与调整后平均资产比率为7.7%（要求4.0%）[177] 公司贷款业务情况 - 2023年第一季度，公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款890万美元，低于2022年同期的1570万美元，抵押贷款销售净收益26.3万美元，低于2022年同期的59.5万美元[128] - 截至2023年3月31日，公司分类为待售的贷款为170万美元，高于2022年12月31日的150万美元[128] - 截至2023年3月31日，逾期90天以上仍在计息的不良贷款包括两笔住宅房地产贷款（48.9万美元）、两笔房屋净值贷款（6.5万美元）和一笔消费制造贷款（32.4万美元）[129] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为2002.7万美元，占总贷款的1.32%，占总资产的0.97%；2022年12月31日分别为1837.6万美元、1.21%和0.89%[130] - 截至2023年3月31日，次级贷款总额为2410.3万美元；2022年12月31日为2301.3万美元[131] - 截至2023年3月31日，特别提及贷款总额为1181.1万美元；2022年12月31日为1158.6万美元[132] - 截至2023年3月31日，未偿还的贷款承诺总额为2.693亿美元，约53.7%为可变利率；备用信用证总额为1400万美元[170] 公司信贷损失情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备总额为48.8万美元；2022年第一季度为0[135] - 2023年第一季度净冲销额为4000美元；2022年第一季度为4.4万美元[135][137] - 截至2023年3月31日，信贷损失准备金为1956.8万美元，占总贷款的1.29%，不良贷款覆盖率为97.7%；2022年12月31日分别为1289.7万美元、0.85%和70.2%[138] 公司投资证券组合情况 - 截至2023年3月31日，投资证券组合总额为3.779亿美元，较2022年12月31日的3.709亿美元增加70万美元，增幅为1.9%[139] - 截至2023年3月31日，美国政府赞助实体证券在1 - 5年到期的金额为518.4万美元，收益率为1.01%；5 - 10年到期的金额为255.8万美元，收益率为1.00%[143] - 截至2023年3月31日，市政证券在1年内到期的金额为79.5万美元，收益率为3.92%；1 - 5年到期的金额为79万美元，收益率为3.93%；5 - 10年到期的金额为1598.9万美元，收益率为3.25%；10年后到期的金额为21787万美元，收益率为2.73%[143] 公司存款业务情况 - 2023年前三个月，无息支票账户余额减少6210万美元，有息储蓄账户余额减少3720万美元，货币市场账户余额增加2210万美元，定期存款增加1.083亿美元[145] - 2023年3月31日，无息活期账户占总存款的18.3%，低于2022年12月31日的20.2%；有息活期账户占比55.6%，低于2022年的59.3%；定期账户占比26.1%，高于2022年的20.5%[146] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司存款组合中分别约有3.395亿美元（18.8%）和5.161亿美元（29.1%）未投保[148] 公司资金来源情况 - 2023年第一季度，公司参与银行定期融资计划，获得1亿美元低成本资金[121] - 截至2023年3月31日，其他金融机构的有息存款为2034.2万美元，较2022年12月31日增加913.2万美元，增幅为81.5%；联邦基金出售为65.4万美元，较2022年12月31日增加54.7万美元，增幅为511.2%[140] - 截至2023年3月31日，公司回购协议余额为2842.3万美元，较2022年12月31日增加1292万美元，增幅83.3%；借款资金余额为1亿美元，较2022年减少2000万美元，降幅16.7%；总借款资金余额为1.28423亿美元，较2022年减少708万美元，降幅5.2%[150] 公司其他资产负债情况 - 2023年3月31日，其他资产总计4740万美元，低于2022年12月31日的5010万美元；其他负债总计2430万美元，高于2022年的2340万美元[151] 公司利率风险情况 - 利率上升200个基点，预计未来十二个月净利息收入增加6519.6万美元，增幅6.6%；利率下降200个基点，预计净利息收入减少6515万美元，降幅10.7%[162] - 公司主要通过收入模拟、核心资金利用分析和经济价值权益（EVE）模拟来衡量和管理利率风险[157] 公司流动性情况 - 公司主要的流动性来源包括存款、贷款和证券的本金及利息支付、证券的赎回、到期和销售所得款项[166] - 公司认为未来十二个月现有的现金资源足以满足运营的流动性和资本要求[166] - 截至2023年3月31日，公司可从FHLB借款上限为4.958亿美元，从芝加哥联邦储备银行有1亿美元的抵押预付款，现金及现金等价物为5480万美元，总流动性来源为7.016亿美元，覆盖全部客户未保险存款的206.7%，未保险存款总额为3.395亿美元，占总存款的18.8%[168] - 2023年第一季度，现金及现金等价物增加2350万美元，2022年同期增加2130万美元；经营活动提供现金400万美元，2022年同期为72.2万美元；投资活动使用现金300万美元，2022年同期提供现金2720万美元；融资活动提供现金2250万美元，2022年同期使用现金660万美元[169] 公司股东权益情况 - 2023年第一季度，股东权益增加330万美元（2.5%），主要因证券投资组合市值变动带来的其他综合收益840万美元和净收入220万美元，被采用ASU No. 2016 - 13的影响610万美元和已宣告股息130万美元抵消[171] 公司收益情况 - 2023年第一季度净收入220万美元，摊薄后每股收益0.51美元，平均资产回报率0.43%，平均股东权益回报率6.42%[118] - 2023年第一季度，公司报告净收入220万美元，较2022年同期的210万美元增加10.5万美元（4.9%）[178] - 2023年第一季度，ROA为0.43%，2022年同期为0.44%；ROE为6.42%，2022年同期为5.01%[178] - 2023年第一季度净利息收入为1470万美元，较2022年同期的1550万美元减少86.7万美元（5.6%）[181] - 2023年第一季度生息资产加权平均收益率为4.22%，高于2022年同期的3.49%；资金加权平均成本为1.15%，远高于2022年同期的0.08%[181] - 2023年第一季度利息利差和利润率为3.07%，低于2022年同期的3.41%；税调后净利息利润率为3.23%，低于2022年同期的3.63%[181] - 2023年第一季度非利息收入为260.8万美元，较2022年同期的314.4万美元减少53.6万美元（17.0%），其中贷款出售收益和证券出售收益下降明显[184] - 2023年第一季度非利息支出为1422.7万美元，较2022年同期的1626.9万美元减少204.2万美元（12.6%），主要因数据处理、营销和其他运营费用减少[186] - 2023年第一季度所得税拨备为32.1万美元，高于2022年同期的27.5万美元；有效税率为12.5%，高于2022年同期的11.4%[188] - 2023年第一季度资产平均回报率为0.43%，低于2022年同期的0.44%；平均股权回报率为6.42%，高于2022年同期的5.01%[180] 公司股息情况 - 2023年2月24日，公司董事会宣布第一季度股息为每股0.31美元，于4月6日支付给股东[177] 公司风险披露及指标说明情况 - 非GAAP财务指标有局限性，不应孤立考虑或替代GAAP报告结果分析[195] - 非GAAP财务指标可能与其他金融机构使用的指标不同[195] - 关于市场风险的定量和定性披露不适用[196] 公司业务预测情况 - 公司预计若目标利率不降低，第一季度出现的净利息收入和利润率压缩情况将持续[182]