公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产21亿美元，贷款应收款15亿美元，存款18亿美元，股东权益1.19亿美元，占总资产的5.7%，每股账面价值27.68美元[125] - 2023年前九个月，公司总资产增加1710万美元（0.8%），生息资产增加2090万美元（1.1%），9月30日生息资产达19.3亿美元[137] - 截至2023年9月30日，公司存款较2022年12月31日增加0.5%，核心存款减少12.1%，无保险存款占比从29%降至27%[128] - 截至2023年9月30日，公司普通股一级资本比率和总资本比率分别为10.20%和11.20%[128] - 截至2023年9月30日，总存款为17.84亿美元，较2022年12月31日的17.75亿美元增加902万美元（0.5%）[157] - 截至2023年9月30日，其他资产总额为5650万美元，较2022年12月31日的5010万美元增加；其他负债总额为3610万美元，较2022年12月31日的2340万美元增加[163] - 2023年前九个月，股东权益减少1740万美元，降幅为12.7%，主要因其他综合损失税后净额1450万美元、采用ASU No. 2016 - 13的影响610万美元和宣布股息400万美元，被净收入690万美元抵消[183] 公司盈利情况 - 2023年第三季度净利润220万美元，摊薄后每股收益0.51美元，平均资产回报率0.42%，平均股东权益回报率6.55%；前九个月净利润690万美元，摊薄后每股收益1.60美元，平均资产回报率0.44%，平均股东权益回报率6.68%[125] - 2023年第三季度公司净收入220万美元，较2022年同期460万美元减少240万美元（51.9%）[191] - 2023年9月30日止三个月，净利息收入1310万美元，较2022年同期1750万美元减少440万美元（25.0%）[194] - 2023年9月30日止三个月，生息资产加权平均收益率4.51%，资金加权平均成本2.16%，利率差2.35%；2022年同期分别为3.88%、0.27%、3.61% [194] - 2023年9月30日止三个月，经税收调整后净利息收益率2.87%，2022年同期为3.84% [194] - 2023年9月30日止三个月，非利息收入239.7万美元，较2022年同期263万美元减少23.3万美元（-8.9%）[198] - 2023年9月30日止三个月，资产回报率（ROA）0.42%，股权回报率（ROE）6.55%；2022年同期分别为0.88%、13.65% [191] - 2023年第三季度非利息费用总计1.3493亿美元，较2022年的1.501亿美元减少1517万美元，降幅10.1%[200] - 2023年前三季度净收入为690万美元，较2022年的1110万美元减少420万美元，降幅38.2%[202] - 2023年前三季度净利息收入为4180万美元，较2022年的5030万美元减少850万美元，降幅16.9%[205] - 2023年前三季度生息资产加权平均收益率为4.39%，资金加权平均成本为1.82%，息差为2.57%；2022年分别为3.69%、0.16%、3.52%[205] - 2023年前三季度非利息收入总计801.1万美元，较2022年的867万美元减少65.9万美元，降幅7.6%[209] - 2023年前三季度非利息费用总计4171.5万美元，较2022年的4645.5万美元减少474万美元，降幅10.2%[211] - 2023年前三季度所得税拨备为2.1万美元，较2022年的140万美元减少137.9万美元，降幅98.5%[212] - 2023年第三季度所得税收益为39.8万美元，2022年同期所得税拨备为57.1万美元；有效税率分别为 -22.2%和11.1%[201] - 2023年前三季度ROA为0.44%，ROE为6.68%；2022年分别为0.73%和9.98%[202] - 2023年前三季度税务调整后净利息收益率为3.04%，2022年为3.75%[205][206] 公司贷款业务情况 - 截至2023年9月30日，净贷款应收款为15.3亿美元，高于2022年12月31日的15.1亿美元[139] - 2023年9月30日，商业房地产贷款总额为4.985亿美元，高于2022年12月31日的4.864亿美元[139] - 截至2023年9月30日，公司贷款应收总额为15.21679亿美元，其中一年内到期1.34436亿美元，一到五年到期3.12341亿美元，五到十五年到期6.56681亿美元，十五年后到期4.18221亿美元[141] - 2023年前九个月，公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款为3040万美元，2022年同期为4080万美元；2023年9月30日，公司分类为待售的贷款为210万美元，2022年12月31日为150万美元[142] - 2023年9月30日，公司逾期90天以上仍在计息的不良贷款包括一笔22.2万美元的商业房地产贷款和一笔1.1万美元的住宅房地产贷款[143] - 2023年9月30日，公司不良贷款总额为1007.3万美元，占总贷款的0.66%，占总资产的0.48%；2022年12月31日分别为1837.6万美元、1.21%、0.89%[144] - 2023年9月30日，公司次级贷款总额为1236.3万美元，2022年12月31日为2301.3万美元[145] - 2023年9月30日，公司特别关注贷款总额为1483万美元，2022年12月31日为1158.6万美元[146] - 2023年第三季度，公司信贷损失拨备为48.8万美元，前九个月为146.2万美元；2022年同期分别为0和0[148] - 2023年前三个月，公司净冲销为56.5万美元；前九个月为111.6万美元；2022年同期分别为净回收8万美元和55万美元[150] - 2023年9月30日，公司信贷损失准备金为1943万美元，占总贷款的1.27%，不良贷款覆盖率为192.9%；2022年12月31日分别为1289.7万美元、0.85%、70.2%[151] 公司证券投资业务情况 - 截至2023年9月30日，证券投资组合总额为3.393亿美元，较2022年12月31日的3.709亿美元减少3160万美元（8.5%）[152] - 截至2023年9月30日，美国政府支持企业证券余额为755万美元，占比2.2%；美国国债证券余额为0；抵押担保债务余额为11909.6万美元，占比35.1%；市政证券余额为21147.9万美元，占比62.4%；担保债务凭证余额为115.5万美元，占比0.3%[153] 公司其他金融机构业务情况 - 截至2023年9月30日，其他金融机构计息存款余额为5287.5万美元，较2022年12月31日增加4166.5万美元（371.7%）；联邦基金出售余额为85.1万美元，较2022年12月31日增加74.4万美元（695.3%）；其他金融机构定期存款余额为0，较2022年12月31日减少245.6万美元（-100.0%）；联邦住房贷款银行股票余额为654.7万美元，与2022年12月31日持平[153] 公司存款业务情况 - 2023年前九个月，货币市场账户余额增加3990万美元；定期存款增加1.799亿美元；非利息支票账户余额减少4650万美元；计息储蓄账户余额减少8200万美元[157] - 截至2023年9月30日，无息活期账户占总存款的17.5%，低于2022年12月31日的20.2%；计息活期账户占总存款的52.0%，低于2022年12月31日的59.3%；定期存款账户占总存款的30.4%，高于2022年12月31日的20.5%[158] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未保险存款分别约为4.807亿美元（占总存款的27.0%）和5.161亿美元（占总存款的29.1%）[161] 公司借款业务情况 - 截至2023年9月30日，回购协议余额为4831万美元，较2022年12月31日增加3280.7万美元（211.6%）；借款余额为1亿美元，较2022年12月31日减少2000万美元（-16.7%）；总借款余额为1.4831亿美元，较2022年12月31日增加1280.7万美元（9.5%）[162] 公司利率风险管理情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过收入模拟、核心资金利用分析和经济价值权益（EVE）模拟等工具来衡量和管理利率风险[164][169] - 利率上升200个基点，经济价值（EVE）为2.739亿美元，下降12.7%，净利息收入为5300万美元，增长0.2%；利率上升100个基点，EVE为2.984亿美元，下降4.8%，净利息收入为5320万美元，增长0.6%；利率不变，EVE为3.136亿美元，净利息收入为5290万美元；利率下降100个基点，EVE为3.223亿美元，增长2.8%，净利息收入为5170万美元，下降2.3%；利率下降200个基点，EVE为3.237亿美元，增长3.2%，净利息收入为5070万美元，下降4.2%[174] 公司流动性情况 - 2023年9月30日，现金及现金等价物为7160万美元，流动性来源对客户未保险存款的覆盖率为170.6%，客户未保险存款为4.807亿美元，占总存款的27.0%[180] - 2023年前九个月，现金及现金等价物增加4040万美元，2022年前九个月增加510万美元；经营活动提供现金2240万美元，2022年同期为1160万美元；投资活动提供现金36.3万美元，2022年同期为1010万美元；融资活动提供现金1760万美元，2022年同期使用现金1660万美元；支付普通股股息400万美元，2022年同期为370万美元[181] 公司贷款承诺及备用信用证情况 - 2023年9月30日，未偿还贷款承诺总额为2.574亿美元，约56.2%为可变利率；备用信用证总额为1720万美元[182] 公司资本监管情况 - 银行需维持4.5%的一级普通股资本比率、6%的一级资本比率、8%的总资本比率和4%的最低杠杆比率[184] - 资本规定要求机构持有相当于风险加权资产2.5%的一级普通股资本作为“资本保护缓冲”，否则限制资本分配和管理层酌情奖金支付[185] - 资产低于30亿美元的银行控股公司和储蓄贷款控股公司可豁免合并监管资本要求[186] - 2023年前九个月，公司和银行的风险加权资产受抵押债务义务监管要求的负面影响，公司持有的抵押债务义务成本基础为220万美元，产生约850万美元的风险加权资产[188] - 2023年9月30日和2022年12月31日，银行资本超过所有适用监管资本要求[189] - 2023年9月30日，普通股一级资本与风险加权资产实际金额1.665亿美元，比率10.2%；一级资本与风险加权资产实际金额1.665亿美元，比率10.2%；总资本与风险加权资产实际金额1.821亿美元，比率11.2%；一级资本与调整后平均资产实际金额1.665亿美元，比率7.8%[190] 公司股息情况 - 2023年8月21日，公司董事会宣布第三季度股息为每股0.31美元[190] 公司信用损失准备相关情况 - 信用损失准备代表管理层对贷款和租赁组合整个存续期内当前预期信用损失的最佳估计[214] 公司前瞻性陈述及非GAAP财务指标情况 - 报告中包含非历史事实的陈述为前瞻性陈述，前瞻性陈述受风险和不确定性影响，实际结果可能与陈述有重大差异[215] - 申报文件包含非GAAP财务指标，如调整后净利息收入和税调后净利息收益率，用于评估公司业绩[216] - 调整后净利息收入和税调后净利息收益率指标在比较应税和免税资产时确认所得税节省[217] - 免税证券和贷款的利息收入及收益率按21%的现行联邦所得税率列示[217] - 非GAAP财务指标虽常用但有局限性，不应孤立考虑或替代GAAP分析结果[218] 公司市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露不适用[219] 公司监管协议情况 - 2023年11月7日，银行与FDIC和印第安纳州金融机构部达成同意令，需采取行动加强反洗钱合规[130][131] - 2023年11月7日，银行与FDIC和印第安纳州金融机构部签订谅解备忘录，需采取行动加强运营，未经监管批准不得支付现金股息[135] 公司资金获取情况 - 2023年前九个月，公司参与银行定期融资计划，获得1亿美元低成本资金[128]