财务表现 - 2023年第二季度公司净收入为300万美元（每股稀释收益0.68美元），同比下降16.8%[136][137] - 2023年上半年净收入为630万美元（每股稀释收益1.42美元），同比下降4.9%[136][138] - 2023年上半年净收入为6268万美元，较2022年同期的6590万美元略有下降[142] - 2023年上半年税后净利息收入为2660万美元，同比增长300万美元，主要由于利率变化[155] - 2023年上半年净利息收入为2603.2万美元，同比增长13.6%[157] - 2023年上半年非利息收入为675.4万美元，同比下降15.3%[160] - 2023年上半年非利息支出为2466.7万美元，同比增长5.9%[162] - 2023年上半年联邦所得税费用为79万美元，同比下降21%[163] - 2023年上半年贷款损失准备金为99.1万美元，而2022年同期为0[158] - 2023年上半年资产回报率（ROA）为0.75%，股东权益回报率（ROE）为10.56%，净利息收益率（NIM）为3.35%[139] - 2023年上半年的平均资产回报率为0.75%，较2022年同期的0.74%略有提升[142] - 2023年上半年的平均股东权益回报率为10.56%，较2022年同期的9.36%有所提高[142] - 2023年6月30日的净利息收益率为3.35%，较2022年同期的2.80%显著提升[142] - 2023年第二季度净利息收入为1.3195亿美元，净利息收益率为3.30%，相比2022年同期的1.2111亿美元和2.90%有所增长[149] - 2023年第二季度非利息收入为352.9万美元，同比下降13.7%，主要由于贷款销售收益减少[151] - 2023年第二季度非利息支出为1264.8万美元，同比增长5.1%，主要由于薪资支出增加和租赁终止费用[153] - 2023年第二季度联邦所得税费用为56.8万美元，有效税率为16.0%[154] - 2023年第二季度投资证券销售亏损51.7万美元，作为投资组合重组的一部分[151] - 2023年第二季度存款服务费用和费用为61.6万美元，同比下降2.8%[151] - 2023年第二季度借记卡收入为54.7万美元，同比增长24.9%[151] - 2023年第二季度租赁终止费用为49.5万美元，用于终止长期房地产租赁[153] - 2023年第二季度贷款损失准备金为52.4万美元，未提款承诺准备金为8千美元，贷款损失准备金率为1.28%[150] - 2023年第二季度净收入受到517,000美元的投资证券出售损失和495,000美元的长期房地产租赁终止损失的影响[137] - 2023年上半年净收入受到110万美元的证券出售损失和租赁终止费用的影响[138] 资产与负债 - 总贷款增加9370万美元（9.0%），达到11.31亿美元[138] - 总存款减少3830万美元（2.5%），降至15.13亿美元[139] - 2023年6月30日的总资产为17.36亿美元，较2022年12月31日的16.99亿美元有所增长[142] - 2023年6月30日的股东权益为1.197亿美元，较2022年12月31日的1.141亿美元有所增加[142] - 2023年6月30日现金及现金等价物为6480万美元，同比下降10万美元[164] - 2023年6月30日AFS证券组合净未实现亏损为5730万美元，同比下降420万美元[166] - 市政债券组合未实现亏损最大，为2560万美元，占总未实现亏损的45%[167] - 公司持有的FHLB股票为69.4万美元，主要用于维持FHLB会员资格[171] - 住宅房地产贷款总额较2022年底增加了2390万美元，达到2.421亿美元[175][183] - 商业房地产贷款总额从2022年底的5.667亿美元增加到6.381亿美元，增幅为12.6%[177][183] - 商业贷款总额从2022年底的2.356亿美元增加到2.406亿美元，增幅为2.1%[179][183] - 消费者贷款总额从2022年底的620万美元增加到630万美元，增幅为2.1%[181][183] - 公司持有的PPP贷款余额从2022年底的17.9万美元减少到7.8万美元[179] - 公司持有的税收优惠贷款总额为1.19亿美元[179] - 公司持有的商业贷款参与总额从2022年底的7060万美元增加到8380万美元，占总商业贷款的8.8%[180] - 公司持有的房地产建设贷款总额为9200万美元，其中3800万美元使用了利息储备[178] - 公司持有的非应计贷款余额从2022年底的12万美元减少到10.2万美元，非应计贷款占总贷款的比例保持在0.01%[190] - 公司持有的超过监管贷款价值比的贷款总额为1430万美元，占总风险资本的7.4%[189] - 公司2023年6月30日的贷款总额为11.45亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，达56%[201] - 2023年上半年存款总额减少3830万美元至15.13亿美元，其中计息支票存款减少5150万美元，而定期存款增加3240万美元[202] - 截至2023年6月30日，公司91%的存款由FDIC保险或抵押[204] - 2023年6月30日，公司从美联储银行期限融资计划中借款7000万美元，利率分别为4.38%和4.71%[207] - 公司2020年8月4日发行了2000万美元的次级债务票据，利率分别为5.00%和5.25%[208] - 截至2023年6月30日，股东权益增加560万美元至1.1986亿美元，其中留存收益增加360万美元[209] - 公司2023年上半年股息支付率为44.77%，较2022年同期的43.22%有所上升[209] - 公司2023年第二季度回购了74,306股股票，累计回购85,906股[211] - 截至2023年6月30日，公司的资本充足率超过监管要求，资本缓冲为7.50%，远高于2.5%的监管要求[212] - 公司符合社区银行杠杆比率（CBLR）的资格，但未选择加入该计划[213] - 公司截至2023年6月30日的总流动性为5.375亿美元，其中联邦住房贷款银行提供4.204亿美元，联邦储备银行贴现窗口提供5694万美元，联邦银行期限融资计划提供412万美元，代理银行提供5600万美元[222] - 公司截至2023年6月30日的未提取贷款承诺为4.568亿美元，其中商业贷款承诺为3.564亿美元，消费者有担保贷款承诺为9545万美元，消费者无担保贷款承诺为490万美元[225] - 公司截至2023年6月30日的未提取承诺的信用损失准备（ACL-unfunded commitments）为195.7万美元，较2022年12月31日的147.5万美元有所增加[225] - 公司截至2023年6月30日的核心一级资本充足率为13.88%，一级资本充足率为13.88%，总资本充足率为16.84%，杠杆率为9.39%[214] - 公司截至2023年6月30日的联邦银行期限融资计划余额为7000万美元，用于临时支持其流动性[220] - 公司截至2023年6月30日的备用信用证余额为2826万美元，较2022年12月31日的3073万美元有所减少[225] - 公司截至2023年6月30日的投资证券未抵押部分为2.165亿美元，可作为额外的流动性来源[219] - 公司截至2023年6月30日的流动性压力测试假设是主观的，如果流动性情况或商业周期出现新数据，可能会考虑调整假设[218] - 公司认为其能够满足所有预期的流动性需求，并且没有与任何未合并实体有重大财务关系[226] 股息与回购 - 公司宣布2023年第三季度每股0.32美元的现金股息，将于2023年8月23日支付[140] - 公司2023年上半年股息支付率为44.77%，较2022年同期的43.22%有所上升[209] - 公司2023年第二季度回购了74,306股股票，累计回购85,906股[211] 会计政策与信用损失 - 公司采用CECL（当前预期信用损失）方法，自2023年1月1日起生效，取代了之前的已发生损失方法[122][123] 市场与经济环境 - 公司主要市场区域的失业率在2023年4月底为2.0%至3.8%之间，其中华盛顿县的失业率最低为2.0%，亨廷顿县的失业率最高为3.8%[215]