财务表现 - 2023年第三季度公司净收入为390万美元（每股摊薄收益0.88美元），同比下降16.7%[138] - 2023年前九个月公司净收入为1010万美元（每股摊薄收益2.31美元），同比下降9.7%[138] - 2023年第三季度净利息收入为3973.8万美元，较2022年同期的3698.3万美元增长7.4%[140] - 2023年第三季度净收入为1012.7万美元，较2022年同期的1122.1万美元下降9.7%[140] - 2023年第三季度每股稀释收益为2.31美元，较2022年同期的2.52美元下降8.3%[140] - 2023年第三季度净利息收益率为3.33%，较2022年同期的2.96%有所提升[140] - 2023年第三季度非利息收入为1076.6万美元，较2022年同期的1163.9万美元下降7.5%[140] - 2023年第三季度税后净利息收入减少44.1万美元至1400万美元，主要由于资产负债表规模变化导致净利息收入减少110万美元[144] - 2023年第三季度平均有形股本回报率为12.13%，较2022年同期的11.89%有所提升[142] - 2023年第三季度效率比率为70.24%，较2022年同期的71.34%有所改善[142] - 2023年第三季度净利息收入为1370.7万美元，净利息收益率为3.29%[146] - 2023年第三季度非利息收入为401.3万美元，同比增长9.6%[150] - 2023年第三季度非利息支出为1219.8万美元，与2022年同期持平[151] - 2023年第三季度联邦所得税费用为78.8万美元，有效税率为17.0%[152] - 2023年前九个月税后净利息收入为4060万美元，同比增长250万美元[153] - 公司2023年前九个月净利息收入为39,738千美元，净利息收益率为3.33%，较2022年同期的36,983千美元和2.96%有所增长[155] - 公司2023年前九个月非利息收入为10,766千美元，较2022年同期的11,639千美元下降7.5%[157] - 公司2023年前九个月非利息支出为36,864千美元，较2022年同期的35,496千美元增加3.9%[159] - 公司2023年前九个月联邦所得税费用为160万美元，有效税率为13.5%，较2022年同期的190万美元和14.5%有所下降[160] - 公司2023年前九个月的股息支付率为41.45%，相比2022年同期的37.91%有所增加[206] 贷款与存款 - 2023年前九个月总贷款较2022年底增长14.9%，较2023年第二季度末增长5.4%[139] - 2023年前九个月总存款较2022年底增长1.0%，较2023年第二季度末增长3.6%[139] - 2023年第三季度贷款总额为11.73亿美元，同比增长5.25%[146] - 2023年第三季度存款总额为12.42亿美元，同比下降1.64%[146] - 住宅房地产贷款总额较2022年底增加了4090万美元，2023年前九个月公司发放了1070万美元的待售抵押贷款，并通过第三方经纪协议出售了1020万美元[172] - 商业房地产贷款总额从2022年底的5.667亿美元增加到2023年9月30日的6.712亿美元，增幅为18.4%[174] - 商业贷款总额从2022年底的2.356亿美元增加到2023年9月30日的2.491亿美元，增幅为5.7%[177] - 公司持有的商业贷款参与总额从2022年底的7060万美元增加到2023年9月30日的8620万美元，占总商业贷款的8.6%[178] - 消费者贷款余额从2022年底的620万美元增加到2023年9月30日的640万美元，增幅为3.4%[179] - 公司总存款在2023年前九个月增加了1600万美元，达到15.67亿美元，其中定期存款增加了5290万美元，客户转向高利率产品[200] - 截至2023年9月30日，公司存款中有91%由FDIC保险或抵押[202] 信贷损失与准备金 - 2023年第三季度信贷损失准备金为87.5万美元，较第二季度的52.4万美元增加，而2022年同期为0[139] - 公司于2023年1月1日采用CECL（当前预期信用损失）方法，取代了原有的已发生损失方法[124] - 公司对贷款组合的信用损失准备金（ACL）分为两类：单独评估的贷款和集体评估的贷款[131] - 2023年前九个月公司因证券销售损失110万美元，租赁终止费用49.5万美元，信贷损失准备金增加190万美元[139] - 2023年第三季度贷款损失准备金为87.5万美元，其中贷款准备金为86.6万美元[147] - 公司2023年前九个月贷款损失拨备为190万美元，较2022年同期的0美元有所增加[156] - 公司的不良贷款余额从2022年底的12万美元增加到2023年9月30日的21.3万美元，不良贷款占总贷款的比例从0.01%增加到0.02%[188] - 公司持有的超过监管贷款价值比的贷款总额为1420万美元，占总风险资本的7.6%，较2022年底的7.2%有所增加[187] - 公司对信用损失的拨备（ACL）在2023年9月30日为1552.8万美元，较2022年底的1417.5万美元增加了135.3万美元，增幅为9.5%[181] - 公司对贷款质量的监控显示，2023年9月30日的观察名单贷款总额为1040万美元，较2022年底的1160万美元有所减少[183] - 公司截至2023年9月30日的未使用承诺的信用损失准备（ACL-unfunded commitments）为196.5万美元，较2022年12月31日的147.5万美元有所增加[221] 资产与负债 - 公司总资产在2023年9月30日为18.279亿美元，较2022年12月31日的16.995亿美元有所增加[140] - 公司2023年9月30日现金及现金等价物为7400万美元，较2022年底的6490万美元增加910万美元[161] - 公司2023年9月30日AFS证券组合的未实现亏损为6730万美元，较2022年底的6150万美元有所增加[162] - 公司2023年9月30日AFS证券组合中市政债券持有量为1.617亿美元，占总组合的31%[164] - 公司2023年9月30日非机构抵押贷款和资产支持证券组合为1.068亿美元，占总组合的20%，较2022年底增加3600万美元[167] - 公司持有的限制性股票在2023年9月30日的价值为230万美元，其中30,000美元为非FHLB匹兹堡股票[169] - 公司从美联储的银行定期融资计划（BTFP）借款7000万美元，以暂时支持其流动性状况[204] - 公司截至2023年9月30日的流动性总额为5.39351亿美元，其中联邦住房贷款银行提供4.1146亿美元，联邦储备银行贴现窗口提供5512.6万美元，联邦银行定期融资计划提供1676.5万美元，代理银行提供5600万美元[219] - 公司截至2023年9月30日的未使用信贷承诺总额为4.24145亿美元，其中商业信贷承诺为3.18116亿美元，消费者有担保信贷承诺为1.01059亿美元，消费者无担保信贷承诺为497万美元[222] - 公司截至2023年9月30日的备用信用证总额为2834.1万美元，较2022年12月31日的3073.4万美元有所减少[222] - 公司截至2023年9月30日的未抵押投资证券公允价值为1.795亿美元，可作为额外的流动性来源[216] - 公司截至2023年9月30日的联邦住房贷款银行借款总额为4.5146亿美元，其中未使用额度为4.1146亿美元[219] 股东权益与资本 - 公司股东权益增加了57.2万美元，达到1.148亿美元，主要由于2023年净收益1010万美元[206] - 公司董事会授权2022年回购计划，回购最多15万股普通股，截至2023年9月30日已回购85,906股[208] - 公司资本充足率在2023年9月30日为“资本充足”，资本保护缓冲为6.28%，高于监管要求的2.5%[209] - 公司未选择加入社区银行杠杆比率（CBLR）规则，尽管符合资格[210] - 公司截至2023年9月30日的普通股一级资本充足率为12.43%，较2022年12月31日的14.22%有所下降[211] - 公司截至2023年9月30日的总资本充足率为15.16%，较2022年12月31日的17.21%有所下降[211] - 公司截至2023年9月30日的一级杠杆率为9.10%，较2022年12月31日的8.95%有所上升[211] 信托与投资服务 - 2023年第三季度信托资产管理规模为9.638亿美元，较2022年同期的8.109亿美元增长18.8%[140] - 2023年第三季度投资和信托服务费用为178.3万美元，同比增长7.3%[150] - 2023年第三季度数据处理费用为130万美元，同比增长13.4%[151] 市场与流动性 - 公司主要市场区域的失业率在2023年7月底为1.9%至4.3%之间，其中华盛顿县的失业率最低，亨廷顿县的失业率最高[212] - 公司截至2023年9月30日的未抵押投资证券公允价值为1.795亿美元，可作为额外的流动性来源[216] 股息与回购 - 2023年第三季度公司宣布每股0.32美元的季度现金股息，将于2023年11月22日支付[139] - 公司董事会授权2022年回购计划，回购最多15万股普通股，截至2023年9月30日已回购85,906股[208]