财务表现 - 公司2023年第一季度净利润为330万美元，每股摊薄收益为0.75美元，相比2022年同期的300万美元和0.67美元有所增长[140] - 2023年第一季度净利息收入为1280万美元，净利息收益率从2022年同期的2.66%上升至3.41%[140] - 2023年第一季度非利息收入为320万美元，同比下降17.0%，主要由于抵押贷款销售收益减少18.1万美元和投资证券销售损失60.2万美元[144] - 2023年第一季度非利息支出为1200万美元，同比增长6.7%，主要由于薪资和福利增加57万美元[145] - 2023年第一季度有效联邦所得税率为6.3%，受益于28万美元的税收抵免[146] - 2023年第一季度税后净利息收入增加了210万美元，达到1310万美元，相比2022年同期的1100万美元有所增长[156] - 2023年第一季度的净收入为329.2万美元，相比2022年同期的301.2万美元有所增长[152] - 2023年第一季度的平均资产回报率为0.80%，平均股东权益回报率为11.33%[152] - 2023年第一季度每股稀释后收益为0.75美元，基本每股收益为0.75美元[152] - 2023年第一季度的效率比率为72.02%，相比2022年同期的75.50%有所改善[152] - 2023年第一季度非利息收入为322.5万美元，非利息支出为1201.9万美元[152] - 公司2023年第一季度净利息收入为1.28亿美元，同比增长18.8%[158] - 公司2023年第一季度非利息收入为322.5万美元，同比下降17.0%[160] - 公司2023年第一季度非利息支出为1201.9万美元，同比增长6.7%[161] 资产与负债 - 2023年第一季度平均生息资产为17亿美元，同比下降5.5%，贷款组合平均余额增加4860万美元（4.9%）[141] - 2023年第一季度存款总额平均为15亿美元，同比下降7230万美元（4.6%）[141] - 截至2023年3月31日，公司总资产为17亿美元，与2022年底持平，但短期生息存款增加2160万美元（45.9%），投资组合减少2910万美元（6.0%）[146] - 2023年第一季度净贷款组合增加2640万美元（2.5%），主要由于商业贷款增加3150万美元[147] - 截至2023年3月31日，公司总资产为17.11亿美元，贷款净额为10.63亿美元，存款为15.02亿美元[152] - 公司2023年第一季度贷款总额为10.5亿美元，同比增长4.85%[158] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物为8660万美元，同比增长21.7%[163] - 公司2023年第一季度投资证券组合平均余额为4.71亿美元，税后收益率为3.38%[165] - 公司2023年第一季度市政债券组合未实现亏损为2460万美元，占总未实现亏损的47%[166] - 2023年第一季度存款总额减少4930万美元至15.02亿美元，主要由于利息支票账户减少3530万美元[201] - 公司估计截至2023年3月31日，约92%的存款由FDIC保险或抵押[203] 贷款与信用 - 公司采用新的CECL模型计算信用损失准备金，导致贷款信用损失准备金减少53.6万美元，未使用承诺信用损失准备金增加41.1万美元[142] - 公司2023年第一季度信用损失拨备为59.2万美元，其中贷款拨备为46.7万美元[159] - 公司贷款质量改善，不良贷款保持在12万美元，不良贷款占总贷款比例从0.74%降至0.02%[188] - 公司贷款组合中，超过监管贷款价值比限制的贷款为1190万美元，占风险资本的6.7%，低于2022年底的7.2%[187] - 公司贷款损失准备金（ACL）为1410.9万美元，较2022年底的1417.5万美元略有下降[181] - 公司贷款组合中，90天以上逾期但仍计息的贷款为10.6万美元[188] - 公司贷款组合中，观察名单贷款从2022年底的1160万美元降至2023年3月31日的920万美元[183] - 截至2023年3月31日，公司贷款总额为10.77亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，达53%[200] - 公司未提取承诺的拨备（ACL-unfunded commitments）从2022年12月31日的1.5百万美元增加到2023年3月31日的1.9百万美元[220] - 公司未在资产负债表上反映的承诺（如未提取贷款和信用证）在2023年3月31日达到400,252千美元[221] - 公司认为任何实际提取的金额都可以通过正常运营获得资金支持[222] 股东权益与资本 - 股东权益从2022年12月31日增加了940万美元，2023年留存收益增加了200万美元，累计其他综合收益（AOCI）增加了730万美元[150] - 截至2023年3月31日，公司普通股的账面价值为每股28.07美元，有形账面价值为每股26.02美元[150] - 截至2023年3月31日，股东权益增加940万美元至1.236亿美元，主要由于投资组合公允价值改善导致累计其他综合收益增加730万美元[207] - 2023年第一季度，公司支付每股0.32美元的股息，股息支付率为42.68%[208] - 2023年第一季度，公司回购了8752股股票，当前回购计划下已累计回购11600股[209] - 截至2023年3月31日，公司资本充足率远高于监管要求，普通股一级资本充足率为14.24%，总资本充足率为17.21%[212] 流动性管理 - 公司从美联储通过银行定期融资计划（BTFP）借款5000万美元以暂时支持其流动性[149] - 公司2023年第一季度从美联储银行期限融资计划借款5000万美元，利率为4.38%，到期日为2024年3月22日[205] - 公司流动性来源包括联邦住房贷款银行（FHLB）403,692千美元、联邦储备银行贴现窗口59,513千美元、联邦银行期限融资计划21,858千美元和代理银行56,000千美元，总计541,063千美元[219] - 公司通过联邦储备银行的银行期限融资计划获得了50百万美元的临时流动性支持[218] - 公司持有的无抵押投资证券公允价值为238.7百万美元，可作为额外的流动性来源[217] - 公司定期以30天和90天为间隔预测净现金流，并假设存款流出水平以测试流动性压力[216] - 公司认为能够满足所有预期的流动性需求，并监控特定流动性风险指标以识别潜在风险[216] 经济环境与风险 - 公司主要市场区域失业率在3.3%至7.4%之间，经济基础多样化，包括仓储、制造、医疗保健等行业[213] - 通货膨胀和利率变化对公司财务结果的影响较其他行业更为显著，但无法精确衡量[215] 贷款组合细分 - 2023年第一季度住宅房地产贷款总额增加1100万美元[173] - 住宅房地产建设贷款总额为1945.1万美元，其中个人住宅建设贷款为955.9万美元，同比下降31.3%，开发商贷款为989.2万美元，同比下降5.7%[181] - 商业房地产贷款总额从2022年底的5.667亿美元增至2023年3月31日的5.755亿美元，增长1.6%[175] - 商业贷款总额从2022年底的2.356亿美元增至2023年3月31日的2.470亿美元，增长4.9%[177] - 消费者贷款总额保持在600万美元，与2022年底持平[179] - 公司参与贷款总额从2022年底的7060万美元增至2023年3月31日的7790万美元，占商业贷款总额的8.7%[178]