每股收益与净利润 - 2023年第三季度摊薄后每股收益（非GAAP）为0.94美元，2023年第二季度为1.02美元，2022年第三季度为1.12美元；2023年前九个月为3.03美元，2022年同期为3.01美元[185][187] - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为5590万美元，2022年同期为6330万美元，2023年第二季度为6040万美元[187] 资产情况 - 截至2023年9月30日，总资产为180亿美元，高于2022年12月31日的179亿美元[186] - 现金及银行存款和有息存款较2022年12月31日增加2.252亿美元；投资证券减少5.501亿美元[187] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为2.058亿美元，占总贷款的1.67%，2022年12月31日为2.233亿美元，占比1.86%[189] - 截至2023年9月30日，总存款为146亿美元，较2022年12月31日增加2.638亿美元，年化增长率2.4%[192] - 截至2023年9月30日，总借款较2022年12月31日减少2.894亿美元[194] - 2023年9月30日有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为7.69%，2022年12月31日为7.34%[200] - 2023年前三季度和前三季度平均盈利资产分别增加4.388亿美元和12亿美元[205] - 2023年前三季度和前三季度平均投资证券组合分别减少6.769亿美元和4.604亿美元[207] - 2023年前三季度和前三季度平均计息存款分别增加9.817亿美元和9.351亿美元[208] - 2023年前三季度和前三季度平均借款分别增加1830万美元和3.265亿美元[209] - 截至2023年9月30日，贷款组合总额为122.71422亿美元，其中固定利率贷款42.21018亿美元，可变利率贷款80.50404亿美元[252] - 截至2023年9月30日，不良贷款总额为5310万美元，较2022年12月31日增加1060万美元；非应计贷款总额为5310万美元，较2022年12月31日增加1080万美元[254] - 截至2023年9月30日，其他不动产和收回资产总额为650万美元，较2022年12月31日增加4.9万美元[255] - 截至2023年9月30日，不良资产总额为5958.2万美元，较2022年12月31日的4897.9万美元有所增加[258] - 截至2023年9月30日，不良资产加90天以上逾期仍计息贷款总额为5967.1万美元，较2022年12月31日的5071.6万美元有所增加[258] - 2023年9月30日，可供出售投资证券市值总计15亿美元，较2022年12月31日减少4.765亿美元，降幅24.1%；一年内到期的持有至到期证券总计940万美元[268] 贷款与存款增长 - 总贷款较上一季度增长490万美元，年化增长率0.2%；自2022年12月31日以来增长4.06亿美元，年化增长率4.6%[187] - 总存款较上一季度增加6540万美元，年化增长率1.8%；自2022年12月31日以来增加2.638亿美元，年化增长率2.4%[187] 净利息收入与相关指标 - 2023年前三季度净利息收入占总收入的84.0%[202] - 2023年三季度FTE基础上净息差降至3.29%，较2022年同期下降26个基点；前九个月升至3.42%，较2022年同期增加12个基点[204] - 2023年第三季度FTE资产收益率较2022年同期增加144个基点，利息收入增加6540万美元[210] - 2023年前三季度FTE资产收益率较2022年同期增加166个基点，利息收入增加2.427亿美元[213] - 2023年第三季度利息成本增加216个基点，净利息利差FTE减少72个基点[211] - 2023年前三季度利息成本增加200个基点，净利息利差FTE减少34个基点[214] - 2023年第三季度净利息收入为1.39294亿美元，2022年同期为1.46622亿美元[218] 非利息收支 - 2023年前九个月非利息收入总计7920万美元，较2022年同期减少460万美元，降幅5.5%[223] - 2023年第三季度非利息支出总计9390万美元，较2022年同期减少250万美元，降幅2.6%[225] - 2023年前九个月非利息支出总计2.802亿美元，较2022年同期增加1420万美元，增幅5.3%[227] 所得税与税前净收入 - 2023年第三季度所得税费用为900万美元，税前净收入为6540万美元；2022年同期所得税费用为980万美元，税前收入为7350万美元[230] - 2023年前九个月所得税费用为3100万美元，税前净收入为2.123亿美元；2022年同期所得税费用为2090万美元，税前净收入为1.723亿美元[231] 优先股与普通股回购 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司有2500万美元的优先股未偿还[234] - 2021年1月27日，公司董事会批准最高回购333.3万股普通股的计划，总投资不超1亿美元；截至2023年9月30日，约270万股、价值7450万美元可回购[235] - 2022年8月，《2022年降低通胀法案》颁布，对美国上市公司股票回购征收1%消费税[236] 资本监管与要求 - 公司和银行需遵守联邦银行机构的监管资本要求，资本类别由四个比率及监管机构定性判断决定[237] - 截至2023年9月30日，银行满足巴塞尔协议III全面实施后的资本充足要求，被视为资本状况良好[239] - 公司于2021年1月1日开始采用CECL标准，并在三年过渡期内以每年25%的比例逐步计入对监管资本的累积影响，到2024年1月1日将完全反映在监管资本中[240] - 自2022年4月1日Level One合并完成后，公司开始将所有信托优先股证券列为二级资本[242] - 2023年9月30日和2022年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率分别为7.69%和7.34%[245] 贷款评估与拨备 - 商业贷款低于50万美元和消费贷款不进行单独评估，其他不再具有相似风险特征的贷款需单独评估是否需要特定准备金[256] - 2023年第三季度和前九个月净冲销分别为2040万美元和2250万美元，2023年第三季度贷款拨备费用为500万美元，未使用承诺准备金减少300万美元，净拨备费用为200万美元，而2022年同期无拨备费用[263] 借款与现金需求 - 2023年9月30日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的总借款为7.134亿美元，FHLB剩余可用借款额度为7.027亿美元[269] - 2023年9月30日，公司已知合同和其他义务的重大现金需求中，一年及以内为1.4743854亿美元，一年以上为9273.08万美元，总计1.5671162亿美元[272] 信贷承诺 - 2023年9月30日，未使用的信贷承诺总额为5.114384亿美元，包括5.074572亿美元的贷款承诺和3981.2万美元的备用及商业信用证[273] 利率风险管理 - 公司使用GAP/利率敏感性报告和净利息收入模拟模型两种资产负债工具管理利率风险，目标是实现最佳和稳定的净利息收入[275] - 截至2023年9月30日，利率上升200个基点时，净利息收入较基础情景增加1.5%；利率下降100个基点时，净利息收入较基础情景减少1.1%。而2022年12月31日对应数据分别为2.8%和 - 2.3%[280] 信用评级 - 公司和银行获得穆迪的外部信用评级，公司和银行目前发行人评级为Baa1，银行基线信用评估评级为a3[271] 会计准则变更 - 公司于2021年1月1日采用FASB会计准则更新（ASU）No. 2016 - 13，用“预期损失”模型取代“已发生损失”模型计量信贷损失[260] 流动性管理 - 流动性管理由资产/负债委员会密切监控，公司流动性依赖银行股息及其他资金来源，银行流动性主要来自核心存款增长等[266][267]