贷款损失准备金相关数据 - 2020年12月31日贷款损失准备金余额为130,648千美元，2019年为80,284千美元，2018年为80,552千美元[143] - 2020年贷款损失拨备为58,673千美元，2019年为2,800千美元，2018年为7,227千美元[143] - 2020年12月31日商业贷款损失准备金为47,115千美元，占比37.9%；商业房地产为51,070千美元，占比41.8%；消费者为9,648千美元，占比1.4%；住宅为22,815千美元，占比18.9%[145] - 2020年12月31日公司合并贷款和租赁损失准备金（ALLL）为1.306亿美元[393] - 2020年末贷款损失准备金为1.306亿美元，较2019年末的8030万美元增加5030万美元[515] - 2020年全年净冲销额为830万美元，较2019年同期增加520万美元；贷款损失拨备为5870万美元，较2019年同期增加5590万美元[515] - 2020年商业贷款损失准备金余额从3290.2万美元增至4711.5万美元，商业房地产贷款从2877.8万美元增至5107万美元[517] - 2020年消费者贷款损失准备金余额从403.5万美元增至964.8万美元，住宅贷款从1456.9万美元增至2281.5万美元[517] - 2020年12月31日贷款损失总拨备为130,648,000美元，2019年12月31日为80,284,000美元[518] 净冲销额及比率数据 - 2020年净冲销额为8,309千美元，净冲销额与当期平均未偿还贷款的比率为0.09%；2019年净冲销额为3,068千美元，比率为0.04%；2018年净冲销额为1,707千美元，比率为0.02%[143] 定期存款到期情况数据 - 截至2020年12月31日，100,000美元或以上的定期存款中，3个月或以下到期的为48,950千美元，占比14%；3 - 6个月到期的为90,029千美元，占比26%；6 - 12个月到期的为133,634千美元，占比39%；超过12个月到期的为73,581千美元，占比21%[155] - 2020年12月31日，定期存款的合同到期金额2021 - 2025年及以后分别为651,861千美元、167,919千美元、35,367千美元、13,474千美元、9,287千美元和837千美元，总计878,745千美元[561] 短期借款相关数据 - 2020年12月31日短期借款余额为232,199千美元，2019年为284,316千美元，2018年为331,224千美元[157] - 2020年12月31日短期借款加权平均利率为0.6%，2019年为1.1%，2018年为1.4%[158] - 2020年短期借款年加权平均利率为0.8%，2019年为1.4%，2018年为1.4%[158] - 2020年短期借款在任何月末的最高未偿还金额为409,228千美元，2019年为435,403千美元，2018年为479,727千美元[158] - 2020年短期借款年平均未偿还金额为261,274千美元，2019年为236,761千美元，2018年为299,134千美元[158] 公司财务关键指标数据 - 2020年现金及现金等价物为192,896千美元，2019年为177,201千美元[398] - 2020年贷款为9,243,174千美元，2019年为8,459,310千美元[398] - 2020年总负债为12,191,565千美元，2019年为10,670,817千美元[398] - 2020年股东权益总额为1,875,645千美元，2019年为1,786,437千美元[398] - 2020年总利息收入为448,508千美元，2019年为465,405千美元[400] - 2020年总利息支出为66,381千美元，2019年为108,745千美元[400] - 2020年净利息收入为382,127千美元，2019年为356,660千美元[400] - 2020年净收入为148,600千美元，2019年为164,460千美元[400] - 2020年普通股股东基本每股净收入为2.75美元，2019年为3.20美元[400] - 2020 - 2018年净利润分别为148,600千美元、164,460千美元、159,139千美元[401][403][405] - 2020 - 2018年综合收益分别为195,562千美元、213,756千美元、141,251千美元[401] - 2020 - 2018年经营活动提供的净现金分别为204,811千美元、178,407千美元、180,235千美元[405] - 2020 - 2018年投资活动使用的净现金分别为1,552,025千美元、1,006,399千美元、575,576千美元[405] - 2020 - 2018年融资活动提供的净现金分别为1,362,909千美元、865,946千美元、379,683千美元[405] - 2020 - 2018年现金及现金等价物净变化分别为15,695千美元、37,954千美元、 - 15,658千美元[405] - 2020 - 2018年12月31日现金及现金等价物余额分别为192,896千美元、177,201千美元、139,247千美元[405] - 2020 - 2018年支付的利息分别为69,848千美元、107,598千美元、67,870千美元[405] - 2020 - 2018年支付的所得税分别为33,201千美元、23,588千美元、23,289千美元[405] - 2020 - 2019年普通股现金股息分别为每股1.04美元、1.00美元，2018年为每股0.84美元[403] 公司业务及贷款相关情况 - 公司是金融控股公司，主要业务是拥有和管理银行，银行在印第安纳州特许经营，提供全面银行服务[410] - 银行的贷款主要来自印第安纳州中部和北部、伊利诺伊州东北部、俄亥俄州中部和密歇根州东南部的客户，贷款一般有特定抵押物[411] 新冠疫情救济方案相关 - 2020年12月27日，9000亿美元的新冠疫情救济方案签署成为法律，为薪资保护计划额外提供2840亿美元资金至2021年3月31日[423] - 2020年12月27日，9000亿美元新冠救济方案签署成为法律，其中PPP项目额外拨款2840亿美元至2021年3月31日[469] 贷款损失准备金评估方法 - 公司的贷款损失准备金基于对贷款组合潜在损失的持续季度评估，通过贷款损失拨备增加，贷款损失确认时冲减准备金[427] - 公司评估贷款损失准备金的方法包括确定受损贷款的适当准备金、根据历史损失率估计可能损失、考虑经济等因素导致的额外损失[428] - 对于受损贷款，根据抵押物公允价值或预期未来现金流现值计量准备金，历史损失率应用于未单独评估的商业贷款[429] - 商业贷款按贷款等级和迁移分析确定历史损失分配，同质贷款按冲销率确定准备金[430][431] - 除特定准备金和历史损失部分，还考虑国家和地方经济、贷款增长和冲销率趋势等环境因素[432] 会计政策相关 - 持有至到期证券按摊余成本计量，可供出售证券按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益[416] - 2021年1月1日起公司采用ASU 2016 - 13，将贷款损失准备会计核算从已发生损失模型改为预期损失模型[433] - 公司租赁土地和房产为经营租赁，2019年1月1日起经营租赁计入资产和负债，短期租赁（12个月及以下）不反映在资产负债表[436] - 需摊销的无形资产（如核心存款无形资产）按直线法和加速法在2 - 10年摊销[438] - 公司于2020年10月1日完成年度商誉减值测试，结论为商誉未减值[440] - 2018年1月1日公司采用收入确认准则ASU 2014 - 09，多数创收交易不受该准则约束[447][448] - 存款账户服务收费包括交易、账户维护和透支服务费用，分别在交易执行、每月和透支发生时确认[448] - 信托活动费用主要随时间赚取，基于月末管理资产市值评估，交易类费用在交易执行时确认[449] - 投资经纪费用按月从第三方收取佣金，收到时确认[450] - 交换收入来自借记卡和信用卡交易，按交易价值一定比例收取，与交易处理服务同时确认[451] - 公司于2020年第一季度采用FASB Accounting Standards Updates No. 2018 - 15，对合并财务报表无重大影响[459] - 公司于2020年第一季度采用FASB Accounting Standards Updates No. 2018 - 14，对合并财务报表无重大影响[463] - 公司于2020年第一季度采用FASB Accounting Standards Updates No. 2018 - 13，对公司披露无重大影响[466] - 公司于2020年1月1日采用FASB Accounting Standards Updates No. 2017 - 04，9月30日和12月31日商誉未减值[468] - 公司将ASU No. 2016 - 13的实施推迟至2021年1月1日，2020年财务报表按现有已发生损失模型编制[473] - 2021年1月1日采用CECL时，公司对留存收益进行一次性累计效应调整，贷款损失准备金较2020年12月31日增加57% [474] - CECL要求为未使用承诺建立准备金约2100万美元，计入其他负债[474] - 公司根据CECL审查持有至到期债务证券投资组合，确定预期损失不重大[474] - 公司预计将在2022年12月31日前采用ASU 2020 - 04中的实用权宜之计[479] - 公司将CECL的采用进一步推迟至2021年1月1日，预计该标准采用对财务报表无重大影响[477] 公司收购相关 - 2019年收购资产的公允价值为1451287千美元，现金支付为15千美元，发行普通股为229926千美元，承担负债为1221346千美元[406] - 公司收购Hoosier Trust Company的现金对价为322.5万美元，预计2021年第二季度完成收购[480] - 2019年9月1日公司100%收购MBT，发行约640万股普通股，价值约2.299亿美元[481][482] - MBT收购总价22.9941亿美元，其中1652.7万美元分配至核心存款无形资产，剩余分配至商誉[484] - MBT收购中，收购应收款按ASC 310 - 30处理的公允价值为353.1万美元，不按此处理的为7.29047亿美元[485] - 2019年MBT收购的备考信息显示，总收入4.74891亿美元，普通股股东净利润1.61228亿美元，基本每股收益2.89美元，摊薄每股收益2.88美元[487] 公司存款及投资证券相关 - 截至2020年12月31日，公司有息现金账户和无息交易存款超出联邦保险限额约3.84234亿美元[490] - 公司在联邦住房贷款银行和联邦储备银行约有1.40317亿美元存款[491] - 截至2020年12月31日，公司投资证券摊余成本30.35057亿美元，公允价值31.99412亿美元[493] - 2020年12月31日，暂时减值的投资证券公允价值为8088.1万美元，未实现损失为601万美元；2019年12月31日，对应数据分别为3.95416亿美元和2756万美元[494] - 2020年和2019年12月31日，某些债务证券投资的历史成本分别为8148.2万美元和3.98172亿美元，公允价值分别为8088.1万美元和3.95416万美元，分别约占公司可供出售和持有至到期投资组合的2.6%和15.2%[494] - 2020年12月31日，可供出售和持有至到期的美国政府赞助抵押支持证券组合中，未实现损失分别为10.3万美元和10.7万美元[497] - 2020年12月31日，可供出售和持有至到期的州和市政证券组合中，未实现损失分别为24.6万美元和3.2万美元；持有至到期的美国政府赞助机构证券组合中，未实现损失为11.3万美元[498] - 2020年12月31日，总投资证券的摊余成本和公允价值分别为1.807389亿美元和1.919119亿美元；2019年12月31日，对应数据分别为1.74042亿美元和1.790025亿美元[500] - 2020年、2019年和2018年12月31日，分别有