资产负债情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为5.572亿美元，较2022年12月31日增加1970万美元，增幅3.7%[160] - 截至2023年9月30日，现金及银行存款为720万美元，较2022年12月31日减少110万美元，降幅13.1%[161] - 截至2023年9月30日，可供出售证券为1.026亿美元，较2022年12月31日减少350万美元，降幅3.3%[162] - 截至2023年9月30日，净贷款为4.241亿美元，较2022年12月31日增加2520万美元，增幅6.3%[163] - 截至2023年9月30日，贷款的信用损失准备金为330万美元，较2022年12月31日减少23.2万美元[166] - 截至2023年9月30日，存款为4.118亿美元，较2022年12月31日增加2940万美元，增幅7.7%[169] - 截至2023年9月30日，联邦住房贷款银行的总预付款为4490万美元，较2022年12月31日减少5450万美元，降幅54.9%[170] - 截至2023年9月30日，股东权益总额为6730万美元，较2022年12月31日增加1790万美元，增幅36.3%[171] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未保险总存款余额分别不超过1.063亿美元（占总存款25.8%）和8200万美元（占总存款21.4%）[208] - 截至2023年9月30日，公司（非合并基础）拥有2000万美元流动资产[213] 业务策略 - 公司通过发放和少量购买一至四户住宅抵押贷款和以移动房屋为抵押的消费贷款来扩大资产负债表，同时向高收益商业房地产抵押贷款和商业及工业贷款多元化[165] - 公司考虑在市场条件允许时，将符合条件的15年和30年住宅固定利率抵押贷款出售给二级市场，并保留服务权[165] - 公司管理利率风险的策略包括发放可调利率贷款、推广核心存款产品、出售部分固定利率住宅房地产贷款等[216] - 公司当前策略是增加核心存款，利用FHLB和FRB的预付款以及经纪存款来支持贷款增长[212] 不良贷款情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为0美元和8.9万美元，2022年末不良贷款主要为一笔8.4万美元的住宅抵押贷款，该房产于2023年4月出售，贷款余额已全额支付[174] 盈利情况 - 2023年第三季度净亏损91.1万美元，2022年同期净利润46.8万美元，减少140万美元，主要因净利息和股息收入减少、非利息费用增加和非利息收入减少，部分被所得税费用减少抵消[175] - 2023年第三季度总利息和股息收入增至520万美元，较2022年同期增加94.6万美元，增幅22.4%，主要因投资利息和股息收入增加20.8万美元、贷款利息和费用增加73.8万美元[176] - 2023年第三季度平均生息资产增至5.362亿美元，较2022年同期增加3210万美元，生息资产加权平均年化收益率从3.35%增至3.85%，主要因市场利率上升[177] - 2023年第三季度总利息支出增至260万美元，较2022年同期增加220万美元，存款利息支出增至170万美元，较2022年同期增加150万美元，付息存款平均余额增至3.285亿美元，较2022年同期增加2890万美元，增幅9.7%[178] - 2023年第三季度借款利息支出增至92.8万美元，较2022年同期增加65.2万美元，借款平均余额增至7820万美元，较2022年同期增加610万美元，增幅8.5%，借款加权平均年化利率从1.53%增至4.75%[180] - 2023年第三季度净利息和股息收入降至260万美元，较2022年同期减少120万美元，降幅32.3%，年化净息差从3.01%降至1.92%[181] - 2023年第三季度计提信贷损失准备12万美元，2022年同期释放信贷损失准备6万美元[182] - 2023年第三季度非利息收入降至31.4万美元，较2022年同期减少5.1万美元，降幅14.0%，主要因客户服务费和贷款服务费收入减少[183] - 2023年第三季度非利息费用增至410万美元，较2022年同期增加39.1万美元，增幅10.5%，主要因薪资和员工福利、存款保险费、数据处理、营销和占用费用增加，部分被专业费用和评估费用减少抵消[184] - 2023年前三季度净亏损98.7万美元，2022年同期净利润100万美元，同比减少200万美元，降幅194.9%[192] - 2023年前三季度利息和股息总收入1480万美元，较2022年同期增加270万美元，增幅21.9%[193] - 2023年前三季度平均生息资产5.285亿美元，较2022年同期增加3680万美元，加权平均年化收益率从3.29%升至3.73%[194] - 2023年前三季度总利息支出600万美元，较2022年同期增加520万美元，付息存款平均余额增加1530万美元，增幅5.2%，加权平均年化利率从0.18%升至1.46%[195] - 2023年前三季度借款利息支出260万美元，较2022年同期增加220万美元，借款平均余额增加2260万美元，增幅40.9%，加权平均年化利率从1.01%升至4.43%[196] - 2023年前三季度净利息和股息收入870万美元，较2022年同期减少260万美元，降幅22.8%，年化净息差从3.07%降至2.21%[197] - 2023年前三季度计提信贷损失准备17万美元，2022年同期为0[198] - 2023年前三季度非利息收入180万美元，较2022年同期增加61.6万美元，增幅51.1%[199] - 2023年前三季度非利息支出1210万美元，较2022年同期增加72.7万美元，增幅6.4%[200] - 2023年前三季度所得税费用减少83万美元，变为收益66.7万美元，有效税率从13.5%降至 - 40.3%[201] - 2023年前九个月与2022年同期相比，净利息收入减少257.6万美元，其中利率因素导致减少327万美元，规模因素导致增加69.4万美元[207] 现金流情况 - 2023年前九个月和2022年前九个月，经营活动产生的净现金分别为-41.7万美元和180万美元，投资活动使用的净现金分别为2550万美元和4940万美元，融资活动提供的净现金分别为2480万美元和4770万美元[211] 资本充足情况 - 截至2023年9月30日，第一海岸银行超过所有监管资本要求，管理层未发现会改变其资本充足分类的情况[214] 利率敏感性分析 - 公司通过NPV模型分析利率敏感性，2023年9月30日，利率上升400个基点时，NPV减少3388.1万美元（降幅42.1%）；利率下降400个基点时，NPV增加1775.9万美元（增幅22.1%）[217][219] - 2023年9月30日，若利率瞬间上升200个基点，公司经济价值的权益预计下降22.2%，高于董事会批准的20.0%的限制；若利率瞬间下降200个基点，预计增加17.2%，在董事会批准范围内[222] 借款能力 - 截至2023年9月30日，公司在BTFP的剩余借款能力为730万美元，在BIC的借款能力为5550万美元[209] 不明关键数字 - 关键数字为50[224]